優(yōu)化空頭支票綜合治理工作問題及建議

摘要：為保護(hù)支票持票人合法權(quán)益，維護(hù)支票流通秩序，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，凈化社會(huì)信用環(huán)境，近年來人民銀行對(duì)優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作多次作出布署，要求以實(shí)現(xiàn)支票流通“規(guī)范、合規(guī)、有序”為目標(biāo)，客觀公正地開展空頭支票調(diào)查、處罰等工作，并向社會(huì)公眾普及簽發(fā)空頭支票社會(huì)危害及預(yù)防簽發(fā)空頭支票的方法。筆者近期通過走訪發(fā)現(xiàn)，該工作在源頭治理、監(jiān)測(cè)指導(dǎo)、分類處置等環(huán)節(jié)存在的問題應(yīng)予以關(guān)注。

關(guān)鍵詞：空頭支票;綜合治理;問題及建議

一、基本情況

轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)按照人民銀行總分行文件精神，努力加強(qiáng)空頭支票綜合治理工作，整體情況良好。

（一）各銀行運(yùn)行管理情況。一是各銀行牽頭部門對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究，對(duì)支票的出售和使用進(jìn)行了規(guī)范;二是組織條線人員開展了學(xué)習(xí)，掌握了支票出售、使用的規(guī)范操作流程;三是各銀行機(jī)構(gòu)柜面人員告知了客戶支票的使用方式、結(jié)算流程和注意事項(xiàng)、空頭支票的預(yù)防手段及空頭支票違規(guī)行為發(fā)生之后的補(bǔ)救措施。

（二）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和指導(dǎo)工作。各銀行機(jī)構(gòu)能夠與客戶進(jìn)行詳細(xì)的溝通、解釋，讓對(duì)公客戶了解開戶行賬戶余額如何查詢，做好簽發(fā)空頭支票的預(yù)防工作。開戶行在向新開戶客戶首次出次出售支票憑證，或者本年度首次向客戶出售支票憑證時(shí)，通過登陸全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)了解客戶經(jīng)營情況，通過查看行內(nèi)《空頭支票源頭治理臺(tái)賬》和山西省支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢了解客戶的支票使用情況。

（三）源頭控制執(zhí)行情況。一是加強(qiáng)支票憑證出售管理，開戶行與客戶簽訂《單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》，并詳細(xì)介紹簽發(fā)空頭支票應(yīng)承擔(dān)的后果和法律責(zé)任;二是客戶每次購買支票時(shí)，提醒客戶簽發(fā)空頭支票可能承擔(dān)業(yè)務(wù)限制、行政處罰和信用懲戒等后果，并要求客戶簽訂《拒簽空頭支票承諾書》;三是開戶行合理確定出售支票憑證的數(shù)量，對(duì)符合《支票憑證限售、停售標(biāo)準(zhǔn)》的客戶，采取限售、停售措施。

二、空頭支票綜合治理中應(yīng)予關(guān)注的幾個(gè)問題

（一）對(duì)制度掌握不到位，削弱了《票據(jù)法》有關(guān)懲治簽發(fā)空頭支票行為的嚴(yán)肅性。走訪發(fā)現(xiàn)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)制度掌握不全面，對(duì)源頭治理中的余額提醒、退票提醒、更換印鑒提醒、收款人支票要素填寫不全提醒等內(nèi)容心中無數(shù)，在與客戶溝通時(shí)缺乏主動(dòng)性。同時(shí)存在宣傳不到位、接受層面較窄的問題。

（二）現(xiàn)行空頭支票處罰標(biāo)準(zhǔn)缺乏彈性。目前，人民銀行對(duì)空頭支票違規(guī)行為追究行政法律責(zé)任的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是依據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十一條“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”。從行政處罰設(shè)定看，沒有充分體現(xiàn)處罰與教育相結(jié)合原則和過罰相當(dāng)原則。空頭支票行政處罰的目的并不在于“罰”，而是要使人們真正能夠正確認(rèn)識(shí)守法的重要性，維護(hù)票據(jù)流通秩序，重塑社會(huì)信用環(huán)境。現(xiàn)行絕對(duì)的、缺乏幅度的處罰標(biāo)準(zhǔn)沒有考慮出票人的違規(guī)過錯(cuò)程度，從某種程度說是違背過罰相當(dāng)原則的。

（三）行政執(zhí)行文書送達(dá)難，直接影響空頭支票行政處罰執(zhí)行力度和效率。行政執(zhí)行文書送達(dá)難已成為空頭支票案件執(zhí)行中的難點(diǎn)之一。造成行政執(zhí)行文書送達(dá)難的原因是多方面的：一是有的受送達(dá)人法律意識(shí)差，拒絕接收行政執(zhí)行文書;二是有的受送達(dá)人地址、電話等信息發(fā)生了變化，無法聯(lián)系到受送達(dá)人;三是在留置送達(dá)中，有的基層組織或者所在單位的代表不配合，拒絕在送達(dá)回證上見證人處簽名或者蓋章;四是有的受托銀行由于人力物力緊張，送達(dá)積極性不高、主動(dòng)性不夠。

（四）支票影像系統(tǒng)推廣運(yùn)行，產(chǎn)生案件舉報(bào)所附電子證據(jù)問題。2007年全國支票影像系統(tǒng)的運(yùn)行，引出電子空頭支票案件舉報(bào)所附證據(jù)問題。在紙質(zhì)空頭支票案件中，一般要求舉報(bào)銀行提供支票復(fù)印件、退票通知書復(fù)印件、提示付款時(shí)點(diǎn)出票人賬戶余額、出票人預(yù)留印鑒復(fù)印件等證據(jù)。支票截留后，原始紙質(zhì)支票保留在支票提出行，而支票提入行即空頭支票報(bào)告行通過全國支票影像系統(tǒng)只能獲得支票影像信息。

三、優(yōu)化空頭支票綜合治理的相關(guān)建議

（一）依法行政，嚴(yán)厲制裁空頭支票違規(guī)行為。一是完善空頭支票行政處罰程序，做到依法行政。空頭支票行政處罰決定的作出，必須經(jīng)過審核證據(jù)材料、發(fā)送處罰意見告知書、聽取和核實(shí)相對(duì)人的陳述申辯意見、發(fā)送處罰決定書等多個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)辦理空頭支票處罰案件的調(diào)查、取證、審核、決定、送達(dá)等環(huán)節(jié)均應(yīng)制定詳細(xì)的操作指引，并根據(jù)行政處罰的要求，設(shè)計(jì)形式合法、內(nèi)容規(guī)范的一整套格式法律文書，以確保執(zhí)法的公正性。

（二）運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，開發(fā)建設(shè)空頭支票行政處罰管理平臺(tái)。針對(duì)空頭支票處罰案件數(shù)量多、執(zhí)法程序復(fù)雜的特點(diǎn)，運(yùn)用科技現(xiàn)代手段，開發(fā)建設(shè)空頭支票行政處罰管理系統(tǒng)，并推廣至各銀行機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)在人民銀行、空頭支票舉報(bào)行和罰款代收行之間搭建實(shí)時(shí)溝通空頭支票信息和處罰信息的平臺(tái)，具備空頭支票違規(guī)信息錄入、打印、統(tǒng)計(jì)、查詢和計(jì)算等功能，達(dá)到提高處罰工作效率和減少差錯(cuò)的目的。

（三）跟進(jìn)后續(xù)配套措施，形成空頭支票綜合治理合力。一是建立空頭支票黑名單通報(bào)制度。對(duì)于不再簽發(fā)空頭支票，并能及時(shí)繳納罰款的出票人，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)一定程序恢復(fù)其購買支票的資格。二是依靠人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行，將逃避法律制裁的單位或個(gè)人繩之以法。將被處罰人不自動(dòng)繳納空頭支票處罰罰款的案件移送人民法院進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，堅(jiān)決杜絕被處罰人僥幸逃避處罰的行為，保證行政執(zhí)法的效果。三是將可能涉及犯罪的案件移送公安機(jī)關(guān)，實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪案件的無縫連接，將簽發(fā)空頭支票次數(shù)特別多、金額較大、可能涉嫌金融票據(jù)欺詐的線索提供給公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查。

（四）加強(qiáng)支票使用宣傳，凈化社會(huì)信用環(huán)境。一是通過簽訂賬戶管理協(xié)議，提高存款人對(duì)支票簽發(fā)使用和監(jiān)督管理有關(guān)規(guī)定的認(rèn)知，要求銀行機(jī)構(gòu)在與存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中列明嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票、空頭處罰標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，避免存款人因?yàn)椴欢ǘ阜?。二是開展“完善地方金融生態(tài)、推進(jìn)企業(yè)誠信建設(shè)”宣傳活動(dòng)，以銀行機(jī)構(gòu)為宣傳主體，對(duì)空頭支票行政處罰的處罰主體、處罰依據(jù)、處罰內(nèi)容、處罰程序及可采取的強(qiáng)制措施進(jìn)行了全方位、大范圍宣傳，從輿論方面營造“誠實(shí)守信、背信受罰”的氛圍。

作者簡(jiǎn)介：李世玲，1971.10，男，漢，山西省朔州市朔城區(qū)，大學(xué)本科，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，經(jīng)濟(jì)金融。