央行發(fā)布金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管新規(guī)

4月16日，人民銀行修訂2014年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》（試行），印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。

人民銀行稱，《辦法》的發(fā)布實(shí)施是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于完善反洗錢監(jiān)管體制機(jī)制，提升我國(guó)反洗錢工作水平，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措?！掇k法》遵循風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則，進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效率;強(qiáng)調(diào)基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。

《辦法》進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。參照國(guó)際通行規(guī)則，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計(jì)機(jī)制等要求。為防范境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)的管理要求。

《辦法》根據(jù)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，完善了反洗錢義務(wù)主體范圍，將反洗錢有關(guān)規(guī)范性文件已明確的非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢義務(wù)主體。

洗錢手段不斷翻新，需擴(kuò)大監(jiān)管對(duì)象范圍

業(yè)內(nèi)人士分析稱，目前來(lái)看，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動(dòng)相互交織滲透，洗錢犯罪充當(dāng)為虎作倀的角色，洗錢手段方式不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升。各類洗錢犯罪活動(dòng)給社會(huì)穩(wěn)定、金融安全造成嚴(yán)重威脅。據(jù)金融律師康家昕解讀，《辦法》主要是應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容：

首先是明確人民銀行職責(zé)范圍。包括明確人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類監(jiān)管;其次是增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。據(jù)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況建立健全內(nèi)部控制制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障等要求。明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)要求;再次是優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段。增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，完善現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施。完善監(jiān)管走訪和約見(jiàn)談話的適用情形。明確持續(xù)監(jiān)管要求。

“《辦法》的最大亮點(diǎn)，是擴(kuò)大了監(jiān)管對(duì)象范圍?！北本┐髮W(xué)法學(xué)院教授王新說(shuō)，《辦法》在監(jiān)管對(duì)象上，除原有的各類銀行之外，還增加了非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型，這有助于補(bǔ)齊金融領(lǐng)域反洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患的“短板”。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)潘修平說(shuō)，人民銀行內(nèi)部設(shè)有反洗錢局，專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。從現(xiàn)實(shí)情況看，現(xiàn)在無(wú)論大型銀行還是小銀行，都非常重視反洗錢機(jī)制的建設(shè)。因?yàn)橐坏┌l(fā)生洗錢行為，不僅可能受罰，還直接影響到其結(jié)算業(yè)務(wù)，后果很嚴(yán)重。

建立“雙支柱”監(jiān)管體制

早在2003年，人民銀行就開(kāi)始承擔(dān)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職能，牽頭負(fù)責(zé)反洗錢聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等依法履行反洗錢義務(wù)，包括建立反洗錢內(nèi)控制度，履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)等。

人民銀行依法履行反洗錢監(jiān)督管理、大額和可疑交易報(bào)告收集、反洗錢監(jiān)測(cè)分析、反洗錢調(diào)查等職責(zé)，并配合偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)針對(duì)相關(guān)案件開(kāi)展反洗錢協(xié)查。金融系統(tǒng)可為偵破洗錢和相關(guān)犯罪案件提供精準(zhǔn)的金融情報(bào)和資金流轉(zhuǎn)證據(jù)。

在各部門共同打擊洗錢犯罪中，人民銀行發(fā)揮著協(xié)助、預(yù)防的作用。據(jù)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2020年，人民銀行下設(shè)的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共接收可疑交易報(bào)告258萬(wàn)份;各級(jí)人民銀行發(fā)現(xiàn)并接收的重點(diǎn)可疑交易線索16926份，開(kāi)展反洗錢調(diào)查7804次，向偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)移送線索5987次;配合偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)3321起案件開(kāi)展反洗錢協(xié)查，協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件710起。

近年來(lái)，人民銀行持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和執(zhí)法檢查“雙支柱”反洗錢監(jiān)管體制，2020年對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元;處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。

下一步，人民銀行將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。