互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制策略初探

衛(wèi)苗 李楠 魏琪 謝夢(mèng)圓 閔曉文

【摘? 要】面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估無(wú)疑成為了企業(yè)脫穎而出的有效途徑之一。場(chǎng)景金融對(duì)于企業(yè)的未來(lái)發(fā)展以及整個(gè)金融業(yè)的繁榮都具有至關(guān)重要的作用，但是根據(jù)當(dāng)前企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，企業(yè)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的活動(dòng)過(guò)程中，也面臨著種種風(fēng)險(xiǎn)。基于此，本文意以淺析我國(guó)企業(yè)場(chǎng)景金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)與防范為題展開(kāi)積極討論，旨在能夠?yàn)橄嚓P(guān)工作人員和研究人員的實(shí)際工作提供一些新的思路和想法。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng);金融風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防范;風(fēng)險(xiǎn)控制

1.互聯(lián)網(wǎng)金融定義

互聯(lián)網(wǎng)金融是指相關(guān)金融部門利用貨幣來(lái)交易融通一些有價(jià)物品，向交易雙方提供共同受益、享受和滿足的服務(wù)。根據(jù)世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容顯示，提供金融的組織包括企業(yè)，抵押公司，房地產(chǎn)中介公司等。廣義上的金融，是指整個(gè)金融行業(yè)發(fā)揮本身的多變化和多功能性來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的向前發(fā)展。金融具體內(nèi)容包含針對(duì)客戶的需求進(jìn)行融資投資、對(duì)資金進(jìn)行管理、抵押貸款、證券買賣、商業(yè)保險(xiǎn)等多方位的服務(wù)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中，金融行業(yè)的服務(wù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，人們對(duì)于金融的需求也不斷增加。我國(guó)金融在發(fā)展過(guò)程中，要求工作人員的專業(yè)知識(shí)較強(qiáng)，在保證自身企業(yè)發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高金融行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力?？傮w來(lái)說(shuō)，金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有重要作用。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)金融衍生產(chǎn)品交易工具的合約持有者無(wú)法在金融期貨市場(chǎng)上準(zhǔn)確找到其出貨或平倉(cāng)的機(jī)會(huì)時(shí)，只能以相對(duì)低于金融期貨市場(chǎng)價(jià)的流動(dòng)性價(jià)格將其買入或賣出，所可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失的可能性。一般情況下，合約交易標(biāo)準(zhǔn)化的程度，市場(chǎng)交易的規(guī)模以及金融期貨市場(chǎng)的環(huán)境等因素都會(huì)直接影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的大小。其中，場(chǎng)內(nèi)交易基本上是標(biāo)準(zhǔn)化合約，而且市場(chǎng)規(guī)模比較大，交易者可以根據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)環(huán)境變化情況，采取不同的市場(chǎng)運(yùn)作方式，因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小。而場(chǎng)外交易的衍生工具不具備廣泛的需求適應(yīng)性，沒(méi)有一個(gè)可流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，因此流通性比較差，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品尤其是金融衍生品市場(chǎng)基本上都進(jìn)行場(chǎng)外交易，而且金融杠桿系數(shù)比較大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比較高。

2.2投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于當(dāng)前的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場(chǎng)而言，投機(jī)方面的風(fēng)險(xiǎn)是維持其創(chuàng)新投資市場(chǎng)穩(wěn)定流動(dòng)性的重要因素和組成部分，同時(shí)也應(yīng)該是其轉(zhuǎn)嫁投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)賴以持續(xù)存在的承接主體。另外，當(dāng)前的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融投資過(guò)程中出現(xiàn)很多高投資收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的新型衍生金融工具和虛擬金融交易，而這些新型衍生金融工具的獨(dú)特性和虛擬金融交易特性也使得企業(yè)金融市場(chǎng)面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。從理論上來(lái)講，金融市場(chǎng)價(jià)格的高低往往與投資者對(duì)未來(lái)價(jià)格的預(yù)期有直接關(guān)系，當(dāng)一種金融產(chǎn)品的價(jià)格越是上漲，人們會(huì)對(duì)其有一種價(jià)格上漲的預(yù)期，也會(huì)選擇盡快入市，以便抓住機(jī)遇，從而使得虛擬資本市場(chǎng)價(jià)格迅速膨脹，進(jìn)一步助長(zhǎng)金融市場(chǎng)投機(jī)，從而使得金融資產(chǎn)價(jià)格與實(shí)際價(jià)值之間產(chǎn)生更大的差距，形成泡沫資產(chǎn)。這種泡沫膨脹和過(guò)度投機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)非常之大，當(dāng)其到一定程度之后，一旦泡沫破滅，勢(shì)必會(huì)使得價(jià)格驟降，引起金融動(dòng)蕩，進(jìn)而使得整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)增大。

2.3信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方中至少有一方違背合同約定而產(chǎn)生損失的可能性，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境之中，由于金融監(jiān)管環(huán)節(jié)欠缺，金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，高杠桿利潤(rùn)機(jī)會(huì)大量存在等，使得部分企業(yè)受到利益驅(qū)使，利用信用擴(kuò)張牟取暴利。但是“信譽(yù)”是一個(gè)企業(yè)的立足之本，對(duì)于企業(yè)而言，沒(méi)有信譽(yù)的企業(yè)也是無(wú)法生存的，企業(yè)的每一款金融產(chǎn)品都是企業(yè)整體信譽(yù)與產(chǎn)品信譽(yù)的有機(jī)結(jié)合。但是，仍有大量企業(yè)愿意冒著信用風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格逐漸脫離正常交易軌道，高杠桿風(fēng)險(xiǎn)不斷衍生，尤其是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，由于交易對(duì)象數(shù)量多，遍布范圍廣，而且缺乏可靠的資本保證與有效監(jiān)管，所以互聯(lián)網(wǎng)金融使得信用風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。

2.4服務(wù)問(wèn)題

提供金融的工作人員和機(jī)構(gòu)實(shí)際投入的財(cái)力或者其他資本非常的少或許根本就沒(méi)有，在發(fā)展過(guò)程中不能很快的找到自身定位，也沒(méi)有較為健全的體系規(guī)范金融。由于金融的私有化，價(jià)格也有所不一，采取金融的人員也參差不齊。在人們的眼中，金融的主體就是中介服務(wù)。隨著社會(huì)的發(fā)展，金融的范圍增強(qiáng)，越來(lái)越多的人追求精神生活，對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求。同時(shí)，越來(lái)越多的人認(rèn)識(shí)到金融的重要性，促進(jìn)了金融的發(fā)展。金融的主要特點(diǎn)為投入少，勞動(dòng)密集，產(chǎn)業(yè)自由。目前，各個(gè)行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，金融的發(fā)展也不斷的提高，在金融中融入信息技術(shù)，也不斷提高金融的有效性。金融在一定程度上促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展，幫助信息生產(chǎn)，信息傳遞等提供了良好的載體。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范

3.1規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融體制

對(duì)于金融行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必是無(wú)處不在。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其創(chuàng)新過(guò)程中勢(shì)必也會(huì)面臨著各方面的風(fēng)險(xiǎn)，因此企業(yè)必須要充分地認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，并且要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)該要著力發(fā)展長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)，要根據(jù)企業(yè)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融，而不能拘泥于眼前的短期利益。這就對(duì)企業(yè)的管理人員和決策者提出了更高的要求，需要他們樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，要及時(shí)了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化，由此規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融體制，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，企業(yè)要建立健全科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融制度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在有步驟、有流程的標(biāo)準(zhǔn)化體系中進(jìn)行，這在一定程度上可以使得互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。

3.2進(jìn)行體制轉(zhuǎn)換

（1）推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。在進(jìn)行財(cái)政制度新舊轉(zhuǎn)換時(shí)，需要建立兩化融合專項(xiàng)資金，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行戰(zhàn)略決策。在進(jìn)行新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換時(shí)，需要建立與互聯(lián)網(wǎng)，云計(jì)算，大數(shù)據(jù)分析等現(xiàn)代化產(chǎn)物的聯(lián)系，為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供動(dòng)力。依靠新技術(shù)對(duì)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)支持，建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，提高區(qū)域內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（2）推進(jìn)管理創(chuàng)新。提高對(duì)外貿(mào)企業(yè)的管理模式，建立外貿(mào)企業(yè)管理咨詢的專項(xiàng)資金，借用外力來(lái)提高外貿(mào)企業(yè)的內(nèi)部管理，促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展。同時(shí)設(shè)立外貿(mào)企業(yè)管理的專項(xiàng)資金，對(duì)外貿(mào)企業(yè)內(nèi)部人員進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)外貿(mào)企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。要求區(qū)域內(nèi)具有影響力的外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行指導(dǎo)，從內(nèi)部管理開(kāi)始為外貿(mào)企業(yè)發(fā)展提供動(dòng)力支持。

（3）推進(jìn)人才創(chuàng)新。我們都知道創(chuàng)新才能使一個(gè)外貿(mào)企業(yè)適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，跟上時(shí)代的腳步。在大學(xué)外貿(mào)企業(yè)就可以設(shè)立大學(xué)生零成本的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，給予創(chuàng)業(yè)資金的補(bǔ)貼也是對(duì)大學(xué)生進(jìn)行鼓舞的方式之一，最重要的是地方可以留住人才，推動(dòng)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制

4.1分散風(fēng)險(xiǎn)

一般情況下，企業(yè)可以通過(guò)將同一單位的金融資產(chǎn)金融產(chǎn)品或者金融工具進(jìn)行統(tǒng)治的劃分，可以劃分為等份或者不等份，進(jìn)而有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中，企業(yè)可以利用創(chuàng)新的金融工具，金融方法和金融手段，在投資過(guò)程中利用分散投資的方式，也就是把雞蛋分散地放在不同的籃子里，這樣即使一個(gè)產(chǎn)品的投資失敗，也不會(huì)危及所有的產(chǎn)品。企業(yè)可以通過(guò)參考專業(yè)基金經(jīng)理管理人的投資意見(jiàn)，將包含各類投資項(xiàng)目的組合與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的分類劃分，使得整個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)可以被分散并且減到最低，卻可以維持一個(gè)較為理想的回報(bào)。

4.2轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

在企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中，可以通過(guò)創(chuàng)新方式將某一風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者轉(zhuǎn)嫁給另外一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，從而使得自身可以擺脫這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的整個(gè)過(guò)程來(lái)看，對(duì)于原風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者而言，可能是由于這種風(fēng)險(xiǎn)超出了其能力接受范圍，以至于無(wú)法承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)獲得穩(wěn)定經(jīng)營(yíng);另外一方面對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)接受者而言，可能其自身實(shí)力比較強(qiáng)大，被轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也在其接受范圍之內(nèi)，同時(shí)為了追求更高的收益，愿意接受這種被轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。原風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者為了能夠獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者小風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定收益，需要給風(fēng)險(xiǎn)的接受者提供一些資金補(bǔ)助，或者適當(dāng)?shù)胤艞壱恍?quán)利等，作為“等價(jià)交換”。

4.3轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化是將一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為另外一種風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)發(fā)生變化。一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)主體，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，發(fā)生的概率，時(shí)間的長(zhǎng)短，損失的大小等都會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)造成影響，但是企業(yè)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的過(guò)程中，可以對(duì)這些構(gòu)成要素進(jìn)行相應(yīng)的改變，利用重新組合的方式將一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為另外一種風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上可以為企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的時(shí)候提供更大的預(yù)防空間，提高企業(yè)收益。

5.結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，經(jīng)濟(jì)得到了飛速的發(fā)展，對(duì)企業(yè)金融管理工作產(chǎn)生影響。而在金融管理工作中，需要對(duì)工作人員綜合素質(zhì)進(jìn)行培養(yǎng)管理。在金融管理中需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維，積極創(chuàng)新，不斷加強(qiáng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的管理，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

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作者簡(jiǎn)介：衛(wèi)苗（2001.04-），女，安徽六安人，蚌埠市蚌山區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，本科生。

李楠（2001.08-），女，安徽淮南人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易類專業(yè)，本科生。

魏琪（2002.05-），女，安徽宣城人，蚌埠市蚌山區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)旅游管理專業(yè)，本科生。

謝夢(mèng)圓（2000.12-），男，浙江寧波人，蚌埠市蚌山區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，本科生。

閔曉文（1999.03-），男，江西南昌人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)專業(yè)，本科生。

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