吉林銀行的探索：多措并舉創(chuàng)新銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

李漁

吉林銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“吉林銀行”），于2007年10月在原長(zhǎng)春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組設(shè)立。

截至2021年第三季度，吉林銀行在崗員工9，582人，在吉林省內(nèi)9個(gè)市區(qū)和大連、沈陽(yáng)擁有11家分行，377個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)起設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行、1家貸款公司，參股一汽汽車(chē)金融公司和鞍山銀行。

14年來(lái)，吉林銀行在整體規(guī)模與核心業(yè)務(wù)方面獲得了持續(xù)、健康的發(fā)展，也在銀行資產(chǎn)管理方面形成了自己的特色。

突破當(dāng)下?創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和科技金融快速發(fā)展的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展勢(shì)在必行。

近年來(lái)，商業(yè)銀行在依賴傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，通過(guò)信貸投放和獲取利差收入的盈利模式已然舉步維艱。其中的一個(gè)主要因素是銀行間利率市場(chǎng)化和透明化，使得凈息差不斷收緊，商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)管理模式嚴(yán)重受挫，盈利與營(yíng)收均增長(zhǎng)乏力。

針對(duì)這種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，吉林銀行管理層認(rèn)為，只有大力發(fā)展新興業(yè)務(wù)板塊，重視資本循環(huán)與創(chuàng)收性業(yè)務(wù)內(nèi)容，真正做到對(duì)穩(wěn)妥可靠、有前景、可運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目的精準(zhǔn)關(guān)注，才是對(duì)客戶資產(chǎn)負(fù)責(zé)、對(duì)銀行發(fā)展負(fù)責(zé)，才能在激烈競(jìng)爭(zhēng)中探索出逆襲的方向。

在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，吉林銀行采取了以下措施：

一是推出“固收+”定制理財(cái)產(chǎn)品。吉林銀行與中泰證券合作，推出“固收+權(quán)益理財(cái)產(chǎn)品”。截至2020年10月末，中泰證券“固收+權(quán)益”總資產(chǎn)2.5億元，權(quán)益資產(chǎn)0.47億元，賬戶凈值1.0413億元，年化收益率7.97%，權(quán)益部分收益率26.26%。本次合作的成功，開(kāi)啟了吉林銀行對(duì)“固收+”系列理財(cái)產(chǎn)品模式的持續(xù)探索。

二是優(yōu)選高收益非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提高收益率水平。吉林銀行通過(guò)同業(yè)借款、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托受益權(quán)的業(yè)務(wù)模式拓展增量市場(chǎng)，取得了較好的收益。比如，吉林銀行曾注資15億元用于某汽車(chē)集團(tuán)金融同業(yè)借款，3個(gè)月同業(yè)借款收益率6.5%;注資11億元用于某地產(chǎn)集團(tuán)北方影都文旅項(xiàng)目，1年期收益率達(dá)8.5%。這兩個(gè)項(xiàng)目成功運(yùn)作，有效提升了吉林銀行非標(biāo)資產(chǎn)投資的整體收益率水平。

三是組織“理財(cái)新客季”活動(dòng)募集新客資金70億。為加快新客戶資金募集，吉林銀行資管部與個(gè)金部、公司部聯(lián)合，先后開(kāi)展“理財(cái)新客季”百日營(yíng)銷活動(dòng)?！袄碡?cái)新客季”活動(dòng)自2020年9月25日始，到2020年12月31日，共募集個(gè)人理財(cái)新客戶資金達(dá)70.20億元。

通過(guò)此次活動(dòng)，吉林銀行的新客理財(cái)產(chǎn)品募集率達(dá)到80.37%，2020年四季度個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品整體募集資金達(dá)到210.51億元，較三季度增長(zhǎng)45.59億元。

放眼未來(lái)?優(yōu)化布局

當(dāng)前，從傳統(tǒng)信貸投放轉(zhuǎn)移到以客戶為主體的綜合金融服務(wù)，更好地滿足客戶的多樣化金融需求，已成為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)。

為落實(shí)吉林省委、省政府要求，按吉林省財(cái)政廳和吉林銀行商定的金融發(fā)展基金方案，吉林銀行組織各方主體修改基金管理辦法，對(duì)基金模式和管理模式、退出路徑進(jìn)行了深入研討和優(yōu)化。

此后，吉林銀行的基金理財(cái)類金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)取得了持續(xù)增長(zhǎng)。截至2020年12月31日，吉林銀行資管部共發(fā)售各類理財(cái)產(chǎn)品309期，募集金額730.95億元，同比增加312.71億元，增幅74.77%。資管部各類理財(cái)產(chǎn)品保有量382.78億元，同比增加89.11億元，增幅30.34%。管理資產(chǎn)規(guī)模423.08億元，同比增長(zhǎng)106.27億元，增幅33.58%。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.19億元。

與此同時(shí)，吉林銀行以客戶為中心，以產(chǎn)品為主線，以考核為抓手，構(gòu)建豐富、多元的產(chǎn)品體系，不斷提升主動(dòng)資產(chǎn)管理能力。

在多元化產(chǎn)品體系的營(yíng)造方面，吉林銀行將繼續(xù)堅(jiān)持守正創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，以專業(yè)性打造吉行理財(cái)品牌，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理“獲客獲利”的雙重目標(biāo)。

吉林銀行持續(xù)打造“自主投資+委外投資”雙輪驅(qū)動(dòng)模式，吸取同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升自身水平，建立并完善委外投資決策機(jī)制與業(yè)務(wù)流程，以及涵蓋宏觀研究、策略研究、行業(yè)研究、基金研究等內(nèi)容的大類資產(chǎn)研究框架，為投資客戶決策提供專業(yè)支持。

2021年，零售業(yè)變革進(jìn)入深水區(qū)。

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是吉林銀行“10+2”改革宏圖中的核心內(nèi)容之一，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理負(fù)責(zé)人表示，將在吉林銀行總行黨委帶領(lǐng)下，團(tuán)結(jié)協(xié)作、銳意進(jìn)取、守正創(chuàng)新，為打造特色資管銀行、實(shí)現(xiàn)零售變革目標(biāo)，打造第一零售銀行全速前進(jìn)！

據(jù)了解，未來(lái)吉林銀行還將在以下領(lǐng)域發(fā)力：

一是重點(diǎn)關(guān)注針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，扶持畜牧活體抵押、農(nóng)產(chǎn)品加工等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目;

二是結(jié)合長(zhǎng)春地域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，助力打造汽車(chē)之城，重點(diǎn)支持汽車(chē)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)項(xiàng)目建設(shè);

三是配合吉林省打造文旅之都的規(guī)劃任務(wù)，重點(diǎn)圍繞文旅產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，為長(zhǎng)白山資源開(kāi)發(fā)利用、冰雪旅游等產(chǎn)業(yè)建設(shè)提供資金支持。

此外，吉林銀行還將重點(diǎn)支持醫(yī)藥企業(yè)。對(duì)于集設(shè)計(jì)貸款、票據(jù)、內(nèi)保外債、國(guó)際業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等一體化的綜合金融方案進(jìn)行深入探討，持續(xù)推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新工作。

同時(shí)，推動(dòng)全行上下明確綜合工作目標(biāo)和重點(diǎn)計(jì)劃，不斷提升自主投資管理能力、創(chuàng)新能力和產(chǎn)品組合能力，打造專業(yè)隊(duì)伍，推進(jìn)投研一體化業(yè)務(wù)開(kāi)展。

發(fā)展需要不斷與時(shí)俱進(jìn)，發(fā)展也需要站位更高、眼光精準(zhǔn)地做出決策與判斷，吉林銀行負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)完善與升級(jí)，并通過(guò)同業(yè)交流、外部引入、內(nèi)部學(xué)習(xí)提升和崗位薪酬激勵(lì)等手段，在實(shí)踐中培養(yǎng)人才，不斷鍛煉隊(duì)伍，讓吉林銀行以專業(yè)實(shí)力在行業(yè)里保持領(lǐng)先水平。