關(guān)于焦作市加快培育壯大金融業(yè)的路徑探究

劉 坤 趙亞麗 .焦作大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 .河南省修武縣周莊鎮(zhèn)人民政府

自2019年2月習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”以來，全國掀起了增強(qiáng)金融服務(wù)的改革創(chuàng)新浪潮。在此背景下，焦作市2020年1月專門召開高規(guī)格金融座談會(huì)，市委書記王小平強(qiáng)調(diào)“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈”，要求各金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)能力，不斷改革創(chuàng)新。然而，受到新冠疫情的影響，焦作市經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩，如何使經(jīng)濟(jì)盡快復(fù)蘇并高質(zhì)量發(fā)展？加快培育壯大金融業(yè)，是促進(jìn)焦作市經(jīng)濟(jì)盡快復(fù)蘇并高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

一、焦作市金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

焦作市市委、市政府歷來高度重視金融業(yè)發(fā)展，注重通過金融業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大、質(zhì)量的不斷提升和創(chuàng)新的不斷深化來大力促進(jìn)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)“中宏網(wǎng)河南1月29日電”中文章——“焦作市金融系統(tǒng)：全方位服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”中的數(shù)據(jù)顯示：2020年，焦作市全市銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額2 323億元(包括本外幣)，貸款余額1 742億元(包括本外幣)，實(shí)現(xiàn)存款余額和貸款余額的增長均超過13%，全市保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)50家，保費(fèi)收入達(dá)到107億元；全年全市金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)疫情消極影響，累計(jì)向社會(huì)民生領(lǐng)域投入151億元資金，累計(jì)向批發(fā)零售業(yè)等5個(gè)行業(yè)新發(fā)放貸款493億元資金，累計(jì)為全市企業(yè)、個(gè)體戶、居民等減費(fèi)讓利2億多元；全市銀行業(yè)為制造業(yè)貸款298億元，小微貸款余額607億元，為小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款30億元，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額12億元，典當(dāng)余額3 308萬元。從以上數(shù)據(jù)來看，焦作市金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，當(dāng)前發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，金融服務(wù)質(zhì)量有效提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)增強(qiáng)，未來發(fā)展空間也正在不斷擴(kuò)張。具體來看，“十三五”時(shí)期焦作市金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額，其基本數(shù)據(jù)如下表1所示。

表1 “十三五”時(shí)期焦作市金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額

二、焦作市金融業(yè)發(fā)展的成績成果

自2016年10月焦作市發(fā)布《焦作市人民政府關(guān)于加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》以來，全市金融業(yè)穩(wěn)步快速發(fā)展，取得了諸多的成績成果，金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用顯著增強(qiáng)。具體來看，焦作市金融發(fā)展的成績成果可以概括為以下三個(gè)方面：第一，金融業(yè)穩(wěn)步快速增長，規(guī)模不斷擴(kuò)大。焦作市金融業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，自2016年以來均發(fā)展迅速。以金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模來看，存款余額從2016年的1 630億元增加到2020年的2 323億元，增加687億元；貸款余額從2016年的1 087億元增加到2020年的2 742億元，增加655億元。第二，金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)。焦作市金融業(yè)在規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，注重提高金融業(yè)的發(fā)展質(zhì)量。各大金融機(jī)構(gòu)不斷完善管理制度，以互聯(lián)網(wǎng)金融為切入點(diǎn)，不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在保證優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上，加大對(duì)小微型企業(yè)的服務(wù)力度，更加注重金融業(yè)對(duì)民生行業(yè)的支持力度。如為有效應(yīng)對(duì)新冠疫情，向社會(huì)民生領(lǐng)域提供支持資金151億元，減費(fèi)讓利2億多元。第三，金融業(yè)發(fā)展突出特色，“焦作智慧金服”全國知名。焦作市在大力發(fā)展金融業(yè)時(shí)，注重結(jié)合本地的實(shí)際和特色優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)勢(shì)搭建了“焦作智慧金服”平臺(tái)，大力推進(jìn)了“引金入焦”工程，極大地提高了金融業(yè)的服務(wù)能力?！敖棺髦腔劢鸱逼脚_(tái)的創(chuàng)建，受到了社會(huì)各界的好評(píng)，取得了極大的成功，并成為了其他地市學(xué)習(xí)的榜樣。根據(jù)焦作市金融工作局網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，截止2021年5月10日，“焦作智慧金服”平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證企業(yè)4 260戶，需求資金743億元，融資需求數(shù)量5 320筆，放款金額655億元，極大地促進(jìn)了焦作市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

三、焦作市金融業(yè)發(fā)展中遇到的瓶頸問題

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生較大沖擊

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)方向和主要趨勢(shì)。焦作市由于受到自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，雖然近年來積極融入互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但金融業(yè)主體仍然比較傳統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展規(guī)模和水平層次還比較初級(jí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)手段，依托云計(jì)算和大數(shù)據(jù)平臺(tái)形成現(xiàn)代金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)資金融通、電子支付、在線投資和網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)等。焦作市金融業(yè)中的銀行機(jī)構(gòu)、證券公司和保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展受阻，如很多柜臺(tái)業(yè)務(wù)急劇下降，嚴(yán)重影響企業(yè)的快速健康發(fā)展步伐。

(二)金融系統(tǒng)創(chuàng)新不足較大制約金融業(yè)發(fā)展

金融業(yè)的發(fā)展必須進(jìn)行創(chuàng)新，并且這種創(chuàng)新不是局部創(chuàng)新，而是全局性的金融系統(tǒng)創(chuàng)新。焦作市金融業(yè)發(fā)展過程中，雖然進(jìn)行了諸多的金融創(chuàng)新，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新，如智慧金服、金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)和企業(yè)等，但全局性的金融系統(tǒng)創(chuàng)新仍然不足。焦作市金融系統(tǒng)創(chuàng)新不足，主要表現(xiàn)為：金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度不夠，沒有從全社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局來考慮其對(duì)金融服務(wù)的需求；金融創(chuàng)新產(chǎn)品沒有形成完整系列和體系，很難為客戶提供全方位的金融服務(wù)；金融服務(wù)創(chuàng)新的制度還不夠完善，服務(wù)流程中還存在阻滯的不暢通現(xiàn)象，這些都制約著焦作市金融業(yè)的發(fā)展。

(三)金融風(fēng)險(xiǎn)管控中的安全隱患逐漸增加

金融安全穩(wěn)定是發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)，首先要考慮的問題，要保證金融安全必須進(jìn)行嚴(yán)格的金融風(fēng)險(xiǎn)管控。焦作市在發(fā)展現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的過程中，非常注重對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，一直將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。但是隨著全市金融業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品越來越多樣化，金融服務(wù)的日趨網(wǎng)絡(luò)化，使得金融業(yè)的安全隱患和安全漏洞不斷加大，如銀行呆賬壞賬的增加，新金融產(chǎn)品的潛在不穩(wěn)定性和不可控性，金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化減少了人與人之間的面對(duì)面接觸使得貸方與借方不能深入了解等。特別的，受到新冠疫情的消極影響，銀行貸款業(yè)務(wù)的增加和政府提倡的減費(fèi)降稅，進(jìn)一步增加了金融業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

四、加快培育壯大焦作市金融業(yè)的路徑

(一)大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融改造升級(jí)傳統(tǒng)金融業(yè)

互聯(lián)網(wǎng)金融是實(shí)現(xiàn)改造升級(jí)傳統(tǒng)金融業(yè)的突破口，也是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融業(yè)的必經(jīng)之路。焦作市金融業(yè)相關(guān)企業(yè)一定要結(jié)合自身實(shí)際情況，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將服務(wù)流程和服務(wù)產(chǎn)品同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深入融合，形成具有自身特色的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)體系。銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)上銀行服務(wù)的App，根據(jù)客戶的實(shí)際需要調(diào)整功能模塊，實(shí)現(xiàn)為客戶的一站式便利服務(wù)，使得消費(fèi)、繳費(fèi)和貸款存款業(yè)務(wù)等流程更加科學(xué)、安全和高效。同時(shí)，也可以在網(wǎng)上銀行上增加在線人工服務(wù)為客戶解決工作、學(xué)習(xí)、生活中遇到的突發(fā)資金問題，提高客戶對(duì)該金融機(jī)關(guān)的忠誠度。另外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保、理賠業(yè)務(wù)完全可以開展全程網(wǎng)上服務(wù)，在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)資料上傳、審核、批準(zhǔn)、賠付等業(yè)務(wù)，更大范圍內(nèi)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化辦公。

(二)深化金融系統(tǒng)創(chuàng)新提升金融業(yè)服務(wù)水平

要提升金融業(yè)服務(wù)水平，焦作市必須深化金融體系創(chuàng)新。站在焦作市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的戰(zhàn)略高度，充分調(diào)研和剖析全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，推出不同層次完整系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷完善金融創(chuàng)新服務(wù)體系，整合金融服務(wù)流程，迎合全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要。焦作市在進(jìn)行金融體系創(chuàng)新時(shí)，還要加強(qiáng)向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和金融業(yè)發(fā)展成功典范地區(qū)的學(xué)習(xí)。2020年9月，焦作市金融工作局黨組書記、局長杜擁軍在接受記者采訪時(shí)說“對(duì)標(biāo)湖州、晉江，我們要把金融工作放在全市發(fā)展大局中謀劃，秉承站位高、格局大的發(fā)展理念……”。焦作只有向先進(jìn)地區(qū)學(xué)習(xí)才能看到自身不足和現(xiàn)實(shí)差距，才能受到強(qiáng)烈的刺激，極大地激發(fā)自身動(dòng)力，最終成為先進(jìn)甚至超過先進(jìn)成為典范。另外，必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)“焦作智慧金服”的開發(fā)和投資，進(jìn)一步優(yōu)化其功能和突出其特色，把焦作金融業(yè)發(fā)展的這張靚麗名片打得更響亮！

(三)不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管控確保金融業(yè)安全

金融業(yè)越發(fā)展其面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)越大，焦作市金融業(yè)發(fā)展中的安全風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。全市在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和進(jìn)行金融體系創(chuàng)新的過程中，一定要建立科學(xué)、嚴(yán)格、有效的金融業(yè)監(jiān)管制度和監(jiān)管體系，對(duì)該市金融業(yè)中安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的識(shí)別、科學(xué)的度量和高效的管理，必須將現(xiàn)代金融業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。在2020年1月焦作市高規(guī)格金融工作座談會(huì)上，市長徐衣顯強(qiáng)調(diào)，“以更實(shí)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”。要保障焦作市金融業(yè)的安全，不僅要思想上高度重視，而且更重要的是行動(dòng)上的落實(shí)，特別是監(jiān)管部門的實(shí)時(shí)監(jiān)控，只有如此才能“防患于未然”，守住焦作市不發(fā)生“區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，實(shí)現(xiàn)焦作市金融業(yè)的安全健康發(fā)展，并為全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力和活力?！?/p>