普惠金融對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的影響

宋俊

摘 要：在普惠金融高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)背景下，電子商務(wù)逐漸加快深入農(nóng)村發(fā)展的步伐。面對(duì)新興金融服務(wù)，農(nóng)村電子商務(wù)正面臨著前所未有的歷史機(jī)遇，同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)的特殊性也為其帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。通過對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的概述，研究分析普惠金融背景下農(nóng)村電商存在的問題，針對(duì)問題提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞：普惠金融;農(nóng)村電子商務(wù);問題;對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F713.36? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2021）30-0007-03

一、農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

（一）農(nóng)村電子商務(wù)概述

為大力發(fā)展我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，加快農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，農(nóng)村電子商務(wù)作為一種新模式應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)村產(chǎn)品及服務(wù)由原來(lái)的傳統(tǒng)交易模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻柚ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)完成交易，而這種交易過程就被稱為農(nóng)村電子商務(wù)。這一新型模式既具有數(shù)字信息技術(shù)方便靈活的特點(diǎn)，又能夠在密集的鄉(xiāng)村建立連鎖網(wǎng)點(diǎn)，能夠有效降低農(nóng)村生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)成本、拓寬農(nóng)村商業(yè)活動(dòng)領(lǐng)域，使得農(nóng)戶成為農(nóng)村電商平臺(tái)中最大的獲利者，同時(shí)各商家也可以從中獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)?？梢哉f，農(nóng)村電商平臺(tái)的實(shí)體終端直接立足于農(nóng)村服務(wù)并真正服務(wù)于“三農(nóng)”，使“三農(nóng)”服務(wù)落地扎根。

（二）農(nóng)村電子商務(wù)的形式

農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)不再僅僅局限于傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品交易形式，農(nóng)村地區(qū)豐富的資源可以以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為媒介進(jìn)行交易，多形式多樣化的農(nóng)村電子商務(wù)形式帶動(dòng)著農(nóng)村地區(qū)各個(gè)服務(wù)領(lǐng)域飛速發(fā)展。

1.網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)?？焖僬莆招畔⑹墙灰资袌?chǎng)的關(guān)鍵，如今的網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)打破了傳統(tǒng)交易模式，能夠?qū)⒐┣笮畔⒌谝粫r(shí)間準(zhǔn)確地傳達(dá)給交易雙方，市場(chǎng)的規(guī)模也不再受限于地理?xiàng)l件，農(nóng)戶可以在開拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的同時(shí)邁進(jìn)國(guó)際市場(chǎng)的大門。由于傳統(tǒng)市場(chǎng)信息閉塞，不能及時(shí)掌握農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)和行情，農(nóng)戶錯(cuò)失了許多交易機(jī)會(huì)，而網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)很好地解決了這一問題，為交易雙方帶來(lái)了更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。

2.特色旅游與特色經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村地區(qū)以其獨(dú)特的地理環(huán)境，擁有著大量豐富的旅游資源，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)當(dāng)?shù)芈糜尉包c(diǎn)進(jìn)行宣傳推廣，可以不斷提升地區(qū)知名度，使其影響力也隨之增加。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)既能夠清晰地規(guī)劃出完整的旅游路線，節(jié)省了時(shí)間，提高了旅游效率，同時(shí)也能夠?qū)?dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品和商戶信息呈現(xiàn)出來(lái)，通過對(duì)地區(qū)相關(guān)企業(yè)和特色產(chǎn)品的介紹，宣傳推廣當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的產(chǎn)品，無(wú)形之中為企業(yè)拓寬了銷售的道路。

3.數(shù)字農(nóng)家樂。農(nóng)家樂作為農(nóng)村地區(qū)最有特色的娛樂項(xiàng)目，也從傳統(tǒng)紙質(zhì)地圖的形式轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字形式。如今，我們可以從電子地圖上找到各個(gè)農(nóng)家樂的地區(qū)分布情況。不僅如此，農(nóng)家樂的基本情況，如農(nóng)家樂周邊風(fēng)景、特色飲食和農(nóng)家娛樂項(xiàng)目等特色均被采集到電子地圖中。電子地圖的出現(xiàn)幫助農(nóng)家樂商戶拓寬了客戶渠道，提高了城鄉(xiāng)之間的互動(dòng)率，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.招商引資。為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，政府將對(duì)農(nóng)村部分地區(qū)進(jìn)行規(guī)劃與開發(fā)，而農(nóng)村電子商務(wù)能夠?yàn)槠浣⑵鹫猩桃Y的橋梁，將農(nóng)村開發(fā)區(qū)及其投資環(huán)境介紹給各投資者。一方面，意向投資者可以節(jié)省搜尋開發(fā)地信息的時(shí)間，更有效地掌握了投資信息;另一方面，招商信息的介紹和宣傳可以吸引更多的投資者進(jìn)行投資。

（三）農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融和區(qū)塊鏈的發(fā)展和普及，使得金融業(yè)可以利用它們作為工具，實(shí)現(xiàn)以自身發(fā)展促民生普惠的目標(biāo)，從而為貧困地區(qū)的人們提供金融服務(wù)上的便捷服務(wù)。有統(tǒng)計(jì)顯示，農(nóng)村電商消費(fèi)主力人群較為年輕，該市場(chǎng)消費(fèi)者的年齡主要在20～29歲之間，且該年齡段的人群占總數(shù)的32%。與城市網(wǎng)絡(luò)使用人群相比，農(nóng)村電商消費(fèi)人群整體呈現(xiàn)年輕化的狀態(tài)。其次，通過對(duì)農(nóng)村電商消費(fèi)者的需求特征的研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對(duì)產(chǎn)品的需求有別于普通網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者。網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者會(huì)在電商消費(fèi)中偏向于購(gòu)買日常用品，而大部分農(nóng)戶會(huì)選擇購(gòu)買日常買不到的產(chǎn)品，可見幫助農(nóng)戶買到日常無(wú)法購(gòu)買到的產(chǎn)品是電商為農(nóng)戶帶來(lái)的最大價(jià)值。

截至2019年，我國(guó)國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)數(shù)量已達(dá)4 400余個(gè)，這些市場(chǎng)不僅規(guī)模大且功能較為齊全。此外，國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合商業(yè)部關(guān)注公益性農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)的建設(shè)發(fā)展，為拓寬市場(chǎng)交易渠道，積極采取多形式多方面的線上線下相結(jié)合的交易模式。統(tǒng)計(jì)顯示，2012—2019年，鄉(xiāng)村社會(huì)消費(fèi)品零售總額超過6萬(wàn)億元。2019年，中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)線上交易額高達(dá)40.88萬(wàn)億元，同比2018年交易規(guī)模，大幅上漲。至2025年，我國(guó)將在數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)上取得重要進(jìn)展，這一重要進(jìn)程也將成為我國(guó)數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略實(shí)施的有力支撐。使數(shù)字金融技術(shù)與農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體系相融合發(fā)展，加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，為數(shù)字農(nóng)村電商發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。然而，數(shù)字金融飛速發(fā)展的同時(shí)，城鄉(xiāng)之間存在的“數(shù)字鴻溝”問題也不斷出現(xiàn)。農(nóng)村電子商務(wù)作為新行業(yè)，存在獲得收益較少且回報(bào)周期慢的缺點(diǎn)，與城市地區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比明顯滯后。如何突破農(nóng)村電商發(fā)展瓶頸，加快提高其發(fā)展水平，已成為社會(huì)各界普遍關(guān)注的問題。

二、普惠金融背景下農(nóng)村電商存在的問題

農(nóng)村電子商務(wù)在信息時(shí)代中的發(fā)展迎來(lái)了前所未有的新機(jī)遇，但農(nóng)村地區(qū)電商的發(fā)展仍然受到其特殊地理?xiàng)l件、環(huán)境以及人文等因素的制約。農(nóng)村地區(qū)受地理環(huán)境的限制，大部分地區(qū)較偏遠(yuǎn)，其交通不便的弱點(diǎn)造成其運(yùn)輸成本過高;農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施落后，無(wú)法達(dá)到組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的要求，導(dǎo)致其無(wú)緣與各電商平臺(tái)進(jìn)行合作;農(nóng)村地區(qū)缺少電商專業(yè)人才，已有電商專業(yè)人員的電子商務(wù)知識(shí)還需要進(jìn)行深層次的培訓(xùn)。

（一）農(nóng)村電商融資難，普惠金融推廣困難

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況提供融資，而農(nóng)村電商主體總體而言具有資產(chǎn)薄弱且規(guī)模小的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)難以掌握農(nóng)村電商主體的實(shí)際盈利能力，對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況也難以做出一個(gè)有效的評(píng)估，而民間融資憑借其靈活方便、周轉(zhuǎn)時(shí)間短的特點(diǎn)能夠滿足農(nóng)戶融資的需求。但僅僅依靠民間融資是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，農(nóng)村電商的發(fā)展急需金融機(jī)構(gòu)的大力支持。