銀保監(jiān)會： 允許適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組

孫璐璐

為支持村鎮(zhèn)銀行補充資本和深化改革，有效處置化解風(fēng)險，1月5日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》，明確提出適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組，對于一些不具備救助意義的機構(gòu)，屬地局可按照相關(guān)規(guī)定，要求主發(fā)起行牽頭實施重組、協(xié)助接管直至關(guān)閉。

銀保監(jiān)會表示，村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)。自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來，經(jīng)過14年培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在支持農(nóng)戶和小微企業(yè)、助力縣域經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，已成為扎根縣域、支農(nóng)支小的金融生力軍。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國31個省份的1306個縣（市、旗），中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%。農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上，戶均貸款30.5萬元。

銀保監(jiān)會表示，村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險總體可控，整體經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健。村鎮(zhèn)銀行資本充足率15.7%，總體具備較強的風(fēng)險抵御能力。但是，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來受各種因素影響，風(fēng)險水平快速上升，相關(guān)問題較為突出，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。對此，銀保監(jiān)會積極督促指導(dǎo)屬地監(jiān)管部門按照“分類處置、一行一策”原則，壓實主發(fā)起行風(fēng)險處置牽頭責(zé)任，采取多種手段，推進(jìn)風(fēng)險處置。結(jié)合推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置和改革重組中存在的困難問題以及近年的成功實踐，銀保監(jiān)會制定出臺了《通知》。

《通知》在保持前期政策延續(xù)性的基礎(chǔ)上，完善和拓寬了村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險處置政策措施，進(jìn)一步加大風(fēng)險處置力度。

在允許適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組方面，《通知》提出，對于部分風(fēng)險程度高、處置難度較大的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構(gòu)。特別是對于一些不具備救助意義的機構(gòu)，屬地局可按照相關(guān)規(guī)定，要求主發(fā)起行牽頭實施重組、協(xié)助接管直至關(guān)閉。

同時，在堅持市場化、法治化和自愿原則下，屬地監(jiān)管部門可探索允許轄內(nèi)國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行將當(dāng)?shù)仄渌靼l(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行改建為其分支機構(gòu)。

在引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資方面，《通知》提出，高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)參與化解風(fēng)險，持股比例可超過10%，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機構(gòu)經(jīng)營正常后，應(yīng)逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。

此外，為確保上述措施的落地有效，《通知》也提出多項強化對主發(fā)起行的激勵約束措施。例如，對于處置高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和分支機構(gòu)。對于高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行處置工作行動遲緩、推進(jìn)不力、未完成既定目標(biāo)的主發(fā)起行，屬地局應(yīng)會同并表局對主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談、限期完成處置、暫停開辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)分支機構(gòu)、限制分紅以及責(zé)令調(diào)整高管等監(jiān)管措施。

銀保監(jiān)會表示，下一步，銀保監(jiān)會將督促屬地監(jiān)管部門、村鎮(zhèn)銀行及主發(fā)起行切實落實好《通知》相關(guān)要求，著力推進(jìn)風(fēng)險處置和改革重組，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行不斷增強風(fēng)險抵御能力，提升三農(nóng)金融服務(wù)水平，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。