中小企業(yè)融資策略優(yōu)化研究

李瀟天

摘要：在中小企業(yè)參與市場競爭的過程當中，融資是其維持生產運營，擴大生產規(guī)模的一個重要基礎，但是，由于受到諸多因素的影響，我國當前諸多的中小企業(yè)在融資中還存在著一些不足。所以，本文分析中小企業(yè)融資過程當中所存在的問題，在此基礎上，進一步探討未來中小企業(yè)融資策略的優(yōu)化思路。

關鍵詞：中小企業(yè);融資策略;優(yōu)化策略

在市場體系中，中小企業(yè)憑借其靈活的經營方式以及對市場機遇敏銳度較高的發(fā)展優(yōu)勢，逐漸在市場中占有一席之地。在這一背景下，很多中小企業(yè)都在積極地進行市場空間的開拓，取得了一定的成果，同時，現(xiàn)有的融資體系和策略也已經很難滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求。因此，如何系統(tǒng)地整合中小企業(yè)融資資源，提高其融資的效果已經成為了企業(yè)發(fā)展中關注的一個重要方向。本文立足于中小企業(yè)在市場融資中所存在的一些問題以及今后融資的優(yōu)化策略，一方面，有助于促進中小企業(yè)整體融資能力和水平的提升;另一方面，也為中小企業(yè)市場研究相關體系的進一步完善提供必要的借鑒。

1.中小企業(yè)融資的內涵

目前，從整個學術的層面來看，圍繞中小企業(yè)融資的具體概念界定還沒有達成較為廣泛的共識。一般來說，中小企業(yè)融資主要是指為了促進企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)生產以及運營規(guī)模的擴大，企業(yè)通過諸多方式來進行資金獲得的過程。從這一概念中可以看出，中小企業(yè)融資是其獲得資金的一個重要途徑。如何從融資的目標出發(fā)，優(yōu)化融資的路徑，實現(xiàn)預定的融資目標是中小企業(yè)需要思考的一個主要問題。

2.中小企業(yè)融資的影響因素

在中小企業(yè)進行融資的過程當中，其融資的目標實現(xiàn)程度主要受到以下幾個方面的影響。

首先，中小企業(yè)自身的實力。眾所周知，在當前的中小企業(yè)融資中，其融資的主要來源或者說融資的主要對象是商業(yè)金融機構的貸款。在進行貸款的申請中，中小企業(yè)自身的資金周轉情況、生產運營情況以及資金的償還能力等諸多方面都會成為商業(yè)金融機構考核的一個重要指標。相比較而言，我國一些中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款的申請中處于弱勢地位。

其次，融資的方式。在中小企業(yè)進行市場融資之中，其所采取的融資方式以及融資渠道的差異和不同也會直接影響中小企業(yè)更好地獲得相關資金的效果。如何在融資方式以及融資渠道方面進行優(yōu)化，顯得尤為重要。

最后，融資環(huán)境。在中小企業(yè)進行市場融資的過程中，外在的融資環(huán)境所產生的作用正在日益的凸顯。尤其是，在經濟發(fā)展下滑的趨勢下，金融機構會收縮對信用貸款的下放力度，這一點也在一定層面上會提高中小企業(yè)融資的難度。

所以，從以上的分析中可以看出，在當前的中小企業(yè)融資過程中，其自身的經營情況、商業(yè)金融機構的融資政策以及外在的環(huán)境等諸多方式都會產生的一些影響。如何有效地規(guī)避內在外在的不良影響，實現(xiàn)預定的融資目標已經成為我國諸多中小企業(yè)需要思考的一個主要問題。

3.中小企業(yè)融資存在的問題

在中小企業(yè)運營和發(fā)展中，融資是其發(fā)展的一個重要基礎，也是需要高度重視的一個主要問題，但是，從目前來看，我國中小企業(yè)在進行市場融資中還存在著以下幾個方面的問題。

首先，融資渠道較為單一。融資渠道在中小企業(yè)市場融資中，發(fā)揮著極為重要的作用。融資渠道的多元化，不僅可以有效地轉移融資風險，也可以提高中小企業(yè)的融資效果。從目前來看，我國一些中小企業(yè)在融資渠道的多元化發(fā)展方面還存在著諸多的提升空間。因此，有必要在今后的融資渠道方面進行多元化發(fā)展。

其次，融資專業(yè)人才的不足。在當前的企業(yè)運營和發(fā)展中，無論是從企業(yè)經營的角度出發(fā)，還是從融資目標的實現(xiàn)程度來看，都需要建立在較為完善的人才儲備基礎上。相比較而言，我國一些中小企業(yè)在融資渠道以及融資策略的具體執(zhí)行中還不同程度地面臨著人才不足的問題。因此，注重專業(yè)融資人才的引進和培養(yǎng)，顯得尤為重要。

再次，融資風險意識不足。在企業(yè)進行融資過程中，其主要是為了解決當前企業(yè)流通和周轉中的資金不足問題，但是，有的企業(yè)盲目的投資，一味地擴大規(guī)模，忽視了投入和產出以及收益和成本之間的關系，導致了企業(yè)過度負債影響了企業(yè)資金的周轉以及財務的安全。所以，在今后的中小企業(yè)融資開展中，有必要強化融資風險意識。

最后，誠信經營有待強化。在中小企業(yè)進行融資中，要為投資人負責，就需要在還款意識以及企業(yè)的誠信經營等諸多方面進行全面的強化，但是，最近幾年來，我國一些中小企業(yè)不同程度地存在著還款不及時或者逾期還款的問題，影響了中小企業(yè)進一步融資效果的實現(xiàn)。

總之，從以上的分析中可以看出，在當前的中小企業(yè)融資過程當中，圍繞融資的渠道、融資的人才、融資風險以及企業(yè)的誠信經營等諸多方面還存在著一些明顯的短板與不足。這些不足也為今后中小企業(yè)融資體系的優(yōu)化，融資目標的實現(xiàn)指明了發(fā)展方向。

4.中小企業(yè)融資優(yōu)化策略

為了更好地滿足新時期中小企業(yè)運營和發(fā)展要求，優(yōu)化整體的融資體系，本文立足于中小企業(yè)當前融資中存在的不足，探討其未來的融資優(yōu)化策略。

首先，積極推動多元化融資。在今后的中小企業(yè)市場融資過程當中，應該立足于企業(yè)自身的資金需求，在融資的渠道、融資的方式等方面進行多元化發(fā)展。例如，中小企業(yè)可以積極地通過自身的經營水平的提升來獲得更多的風險投資，有效地緩解企業(yè)運營中的資金壓力。另外，中小企業(yè)也可以在與原有的商業(yè)金融機構合作的基礎，進一步地加大戰(zhàn)略合作力度，提高金融機構對中小企業(yè)的資金扶持力度。另外，對于一些科技創(chuàng)新型的中小企業(yè)，也應該積極地利用政府所提供的相關的融資平臺以及融資的優(yōu)惠政策，滿足自身的融資需求。只有不斷地在融資渠道以及融資的路徑方面進行多元化發(fā)展，今后中小企業(yè)才能夠滿足穩(wěn)健運營的發(fā)展需求。

其次，加大融資專業(yè)人才的引進及培養(yǎng)力度。融資對于中小企業(yè)來說，有著極為重要的戰(zhàn)略意義和價值。為了更好地扭轉當前中小企業(yè)在融資中所面臨的不利局面，中小企業(yè)應該加大對融資方向專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)力度。一方面，通過和高等院校進行專業(yè)人才合作培養(yǎng)的方式，來有效地彌補當前人才不足的問題;另一方面，也應該從整個企業(yè)融資的目標需求出發(fā)，對融資所需要的相關知識技能經驗等方面進行系統(tǒng)的優(yōu)化和培訓。尤其是，加大專業(yè)融資人才梯隊建設力度，為今后企業(yè)融資問題的高效解決，奠定良好的人力資源基礎。

再次，提高融資風險意識。隨著企業(yè)融資規(guī)模的不斷擴大，企業(yè)當前負債比例也在不斷提升，這就為企業(yè)科學利用資金，提高風險防控能力指明了方向。因此，在今后的中小企業(yè)融資體系的優(yōu)化與發(fā)展中，不僅需要看到融資對自身發(fā)展所具有的積極意義，也應該看到企業(yè)當前過于注重融資而帶來的潛在的負債經營風險。為了有效地解決這些問題，中小企業(yè)還應該在融資的比例方面進行適度調整，有效地降低企業(yè)融資所產生的風險。另外，還應該在自身的運營管理以及行業(yè)競爭力層面進行全面的提升。要優(yōu)化融資風險預警體系的建設。通過利用科技手段，有效地做好融資風險的識別和防控為企業(yè)今后的健康運營和發(fā)展提供諸多層面的要求。

最后，積極強化誠信經營。在今后的中小企業(yè)運營和發(fā)展過程當中，無論是從融資的角度出發(fā)，還是從企業(yè)的長遠運營的角度出發(fā)都應該將自身的誠信經營作為重要的企業(yè)文化進行培育和建設。在具體的實現(xiàn)過程當中，應該踐行對投資人的承諾，按照相關的融資協(xié)議及時地進行還款;企業(yè)還應該注重自身的口碑經營、誠信經營。通過這種方式來為今后的企業(yè)運營發(fā)展創(chuàng)造更加有利的環(huán)境。

總之，在今后的中小企業(yè)融資策略的優(yōu)化與發(fā)展中，應該積極地統(tǒng)籌規(guī)劃融資資源，完善融資渠道，提升融資的風險意識，積極培育融資的誠信經營體系。只有這樣，我國諸多的中小企業(yè)才能夠在激烈的融資市場競爭中獲得更大的主動權。

5.結語

在當前的企業(yè)運營和發(fā)展中，不僅需要注重企業(yè)自身的經營實際，還需要注重企業(yè)在當前的運營中其所面臨的諸多壓力。尤其是，圍繞自身融資意識、融資渠道以及融資風險方面的不足進行針對性的強化。本文系統(tǒng)地分析了我國諸多中小企業(yè)在自身的市場融資中所存在的問題以及未來的優(yōu)化發(fā)展策略，對于我國中小企業(yè)的健康運營有著極為重要的戰(zhàn)略意義。

參考文獻：

[1]鄒瑞山.公司融資策略中可持續(xù)增長模型應用研究——以七匹狼為例[J].財會通訊，2020，No.840（04）：112-116.

[2]吳尚，萬晗，張浩."一帶一路"戰(zhàn)略背景下紡織企業(yè)融資策略研究——以華孚時尚為例[J].經濟研究導刊，2020， No.433（11）：19-21.

[3]馬會鵬.基于生命周期的互聯(lián)網企業(yè)融資策略研究[J]. 財會通訊，2020（22）.

[4]朱明秀， 李冰凌.基于成長期的企業(yè)融資戰(zhàn)略研究——以比亞迪為例[J]. 財會通訊， 2020（10）：141-145.

[5]盧連富.供應鏈金融模式下民營企業(yè)融資策略研究——基于通遼市銀行業(yè)金融機構的視角[J].北方金融， 2020（2）：13-18.