“套路貸”的陷阱

王原+朱翃

“套路貸”的手法非常細(xì)致，甚至形成一套完備的放貸指南手冊(cè)。放貸人員完全按照司法程序來(lái)完善證據(jù)鏈，偽裝成民間借貸糾紛。使得受害者在民事訴訟上很難打贏官司。

應(yīng)急周轉(zhuǎn)借貸10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的“小額貸款”，不料卻陷入層層圈套：數(shù)月內(nèi)，借款合同數(shù)額飆升至百萬(wàn)元，最終付出300余萬(wàn)元以及家中房產(chǎn)的巨額代價(jià)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，針對(duì)上海本地市民房產(chǎn)的“套路貸”陷阱近期頻發(fā)。部分不法公司以小額借貸之名，通過(guò)層層布局債務(wù)陷阱，以暴力催收等手段實(shí)施詐騙和勒索。2016年9月以來(lái)，上海已集中整治30余個(gè)以借貸為生的非法牟利團(tuán)伙，逮捕170余人，涉案總值近10億元。

10萬(wàn)元“小貸”滾成300萬(wàn)元“巨債”

“2016年元旦，我?guī)缀跏潜卉浗?4小時(shí)?！碑?dāng)程琳回憶起催收人員上門(mén)討債的場(chǎng)景時(shí)說(shuō)，從當(dāng)晚的10點(diǎn)起，他們每隔一個(gè)小時(shí)就來(lái)敲一次門(mén)，后來(lái)是我坐著警車(chē)才逃出了家門(mén)，但是催收的人還開(kāi)車(chē)追警車(chē)，我在警察局度過(guò)了新年的第一天。

由于2013年父親在一家借貸公司背負(fù)了25萬(wàn)元的債務(wù)，程琳一家陷入“套路貸”陷阱，最終滾成300余萬(wàn)元“巨債”。在抵押了家中唯一的上海市區(qū)房產(chǎn)之后，如今，全家只能住在出租屋里。

“父親上排牙齒掉了好幾顆，問(wèn)怎么回事，他支支吾吾不肯說(shuō)。律師告訴我，他可能遭受了一定的暴力行為。目前他精神狀態(tài)很糟，檢查說(shuō)是中度抑郁癥和重度焦慮癥?！背塘照f(shuō)，在三四年層層布局形成圈套之后，今年3月，放貸人將其父母告上法庭，要求法院對(duì)抵押的房產(chǎn)拍賣(mài)以歸還180萬(wàn)元的貸款。

程琳怎么也沒(méi)想到，父親最初欠下的25萬(wàn)元貸款會(huì)滾成300余萬(wàn)元的巨額欠債。她告訴記者，父親最初借貸25萬(wàn)元，卻簽下了40萬(wàn)元借條，中間的15萬(wàn)算做“砍頭息”。兩年里又陸陸續(xù)續(xù)借新還舊，借了所謂的“空放”高利貸，簽了幾十張只有簽名而借款額卻空白的借條?！凹由细鞣N利息，這些年已經(jīng)還了近300萬(wàn)元，現(xiàn)在最后的房產(chǎn)還在法院等最終判決?！?/p>

以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，哄騙其在空白借條及協(xié)議上簽字，寫(xiě)下高于借款額幾倍的數(shù)額。之后，以語(yǔ)言威脅、非法拘禁等手段，對(duì)借款人及其家屬?gòu)?qiáng)行收賬，進(jìn)而將債務(wù)“滾雪球”，通過(guò)層層“平賬”和“再借款”，放貸人最終獲取的錢(qián)款往往是借款人最先借款額的十幾倍甚至幾十倍。上海海上律師事務(wù)所律師王寅翼將這類(lèi)欺詐案件稱(chēng)為“套路貸”。

上海警方今年3月抓獲了一個(gè)以借貸為名非法牟利的犯罪團(tuán)伙，受害人時(shí)先生的經(jīng)歷與程琳家如出一轍。2015年，他向上海涌昇金融公司借債10萬(wàn)元，但卻需要填寫(xiě)20萬(wàn)元的借條。對(duì)方解釋?zhuān)骸斑@是行規(guī)，如果不違約你只需要還10萬(wàn)元就可以?！敝螅摴救藛T以種種狀況使時(shí)先生“違約”，還用語(yǔ)言威脅和毆打等方式，逼迫時(shí)先生多次寫(xiě)下借條，并用他的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”。在這樣不斷的“套路貸”中，時(shí)先生越陷越深，至2016年10月，他欠款已達(dá)384.7萬(wàn)元，并損失了一套70平方米的房產(chǎn)。

偽裝成民間借貸糾紛，欺詐手法甚至形成手冊(cè)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“套路貸”的手法非常細(xì)致，甚至形成一套完備的放貸指南手冊(cè)。據(jù)律師介紹，放貸人員完全按照司法程序來(lái)完善證據(jù)鏈，從一開(kāi)始就在借貸環(huán)節(jié)中刻意保留了銀行流水、簽字借條、公證文書(shū)等有利證據(jù)，偽裝成民間借貸糾紛。使得受害者在民事訴訟上很難打贏官司。

在長(zhǎng)達(dá)兩三年的“套路”中，借貸公司會(huì)不斷刻意制造逾期陷阱。“根本不想讓你還錢(qián)，一步一步套住你。”上海經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)張瀛告訴記者，當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動(dòng)提醒逾期，甚至以電話(huà)故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。然后，這些公司就可以以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)。

“套路”的終結(jié)一般是騙取了房產(chǎn)之后，催收人就不斷以暴力手段收錢(qián)、收房。二十來(lái)歲的程琳說(shuō)：“家門(mén)口潑油漆、撬你家里的門(mén)、一路尾隨你。無(wú)法社交也沒(méi)有生活，只能躲躲藏藏。我?guī)缀跻呀?jīng)麻木。”

警方透露，在時(shí)先生的案件里，受害人也經(jīng)歷了“關(guān)小黑屋、語(yǔ)言恐嚇、威脅毆打”等普通人難以承受的暴力手段。

以法律武器打響財(cái)產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)

上海靜安公安分局副局長(zhǎng)虞星波說(shuō)，近年來(lái)，“套路貸”案發(fā)率呈上升趨勢(shì)，多見(jiàn)于生意周轉(zhuǎn)、買(mǎi)房首付、家庭裝修等需要短期借貸人群。

“盡管現(xiàn)在銀行、網(wǎng)貸等正規(guī)渠道布點(diǎn)充分，但是許多百姓貪圖路邊小貸快速、簡(jiǎn)單，很容易陷入不法分子的套路中。”王寅翼說(shuō)，不法小貸公司與涉黑背景的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)互相勾結(jié)，受害人面對(duì)精心布局的銀行流水、房產(chǎn)委托書(shū)等“完備證據(jù)”及暴力手段時(shí)，往往都經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)幾年的報(bào)案、訴訟等維權(quán)之路。

上海警方相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)目前無(wú)法介入民間借貸交易過(guò)程，僅能對(duì)討債行為中的暴力、詐騙問(wèn)題追究刑事責(zé)任。“套路貸”打著合法旗號(hào)，以“經(jīng)濟(jì)糾紛”為幌子，令受害人官司十打九輸。

專(zhuān)家建議受害人，若在民事訴訟渠道難以討回公道，也可以走刑事訴訟渠道。保留有力證據(jù)，以法律為武器進(jìn)行人身、財(cái)產(chǎn)“保衛(wèi)戰(zhàn)”。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震提醒借款人，簽署不符合實(shí)際金額的協(xié)議、房產(chǎn)等重要抵押品全權(quán)委托等容易產(chǎn)生糾紛，需引起警惕。監(jiān)管部門(mén)可建立機(jī)構(gòu)負(fù)面清單及非法放貸人“黑名單”并及時(shí)公開(kāi)。建議地方公安機(jī)關(guān)與檢察、法院、工商、金融辦等部門(mén)齊抓共管，共同構(gòu)建防范體系。