區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)江蘇省綠色金融發(fā)展的路徑分析

摘 要：與我國(guó)其他省份相比，江蘇省在發(fā)展綠色金融方面走在前端，但是在綠色金融發(fā)展的進(jìn)程中又面臨著許多的困境，例如缺乏共享機(jī)制平臺(tái)、綠色金融市場(chǎng)體系不夠完備、監(jiān)管難度大和金融機(jī)構(gòu)參與積極性不高等問(wèn)題。而區(qū)塊鏈具有分布式賬本、不可篡改、智能合約等特征，可以應(yīng)用于綠色金融體系，并且可以解決綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題，探究區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)實(shí)現(xiàn)江蘇省綠色金融發(fā)展的具體作用，使區(qū)塊鏈技術(shù)成為江蘇省綠色金融發(fā)展的有效支撐。研究認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)將通過(guò)打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、智能化合約提高效率等方面，從而對(duì)促進(jìn)江蘇省綠色金融的發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞：綠色;金融業(yè);區(qū)塊鏈;江蘇省綠色金融

一、引言

2020年11月，江蘇省發(fā)布《江蘇省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃》表明，未來(lái)五年全省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)一步完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，公共服務(wù)體系普遍構(gòu)建。2021年2月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出加大對(duì)綠色信貸、綠色債券等的政策支持力度，切實(shí)提高我國(guó)發(fā)展綠色金融的水平和能力。江蘇省在發(fā)展綠色金融處于全國(guó)領(lǐng)先位置，2019年在全國(guó)范圍內(nèi)，綠色債券的發(fā)行量為195支，其中江蘇省為23支，占比為11.79%;綠色債券在全國(guó)范圍內(nèi)的發(fā)行規(guī)模2827.6億元，江蘇省為221.04億元，比重為7.82%。與此同時(shí)，也存在著如缺乏共享機(jī)制平臺(tái)、綠色金融市場(chǎng)體系不夠完備等問(wèn)題。有鑒于此，所以要利用新技術(shù)來(lái)創(chuàng)新完善，借助區(qū)塊鏈技術(shù)解決綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的分布式賬本、可追溯、智能合約等技術(shù)特征，從打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、智能化合約提高效率等方面來(lái)完善江蘇省的綠色金融發(fā)展機(jī)制，從而對(duì)實(shí)現(xiàn)推動(dòng)江蘇省綠色金融快速發(fā)展具有一定的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和理論支撐。

二、江蘇省綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.缺乏共享機(jī)制平臺(tái)

由于江蘇省沒(méi)有建立完善的信息共享機(jī)制平臺(tái)，造成了信息不對(duì)稱問(wèn)題在企業(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間十分嚴(yán)重。因此，增加了銀行等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，從而導(dǎo)致了效率的大幅下降。當(dāng)銀行等金融機(jī)構(gòu)為綠色項(xiàng)目發(fā)放貸款時(shí)，企業(yè)綠色信息的確認(rèn)只在銀行等金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門之間傳遞，由于缺乏完善的信息共享機(jī)制，缺少準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的條件下，容易造成銀行等金融機(jī)構(gòu)接收環(huán)保部門發(fā)出的關(guān)于綠色信貸的信息時(shí)間較晚甚至沒(méi)有接收到信息，綠色企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、融資審批、授信管理以及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估，銀行等金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)知曉關(guān)于環(huán)保企業(yè)的全部信息，增加了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行相關(guān)的綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。并且不同的政府部門和金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估綠色項(xiàng)目時(shí)都需要進(jìn)行獨(dú)立考察，這將產(chǎn)生大量的重復(fù)性工作，從而導(dǎo)致了獲取信息的成本比較高、途徑較少。從而導(dǎo)致了部分綠色中小企業(yè)沒(méi)有及時(shí)獲得信息、資金等支持，降低了江蘇省在污染預(yù)防和控制方面對(duì)綠色金融服務(wù)的監(jiān)管效果。在江蘇省現(xiàn)行的信息保護(hù)機(jī)制內(nèi)，與其他機(jī)構(gòu)間進(jìn)行企業(yè)信息共享，可能會(huì)導(dǎo)致信息披露后的所有權(quán)歸屬不清，信息提供者的合法權(quán)益將會(huì)受到損害。

2.綠色金融市場(chǎng)體系不夠完備

從金融的總量和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量上來(lái)看，江蘇省在發(fā)展金融領(lǐng)域位居全國(guó)領(lǐng)先位置。但江蘇省現(xiàn)有綠色金融服務(wù)主體單一，絕大部分參與者為商業(yè)銀行，僅有極少數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)參與。江蘇省綠色金融發(fā)展中缺乏創(chuàng)新，以江蘇銀行為例，2018年綠色信貸余額為796億元，比2017年增加了18.8%，余額占全行對(duì)公貸款的12.86%。從資金的投放比例來(lái)看，主要集中于垃圾處理、綠色林業(yè)開(kāi)發(fā)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，綠色金融缺乏在資源循環(huán)、清潔能源等領(lǐng)域的運(yùn)用，不能顧及金融市場(chǎng)的方方面面，江蘇省的市場(chǎng)投資者對(duì)綠色金融關(guān)注度較低并且對(duì)其缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，從而導(dǎo)致綠色項(xiàng)目的融資渠道少。一方面，江蘇省以政府為主導(dǎo)對(duì)象發(fā)展綠色金融，大部分金融機(jī)構(gòu)依舊沒(méi)有認(rèn)識(shí)到綠色金融的重要性，江蘇省綠色化水平仍然處于初級(jí)發(fā)展階段，仍然沒(méi)有建立起具體完備的服務(wù)體系和相應(yīng)的措施。另一方面，在產(chǎn)品規(guī)模方面，江蘇省現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品主要針對(duì)大型投資機(jī)構(gòu)，缺乏針對(duì)中小型投資主體的綠色金融產(chǎn)品，因此不能有效滿足客戶的多層次、多樣化的投融資需求。所以仍然需要積極主動(dòng)地創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，以適應(yīng)發(fā)展綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的各種融資需求。

3.金融監(jiān)管制度不完善

江蘇省缺乏相關(guān)的環(huán)保信息披露的制度，導(dǎo)致投融資雙方之間存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。綠色項(xiàng)目比傳統(tǒng)的投資項(xiàng)目所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)更大，所以加大了江蘇省對(duì)綠色金融項(xiàng)目的監(jiān)管難度。缺乏有效監(jiān)管，一方面使得企業(yè)的商業(yè)信息可能會(huì)被泄露，另一方面，一些企業(yè)在綠色信貸發(fā)放時(shí)，編造綠色項(xiàng)目從而獲取政府支持綠色項(xiàng)目的優(yōu)惠政策，將騙取來(lái)的資金用于非綠色項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，或者將一個(gè)綠色項(xiàng)目拆解分成幾個(gè)較低的小型項(xiàng)目多次獲取支持綠色項(xiàng)目的資金，也間接導(dǎo)致政府等部門對(duì)真正的綠色項(xiàng)目缺乏充足的政策和財(cái)力的扶持，阻礙了江蘇省發(fā)展綠色金融的進(jìn)程。

4.金融機(jī)構(gòu)參與積極性不高

為了提高金融機(jī)構(gòu)的參與積極性和促進(jìn)江蘇省金融模式的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，早在2014年，江蘇省政府已經(jīng)頒布了《江蘇省關(guān)于推進(jìn)政府與社會(huì)資本合作（PPP）模式有關(guān)問(wèn)題的通知》，積極推廣PPP模式在垃圾處理、循環(huán)利用等項(xiàng)目方面的實(shí)施。截至2019年底，江蘇省已入庫(kù)的131個(gè)環(huán)保類綠色PPP項(xiàng)目，總投資超過(guò)1280億元。2018年，環(huán)保廳等九部門共同制定的《關(guān)于深入推進(jìn)綠色金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中，明確規(guī)定了針對(duì)各領(lǐng)域、各種性質(zhì)、各類規(guī)模的綠色金融項(xiàng)目，給予減免稅收、風(fēng)險(xiǎn)賠償、保費(fèi)補(bǔ)貼等資金扶持政策。江蘇省雖然發(fā)布了許多關(guān)于綠色金融方面的幫扶政策和制度，但是由于綠色金融項(xiàng)目技術(shù)門檻較高以及綠色金融要與其他相對(duì)于綠色金融風(fēng)險(xiǎn)較低、利潤(rùn)較高的行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，江蘇省人民群眾對(duì)于綠色金融缺乏相關(guān)專業(yè)的認(rèn)知，參與度較低，從而導(dǎo)致公眾將資金投向其他行業(yè)。較之傳統(tǒng)項(xiàng)目的融資，綠色項(xiàng)目的投資金額更大、投資回收期更長(zhǎng)、業(yè)務(wù)流程也更為復(fù)雜，項(xiàng)目的不確定性較高。基于此，江蘇省的企業(yè)不愿承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，將項(xiàng)目資金投資于其他行業(yè)，這必然不利于江蘇省綠色金融的發(fā)展。

三、區(qū)塊鏈助力江蘇省綠色金融的流程再造

1.打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)

針對(duì)江蘇省綠色金融發(fā)展方面所存在的種種問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的可追溯、智能合約、不可篡改、安全性高的特征體系，可以利用區(qū)塊鏈所具有的分布式賬本的功能解決企業(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。傳統(tǒng)的綠色信貸框架中，綠色企業(yè)分別提供信息給環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)，可能會(huì)提供兩份不同的文件，由于環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享不暢和存在時(shí)間滯后的問(wèn)題，使得“偽綠”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從而導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目放貸嚴(yán)格，造成真正的綠色企業(yè)融資困難，進(jìn)而阻礙了江蘇省綠色金融發(fā)展的進(jìn)程。

區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和優(yōu)化可以表現(xiàn)為：政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)、環(huán)保部門及中介機(jī)構(gòu)等都可以作為聯(lián)盟鏈的節(jié)點(diǎn)機(jī)構(gòu)以聯(lián)盟鏈的形式運(yùn)作，以便社會(huì)各界的監(jiān)督?？梢詫⑵髽I(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)企業(yè)綠色信息方面全部?jī)?chǔ)存在區(qū)塊鏈賬本中，對(duì)比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，它的主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：

第一，降低業(yè)務(wù)成本。區(qū)塊鏈所具有的分布式賬本功能，使得綠色金融業(yè)務(wù)在不同的政府部門或者金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的互通共享，各部門不再需要對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行反復(fù)驗(yàn)證，大大降低了綠色項(xiàng)目的人工成本和時(shí)間成本，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)較為精準(zhǔn)地識(shí)別出綠色企業(yè)或項(xiàng)目。

第二，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在綠色企業(yè)向銀行等其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)發(fā)放貸款的時(shí)候，將綠色企業(yè)的相關(guān)性信息等數(shù)據(jù)儲(chǔ)存，通過(guò)分布式賬本，可以實(shí)現(xiàn)綠色項(xiàng)目信息在相關(guān)部門之間的共享，同時(shí)也方便銀行等其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融項(xiàng)目的審批與審核，降低了銀行等其他金融機(jī)構(gòu)所面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三，安全性得到保障。銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款后，利用區(qū)塊鏈技術(shù)具有可追溯和不可篡改的性質(zhì)，可以將項(xiàng)目的審查審批情況、貸款的用途、經(jīng)營(yíng)狀況等所涉及到的信息全部都實(shí)時(shí)記錄在區(qū)塊鏈中，以便對(duì)綠色貸款項(xiàng)目進(jìn)行有效識(shí)別和控制綠色金融業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)。所有信息都可以追溯源頭，進(jìn)一步明確了數(shù)據(jù)的歸屬權(quán)，保障了綠色信息數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)者的權(quán)益。并且有關(guān)部門對(duì)綠色項(xiàng)目專項(xiàng)貸款的用途進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)貸款人用于非綠色項(xiàng)目，立即停止貸款并進(jìn)行調(diào)查和追究企業(yè)責(zé)任。

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的分布式賬本的功能，以及所具有的不可篡改、安全性高、可追溯、智能合約等特征，為更好地實(shí)現(xiàn)江蘇省綠色金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供了有力的技術(shù)方面的支持。

2.大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

與其他發(fā)達(dá)國(guó)家的地區(qū)相比，江蘇省發(fā)展綠色金融還缺乏相應(yīng)的配套措施和產(chǎn)品服務(wù)體系?？梢越柚鷧^(qū)塊鏈在大數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)拓寬綠色金融發(fā)展途徑，促使綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)包羅萬(wàn)象，從而促進(jìn)綠色金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)網(wǎng)羅信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測(cè)用戶反應(yīng)，分析用戶行為，從而準(zhǔn)確判斷用戶需求，進(jìn)而可以推出用戶喜愛(ài)的產(chǎn)品。例如，可以利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，對(duì)適合中小型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與收益的綠色金融投融資產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，擴(kuò)大綠色金融項(xiàng)目的融資途徑。區(qū)塊鏈與基金、期貨等相關(guān)金融產(chǎn)品結(jié)合，有助于推動(dòng)江蘇省綠色金融領(lǐng)域產(chǎn)品種類的創(chuàng)新。

3.智能化合約提高效率

目前，江蘇省開(kāi)展綠色金融相關(guān)項(xiàng)目的流程還較為復(fù)雜，消耗了大量的時(shí)間和人工成本等，導(dǎo)致了交易成本的增加，效率低下，從而制約了江蘇省綠色金融的發(fā)展。而利用區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)可以減少授信審批等中間重復(fù)不合理的環(huán)節(jié)流程，提高綠色資金的流通速度，從而降低綠色金融項(xiàng)目的成本。例如，在銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色貸款之前，用代碼的形式把參與綠色金融活動(dòng)所涉及的各方之間的合約提前輸入到聯(lián)盟鏈系統(tǒng)中，一旦滿足事先協(xié)商好的合約條件時(shí)，智能合約即可自動(dòng)執(zhí)行交易流程。整個(gè)過(guò)程減少了人工干預(yù)，自動(dòng)執(zhí)行，極大地節(jié)約了人工成本、時(shí)間成本，有效地避免了因人工操作不當(dāng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提升了工作效率。在貸款的回收階段，將還款協(xié)議寫(xiě)入?yún)^(qū)塊聯(lián)盟鏈中，一旦到達(dá)約定的歸還時(shí)間即可自動(dòng)歸還給銀行等金融機(jī)構(gòu)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以保障銀行等金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益，解決了時(shí)間滯后和企業(yè)信用所帶來(lái)的問(wèn)題。從而有利于提高江蘇省綠色金融的參與度，促進(jìn)江蘇省綠色金融穩(wěn)定發(fā)展。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)江蘇省綠色金融發(fā)展的路徑選擇

1.完善相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)尚未完善有關(guān)綠色金融的相關(guān)法律法規(guī)，政府等部門關(guān)于綠色金融方面的發(fā)展只是通過(guò)發(fā)表一些政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)發(fā)展綠色金融的權(quán)利和義務(wù)尚不明確。江蘇省應(yīng)通過(guò)各級(jí)政府部門和人大制定《綠色金融法》，明確規(guī)定綠色金融業(yè)務(wù)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、基本原則和操作規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容等多個(gè)層次方面的內(nèi)容，把實(shí)施政策性金融監(jiān)管的體系提高到規(guī)章制度的層面，有效預(yù)防了信用風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，江蘇省在修改或者制定《商業(yè)銀行法》、《證券法》等法律中，也應(yīng)體現(xiàn)綠色金融原則，使得綠色金融規(guī)范發(fā)展有法可依。江蘇省應(yīng)對(duì)于違反綠色金融交易原則的行為和主體加以處罰罰金和市場(chǎng)禁入等約束手段和懲戒措施，從而降低了違法違規(guī)事件的發(fā)生概率。江蘇省應(yīng)出臺(tái)與綠色金融相關(guān)的政策，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、降低稅費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?，加大?duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等綠色項(xiàng)目的財(cái)政扶持力度，提升市場(chǎng)主體參與江蘇省綠色金融的積極性，為進(jìn)一步擴(kuò)大江蘇省綠色金融健康發(fā)展的空間添磚加瓦。

2.重視人才隊(duì)伍建設(shè)

新技術(shù)開(kāi)發(fā)和人才培養(yǎng)是推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)綠色金融快速發(fā)展的兩大重要因素。人才資源是生產(chǎn)力的第一大要素。必須從制度上加以重視才能保證人才隊(duì)伍的逐漸壯大，并且建立區(qū)塊鏈人才梯度培養(yǎng)機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。江蘇省應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)、高校等與國(guó)外區(qū)塊鏈技術(shù)的交流與合作，鼓勵(lì)各高校開(kāi)展區(qū)塊鏈相關(guān)方面的課程，注重培養(yǎng)學(xué)生區(qū)塊鏈方面的知識(shí)與技術(shù)，提升學(xué)生在區(qū)塊鏈技術(shù)方面的認(rèn)知，壯大技術(shù)和研發(fā)人才隊(duì)伍，為區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)江蘇省綠色金融發(fā)展提供智力支持和人才儲(chǔ)備。

3.依托區(qū)塊鏈技術(shù)，再造綠色金融信用流程

基于區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)打造的綠色金融平臺(tái)體系，需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)及技術(shù)平臺(tái)等多方之間依托物聯(lián)網(wǎng)組建成平臺(tái)，并且融合區(qū)塊鏈技術(shù)解決了交易雙方的信任問(wèn)題，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)保證數(shù)據(jù)的完整性與真實(shí)性。依托區(qū)塊鏈上的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)所儲(chǔ)存的交易記錄可以保障江蘇省在綠色金融項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程中的跨機(jī)構(gòu)、跨主體、跨時(shí)間的信任機(jī)制。通過(guò)強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理，精準(zhǔn)完善江蘇省綠色金融體系進(jìn)而實(shí)現(xiàn)綠色金融共享化和信任化。堅(jiān)持以標(biāo)準(zhǔn)化流程吸引各江蘇省綠色企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)接平臺(tái)，擴(kuò)大多層區(qū)塊鏈的受眾覆蓋范圍，降低綠色企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的成本，實(shí)現(xiàn)江蘇省綠色金融的高效審核、融資等，鼓勵(lì)受眾群體積極探索并共建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融體系，助推江蘇省綠色金融體系的建設(shè)與發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：戴佳琪（2000- ），女，江蘇蘇州人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融學(xué)院，學(xué)生，研究方向：國(guó)際金融