金融機(jī)構(gòu)專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)案例研究
——以中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行為例

張碧蓉 嚴(yán)鴻雁

(北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院,北京 100101)

0 引 言

近年來(lái)，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造與運(yùn)用越來(lái)越受到國(guó)家的重視[1]。2020年4月21日，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布關(guān)于《推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展年度工作指引(2020)》的通知，根據(jù)其確定的主要目標(biāo)，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展的指標(biāo)體系、政策體系和統(tǒng)計(jì)體系都在不斷地完善，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的作用也漸漸地凸顯。其中，高質(zhì)量專利的質(zhì)押貸款為我國(guó)中小企業(yè)融資提供了新的渠道，但目前國(guó)內(nèi)專利權(quán)質(zhì)押融資大多是通過(guò)銀行貸款實(shí)現(xiàn)，且在總的質(zhì)押融資中占比不大，我國(guó)無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押融資發(fā)展緩慢。因此阻礙專利質(zhì)押融資發(fā)展的影響因素與潛在原因有很大的探索價(jià)值[2]。

根據(jù)前人的研究成果，專利質(zhì)押融資發(fā)展不容樂(lè)觀的原因可從兩方面考慮：從銀行角度出發(fā)，專利資產(chǎn)評(píng)估難、貸款融資風(fēng)險(xiǎn)難以控制、知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)能力難以預(yù)測(cè)等原因?qū)е裸y行多持謹(jǐn)慎態(tài)度，貸款意愿較低；從企業(yè)角度出發(fā)，企業(yè)的注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、信用等級(jí)、擁有專利數(shù)量等指標(biāo)是決定企業(yè)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的關(guān)鍵性影響因素[3]。目前來(lái)看，我國(guó)有關(guān)專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的研究還不深入，很少有學(xué)者針對(duì)某一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展單案例研究，以深入挖掘其已有專利質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特征[4]。本文通過(guò)針對(duì)某一家銀行專利質(zhì)押貸款的案例進(jìn)行研究分析，從出質(zhì)企業(yè)情況及貸款行為特征兩個(gè)角度進(jìn)行全面系統(tǒng)的梳理，總結(jié)出該家銀行近年來(lái)專利質(zhì)押發(fā)展?fàn)顩r與業(yè)務(wù)特征，提煉出我國(guó)專利質(zhì)押融資發(fā)展的影響因素，并對(duì)我國(guó)專利運(yùn)營(yíng)發(fā)展提出建議。這對(duì)于缺乏實(shí)物資產(chǎn)的中小企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題具有較好的參考意義，有助于銀行識(shí)別具有目標(biāo)特征的潛在客戶以及更具變現(xiàn)能力的高質(zhì)量專利[5]，并在推進(jìn)專利質(zhì)押貸款方面有很大的幫助，使其在我國(guó)快速地發(fā)展[6-8]。

1 案例選擇

本研究試圖從單案例研究的典型性和啟發(fā)性入手，要求選取更適宜回答研究問(wèn)題的案例作為研究對(duì)象。本研究將某一金融機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的整體并對(duì)其專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特征進(jìn)行深入分析，更適合采取單案例研究方法。與其他案例研究方法相比，單案例研究法的優(yōu)勢(shì)有：更能發(fā)現(xiàn)我國(guó)專利質(zhì)押融資發(fā)展的代表性和典型性；單案例研究是多案例研究的基礎(chǔ)，通過(guò)單一案例研究建立專利質(zhì)押貸款過(guò)程的初步假設(shè)與理論，為以后通過(guò)多案例研究來(lái)檢驗(yàn)打好基礎(chǔ)。

經(jīng)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，最理想的研究樣本是中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行。該區(qū)支行成立于1986年8月15日，所屬行業(yè)為貨幣金融服務(wù)，經(jīng)營(yíng)范圍包含：貨幣銀行服務(wù)、外匯交易服務(wù)、本外幣兌換、個(gè)人本外幣兌換和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。目前公司為在營(yíng)企業(yè)，連續(xù)5年納稅人信用級(jí)別均為A。選取該支行作為案例研究對(duì)象的原因?yàn)椋河蓢?guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局中國(guó)專利公布公告的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得知,從2009年3月4日至2020年4月14日,該銀行公布申請(qǐng)專利數(shù)量為501條。從2016年7月4日至2020年5月21日,該支行的專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)量共計(jì)746條,是近年來(lái)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)簽訂專利質(zhì)押合同數(shù)量最多的公司,是非常具有代表性的第三方機(jī)構(gòu)。

基于以上原因，本研究選擇該家銀行作為案例研究對(duì)象，并對(duì)案例企業(yè)進(jìn)行了大量的資料搜集，積累了豐富的與研究相關(guān)的數(shù)據(jù)資料，為案例研究提供了可靠的資料保證。研究設(shè)計(jì)將從出質(zhì)企業(yè)和貸款行為兩個(gè)方向進(jìn)行深入探討，總結(jié)其行為特征，并從質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人兩個(gè)角度提供合理的建議，以促進(jìn)我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展與完善。

2 專利質(zhì)押貸款出質(zhì)企業(yè)特征

由2019年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)中國(guó)專利公布公告數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可知,建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行作為質(zhì)權(quán)人的專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)生效合同數(shù)量為203條,注銷合同數(shù)量為186條,其涉及的出質(zhì)方共有23家企業(yè)。本文將從成立年限、注冊(cè)資本、信用評(píng)級(jí)、上市情況、行業(yè)分類、企業(yè)類型、擁有專利數(shù)量7個(gè)方面來(lái)統(tǒng)計(jì)分析出質(zhì)企業(yè)特征；從專利類型分布、專利權(quán)剩余時(shí)長(zhǎng)、專利質(zhì)押IPC分類3個(gè)方面對(duì)專利質(zhì)押貸款行為進(jìn)行描述總結(jié)。

2.1 出質(zhì)企業(yè)成立年限主要在10年以上

經(jīng)數(shù)據(jù)分析顯示,在23家出質(zhì)企業(yè)中,10年以上的企業(yè)占到了多數(shù),可見(jiàn)其經(jīng)營(yíng)狀況良好,有一定的償債能力。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),中國(guó)的集團(tuán)公司平均壽命僅有7～8年,中小企業(yè)與集團(tuán)公司相比，中小企業(yè)的平均壽命更短，其平均壽命只有2.9年。中國(guó)的企業(yè)中,平均每天有1.2萬(wàn)家倒閉,一分鐘內(nèi)大約有10家企業(yè)關(guān)門。當(dāng)今社會(huì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨慘烈,在優(yōu)勝劣汰的背景下,能存活下來(lái)的公司可見(jiàn)其管理者的領(lǐng)導(dǎo)職能及企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的穩(wěn)固，高新技術(shù)企業(yè)在專利質(zhì)押貸款方面的經(jīng)驗(yàn)也比較豐富,有很強(qiáng)的履行相關(guān)合同的能力。

出質(zhì)企業(yè)的成立年限決定了其經(jīng)營(yíng)時(shí)間的長(zhǎng)短,經(jīng)營(yíng)年限越長(zhǎng),企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定性與信用等級(jí)成正比,越有利于合同的履行,因此成立年限也是質(zhì)權(quán)人選擇出質(zhì)企業(yè)一個(gè)很重要的因素。

2.2 出質(zhì)企業(yè)注冊(cè)資本大多數(shù)都超過(guò)千萬(wàn)元

如圖1所示,在23家出質(zhì)企業(yè)中，注冊(cè)資本在1 000～3 000萬(wàn)的企業(yè)數(shù)量有7家,占比30%；注冊(cè)資本在3 000～5 000萬(wàn)的企業(yè)數(shù)量有5家,占比22%；注冊(cè)資本在5 000～10 000萬(wàn)的企業(yè)數(shù)量有2家,占比9%;注冊(cè)資本在10 000萬(wàn)以上的企業(yè)數(shù)量有5家,占比22%，其中藍(lán)盾信息安全技術(shù)有限公司共有注冊(cè)資本55 000萬(wàn)人民幣,是其所有出質(zhì)人中注冊(cè)資本最高的公司。通過(guò)對(duì)2019年出質(zhì)企業(yè)的注冊(cè)資本分析可知,1 000萬(wàn)元以上注冊(cè)資本的企業(yè)共有19家，占比83%，且該區(qū)間的企業(yè)是本文研究對(duì)象的主要出質(zhì)群體。

圖1 出質(zhì)企業(yè)注冊(cè)資本

企業(yè)注冊(cè)資本是企業(yè)所有者經(jīng)濟(jì)實(shí)力的一種外部表現(xiàn)。企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力與其承擔(dān)責(zé)任及償還債務(wù)的能力成正比，企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力越強(qiáng)，企業(yè)信用狀況相對(duì)較好。

2.3 出質(zhì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)基本為A

據(jù)企業(yè)工商信息系統(tǒng)查詢,并結(jié)合中國(guó)專利公布公告網(wǎng)的數(shù)據(jù)整理，2019年,在與建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行申請(qǐng)專利質(zhì)押貸款融資的23家企業(yè)中,披露稅務(wù)信用等級(jí)的公司有18家,占比78.26%,且均為A等級(jí),其中藍(lán)盾信息安全技術(shù)有限公司連續(xù)5年評(píng)為A,廣州美銳健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司連續(xù)3年評(píng)為A;未披露稅務(wù)信用等級(jí)的公司有5家,占比21.74%。

由此可見(jiàn),建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行選擇的出質(zhì)企業(yè)大多數(shù)為稅務(wù)信用評(píng)分90分以上的公司,站在銀行的角度思考,不管因何種原因,信用等級(jí)低的企業(yè)意味著企業(yè)還款能力低,銀行等金融機(jī)構(gòu)回收成本高。對(duì)于市場(chǎng)交易主體和自負(fù)盈虧的銀行,在考慮自身利益時(shí),會(huì)對(duì)信用等級(jí)低的企業(yè)實(shí)行免貸或者少貸等行為。所以納稅信用等級(jí)是質(zhì)權(quán)人建立在客觀基礎(chǔ)上對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行定性判斷的一個(gè)重要指標(biāo)。好的信用評(píng)級(jí)將給企業(yè)帶來(lái)眾多利好措施，該支行選擇這些社會(huì)信譽(yù)良好的公司，也為自身降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 大多數(shù)出質(zhì)企業(yè)尚未上市

通過(guò)對(duì)天眼查商業(yè)信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)查詢可知，23家出質(zhì)企業(yè)當(dāng)中,包含16家未上市公司及1家上市公司。廣州綠美環(huán)?？萍加邢薰炯疤幱贐輪融資階段的廣州紐健生物科技有限公司于新四板市場(chǎng)掛牌。如今,新四板慢慢地轉(zhuǎn)變成為一個(gè)服務(wù)于區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)的掛牌敲鐘和資本教育服務(wù)的品牌。有4家企業(yè)處于新三板,新三板市場(chǎng)是指中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司金融代表股權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行試點(diǎn)的全國(guó)性的股權(quán)交易平臺(tái),其主要對(duì)象針對(duì)中小微型企業(yè)。

2.5 出質(zhì)企業(yè)主要屬于研究和試驗(yàn)發(fā)展行業(yè)

經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析對(duì)比,由圖2可知，56.52%的企業(yè)所屬行業(yè)為研究和試驗(yàn)發(fā)展，其余依次是軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、公用事業(yè)—環(huán)保工程及服務(wù)業(yè)、計(jì)算機(jī)—計(jì)算機(jī)應(yīng)用行業(yè)，還有個(gè)別公司屬于科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)、機(jī)械設(shè)備—儀器儀表、農(nóng)副食品加工業(yè)等共8個(gè)行業(yè)?？梢钥闯?絕大多數(shù)企業(yè)屬于科技型中小企業(yè),創(chuàng)新是科技發(fā)展的第一動(dòng)力,而科技型中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力?？萍夹椭行∑髽I(yè)由于規(guī)模不大、實(shí)物資產(chǎn)少,很難通過(guò)傳統(tǒng)的融資方式獲取資金。而目前,在國(guó)家對(duì)專利質(zhì)押融資政策大力支持的背景下,專利質(zhì)押是一種新型的融資方式，在某些方面減緩了科技型中小企業(yè)的融資困境等問(wèn)題。建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行所挑選的出質(zhì)企業(yè)中,大部分公司的業(yè)務(wù)范圍都是圍繞軟件系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)展開(kāi),而這種知識(shí)、資本雙密集型企業(yè)往往高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益并存,技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新能力是行業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力,也是質(zhì)權(quán)人評(píng)價(jià)出質(zhì)企業(yè)一個(gè)十分重要的指標(biāo)。

圖2 出質(zhì)企業(yè)所屬行業(yè)

2.6 出質(zhì)企業(yè)擁有較多專利

根據(jù)天眼查平臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)模塊專利信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),在23家出質(zhì)企業(yè)中,14家公司的專利數(shù)量在50項(xiàng)以下,而安凱(廣州)微電子技術(shù)有限公司擁有專利717項(xiàng),是所有出質(zhì)企業(yè)中專利數(shù)量最多的公司。其核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)有著較高的水平,一直堅(jiān)持以可持續(xù)的創(chuàng)新為目標(biāo)進(jìn)行研發(fā),以發(fā)明專利為主,已授權(quán)專利超過(guò)200件,科技創(chuàng)新總含量為476.76T,是該行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的佼佼者,可見(jiàn)其研發(fā)創(chuàng)新能力不僅帶來(lái)專利授權(quán)數(shù)量的高增長(zhǎng)率,更成為企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力,核心業(yè)務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值可在很大程度上反映企業(yè)的研發(fā)能力及經(jīng)營(yíng)實(shí)力,研發(fā)能力與知識(shí)產(chǎn)權(quán)已成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心要素,企業(yè)的創(chuàng)新能力越強(qiáng),專利授權(quán)量越多,就越有可能獲得金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押貸款,這樣商業(yè)銀行開(kāi)展專利質(zhì)押貸款所面臨的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易風(fēng)險(xiǎn)偏低,有利于降低銀行資金的閑置率,提高資金的使用效率。

3 專利質(zhì)押貸款行為特征

3.1 出質(zhì)專利全部為發(fā)明專利

根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)中國(guó)專利公布公告2019年的數(shù)據(jù)顯示,建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行作為質(zhì)權(quán)人的專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目合同(包括質(zhì)押生效203條和質(zhì)押注銷186條)共計(jì)389條,專利類型全部為發(fā)明專利。

根據(jù)我國(guó)專利法，發(fā)明專利的有效期為20年，實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)的有效期為10年。因此，對(duì)于發(fā)明專利而言，可以使用當(dāng)年及20年之前這段時(shí)間內(nèi)授權(quán)的專利申請(qǐng)專利質(zhì)押貸款；對(duì)于實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)，可以使用當(dāng)年及10年之前這段時(shí)間內(nèi)授權(quán)的專利申請(qǐng)專利質(zhì)押貸款?？梢?jiàn)，發(fā)明專利的技術(shù)含量與市場(chǎng)價(jià)值更高,更易用于質(zhì)押融資。而外觀設(shè)計(jì)的質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)更高，較難獲得專利質(zhì)押貸款。

3.2 出質(zhì)專利權(quán)剩余有效期基本為10年以上

根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)中國(guó)專利公告事物數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計(jì),如圖3所示，2019年建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行作為質(zhì)權(quán)人的專利質(zhì)押項(xiàng)目生效合同中,發(fā)明專利共有203個(gè),剩余時(shí)長(zhǎng)年限分布從8～17年不等。如圖3所示,大部分專利剩余有效期主要集中在10～14年之間,其中剩余有效期最短的發(fā)明專利名稱是“除焦過(guò)濾器”,其出質(zhì)人是廣州迪森熱能技術(shù)股份有限公司，該專利剩余有效期為8年；而剩余有效期最長(zhǎng)的專利有3個(gè),其出質(zhì)人分別為廣州西麥科技股份有限公司和廣州博厚健康科技有限公司，其專利剩余有效期均為17年。

圖3 剩余有效期

專利的剩余使用年限是影響專利技術(shù)評(píng)估值的一個(gè)重要因素,剩余有效期越長(zhǎng),專利評(píng)估越高,未來(lái)可變現(xiàn)的價(jià)值更高,相反,剩余有效期越短,價(jià)值評(píng)估也會(huì)相應(yīng)越低,而往往金融機(jī)構(gòu)會(huì)選擇剩余有效期更久的大規(guī)模高新技術(shù)企業(yè)來(lái)降低質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 出質(zhì)專利主要為物理、電學(xué)類

申請(qǐng)專利時(shí)須對(duì)相應(yīng)的技術(shù)給予分類。發(fā)明專利，實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利的分類體系不一樣，我國(guó)發(fā)明專利和實(shí)用新型專利使用IPC國(guó)際分類號(hào)，外觀設(shè)計(jì)專利采用洛迦諾分類表。IPC國(guó)際分類號(hào)采用了功能和應(yīng)用相結(jié)合，以功能性為主、應(yīng)用性為輔的分類原則，將技術(shù)領(lǐng)域分為8個(gè)部，然后再依次分為分部、大類、小類、大組、小組。IPC分類的基本目的是作為各專利局以及其他使用者在確定專利申請(qǐng)的新穎性、創(chuàng)造性而進(jìn)行的專利文獻(xiàn)檢索時(shí)的一種有效工具和編排專利文獻(xiàn)的重要手段，它對(duì)于海量專利文獻(xiàn)的組織、管理和檢索，起到了關(guān)鍵性的作用。

經(jīng)過(guò)對(duì)建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行作為質(zhì)權(quán)人的專利質(zhì)押貸款合同的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),如圖4所示，在2019年的203項(xiàng)合同中，G物理領(lǐng)域?qū)＠麛?shù)量最多，占比57.64%。值得注意的是，E固定建筑物類在該支行的專利質(zhì)押中沒(méi)有現(xiàn)有的專利市場(chǎng)，原因可能是該類專利的技術(shù)含量未達(dá)到國(guó)家高標(biāo)準(zhǔn)水平或者在市場(chǎng)上的流動(dòng)性不強(qiáng)。

圖4 專利質(zhì)押IPC分類

由此可見(jiàn),專利類型及技術(shù)含量決定著專利價(jià)值,專利權(quán)的屬性和價(jià)值是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)的重要參考指標(biāo)之一,對(duì)出質(zhì)企業(yè)而言,運(yùn)用高質(zhì)量的專利是獲得專利質(zhì)押融資的基本條件。

4 結(jié) 論

本文首先介紹了我國(guó)現(xiàn)階段專利質(zhì)押貸款的相關(guān)背景理論及研究意義，闡述了我國(guó)目前專利質(zhì)押融資現(xiàn)狀及發(fā)展障礙，然后從出質(zhì)企業(yè)情況和貸款行為特征兩個(gè)角度進(jìn)行案例研究，研究發(fā)現(xiàn)：以建設(shè)銀行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行為典型的我國(guó)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)，在開(kāi)展專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中比較傾向于選擇成立年限久、注冊(cè)資本高、信用評(píng)級(jí)良好、擁有專利數(shù)量更多的科技型企業(yè)；從質(zhì)權(quán)人角度講，剩余有效期越久的大規(guī)模高新技術(shù)企業(yè)越有利于降低質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，并且通過(guò)對(duì)該案例支行質(zhì)押的專利IPC分類統(tǒng)計(jì),近87.2%的專利是物理類和電學(xué)類,因此企業(yè)可優(yōu)先考慮研究注冊(cè)這類產(chǎn)業(yè)化專利,以提高獲得質(zhì)押貸款的概率。

4.1 出質(zhì)人方面

在科技產(chǎn)業(yè)變革的新時(shí)代背景下,研發(fā)水平與產(chǎn)品質(zhì)量成為多數(shù)中小微企業(yè)穩(wěn)居市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,而專利作為生產(chǎn)要素發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,并且專利融資正成為中小微企業(yè)緩解資金短缺的重要手段。因此,如何通過(guò)專利質(zhì)押獲得更多貸款來(lái)滿足自身需求是出質(zhì)企業(yè)需要考慮的問(wèn)題。第一,企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造良好的社會(huì)信用、稅務(wù)評(píng)級(jí)記錄，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，嚴(yán)守法律法規(guī)，是企業(yè)長(zhǎng)期生存的必要條件。第二,企業(yè)擁有一定數(shù)量的專利是開(kāi)展專利融資運(yùn)營(yíng)的前提,專利數(shù)量越多,專利質(zhì)押貸款規(guī)模也越大,因此注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新和保護(hù),緊跟行業(yè)前沿與高端技術(shù),把握全球發(fā)展趨勢(shì)是企業(yè)提升創(chuàng)新能力從而獲得質(zhì)押融資的必要路徑。第三,企業(yè)需要有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與市場(chǎng)地位,注冊(cè)資本越多,償債能力越強(qiáng),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越低,盈利能力越強(qiáng),就越容易獲得更高額的專利質(zhì)押貸款資金。如果一個(gè)企業(yè)長(zhǎng)期處于不盈利的行業(yè)中,對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講這時(shí)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力是需要重點(diǎn)考核的指標(biāo)。第四,培育高質(zhì)量專利,提升專利變現(xiàn)能力,對(duì)于已經(jīng)出質(zhì)過(guò)的專利可選擇再次或多次質(zhì)押,以發(fā)揮出專利權(quán)的最大價(jià)值。

4.2 質(zhì)權(quán)人方面

第一，為有效控制專利質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保證專利質(zhì)押業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，設(shè)置出質(zhì)企業(yè)嚴(yán)格的質(zhì)押條件，對(duì)質(zhì)押企業(yè)進(jìn)行甄別顯得尤為重要，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的質(zhì)押制度，排除掉部分不符合要求的質(zhì)押企業(yè)。第二，科學(xué)的信用評(píng)價(jià)體系是銀企合作的橋梁。一些企業(yè)為了自身利益向銀行貸款時(shí)，會(huì)隱瞞對(duì)自己不利的信息。雖然企業(yè)獲得貸款可能是有利的，但也會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。由于專利質(zhì)押貸款是一種新穎的貸款業(yè)務(wù)，因此銀行審貸時(shí)應(yīng)對(duì)潛在客戶的資信狀況施行嚴(yán)格的調(diào)查。