穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)

法定數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的重要基礎(chǔ)設(shè)施。隨著法定數(shù)字貨幣逐步從理論走向?qū)嵺`，未來(lái)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的研制進(jìn)程將加快。推動(dòng)以法定數(shù)字貨幣為核心的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)支撐、互聯(lián)互通和規(guī)范引領(lǐng)作用，以完善的標(biāo)準(zhǔn)體系支持構(gòu)建高效穩(wěn)健的法定數(shù)字貨幣運(yùn)行機(jī)制，助力數(shù)字人民幣發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

法定數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是保障數(shù)字經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行、提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率、提升普惠金融水平的基礎(chǔ)性工具?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，要建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。習(xí)近平主席在二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人第十五次峰會(huì)上表示，要以開(kāi)放和包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和原則。

推動(dòng)以法定數(shù)字貨幣為核心的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)支撐、互聯(lián)互通和規(guī)范引領(lǐng)作用，以完善的標(biāo)準(zhǔn)體系支持構(gòu)建高效穩(wěn)健的法定數(shù)字貨幣運(yùn)行機(jī)制，助力數(shù)字人民幣發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

國(guó)際金融組織和主要國(guó)家初步形成法定數(shù)字貨幣建設(shè)共識(shí)

近年來(lái)，全球多數(shù)央行對(duì)數(shù)字貨幣的態(tài)度從觀望向?qū)嵺`轉(zhuǎn)變，美聯(lián)儲(chǔ)、歐央行也計(jì)劃2021年推出數(shù)字美元、數(shù)字歐元。根據(jù)國(guó)際清算銀行2020年發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查，全球超過(guò)80%的央行正在開(kāi)展央行數(shù)字貨幣的研究、試驗(yàn)和開(kāi)發(fā)工作，圍繞法定數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)思路、底層技術(shù)、應(yīng)用場(chǎng)景以及對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系的影響等方面展開(kāi)深入討論，積極探討法定數(shù)字貨幣的實(shí)現(xiàn)路徑、具體規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

2020年10月，國(guó)際清算銀行聯(lián)合美國(guó)、歐盟、英國(guó)、加拿大、瑞士、瑞典和日本的中央銀行發(fā)布《央行數(shù)字貨幣：基礎(chǔ)原則與核心特性》（Central Bank Digital Currencies： Foundational Principles and Core Features），提出央行數(shù)字貨幣應(yīng)在工具層面擁有可轉(zhuǎn)換性、便利性、易用性和低成本等特征，在底層系統(tǒng)上具有安全、即時(shí)結(jié)算、高彈性、高可用性、高吞吐量、可擴(kuò)展性、互操作性、靈活性及高適應(yīng)性等特征，在機(jī)制安排上具有穩(wěn)健的法律框架和標(biāo)準(zhǔn)體系，確?；A(chǔ)設(shè)施和參與機(jī)構(gòu)在提供央行數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移、存儲(chǔ)和托管等服務(wù)中遵守嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，在上述原則和特性的基礎(chǔ)上，有關(guān)國(guó)際組織和經(jīng)濟(jì)體將圍繞法定數(shù)字貨幣的功能和技術(shù)特性制定一系列標(biāo)準(zhǔn)。

隨著法定數(shù)字貨幣逐步從理論走向?qū)嵺`，未來(lái)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的研制進(jìn)程將加快。2020年12月，美國(guó)戰(zhàn)略與國(guó)際問(wèn)題研究中心在《央行數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)選擇與貨幣國(guó)際化影響》（Central Bank Digital Currency， Design Choices， and Impacts on Currency Internationalization）文章中指出，處于研發(fā)優(yōu)勢(shì)地位的國(guó)家未來(lái)將在央行數(shù)字貨幣跨境使用中具有較大的標(biāo)準(zhǔn)話語(yǔ)權(quán)，各國(guó)央行應(yīng)在央行數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)過(guò)程中做好權(quán)衡，在制定國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)過(guò)程中兼顧國(guó)家利益。事實(shí)上，一些央行已經(jīng)就法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)提出了若干建議，比如加拿大央行在2020年6月發(fā)表的《央行數(shù)字貨幣的安全》（Security of a CBDC）中指出，中央銀行在制定央行數(shù)字貨幣安全標(biāo)準(zhǔn)時(shí)可參考PCI-DSS（Payment Card Industry Data Security Standard，第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)）、EMV（Europay MasterCard Visa，銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)移的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)）和GlobalPlatform（全球平臺(tái)組織）等當(dāng)前用于支付系統(tǒng)安全的標(biāo)準(zhǔn)。日本央行在2020年10月發(fā)布的《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的方案》（The Bank of Japan's Approach to Central Bank Digital Currency）中提出，將完善央行數(shù)字貨幣規(guī)則機(jī)制，包括研究央行與支付服務(wù)商的職責(zé)分工安排，央行數(shù)字貨幣發(fā)行量、持有量和利率等經(jīng)濟(jì)機(jī)制，終端用戶(hù)信息處理和隱私保護(hù)，信息系統(tǒng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等。

國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織積極推進(jìn)數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制

在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）框架下，金融服務(wù)技術(shù)委員會(huì)安全分委會(huì)（TC68/SC2）于2016年成立數(shù)字貨幣安全特別工作組，開(kāi)展數(shù)字貨幣安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)研究，圍繞數(shù)字貨幣安全的目標(biāo)、數(shù)字現(xiàn)金及其使用、數(shù)字貨幣與現(xiàn)有貨幣的兌換、安全技術(shù)和密碼學(xué)及其他安全機(jī)制、硬件平臺(tái)和安全防護(hù)等方面提出標(biāo)準(zhǔn)研制方向，并提出數(shù)字貨幣安全目標(biāo)應(yīng)包含完整性、可認(rèn)證、可追蹤三個(gè)層次。在此基礎(chǔ)上，2018年TC68進(jìn)一步組建了數(shù)字貨幣安全工作組，召集人和秘書(shū)由美國(guó)專(zhuān)家擔(dān)任，成員來(lái)自美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞典、俄羅斯、中國(guó)、日本、印度等國(guó)家。目前，工作組正在編制數(shù)字貨幣安全方面的技術(shù)規(guī)范，為法定數(shù)字貨幣和私人加密貨幣提供規(guī)范化的術(shù)語(yǔ)、概念以及安全架構(gòu)指南。根據(jù)工作組設(shè)想，安全框架包括三個(gè)層次、五個(gè)領(lǐng)域，三個(gè)層次分為安全目標(biāo)、安全模型和安全體系架構(gòu)（包括數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)行和操作的組件、接口和協(xié)議等），五個(gè)領(lǐng)域包括數(shù)字貨幣在移動(dòng)錢(qián)包中的發(fā)行和加載、數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移、數(shù)字補(bǔ)償貨幣、防止丟失和損害的加密密鑰、數(shù)字資產(chǎn)真實(shí)性和可追溯性。此外，2020年9月年會(huì)期間，ISO/TC68決議將組建央行數(shù)字貨幣研究組，負(fù)責(zé)研究由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣在跨境結(jié)算領(lǐng)域的應(yīng)用情況。

在國(guó)際電信聯(lián)盟（International Telecommunication Union，簡(jiǎn)稱(chēng)ITU）框架下，2017年ITU成立法定數(shù)字貨幣焦點(diǎn)組，就法定數(shù)字貨幣的需求、安全性、監(jiān)管、私人數(shù)字貨幣、數(shù)字普惠金融以及標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，相關(guān)工作已于2019年結(jié)束，圍繞法定數(shù)字貨幣的術(shù)語(yǔ)定義、參考架構(gòu)及用例、安全防護(hù)、監(jiān)管挑戰(zhàn)及風(fēng)險(xiǎn)等方面形成多項(xiàng)研究成果，為推動(dòng)法定數(shù)字貨幣從理論研究逐步走向?qū)嶋H應(yīng)用提供了實(shí)用指導(dǎo)。

我國(guó)法定數(shù)字貨幣及標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

我國(guó)較早開(kāi)始法定數(shù)字貨幣研究，整體工作處于世界領(lǐng)先地位。2014年，人民銀行成立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，研究發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。2017年，組織開(kāi)展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）研發(fā)。2019年，基本完成了頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作。2020年，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來(lái)冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉測(cè)試。

在數(shù)字人民幣體系（DC/EP）研發(fā)之初，人民銀行就高度重視標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，取得積極成效。一是建立法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)工作機(jī)制。2018年1月全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)金標(biāo)委）組織成立法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)項(xiàng)工作組，由人民銀行數(shù)字貨幣研究所擔(dān)任組長(zhǎng)單位，負(fù)責(zé)開(kāi)展相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的研究與編制，從機(jī)制上保障我國(guó)在法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制方面的優(yōu)勢(shì)和影響力，并為相關(guān)國(guó)際組織和其他國(guó)家央行提供有益借鑒。二是初步形成法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)框架。在充分結(jié)合法定數(shù)字貨幣理論研究和開(kāi)發(fā)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，初步建立法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)體系架構(gòu)，涵蓋業(yè)務(wù)操作、互聯(lián)、錢(qián)包、安全、監(jiān)管等多個(gè)方面，有力增強(qiáng)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)工作的頂層設(shè)計(jì)，為建設(shè)完善健康的法定數(shù)字貨幣生態(tài)體系提供堅(jiān)實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)。三是積極參與國(guó)際法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)進(jìn)程。積極參與相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織框架下的法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制，在ISO/TC68數(shù)字貨幣安全標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)字令牌標(biāo)識(shí)等工作組中發(fā)揮建設(shè)性作用，并擔(dān)任ITU-T法定數(shù)字貨幣焦點(diǎn)組副主席和生態(tài)系統(tǒng)與參考架構(gòu)工作組組長(zhǎng)。同時(shí)，加快推進(jìn)我國(guó)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，在互聯(lián)互通平臺(tái)建設(shè)中積極采用ISO 20022、全球法人識(shí)別編碼（LEI）等國(guó)際通行的報(bào)文和數(shù)據(jù)標(biāo)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)，為提高跨境支付效率、快速對(duì)接相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)做好技術(shù)支撐，更好地提升法定數(shù)字貨幣系統(tǒng)和各相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)字貨幣系統(tǒng)的兼容性和國(guó)際化水平。

下一步，圍繞法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，將重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

一是穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制。根據(jù)法定數(shù)字貨幣研發(fā)實(shí)際需要，持續(xù)完善法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)體系，圍繞業(yè)務(wù)操作、互聯(lián)互通、安全等領(lǐng)域不斷加強(qiáng)優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)供給，充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范引領(lǐng)作用，更好支持法定數(shù)字貨幣制度設(shè)計(jì)和關(guān)鍵技術(shù)的探索、研究與應(yīng)用。同時(shí)，進(jìn)一步完善金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系框架，加快金融數(shù)據(jù)、信息交換、金融信息安全保護(hù)、金融科技等基礎(chǔ)通用性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，加強(qiáng)安全芯片、第五代移動(dòng)通信技術(shù)（5G）等技術(shù)與法定數(shù)字貨幣相結(jié)合的創(chuàng)新研究，為法定數(shù)字貨幣研發(fā)提供良好的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)環(huán)境，拓展法定數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景和生態(tài)體系，助力法定數(shù)字貨幣穩(wěn)妥發(fā)展。

二是做好標(biāo)準(zhǔn)與相關(guān)法律規(guī)則的支撐銜接。隨著我國(guó)法定數(shù)字貨幣的法律框架不斷健全，要做好標(biāo)準(zhǔn)與相關(guān)法律規(guī)則的支撐和銜接，將法定數(shù)字貨幣相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則等制度安排細(xì)化成金融標(biāo)準(zhǔn)，暢通監(jiān)管規(guī)則援引金融標(biāo)準(zhǔn)的渠道。強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)在法律法規(guī)等制度執(zhí)行中的作用，更好支持法定數(shù)字貨幣相關(guān)的研究、測(cè)試、試點(diǎn)、評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防范，在法定數(shù)字貨幣的跨境支付應(yīng)用等方面，要強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)對(duì)反洗錢(qián)、反恐融資、反逃稅以及客戶(hù)信息調(diào)查（Know Your Customer，簡(jiǎn)稱(chēng)KYC）等一系列監(jiān)管要求的支撐。

三是更加深入?yún)⑴c法定數(shù)字貨幣國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)研制。加強(qiáng)對(duì)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）、國(guó)際電信聯(lián)盟（ITU）等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織和國(guó)際清算銀行（BIS）等國(guó)際金融組織的跟蹤研究，以開(kāi)放包容的方式參與法定數(shù)字貨幣相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定，增強(qiáng)我國(guó)在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)上的國(guó)際貢獻(xiàn)度。在充分考慮我國(guó)實(shí)際需要的基礎(chǔ)上，借鑒采用先進(jìn)適用的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)字人民幣相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的水平，提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)與國(guó)際同業(yè)系統(tǒng)進(jìn)行直通的能力，降低交易成本，提高交易效率，為我國(guó)法定數(shù)字貨幣在國(guó)際上的應(yīng)用提供便利，更好支持推動(dòng)人民幣國(guó)際化。

（李偉為全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)副主任委員。本文編輯/謝松燕）