我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題探究

陳潤香 張俊杰

摘要：隨著時代的發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速推進(jìn)，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展飛快，具有多元性和多樣化的特點(diǎn)，而且還和實體經(jīng)濟(jì)掛鉤。但是與此同時，市場中也開始存在一些問題，為了未來更好的發(fā)展，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融必須做出改變，提高抗風(fēng)險能力以及加強(qiáng)市場監(jiān)管，并協(xié)同合作，推動該行業(yè)發(fā)展的同時，也讓行業(yè)變得更加規(guī)范。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融發(fā)展;風(fēng)險控制

隨著現(xiàn)代科技水平的提升，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度與日俱增，對于國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，具有非常積極的意義。比如目前盛行的移動支付，就是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展結(jié)果，它在很大程度上便利了國民的日常生活，提高了交易的效率[1]。但是值得注意的是，這也衍生了不少的問題，在社會上造成了不良影響。因此，為了解決衍生的問題，監(jiān)管部門一定要落實好相關(guān)的政策，加大監(jiān)管力度，防治不良的金融交易擾亂市場，從而保護(hù)整個金融市場。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題

1.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)規(guī)模小，競爭力弱

雖然近些年來我國的金融業(yè)發(fā)展迅猛，但是國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還是比較少的，相較于其他國家來說，差距是比較大的。國內(nèi)的金融市場，還是以傳統(tǒng)銀行的金融為主，即使現(xiàn)階段國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)可以在很多行業(yè)中有相關(guān)業(yè)務(wù)，但是還是不足，市場競爭力和市場地位都還比較低。

1.2 資金來源渠道匱乏

根據(jù)國家有關(guān)的法律法規(guī)，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不能通過吸收公共存款，來進(jìn)行企業(yè)的日常運(yùn)營和相關(guān)業(yè)務(wù)處理，只能通過企業(yè)內(nèi)部的本金來進(jìn)行處理和運(yùn)營，而且眾多的資金借出服務(wù)會對企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行掣肘，影響其進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模[2]。在這一點(diǎn)上，傳統(tǒng)行業(yè)銀行占據(jù)絕對優(yōu)勢。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過其他方式獲得資金，但是太過單一的渠道并不保險，而且也極不穩(wěn)定，獲資難度較高。

1.3 金融風(fēng)險管控能力較低

業(yè)務(wù)范圍過窄，業(yè)務(wù)質(zhì)量差也是網(wǎng)貸企業(yè)面臨的一大難題。現(xiàn)階段，這些企業(yè)只能接一些傳統(tǒng)行業(yè)銀行不怎么關(guān)心的業(yè)務(wù)，或者說沒有興趣的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)的回報率并不高，而且容易有壞賬的風(fēng)險。而且，經(jīng)過有關(guān)統(tǒng)計，申請業(yè)務(wù)的企業(yè)，往往都是經(jīng)營不善的，中途跑路的概率不低。同時，市面上已經(jīng)有了大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，市場競爭越來越激烈。

1.4 整個行業(yè)發(fā)展不規(guī)范，競爭失序

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在國內(nèi)發(fā)展速度過快，導(dǎo)致國內(nèi)沒有相應(yīng)完善的秩序與之匹配，這就使得市場中出現(xiàn)了很多不正當(dāng)競爭的現(xiàn)象，而且在傳統(tǒng)的金融業(yè)中也會有企業(yè)進(jìn)入到這個市場，從而導(dǎo)致市場一片混亂。比如有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了爭奪市場份額，打著高昂收益的旗號，對金融風(fēng)險絕口不提，進(jìn)行一系列的虛假宣傳，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展不規(guī)范，競爭失去秩序。

2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策建議

2.1 加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險控制能力

要想良好的抵御住市場中不斷變化的風(fēng)險，企業(yè)內(nèi)部就要做到以下準(zhǔn)備：第一，加強(qiáng)風(fēng)險管控部門的管理，而且讓其他部門與之合作，協(xié)同配合應(yīng)對難題。第二設(shè)立風(fēng)險預(yù)防部門，專門分析市場變化會帶來的風(fēng)險，以及企業(yè)內(nèi)部的潛在風(fēng)險，并及時給出解決方案[3]。第三，提出妥善的應(yīng)急預(yù)案，在面臨突發(fā)情況時，企業(yè)可以沉著應(yīng)對，盡可能的減少損失。

2.2 全面提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并不像實體行業(yè)，它的很多業(yè)務(wù)都是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，是看得見卻摸不著的。所以，這就要求行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)安全方面下足功夫，投入更多的人力物力財力，抵抗各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的同時，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常運(yùn)行以及優(yōu)化。而且，互聯(lián)網(wǎng)上的金融信息和用戶信息也極為重要，關(guān)乎到隱私安全問題，所以還應(yīng)該加強(qiáng)對于信息的保護(hù)，可以進(jìn)行相應(yīng)的實名制度，確保危險或者非法的用戶無法進(jìn)入到系統(tǒng)中。

2.3 加強(qiáng)行業(yè)自律

監(jiān)督對于一個行業(yè)來說非常重要，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說更是如此。監(jiān)管部門要時刻提高警惕，對于不規(guī)范的金融交易行為要及時制止，并進(jìn)行相關(guān)的處罰。而且，還應(yīng)該不定期完善相關(guān)的法規(guī)和行規(guī)，在不斷變化的市場中真正做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究[4]。同時還要在情理之中，給不違反法律的企業(yè)一些寬容，落實相關(guān)規(guī)定和方針，調(diào)整好行業(yè)內(nèi)外的關(guān)系，合理維權(quán)。

2.4 加強(qiáng)信息披露，完善監(jiān)管

信息披露的完善化，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督工作來說非常有利，可以對平臺進(jìn)行非常有效的監(jiān)督。詳細(xì)的說，很多的信息在信息披露之后，比如：財務(wù)信息，、債務(wù)信息、管理信息、技術(shù)信息和管理信息等重要信息，可以讓企業(yè)高度透明，更利于監(jiān)督。政府部門也可以利用披露的信息，依照相關(guān)法律，對違規(guī)或是違法的企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的懲罰。而且，政府制定的政策需要根據(jù)實際情況適時的更新，做到對非法金融行為的嚴(yán)厲打擊，維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序。

結(jié)語

總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是將來國內(nèi)一大經(jīng)濟(jì)發(fā)展得方向，在進(jìn)行相應(yīng)扶持的同時還應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，這個產(chǎn)業(yè)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展點(diǎn)重要性不言而喻。因此要在其發(fā)展的時候，就建立嚴(yán)格的監(jiān)管體系和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，盡量減少風(fēng)險，從而約束行業(yè)市場上的種種行為。同時要做好信息安全的管理工作，防止信息的泄露，維護(hù)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上安全。這樣才可以推動國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，從而大力推動社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊秀猛，田豐.我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)存問題及發(fā)展路徑研究[J].時代金融，2020（32）：8-10.

[2]武濤.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題探析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2020，28（27）：240-241.

[3]孔小偉.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題探析[J].中外企業(yè)家，2020（15）：107.

[4]蔡蓉.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2019（18）：293.

重慶工商大學(xué)