銀行業(yè)服務實體經濟主力軍作用的發(fā)揮思考

夏秋虹 浙江富陽農村商業(yè)銀行股份有限公司

引言：

在改革開放的不斷深入以及經濟全球化的社會背景下，我國金融業(yè)得到了前所未有的發(fā)展。金融業(yè)的重要組成部分銀行業(yè)也在如此的時代背景下取得了連續(xù)的發(fā)展。其中相關的法律法規(guī)得到了不同程度的完善，金融類產品不斷更新，為廣大人民提供了更為優(yōu)質的服務。但正是在這樣的發(fā)展背景下，我國經濟的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)。其中實體經濟的發(fā)展是諸多問題中的重中之重。

一、實體經濟概述

實體經濟是指一個國家生產的商品的總價值，是人類社會生存發(fā)展的基礎。實體經濟是人們通過自己的思維進行思考并利用工具在地球上創(chuàng)造出的物質財富、精神文明以及服務等經濟。如：農林牧漁業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、藝術、教育業(yè)、文化產業(yè)等。在生活中，有生產服務并經過注冊可以產生經濟效益的組織都可以被稱作實體經濟。實體經濟的發(fā)展可以為人類提供基本的生活需求，并提高人民的生活水平，甚至可以發(fā)展增強人們的綜合素質[1]。

二、現(xiàn)階段銀行業(yè)與實體經濟發(fā)展存在的問題

(一)發(fā)展脫節(jié)

銀行業(yè)是金融服務的提供方，而實體經濟是金融服務的需求方。因此在實際發(fā)展過程中，二者應該是毛將焉附、相得益彰的。在目前的情況下我國銀行業(yè)在改革開放與房地產崛起的背景下發(fā)展迅速，新時代人們對于理財?shù)挠^念越來越重視也促進了我國銀行業(yè)的不斷發(fā)展，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行也相繼上市，但與此同時實體經濟的發(fā)展趨勢卻不容樂觀。二者的發(fā)展速度并不平衡，造成了嚴重的脫節(jié)局面。并且由于2020年全球疫情爆發(fā)的影響經濟下行，對實體經濟造成了嚴重的打擊[2]。以下是2020上半年各地區(qū)企業(yè)虧損比例。如表2-1所示：

表2-1 2020上半年全國各地區(qū)虧損企業(yè)占比情況表

由表中數(shù)據可知，由于受到疫情的影響，我國2020年上半年全國各地區(qū)企業(yè)都受到了不同程度的虧損。實體經濟的發(fā)展十分不景氣。銀行業(yè)的本質是促進社會經濟發(fā)展以及對經濟結構進行優(yōu)化的作用。但在如今的社會背景下，實體經濟的發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展不平衡，如果任由實體經濟以這樣的趨勢發(fā)展下去，那么結局必然是“唇亡齒寒”，銀行業(yè)一片大好的發(fā)展趨勢也將難以維系甚至走向崩潰的局面。2006年春季美國所發(fā)生的由于次級抵押貸款機構破產引起的次貸危機從而引發(fā)的金融風暴就可以作為我們的前車之鑒。只有實體經濟作為主力軍與銀行業(yè)做到相互依存共同發(fā)展，才能推動我國經濟的不斷發(fā)展。

(二)實體經濟難以得到投資

由于銀行業(yè)經營屬性的影響，銀行業(yè)在資金投入過程中對于利潤高低以及風險高低十分看重。由于銀行業(yè)對于利潤的過度追求，使得我國銀行業(yè)推動社會經濟發(fā)展的作用難以得到充分的發(fā)揮[3]。受到目前疫情等因素的影響，導致實體經濟發(fā)展不景氣，許多企業(yè)都處于虧損經營的狀態(tài)之下。因此許多銀行在進行風險評估之后，不愿意再向實體經濟進行投資。由于難以得到投資缺乏資金的使用，實體經濟的發(fā)展陷入更惡劣的境地，如此一來，實體經濟與銀行業(yè)之間的發(fā)展不平衡的矛盾進一步加深。。

(三)實體經濟企業(yè)可用金融產品較少

根究相關統(tǒng)計數(shù)據來看，目前我國大部分商業(yè)銀行由于上述提到的對于利潤高低和風險高低的考慮，對于實體經濟中的中小型企業(yè)授信周期不長，額度較小，且金融產品種類不夠豐富。但對于個人貸款卻提供豐富的金融產品種類，周期。額度都十分豐富合理。這一現(xiàn)象使得實體經濟企業(yè)的融資過程變得十分困難，難以滿足實體經濟的融資需求[4]。使得原本就發(fā)展困難的實體經濟陷入更加困難的境地。

(四)實體經濟的發(fā)展困難反作用于銀行業(yè)

由于受到經濟全球化的不斷深入以及全球疫情帶來的影響，部分實體經濟企業(yè)持續(xù)虧損經營，使我國實體經濟企業(yè)在發(fā)展過程中舉步維艱。實體經濟發(fā)展的困難趨勢勢必會影響到所合作的銀行。使得出現(xiàn)產能過剩問題的地區(qū)的銀行頻頻發(fā)生不良貸款的記錄。使得我國許多基層商業(yè)銀行造成了嚴重的損失，部分銀行難以承受這一現(xiàn)象帶來的巨大損失，從而造成嚴重的惡性循環(huán)，使得實體經濟的發(fā)展進步一走向困難的境地。

三、推進銀行業(yè)服務實體經濟發(fā)展的具體措施

(一)把握實體經濟的發(fā)展趨勢

要想推進我國金行業(yè)服務實體經濟發(fā)展的工作。首先銀行業(yè)就必須要認識到銀行業(yè)的發(fā)展與實體經濟的發(fā)展是不可分割的。只有二者共同發(fā)展，將實體經濟作為發(fā)展的主力軍，才能互利互贏，才能有效推進我國社會經濟的持續(xù)發(fā)展。因此，在實際發(fā)展過程中，銀行業(yè)應該把握實體經濟的發(fā)展趨勢，不能因為過于看中利潤高低而放棄一些經營處于困難之中的實體經濟企業(yè)。更不能在實體經濟陷入困境經營出現(xiàn)問題時，經過簡單的風險評估就提前收回貸款。從表面來看在短期內確實可以減少銀行的損失。但從長遠來看，這一行為使實體經濟企業(yè)的發(fā)展更加困難，長此以往也會影響到銀行業(yè)自身的發(fā)展。并且銀行業(yè)不能只看重沿海地區(qū)經濟較為發(fā)達的地區(qū)，將投資目標都鎖定沿海地區(qū)的同時也要加強對中部地區(qū)的投資和扶持，避免我國地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象的進一步加深。在發(fā)展過程中，銀行業(yè)應該加強對有發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒蛯嶓w經濟企業(yè)的扶持，有針對性的設置適合實體經濟使用的金融類貸款產品，并在投資過程中抓住沿海城市經濟發(fā)達的優(yōu)勢以及中部地區(qū)勞動力成本低，資源豐富的優(yōu)勢，因地制宜有針對性的開展扶持和投資。銀行業(yè)要樹立起長遠發(fā)展的理念，保證銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，促進經濟結構調整轉型[5]。

(二)合理調配金融資源

由于受到新冠疫情持續(xù)蔓延的影響，實體經濟的發(fā)展持續(xù)受到打擊。但正是這次疫情的發(fā)生，為我國經濟的發(fā)展提供了以此反思、糾錯的機會。銀行業(yè)應該建立長遠的戰(zhàn)略目標，合理調配金融資源，保證現(xiàn)金充足來保障民生。加大對小微企業(yè)的支持，對于受到疫情影響資金難以周轉，虧損經營的企業(yè)通過加強線上服務、設置更優(yōu)惠的利率、在一定程度上適當延長貸款的期限。同時在保證風險在可控制范圍內的前提下，結合銀行業(yè)自身發(fā)展的特點，推進金融改革的進程，將審核流程更簡單化。并不斷完善銀行業(yè)內部的管理機制，確保更加簡便完善的服務措施，避免層層加碼加價現(xiàn)象的出現(xiàn)。在疫情期間，保證對于實體經濟企業(yè)的有效支持，降低企業(yè)的融資成本，減輕實體經濟企業(yè)的負擔，全面保證實體經濟的穩(wěn)定發(fā)展。

(三)利用互聯(lián)網提供豐富的金融服務

銀行業(yè)金融機構的發(fā)展需要緊緊跟隨時代發(fā)展的步伐。21世紀，是數(shù)字信息化的時代。因此在發(fā)展過程中，銀行業(yè)要加大對于新興實體經濟產業(yè)的扶持。合理利用現(xiàn)代信息化技術，提高業(yè)務效率和金融產品的更新。利用互聯(lián)網大數(shù)據等技術不斷促進金融業(yè)的發(fā)展，同時銀行業(yè)要利用互聯(lián)網技術定期對反饋情況進行查看，及時自查，不斷更新先進的技術產品為實體經濟提供更加便捷、更加多樣化的金融服務。

(四)提高資金使用效率，加快資金周轉

銀行業(yè)要更快更高效的扶持實體經濟企業(yè)的發(fā)展，就需要在發(fā)展過程中提高資金的使用效率，加快資金周轉。將信貸資產證券化發(fā)起人和基礎資產范圍不斷擴大，同時要加快對于不良貸款的處理，來為真正需要扶持，并且有發(fā)展?jié)摿Φ膶嶓w經濟企業(yè)騰出貸款空間。在風險可控的前提下,銀行業(yè)金融機構要加強股票基金的使用效率,充分利用信貸資源低效地區(qū)通過回收和再借、貸款重組,并購的發(fā)放貸款,促進低效企業(yè)兼并重組，以此來提高資金的利用率，推動實體經濟企業(yè)的不斷發(fā)展。

四、結語

目前全球經濟的發(fā)展趨勢復雜多變，為了能使我國在眾多國家中經濟發(fā)展長期處于前列。就必須意識到目前只有將實體經濟的發(fā)展作為主力軍，才能保證我國經濟的可持續(xù)發(fā)展。但從目前國際上的經濟情況來看，相比較其他發(fā)達國家而言，我國實體經濟的發(fā)展處于落后地位，并且在未來幾年內我國實體經濟的發(fā)展必然不會是一帆風順的。因此，實體經濟的轉型十分緊迫。而作為金融業(yè)的支柱，銀行業(yè)是我國經濟結構轉型之路的重要存在。因此，在我國經濟發(fā)展的過程中，銀行業(yè)必須正確認識到，自己的發(fā)展與實體經濟的發(fā)展是一個相互依存的關系，只有將實體經濟的發(fā)展作為主力軍，二者才能互惠互利，使得我國經濟可持續(xù)發(fā)展?！?/p>