金融扶貧效果測(cè)度分析

趙芳 張正楷 徐恩慧

摘要：文章基于DEA模型，對(duì)安徽省九個(gè)地級(jí)市金融扶貧的效果和其效率影響因素進(jìn)行測(cè)度分析，從而得出各個(gè)市的扶貧效果存在差距，都存在不同程度的效率上升空間，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響了金融扶貧的績效的提升，需要加大金融對(duì)農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的支持力度，財(cái)政部門應(yīng)積極響應(yīng)金融扶貧的號(hào)召，增加財(cái)政投入，有力促進(jìn)金融扶貧效率提高，讓更多的金融資源流向貧困地區(qū)。

關(guān)鍵詞：金融扶貧;實(shí)證分析;對(duì)策研究

一、選題背景和意義

（一）選題背景

貧困問題一直是困擾著世界各國政府的全球性問題。我國貧困人口主要集中在中西部農(nóng)村地區(qū)，因此我國政府始終將解決農(nóng)村貧困問題當(dāng)成是農(nóng)村工作的重要內(nèi)容。黨的十八大以來，金融行業(yè)貫徹落實(shí)黨的十八大及習(xí)近平總書記系列講話精神，以中央扶貧開發(fā)工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，開展金融扶貧工作。

目前安徽省的金融機(jī)構(gòu)在政府扶貧工作中所扮演的角色還較為初級(jí)，往往只是單純負(fù)責(zé)向農(nóng)村代發(fā)少量的政府補(bǔ)貼，并沒有充分發(fā)揮自身金融服務(wù)能力對(duì)政府扶貧工作的輔助作用，無法從根本上解決當(dāng)前我省農(nóng)村貧困人群發(fā)展生產(chǎn)所面臨的資金短缺問題，因此如何實(shí)施和完善新型：金融扶貧模式值得我們進(jìn)行深一步的研究探討。

（二）研究意義

本文通過對(duì)安徽省9個(gè)地級(jí)市扶貧效率進(jìn)行測(cè)度分析，大致了解了各個(gè)市的扶貧效率，并且通過實(shí)證數(shù)據(jù)分析目前扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)存在的一些問題，并總結(jié)出出現(xiàn)這些問題的原因，從而為以后的扶貧工作提供建議以及對(duì)策，也給全國其他各省市的扶貧工作提供寶貴的借鑒與經(jīng)驗(yàn)。本文的研究對(duì)于安徽省今后的金融扶貧工作有著一定的現(xiàn)實(shí)意義與實(shí)踐意義，能更好推進(jìn)全省金融精準(zhǔn)扶貧工作，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)有力的金融支撐。

二、文獻(xiàn)綜述

從1980年起，我國學(xué)者才逐漸重視金融扶貧問題，至20世紀(jì)90年代，才有相關(guān)的文獻(xiàn)出現(xiàn)。即使起步晚但如今也有了一系列的研究成果。比如，楊麗萍提出，可以通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及改善農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制來改變貧困，但是需要充足的金融資源為先導(dǎo)條件[1]。張立軍、湛泳提出，通過發(fā)展金融增加對(duì)農(nóng)村居民的信貸投入，可以提高農(nóng)村居民的收入[2]。田銀華、李晟通過實(shí)證分析得出：金融的發(fā)展對(duì)扶貧的影響還與地區(qū)有關(guān)，在西部地區(qū)金融發(fā)展對(duì)減緩貧困有促進(jìn)作用，而在東部地區(qū)則沒有太明顯的作用[3]。溫濤、“一帶一路”沿線國家的扶貧模式研究得出金融發(fā)展對(duì)貧困減緩有促進(jìn)作用，所以中國應(yīng)根據(jù)自身狀況完善農(nóng)村金融體制，促進(jìn)金融發(fā)展[4]。李創(chuàng)、吳國清從鄉(xiāng)村視角出發(fā)運(yùn)用SWOT模型對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)實(shí)施精準(zhǔn)扶貧必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制王漢杰等通過對(duì)以及資源投入方式進(jìn)行創(chuàng)新[5]。

國外專家對(duì)于金融扶貧持有三種不同的看法：金融發(fā)展能夠有效減緩貧困、金融發(fā)展對(duì)貧困存在“倒U式”的影響以及金融發(fā)展對(duì)減緩貧困沒有影響。國外學(xué)者認(rèn)為，之所以會(huì)出現(xiàn)后兩種結(jié)論，是因?yàn)榻鹑诜鲐氃谝欢ǔ潭壬喜荒芷占暗截毨Ъ彝?，不能讓他們也享受到金融發(fā)展的紅利，但是結(jié)合我國目前的情況，尤其是自習(xí)近平總書記提出“精準(zhǔn)扶貧”以來，各種金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)金融服務(wù)的普及工作，使得大眾都能享受到金融發(fā)展帶來的好處，因此國外學(xué)者關(guān)于金融扶貧的后兩種結(jié)論并不適合如今中國的國情實(shí)際。國內(nèi)學(xué)者的研究結(jié)果則普遍認(rèn)為金融發(fā)展能夠有效減緩貧困。結(jié)合國內(nèi)外學(xué)者的研究結(jié)果以及我國國情，可以得出結(jié)果：金融發(fā)展可以有效減緩貧困，但目前我國金融扶貧機(jī)制依舊不完備，關(guān)于金融扶貧問題的研究還不夠充實(shí)。因此，以后急需完善金融扶貧機(jī)制，繼續(xù)拓展與創(chuàng)新金融扶貧理論，注重金融扶貧的實(shí)際效果，從而有效減緩以至消除貧困問題。

三、安徽省金融扶貧的績效分析

本節(jié)節(jié)選蚌埠、阜陽、六安、宿州、淮北、淮南、池州、安慶、亳州9個(gè)含有國家級(jí)貧困縣的城市為樣本。應(yīng)用DEA模型對(duì)安徽省金融扶貧的績效水平及其效率影響因素進(jìn)行測(cè)度分析。

（一）研究方法和實(shí)證模型

1.目前，在績效評(píng)價(jià)研究方法運(yùn)用最多的是數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法。運(yùn)用線性規(guī)劃理論模型來研究與評(píng)估在各種投入和各種產(chǎn)出情形下的各個(gè)決策單元（DMU）的相對(duì)有效性，此方法是非參數(shù)統(tǒng)計(jì)法。DEA模型的基本思路為：首先綜合分析投入產(chǎn)出的數(shù)據(jù)，運(yùn)用線性規(guī)劃方法確定一個(gè)有效的生產(chǎn)前沿面;然后將每個(gè)決策單元DMU的實(shí)際投入產(chǎn)出水平與有效生產(chǎn)前沿面的投入產(chǎn)出水平比較，判斷兩者之間的接近程度，判斷每個(gè)DMU是否為DEA有效率。假設(shè)有h種投入，m種產(chǎn)出，n個(gè)被測(cè)評(píng)單位，可以構(gòu)造C2R模型：

當(dāng)θ<1，s-、s+不全為0時(shí)，該單位DEA無效率，未實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)，仍存在改進(jìn)的余地，即用少于目前的投入量就可達(dá)到目前的產(chǎn)出水平，在無效的情況下可又可以進(jìn)一步劃分為低效率值和高效率值兩類;當(dāng)θ=1，且s-、s+有一個(gè)不為0時(shí)，被測(cè)評(píng)單位DEA弱有效;當(dāng)θ=1，且均為0時(shí)，被測(cè)評(píng)單位DEA有效率，達(dá)到了帕累托最優(yōu)狀態(tài)，即在現(xiàn)有產(chǎn)出情況下不需要再對(duì)投入量進(jìn)行變動(dòng)。

2.DEA效率評(píng)價(jià)方法在處理多種投入，多種產(chǎn)出時(shí)，運(yùn)用線性規(guī)劃方法得出最恰當(dāng)投入權(quán)重，從而確定有效生產(chǎn)前沿面，不需要知道具體的生產(chǎn)函數(shù)，因而在對(duì)效率進(jìn)行評(píng)估時(shí)評(píng)估了人為主觀意識(shí)的影響，有高度的客觀性;而且使用該方法進(jìn)行效率測(cè)算時(shí)著重于對(duì)不同決策單元個(gè)體的測(cè)量，而非總體的平均值，能明顯反映個(gè)體的差異性，因此采用DEA方法對(duì)金融扶貧績效進(jìn)行評(píng)估。

3.DEA得到的綜合效率又可細(xì)分為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。其中，純技術(shù)效率衡量的是規(guī)模報(bào)酬可變的情況下，實(shí)際產(chǎn)出與生產(chǎn)前沿面上的產(chǎn)出水平之間的差距，反映的是金融扶貧資金的管理和使用水平，以及金融扶貧所涉及到的各個(gè)部門之間協(xié)調(diào)配合程度等。規(guī)模效率衡量的是實(shí)際規(guī)模和最優(yōu)生產(chǎn)規(guī)模之間的差距，反映金融資本在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域投入規(guī)模的變化對(duì)其產(chǎn)出的影響程度。具體又可分為規(guī)模報(bào)酬遞增、不變和遞減三種類型。由于綜合效率=純技術(shù)效率*規(guī)模效率，所以只有當(dāng)純技術(shù)效率和規(guī)模效率同時(shí)達(dá)到有效時(shí)，才能最終實(shí)現(xiàn)綜合效率有效，實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)。

（二）DEA效率系數(shù)測(cè)算

在分析投入和產(chǎn)出指標(biāo)的時(shí)候，運(yùn)用DEAP 2.1軟件對(duì)2010～2015年安徽省九個(gè)市的金融扶貧效率值分別進(jìn)行測(cè)算，安徽省9個(gè)市的金融扶貧效率的DEA測(cè)算結(jié)果，可看出2010-2015年安徽省9個(gè)市的金融扶貧效率可以分為有效組和無效組。其中，蚌埠和安慶為金融扶貧有效組;在無效組的中又可分為較高效率水平組：淮南、淮北、宿州、池州、六安;較低效率水平組：亳州、阜陽。

1.橫向分析

首先，蚌埠和安慶在綜合效率、純技術(shù)效率、規(guī)模效率都為1，說明這兩個(gè)地區(qū)2010-2015年的金融扶貧工作始終是有效率的，發(fā)揮了最大的扶貧效應(yīng)。

其次，是淮南2010年的綜合效率值為0.975，之后上升至1，并一直保持有效。說明2010-2015年淮南的金融扶貧工作取得了巨大的效率進(jìn)步，金融扶貧工作是有效率的。再次，淮北、宿州和池州的金融扶貧工作接近有效率。最后，亳州、阜陽和六安的綜合效率值較低，金融扶貧效率有很大的提升空間。

2.縱向分析

在2010-2015年，安徽省9個(gè)市金融扶貧效率時(shí)序演變差異基本呈現(xiàn)“效率穩(wěn)定型”、“效率波動(dòng)進(jìn)步型”及“效率波動(dòng)退步型”三種格局。首先是“效率穩(wěn)定型”地區(qū)：蚌埠、安慶和淮南。其次是，“ 效率波動(dòng)進(jìn)步型”地區(qū)：宿州、六安和阜陽最后是，“ 效率波動(dòng)退步型”地區(qū)：池州、淮北和亳州。

四、優(yōu)化安徽省金融扶貧績效的對(duì)策與建議

（一）充分發(fā)揮金融“賦能”功能，加快推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧出新出彩，精準(zhǔn)扶貧

事實(shí)證明在所有的精準(zhǔn)扶貧辦法中，金融扶貧最綜合、最有效，也最持久。從更寬廣的角度和時(shí)代發(fā)展需求考慮，金融介入扶貧攻堅(jiān)具有全局和戰(zhàn)略的多重意義，能夠產(chǎn)生多方面的優(yōu)質(zhì)效應(yīng)。但是，隨著我國金融領(lǐng)域市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，這種“政策性、公益性、單一性”的金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式難以為繼，要實(shí)現(xiàn)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的可持續(xù)發(fā)展，充分認(rèn)識(shí)金融精準(zhǔn)扶貧工作的重要性，發(fā)揮好金融扶貧的先導(dǎo)和杠桿作用，創(chuàng)新金融扶貧方式方法，形成金融扶貧長效機(jī)制和可持續(xù)發(fā)展效能，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)有力的金融支撐。

（二）加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融服務(wù)

長期以來，由于貧困地區(qū)信用意識(shí)淡薄，貧困戶時(shí)常存在違約、失信、逃債等現(xiàn)象，而失信懲戒手段有限，導(dǎo)致整體信用環(huán)境不佳，農(nóng)村金融供給受到抑制。因此，要加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以信用建設(shè)為重點(diǎn)不斷塑造良好金融生態(tài)環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)貧困戶的金融教育，提高其金融參與意識(shí)，強(qiáng)化信用和法律意識(shí)，著力改善農(nóng)村信用環(huán)境。繼續(xù)優(yōu)化貧困地區(qū)支付環(huán)境，加強(qiáng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力推廣電子銀行業(yè)務(wù)，提升貧困地區(qū)支付服務(wù)水平。協(xié)調(diào)建立補(bǔ)貼機(jī)制，提高助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)積極性，探索推進(jìn)貧困地區(qū)的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)和電商服務(wù)點(diǎn)的融合發(fā)展。加強(qiáng)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者教育和知識(shí)普及，瞄準(zhǔn)建檔立卡貧困戶，普及金融知識(shí)，提升金融素養(yǎng)，保護(hù)合法權(quán)益。深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極培育農(nóng)戶信用意識(shí)，加強(qiáng)建檔立卡貧困戶信用信息征集，完善差異化信用評(píng)級(jí)和授信管理，幫助貧困戶獲得更多金融支持。加強(qiáng)金融扶貧宣傳，及時(shí)總結(jié)金融扶貧取得成效，梳理金融扶貧有效模式并加大推廣力度，增強(qiáng)做好金融扶貧的信心，推動(dòng)金融扶貧取得更大成效。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)保障機(jī)制

當(dāng)前，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧實(shí)質(zhì)上是政府財(cái)政資金和金融信貸資金配合作用下的扶貧模式。這種模式不僅使得財(cái)政貼息壓力較大，而且在保險(xiǎn)扶貧等未能及時(shí)跟進(jìn)的情況下，金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款一旦形成不良，短期內(nèi)無法消化。因此，要以保險(xiǎn)扶貧為重點(diǎn)，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，將直接的財(cái)政扶貧變?yōu)樨?cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于核銷金融支持扶貧開發(fā)的較高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。應(yīng)允許地方政府將國家、省里下?lián)艿呢?cái)政扶貧資金整合用于扶貧貸款擔(dān)保或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，從而逐步建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)嵌入金融產(chǎn)業(yè)扶貧，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高參保意識(shí)，擴(kuò)大覆蓋范圍，完善保費(fèi)補(bǔ)貼，探索財(cái)政支持的扶貧產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，增強(qiáng)扶貧產(chǎn)業(yè)對(duì)重大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。構(gòu)建保險(xiǎn)防止返貧機(jī)制，建立小額信貸保證保險(xiǎn)機(jī)制等，加強(qiáng)保險(xiǎn)與信貸聯(lián)結(jié)，防止出現(xiàn)因?yàn)?zāi)返貧、因病返貧沖擊扶貧貸款安全性，有效鞏固脫貧攻堅(jiān)成效。

參考文獻(xiàn)：

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本文系安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目研究成果，項(xiàng)目編號(hào)：201910378053。

作者簡介：

趙? 芳（1998-），女，山西臨汾人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)2017級(jí)財(cái)政與公共管理本科生，研究方向：財(cái)政學(xué)。

張正楷（2003-），男，安徽安慶人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)2020級(jí)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院本科生，研究方向：國際商務(wù)。

徐恩慧（1999-），男，安徽淮南人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)2018級(jí)金融學(xué)院本科生，研究方向：金融工程。