“套路貸”的法律規(guī)制研究

馬語(yǔ)婕

摘要：在日常生活當(dāng)中，有一種和民間借貸高度相似的貸款現(xiàn)金被稱之為套路貸，而隨著犯罪分子越來(lái)越多許多受害者都收到了，借貸犯法分子的蠱惑而陷入了高利貸的陷阱。而受害者一旦陷入此種陷阱就很難再脫身，因?yàn)橹荒芡ㄟ^(guò)再次貸款來(lái)歸還第一次貸款所欠下的本金和利息。因此套路貸現(xiàn)象亟需解決，本文首先從法律概念上，確定了到底什么是套路貸，然后歸納了它所具有的一些法律特征。最后提出一些立法上的建議，來(lái)解決現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中所存在的套路貸，犯罪的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：套路貸;罪名選擇;量刑標(biāo)準(zhǔn);法律規(guī)制

一、“套路貸”相關(guān)概念

首先在概念上，套路貸其實(shí)只是高利貸的另一種發(fā)展形式，所以說(shuō)套路貸的本質(zhì)其實(shí)就是高利貸。導(dǎo)致了非法占有他人財(cái)物的一種犯罪行為，而套路貸就是解決這一類活動(dòng)的一個(gè)好辦法?？偠灾?，目前社會(huì)上許多財(cái)產(chǎn)類型的犯罪，都可以歸類為套路貸，而我國(guó)目前的法律關(guān)于套路貸所規(guī)定的法律條文，我們能夠做出如下的整理。

二、“套路貸”犯罪法律規(guī)制的現(xiàn)存問(wèn)題

（一）“套路貸”犯罪之罪數(shù)認(rèn)定

上面我們說(shuō)過(guò)，雖然套路貸的本質(zhì)是高利貸，但是套路貸的犯罪形式卻是多種多樣的，而我國(guó)目前的刑法典當(dāng)中，關(guān)于規(guī)制套路貸的行為有15個(gè)罪名左右。這也間接的表明了，行為人在實(shí)施套路貸的過(guò)程當(dāng)中，會(huì)采取多種的犯罪手段，比如，犯罪人在對(duì)受害人進(jìn)行追債的過(guò)程當(dāng)中，會(huì)采取毆打，欺騙或非法拘禁等行為。而毫無(wú)疑問(wèn)，這些都屬于我國(guó)刑法當(dāng)中所規(guī)制的行為。而最大的一個(gè)矛盾點(diǎn)就在于，抓捕犯罪人之后，究竟該如何對(duì)犯罪人進(jìn)行定罪，是采用數(shù)罪并罰的方式，還是數(shù)罪擇一重的方式，目前我國(guó)理論界并沒(méi)有形成統(tǒng)一的說(shuō)法。

（二）“套路貸”犯罪之共同犯罪

我國(guó)目前刑法典，在共同犯罪方面會(huì)區(qū)分犯罪人到底是主犯，從犯，還是脅從犯，而在套路貸當(dāng)中很明顯，一般都有多個(gè)犯罪嫌疑人。因?yàn)樵谔茁焚J當(dāng)中，犯罪人騙取受害人財(cái)物，一般采取的都是惡意加高貸款利息的行為，而這就需要許多個(gè)犯罪人之間進(jìn)行相互協(xié)作。讓受害人無(wú)論怎么掙扎都無(wú)法擺脫他們之間的這個(gè)圈套。而現(xiàn)在理論界和實(shí)務(wù)界最大的難點(diǎn)就在于，其他的借貸公司對(duì)于上一個(gè)階段的借貸公司欺詐受害人的行為，屬不屬于共犯呢？

（三）“套路貸”犯罪之犯罪形態(tài)與數(shù)額確定

1.犯罪形態(tài)問(wèn)題

關(guān)于犯罪人在實(shí)施套路貸的過(guò)程當(dāng)中的犯罪形態(tài)問(wèn)題。由于我國(guó)目前法律規(guī)定，所謂的行為人的故意犯罪形態(tài)，就是指行為人在實(shí)施故意犯罪過(guò)程當(dāng)中所造成的犯罪結(jié)果的形態(tài)，那么關(guān)于套路貸這種詐騙行為，指的就是行為人在實(shí)施套路貸的過(guò)程當(dāng)中，是否已經(jīng)觸犯了法律所規(guī)定的罪名。而評(píng)判該種犯罪的犯罪形態(tài)的一個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，就是犯罪人實(shí)施犯罪行為的時(shí)候是否已經(jīng)成立了借貸公司，如果行為人在實(shí)施套路貸的過(guò)程當(dāng)中，已經(jīng)成立了該借貸公司，但最后由于客觀方面的原因，犯罪人沒(méi)有得逞。那么按照我國(guó)目前刑法典的規(guī)定對(duì)該犯罪人只能認(rèn)定為犯罪未遂。

2.犯罪數(shù)額確定

在處理套路貸案件的過(guò)程當(dāng)中，如何認(rèn)定案犯罪數(shù)額是此類案件的重點(diǎn)，而套路貸的案件一般都是用敲詐勒索罪或詐騙罪來(lái)定罪的，因此，區(qū)分出此種案件所有的犯罪金額是量刑的關(guān)鍵。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)目前的法律來(lái)說(shuō)，對(duì)于敲詐勒索罪和詐騙罪的犯罪金額，在量刑上采取不同的標(biāo)準(zhǔn)，因此，準(zhǔn)確的了解犯罪人在案件中到底有多少犯罪金額，對(duì)于法院的量刑環(huán)節(jié)是有重要意義的。

三、“套路貸”犯罪法律規(guī)制問(wèn)題之應(yīng)對(duì)

（一）罪名認(rèn)定要立足事實(shí)、把握法益

近幾年越演越烈的“套路貸”，這種違法行為嚴(yán)重?fù)p害了借款人的安全，同時(shí)也給社會(huì)帶來(lái)不好的影響。因此，我們很有必要對(duì)這種犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，而要約束這種違法行為，就得明確應(yīng)該如何定罪犯罪嫌疑人，對(duì)于不同的案件，要結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行審理，不能忽略其中的細(xì)節(jié)問(wèn)題。而法律法規(guī)就是打擊犯罪行為強(qiáng)有力的武器，在進(jìn)行案件梳理的時(shí)候，要以證據(jù)作為立足點(diǎn)，根據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)審理案情，切切實(shí)實(shí)的打擊“套路貸”行為。

（二）共同犯罪應(yīng)當(dāng)綜合分析

法院在審理案件的時(shí)候要全面考慮各種因素，像是確立共同犯罪、主犯嫌疑人，還是從犯嫌疑人，或者是一整個(gè)犯罪集團(tuán)，那么如何確立第一要犯，這些都是很關(guān)鍵的。而且在進(jìn)行審理量刑的時(shí)候，所做出的裁決一定要建立在客觀現(xiàn)實(shí)上，對(duì)犯罪嫌疑人的判刑，必須緊跟著法律法規(guī)的規(guī)定，這樣才能保證犯罪者能夠獲得應(yīng)有的刑罰，才能更好的杜絕犯罪行為。

目前我國(guó)的法律法規(guī)當(dāng)中，有明確相應(yīng)的法律規(guī)定了共同犯罪的量刑處罰，不過(guò)在套路貸方面，卻有一個(gè)地方被忽略了，那就是平賬公司的法律責(zé)任認(rèn)定。

（三）犯罪形態(tài)與數(shù)額確認(rèn)從保護(hù)被害人角度出發(fā)

“套路貸”方面的犯罪未遂對(duì)比犯罪已遂，相關(guān)的罪名判斷要復(fù)雜多了。像犯罪已遂，一般都是根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行判斷的，要是犯罪嫌疑人在追款當(dāng)中對(duì)借款人實(shí)施傷害、非法拘禁等行為，那么可以認(rèn)定犯罪嫌疑人傷害了借款人的人身安全，這種就是已遂行為。而關(guān)于財(cái)產(chǎn)犯罪方面的罪名也比較多，像是詐騙罪名，在犯罪已遂上的認(rèn)定是根據(jù)借款人資產(chǎn)有沒(méi)有被犯罪人獲得來(lái)判斷的，要是借款人失去了對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)，那么就是犯罪已遂。而套路貸犯罪的手段是多種多樣的，犯罪嫌疑人也會(huì)用各種方法來(lái)獲得借款人名下的財(cái)產(chǎn)。犯罪嫌疑人可能會(huì)逼迫借款人償還資金，要是沒(méi)有資金的話，可能會(huì)讓借款人變賣(mài)自己的固定資產(chǎn)，像房產(chǎn)這一類的財(cái)產(chǎn)來(lái)償還債務(wù)。犯罪嫌疑人也可能通過(guò)偽造虛假的訴訟來(lái)查封借款人名下的財(cái)產(chǎn)，這些行為表面看上去像合法的一樣，實(shí)際上卻是嚴(yán)重違法行為，已經(jīng)嚴(yán)重傷害了借款人的權(quán)益。

四、結(jié)語(yǔ)

面對(duì)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)貸款，網(wǎng)絡(luò)犯罪行為，像套路貸這樣的違法犯罪行為盡早納入刑法是非常重要的。因?yàn)槲覈?guó)目前缺乏相關(guān)明確的套路貸法律規(guī)定，因此在打擊這類違法犯罪行為的時(shí)候，總是會(huì)存在著不足，這也是致使一些犯罪分子越加猖狂的原因。要是套路貸的相關(guān)法律能夠盡早編入刑法，那么犯罪分子便不敢狂妄行事，我們也能更好的打擊“套路貸”這種違法行為，更好的保護(hù)借款人的人身和財(cái)產(chǎn)安全。

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