保險市場的發(fā)展態(tài)勢存在問題與對策

馬靜

摘要：本文主要針對保險市場的發(fā)展態(tài)勢及存在的問題給出了具有針對性的意見和建議，同時筆者針對我國某市保險市場到運行狀況、內(nèi)部控制問題、監(jiān)督管理問題和業(yè)務違法違規(guī)等問題進行了詳細的論述，希望能夠通過本文進一步地促進我國保險市場的健康持續(xù)發(fā)展，提升保險公司的人才精細化管理。

關鍵詞：保險市場;內(nèi)部控制;保險管理;保險監(jiān)管;保險費

引言

本文主要針對我國某市的保險市場進行了深入的探討，下文將其統(tǒng)稱為 x市。在經(jīng)過20多年的行業(yè)發(fā)展， x市國民經(jīng)濟和保險業(yè)都得到了飛速的提升，僅僅在2007年x市實現(xiàn)了地區(qū)生產(chǎn)總值3800多億元。在這些生產(chǎn)總值中保險收入費用占到了74.7億元。2020年 x市的地區(qū)生產(chǎn)總值達到了11，000多億元。同年的保費收入高達435億元。由此可以看出x市的保險市場具有極大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間。然而現(xiàn)情況下x市的保險市場仍然還存在著許多的問題，例如保險公司的人才管理問題、保險公司的內(nèi)部控制問題以及法制教育等相關問題都需要得到進一步的提升。

1、近12年x市保險市場的發(fā)展態(tài)勢

1.1在全省處于領先地位。

多年來x市的總保費在全省中都占有較大份額，下圖1為全省平均保費占比圖：

由在圖一中無錫市的占比情況與x市相同，因此也可以看出 X市保費占比遠高于全省其他地區(qū)。

1.2業(yè)務增長較為迅速

隨著x市的市場經(jīng)濟不斷繁榮以及人們生活水平的進一步提升，x市居民的生活收入飛速提升，同時市民的保險意識也逐步地提升，這也間接地促進了保險市場的發(fā)展。

從數(shù)據(jù)分析得知x市總體保費迅速增長。在2016年和2017年中其保費數(shù)額從300億元直接上升到了400億元，一年之內(nèi)近乎增長100多億元。通過相關數(shù)據(jù)進行對比計算得出x是總體保費年均增長率約為15%，而人生財產(chǎn)保費分別增長15.21%， 以及13.36%。

2、x是保險市場現(xiàn)階段情況下所存在的不足之處

2.1人才管理問問題不夠精細化

不可否認，現(xiàn)階段的情況下諸多的保險公司對于保險的代理人培訓都只停留于表面工作，缺乏統(tǒng)一的考核以及高質(zhì)量的管理和規(guī)劃。同時少數(shù)部分上崗工作人員并沒有及時地掌握保險行業(yè)的專業(yè)知識以及專業(yè)技能水平，同時針對保險法規(guī)也不夠熟知。絕大多數(shù)的保險公司在其運營過程當中只是單方面地注重保險業(yè)務人員的業(yè)績量，并沒有真正的關注到其能力的提升和員工的長久發(fā)展。同時在高標準的業(yè)績考核制度之下業(yè)務人員流失較為嚴重，尤其是保險公司的代理人隊伍缺乏穩(wěn)定性以及長久性。由此可見，在x市的保險業(yè)務生產(chǎn)中必須要進一步的加強及人才的規(guī)劃，以及培訓工作進行精細化管理，只有這樣才能有效地降低保險公司所面臨的操作風險，進而進一步的提升期市場競爭能力。

2.2內(nèi)部控制不夠嚴格

盡管各個保險公司都有著內(nèi)部控制制度，然而這些制度缺乏明晰的執(zhí)行細則。在保險公司進行運轉(zhuǎn)的過程當中如果沒有嚴格地按照執(zhí)行細則進行處理業(yè)務，那么必然會使得公司面臨一些法律風險。由此可見x市地保險行業(yè)中其企業(yè)的內(nèi)部控制工作必須要進行及時的落實與優(yōu)化，只有這樣才能進一步地提升行業(yè)競爭力，幫助企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟效益。

2.4業(yè)務違法違規(guī)

無論是對于任何工種而言，其業(yè)務的合規(guī)性和合法性是確保企業(yè)長治久安的基本性基礎。保險業(yè)務也不例外，只有合法依規(guī)才能確保雙方當事人的合法權益，促進保險市場的健康發(fā)展。個別保險公司在企業(yè)運轉(zhuǎn)過程當中未來擴展業(yè)務而自損權益，結果招來法律的制裁，可見這是一種得不償失的行為。例如我國無錫市曾經(jīng)在2014年的9月份太平財產(chǎn)保險公司經(jīng)江蘇保監(jiān)局檢查使用陰陽合同，與備案保險條款的費率不一致。此公司在保監(jiān)局的制裁下罰款50余萬元。同時勒令該公司進行及時的整改。除此之外，在x市中還有一些欺騙投保人銷售保單的行為，這都是保險市場所存在的一些不足之處。

3、促進x市保險市場發(fā)展的具體方式方法

3.1加強人才的精細化管理

首先，想要達到人才的精細化管理工作必須在招聘過程當中做好前期的招聘培訓工作以及招聘考試工作。相關的業(yè)務員如果基本熟悉了業(yè)務內(nèi)容便可以對其制定具有針對性的職業(yè)生涯規(guī)劃，從而幫助員工逐步的自我提升。除此之外，雖然保險公司不能忽略業(yè)績考核工作但是如果其相關的業(yè)務員在上崗前的兩年內(nèi)應該給予適當寬松的條件，從而確?？己说娜萑绦砸约皬椥?。保險公司還應該加強企業(yè)文化的建設工作，同時采用多種方式方法增加企業(yè)人才的凝聚力。在這方面保險公司可以向國內(nèi)外較為突出的行業(yè)代表進行學習，例如借鑒一些國際經(jīng)驗。一方面為相關的工作人員提供人才培養(yǎng)計劃，另外一方面增加企業(yè)的員工福利同時建立人才輸送管道，不斷地提升企業(yè)的人才挖掘能力以及人才培養(yǎng)能力。對于違法員工要進行及時的提前預警和懲處。嚴禁業(yè)務員的虛假宣傳以及誘導客戶退保之后重新投保，同時還應該及時糾正一些過分夸大保險產(chǎn)品呢功能等相關問題，此類問題一旦發(fā)現(xiàn)必須及時的清除。

3.2嚴格進行內(nèi)部控制管理

為了使得企業(yè)能夠更好地防范運行風險，保險公司還應該及時地設置與優(yōu)化風險監(jiān)控機構。同時學習國內(nèi)外相關保險公司的優(yōu)秀經(jīng)驗，把企業(yè)制度的建設工作作為企業(yè)發(fā)展的重要位置。這樣做的主要目的是將企業(yè)的運營風險進行分類監(jiān)管以及分類控制，從而做到防患于未然。除此之外，保險公司還應該及時地審視自身的運營狀況以及相關的內(nèi)部控制制度，同時根據(jù)企業(yè)自身的實際情況以及業(yè)務范圍和法律的變化做出及時的調(diào)整與優(yōu)化。最后，保險公司還應該針對相關工作人員持續(xù)加強保險的法制教育，同時自覺地接受保險行業(yè)的監(jiān)管，充分地接受客戶與群眾的監(jiān)督，只有這樣才能使得企業(yè)不斷地向前發(fā)展與進步。

4、結束語

綜上所述，在新的時代背景之下隨著我國人民生活水平的提升以及人們對于保險意識的加強，保險行業(yè)迎來了新的市場機遇。然而保險市場中絕大多數(shù)保險公司在其運營的過程當中存在著諸多的不足之處，因此保險公司的相關管理工作人員必須要對此進行予以高度地重視針對人才進行精細化管理，同時針對相關工作人員加強其保險法制教育。自覺遵守保險行業(yè)的行政監(jiān)管，只有這樣才能進一步地增強企業(yè)的市場競爭。

青島科技大學 264200