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    新形勢下保險專業(yè)學位碩士培養(yǎng)的若干思考

    2021-06-11 15:34:44王寧馨
    大學教育 2021年5期
    關鍵詞:保險市場保險業(yè)

    王寧馨

    [摘 要]根據(jù)當今保險業(yè)的發(fā)展,社會需要水平能力更高的應用型人才,這對保險專業(yè)學位碩士的培養(yǎng)提出了更高的要求。保險專業(yè)學位碩士應具有高層次、應用性和復合型的特色;在培養(yǎng)方向上,保險專業(yè)學位碩士須掌握風險管理、精算技能,形成“一專多能”的知識架構;同時還須具有實踐創(chuàng)新能力、注重科技引領、開拓國際視野,并且養(yǎng)成較高的職業(yè)道德操守。

    [關鍵詞]保險業(yè);保險市場;保險專業(yè)學位碩士;新“國十條”

    [中圖分類號] G643 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437(2021)05-0187-03

    隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài),社會消費模式日趨個性化、多樣化,新技術、新產(chǎn)品和新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn),企業(yè)升級換代、重組兼并趨勢方興未艾,經(jīng)濟增速的下調使傳統(tǒng)的隱性風險顯性化,要將其化解尚須時日。在這種情況下,中國保險業(yè)面臨新的機遇和挑戰(zhàn)。2014年8月,國務院印發(fā)《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(簡稱新“國十條”),進一步明確了保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要地位,同時也對行業(yè)發(fā)展提出了新的要求。在這種新形勢下,保險業(yè)迫切需要高層次的人才,率領行業(yè)應對新形勢、開拓新領域、帶來新突破,保險專業(yè)學位碩士的培養(yǎng)已成為現(xiàn)代保險業(yè)改革發(fā)展的迫切需要。

    一、保險行業(yè)發(fā)展面臨的人才瓶頸

    保險業(yè)的發(fā)展受到多種因素的影響,如保險需求、社會環(huán)境、經(jīng)濟形勢、科技發(fā)展水平、國家政策以及國際環(huán)境等,但是最主要的還是保險從業(yè)者的素質水平和業(yè)務能力。人才是保險市場的主體,也是制約經(jīng)濟新常態(tài)下保險業(yè)發(fā)展的首要因素??傮w來看,當前保險業(yè)的人力資源還不能適應新形勢下保險業(yè)的發(fā)展需求。

    (一)高層次人才比例偏低,專業(yè)化程度不夠

    新形勢下,無論是化解以高杠桿、泡沫化為主要特征的各類風險,應對質量化、差異化為主的市場競爭,還是投資中的創(chuàng)新驅動,都需要保險行業(yè)推出具備精算、業(yè)務管理、風險合規(guī)等知識能力的高層次人才。同時,人們的保險需求檔次不斷提高,并且日益?zhèn)€性化、多樣化,需要進一步創(chuàng)新保險產(chǎn)品和保險服務。這些工作由于其性質和類型的特殊性,對學歷和專業(yè)能力有較高的要求。

    當前我國保險業(yè)人才隊伍的情況如何呢?中保協(xié)發(fā)布的《2018年中國保險行業(yè)人力資源報告》顯示,當前我國保險業(yè)人才隊伍總量不大,質量不高。保險行業(yè)大專及以下學歷者占從業(yè)者的49%,碩士及以上學歷者僅占3%,保險行業(yè)較高學歷背景人才仍比較稀缺。同時,高校本科保險專業(yè)的培養(yǎng)定位缺乏鮮明的特色,多是作為金融學的分支,專業(yè)知識較為泛化。這種狀況難以滿足新形勢下保險業(yè)的發(fā)展需要。

    (二)偏重于學術型人才培養(yǎng),實踐能力培養(yǎng)不足

    現(xiàn)代保險市場的發(fā)展,要求從業(yè)者不僅要具有一定的專業(yè)知識,同時還必須擁有較強的研判、溝通和決策能力,以及比較豐富的保險行業(yè)實踐經(jīng)驗,能夠應對數(shù)字化時代瞬息萬變的市場形勢,處理各類突發(fā)事件。

    但是,現(xiàn)有的保險本科教育和學術碩士教育,都存在著重理論而輕實踐的現(xiàn)象。一方面,教學方式仍以理論知識傳授為主,實踐訓練不足;另一方面,實踐教學內容和形式往往比較陳舊,與當下保險市場需求發(fā)展脫節(jié),學生缺乏對保險實際業(yè)務操作的了解,更不用說大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡化的市場研判和風險管理了。高職、高專教育雖然側重于實踐能力培養(yǎng),但是學制短、起點較低,難以培養(yǎng)出理論基礎堅實、實踐經(jīng)驗豐富的人才。

    (三)知識結構單一,駕馭能力弱

    目前的保險專業(yè)本專科教育還存在如下問題。一方面,教學內容主要局限于保險專業(yè)傳統(tǒng)知識領域,與當代金融業(yè)密切相關的金融、經(jīng)濟、管理、投資、統(tǒng)計、心理、保健等領域的知識涉獵不夠;另一方面,對學生風險管理與精算專業(yè)知識的培養(yǎng)依舊薄弱。這種單一的知識結構,使保險從業(yè)者很難應對保險業(yè)轉型的挑戰(zhàn),更不能引領數(shù)字化時代市場經(jīng)濟保險產(chǎn)品創(chuàng)新服務的潮流。

    上述這些狀況,嚴重制約了保險業(yè)的發(fā)展,而保險專業(yè)學位碩士教育,恰恰是打破保險行業(yè)人才瓶頸、滿足保險業(yè)深入發(fā)展需求的有效途徑。近年來,部分高校開始招收保險專業(yè)學位碩士研究生,但人數(shù)較少,并且作為一種新的教育模式,其在人才定位和培養(yǎng)方向上,還需要進一步探索總結。

    二、保險專業(yè)學位碩士的鮮明特色

    保險專業(yè)學位碩士作為一種新型的培養(yǎng)對象,是適應保險業(yè)發(fā)展新形勢、新需求而量身定制的,它不同于傳統(tǒng)的保險專業(yè)本專科教育,也不同于側重于學術研究的保險學碩士培養(yǎng)。這不僅表現(xiàn)在培養(yǎng)的水平和方向上,更表現(xiàn)在學生的知識結構和能力素質上。

    (一)培養(yǎng)定位——高層次

    保險專業(yè)學位碩士的培養(yǎng)定位,是立足現(xiàn)實,又面向未來的保險業(yè)高層次領軍人才。保險業(yè)的人力資源大致分為三類:“營銷人員、專業(yè)技術人員和經(jīng)營管理人員,每一類都分高中低三個檔次?!盵1] 保險專業(yè)學位碩士培養(yǎng)目標是高檔次的專業(yè)技術人才和管理人才。不同于普通保險專業(yè)本科教育,保險專業(yè)學位碩士一方面在專業(yè)知識深度、廣度等方面提出了更高的培養(yǎng)要求,另一方面在能力、視野和素質方面也有著更高的標準,這樣才能勝任現(xiàn)代保險業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展的需要。這樣的人才面對復雜數(shù)據(jù)資料能研判,能預見保險市場的發(fā)展潮流,面對多重利益沖突能果斷決策,遇到困難挫折能堅韌不拔,有開放胸襟、全球目光和創(chuàng)新能力。

    (二)培養(yǎng)重點——應用型

    保險專業(yè)學位碩士教育直接面對保險市場。針對目前保險市場對業(yè)務經(jīng)營、保險中介人才的大量需求,尤其是對風險管理、精算、核保、理賠等專業(yè)人員的需求,保險專業(yè)學位碩士培養(yǎng)不僅對專業(yè)基礎提出了更高的要求,而且以鮮明的應用型為特色。吸取近年來各高校專業(yè)學位碩士研究生的培養(yǎng)經(jīng)驗,保險專業(yè)學位碩士采取“學校學習與企業(yè)工作實踐相結合”的培養(yǎng)模式,“理論學習與實習實踐經(jīng)驗相結合”的教學模式,“聚焦創(chuàng)新與行業(yè)發(fā)展需求相結合”的教改模式[2] 。緊密結合保險實務,注重實踐教學,鼓勵學生參與產(chǎn)品項目研發(fā),同時提倡學生采用調研報告、案例分析和業(yè)務設計等形式完成課程論文。以保險實訓基地為依托,保險專業(yè)學位碩士培養(yǎng)打破學習和見習的界限,學生學業(yè)完成即融入行業(yè),“零過渡期”使其成為保險業(yè)的行家里手。

    (三)專業(yè)背景——復合型

    當前的經(jīng)濟運行和保險業(yè)的運營實踐都表明,傳統(tǒng)的單一知識結構培養(yǎng)出的保險專業(yè)學生,已經(jīng)不能滿足保險市場的發(fā)展需要。無論從維護社會安定、保障經(jīng)濟秩序,還是從滿足人民不斷增長的美好生活愿望來看,保險行業(yè)都需要復合型人才。可見,必須提倡高校根據(jù)培養(yǎng)方向和院校特色,打造不同類型的復合型保險人才。如“復合型經(jīng)營管理人才、復合型理財核保人才、復合型保險金融工程師、復合型投資管理人才”等[3] 。保險專業(yè)學位碩士在招生時,可以通過鼓勵跨專業(yè)報考,吸納不同專業(yè)知識背景的學生進入保險行業(yè)。例如,具有金融、經(jīng)濟、法律、會計、醫(yī)學等背景,到了保險專業(yè)學位碩士階段,都具有各自的獨特優(yōu)勢和可塑性??梢姡kU專業(yè)學位碩士培養(yǎng)定位具有復合型的特色。

    三、新形勢下保險專碩培養(yǎng)方向

    圍繞著“高層次、應用型、復合型保險業(yè)領軍人才”這個培養(yǎng)目標,保險專業(yè)學位碩士在培養(yǎng)方向和途徑上也有著特殊的要求。筆者主要從專業(yè)技能、綜合素質與品行操守三個方面談談自己的理解。

    (一)專業(yè)技能

    保險專業(yè)知識、保險業(yè)務能力任何時候都是保險從業(yè)者的基本素質要求。但是在新形勢下,有了這些基本知識技能還是遠遠不夠的。必須從經(jīng)濟新常態(tài)下新“國十條”的要求來審視保險專業(yè)學位碩士的專業(yè)技能培養(yǎng)。

    1.掌握風險管理與精算技能

    現(xiàn)代社會是一個風險社會,市場經(jīng)濟是一個風險聚散場,科學技術是一把雙刃劍。近年來,保險業(yè)的快速發(fā)展在業(yè)內積聚了不少局部性風險;同時,經(jīng)濟新常態(tài)和保險科技時代的來臨,產(chǎn)業(yè)融合、互聯(lián)網(wǎng)+、險資運用等因素的沖擊,催生了行業(yè)新的風險點。上述種種來自多方面的風險挑戰(zhàn),一方面要求保險公司進一步強化風險管理,健全體制機制,保證保險行業(yè)的健康發(fā)展;另一方面,也對保險公司精算人才供給提出了更高的要求。防范化解風險需要以精算為手段。諸如保險產(chǎn)品的設計、相關費率的計算、保費和保額調整等,沒有精算寸步難行。

    新“國十條”將“堅持完善監(jiān)管、防范風險”列入基本原則,《上海金融領域“十三五”緊缺人才開發(fā)目錄》中,將風險管理、精算人才列為緊缺人才。這些領域專業(yè)性強、難度大,需要高層次學歷教育進行專門培養(yǎng),保險專業(yè)學位碩士正是上述緊缺人才的重要培養(yǎng)渠道。

    2.“ 一專多能”的知識架構

    “一?!碑斎恢傅氖潜kU領域的專業(yè)知識。但是,在經(jīng)濟新常態(tài)背景下,保險公司產(chǎn)業(yè)融合是大勢所趨,保險業(yè)與其他金融行業(yè)以及保險業(yè)跨界融合,使保險行業(yè)的經(jīng)營管理日益復雜。在新形勢下,高層次保險人才不僅應當精通保險專業(yè)知識,而且還需要具備相關領域的綜合知識技能,這就是“多能”。保險專業(yè)本身就是綜合性學科,培養(yǎng)復合型人才的需要,使保險學學科融通進一步強化,學科邊界更加模糊。必須鼓勵學生跨學科選課,除了保險學概論等核心課程外,還應包括經(jīng)濟管理、統(tǒng)計學、法學、數(shù)理基礎、財務會計等相關課程,商業(yè)銀行經(jīng)營、證券投資、金融理財?shù)韧ㄗR課,以及醫(yī)療健康、心理學、社會人口、氣象災害等方面的拓展課程[4] 。有了“一專多能”的知識架構,才能抓住機遇,適應保險市場發(fā)展的潮流,創(chuàng)新保險產(chǎn)品,推進保險業(yè)發(fā)展,有效監(jiān)管經(jīng)濟社會風險,服務于國計民生。

    (二)綜合素質

    這里的綜合素質,指未來保險業(yè)高端人才信念操守、方法手段、情感態(tài)度以及視野胸襟等品格,它制約著專業(yè)技能的發(fā)揮。在未來保險市場的廣袤空間里,專業(yè)技能和綜合素質如鳥之雙翼。因此,保險專業(yè)學位碩士教育,還必須重視綜合素質的養(yǎng)成。

    1.強化創(chuàng)新能力,培養(yǎng)能夠推動行業(yè)發(fā)展的高端人才

    新“國十條”明確提出,要增強保險產(chǎn)品、服務、管理和技術創(chuàng)新能力,促進市場主體差異化競爭,個性化服務。保險市場主體的消費需求日趨多樣化,這要求從業(yè)者具備根據(jù)市場需求創(chuàng)新保險產(chǎn)品的能力,以客戶需求為導向,開發(fā)出各類更具有競爭力的保險產(chǎn)品,在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。隨著人們的消費需求層次不斷提高,從業(yè)者要創(chuàng)新服務理念,將市場需求進一步深化、細化,為市場主體提供全方位、個性化的服務。

    創(chuàng)新保險產(chǎn)品、創(chuàng)新服務理念,其內核是思維方式的創(chuàng)新。創(chuàng)新教育對于保險專業(yè)學位碩士的培養(yǎng)來說必不可少,可以通過案例領悟,哲學、心理學方法啟迪等進行思維方式的優(yōu)化。創(chuàng)新教育還可以通過創(chuàng)新空間和平臺的設置,如建立保險產(chǎn)品創(chuàng)新虛擬實驗室、選定保險服務創(chuàng)新試驗基地等。根據(jù)近年來國內專業(yè)學位碩士培養(yǎng)經(jīng)驗,通過校企聯(lián)合、產(chǎn)學研相結合組成人才孵化基地——“協(xié)同創(chuàng)新中心”,這也是一個好的選擇。它“提供了專業(yè)學位碩士研究生創(chuàng)新能力培養(yǎng)的外部條件支持,如學校制度、師資、創(chuàng)新平臺、資源環(huán)境等”[5] 。

    2.注重科技引領,培養(yǎng)適應互聯(lián)網(wǎng)金融時代的高端人才

    近年來,中國的保險科技快速發(fā)展,這給整個行業(yè)帶來了顛覆性的變革。保險行業(yè)逐步向數(shù)字化轉型,保險產(chǎn)品設計、保險流程管理、保險服務提供、保險營銷方式等各個環(huán)節(jié)的智能化趨勢日益明顯,人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術正在使行業(yè)面貌煥然一新?;ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅使保險業(yè)的運行方式發(fā)生重大變革,也為保險科技的創(chuàng)新提出了新的要求。

    在新形勢下,我們需要培育的是能夠熟練掌握計算機及網(wǎng)絡應用,具有一定信息處理能力的新型保險人才:一方面,這是為了適應“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險市場的需要,提供更好的個性化服務;另一方面,通過保險專業(yè)學位碩士對保險科技的研究,形成產(chǎn)學研相互促進的良好氛圍,可以推動行業(yè)改革發(fā)展,更好地服務社會。

    3.開拓國際視野,培養(yǎng)適應保險業(yè)改革開放的高端人才

    新“國十條”明確指出,要提升保險業(yè)對外開放水平,以開放促改革、促發(fā)展。一方面,外資保險公司正在大規(guī)模“引進來”。截至2018年底,中國共有59家中外合資保險公司,省級分公司374個,共吸納6萬余名從業(yè)者[6]。另一方面,中資保險公司正在逐漸“走出去”。在政策的支持下,越來越多的中國保險公司通過多種渠道進入海外市場,行業(yè)競爭日益國際化。同時,區(qū)域性、國際性合作已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的主流,自貿區(qū)建設、“一帶一路”建設也需要保險業(yè)作為重要支撐。

    在新形勢下,需要大批具有全球視野、精通國際保險業(yè)務的領軍人才進入這些領域,帶動保險行業(yè)進一步擴大開放,從而更好地提高我國保險行業(yè)的規(guī)模與影響力。要培養(yǎng)國際胸襟和開放視野,學生需學習世界歷史、文化和語言,學校應開設世界經(jīng)濟和政治等選修課,和國外名校進行培養(yǎng)交流。

    4.凸顯實踐能力,培養(yǎng)面對市場經(jīng)濟的高端應用人才

    應用性特色決定了保險專業(yè)學位碩士的培養(yǎng)不能以課堂教學作為單一渠道。學生入學后就要由學校和導師在相關實驗基地安排見習崗位,在學習中工作,在工作中學習。導師的遴選,資深保險業(yè)務專家應占一定的比例。實踐導師“為學生提供了實踐創(chuàng)新平臺”“有利于培養(yǎng)創(chuàng)新型高素質人才”“是傳統(tǒng)研究生教育的一種創(chuàng)新”[7] 。畢業(yè)考核方式,可以以保險產(chǎn)品創(chuàng)新報告、保險服務個性化創(chuàng)新報告的形式出現(xiàn),并輔之以實績考核。這樣一方面可以很大程度上避免紙上談兵,另一方面能縮短從學生到保險從業(yè)者的轉化時間,及時有效推動保險事業(yè)的發(fā)展。

    (三)品行操守

    職業(yè)道德是任何一個行業(yè)的行為底線,保險業(yè)也是如此。近年來,隨著監(jiān)管部門逐漸加強監(jiān)督和管理,保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有了很大提高,但行業(yè)內不正當競爭、誤導銷售等問題仍存在,影響了保險行業(yè)的健康發(fā)展。新形勢下,我國要從保險大國向保險強國邁進,這意味著我國保險業(yè)不再追求數(shù)量上的擴張,更重要的是實現(xiàn)提質增效的內涵式發(fā)展。人人努力,誠信造福于民,塑造良好的行業(yè)形象,打造行業(yè)品牌,是保險業(yè)內涵式發(fā)展的重要內容。

    保險專業(yè)學位碩士教育的主要培養(yǎng)對象,是未來團隊的領導者和管理者,在行業(yè)中處于核心位置,可以對其他的從業(yè)者起到引領和帶動作用。加強保險專業(yè)學位碩士職業(yè)道德的培養(yǎng),有利于為其他保險從業(yè)者做出表率,提高行業(yè)的社會親和力和社會吸引力。這里的一個關鍵問題,是角色心理轉換和增強使命擔當。要讓受教育者從“賣產(chǎn)品、賣人情、賣服務”的“跑街先生”角色意識,真正轉化到發(fā)揮社會穩(wěn)定支柱、服務社會民生的時代擔當上來。在道德修養(yǎng)上,導師必須躬親垂范,通過課程思政等渠道,教育保險專業(yè)學位碩士成為踐行社會主義核心價值觀的模范。

    [ 參 考 文 獻 ]

    [1] [3] 許飛瓊.中國保險人才戰(zhàn)略:現(xiàn)狀、目標與關鍵措施 [J].保險研究,2011(12):108-112.

    [2] 尤嘉陽.全日制專業(yè)學位碩士研究生“校企聯(lián)合”實習實踐基地建設的探索[J].大學教育,2019(12):157-159.

    [4] 崔惠賢.新“國十條”頒布后上海高校保險人才培養(yǎng)改革探析[J].上海保險,2014(11):52-57.

    [5] 盛守照,葉馮超.基于協(xié)同創(chuàng)新中心改革專業(yè)學位碩士研究生培養(yǎng)模式的探究[J].大學教育,2015(7):10-12.

    [6] 國家統(tǒng)計局. 中國統(tǒng)計年鑒——2019[M].北京:中國統(tǒng)計出版社,2019.

    [7] 李加明.保險專業(yè)學位碩士實踐導師激勵機制建設研究 [J].教育教學論壇,2016(41):52-58.

    [責任編輯:陳 明]

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