涉疫新型金融犯罪的發(fā)展趨勢探究

李虹軒

摘 要：新型冠狀病毒肺炎疫情肆虐全球，對世界金融市場造成了巨大的沖擊，嚴(yán)重影響了國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在全國人民齊心抗疫的關(guān)鍵階段，卻仍有不法分子利用疫情實施金融犯罪活動。當(dāng)前，涉疫金融犯罪手段不斷翻新、犯罪數(shù)量大幅提升，嚴(yán)重擾亂復(fù)工復(fù)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)金融秩序。習(xí)近平總書記指出，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險。著眼于后疫情時期，筆者通過對疫情期間的新型金融犯罪進(jìn)行梳理以及對新型金融犯罪的發(fā)展趨勢進(jìn)行思考，對防控金融風(fēng)險存在的短板進(jìn)行分析，以期對打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)提供幫助。

關(guān)鍵詞：后疫情時期；新型金融犯罪；發(fā)展趨勢；金融風(fēng)險防控

Research on the development trend of epidemic- related new financial crimes

Li Hong Xuan 1，2

（1. Sichuan Police College， Luzhou 646000， China； 2. Nanchong Public Security Bureau， Luzhou 637000， China）

Abstract： The epidemic of COVID-19 has been raging around the world， causing a huge impact on the world financial market and seriously affecting the normal operation of domestic and international economy. At the critical stage of the national peoples concerted efforts to fight the epidemic， there are still criminals taking advantage of the epidemic to carry out financial crimes. At present， financial crimes related to the epidemic have been continuously updated and the number of crimes has increased significantly， seriously disrupting the economic and financial order of the resumption of work and production. General Secretary Xi Jinping has pointed out that the focus of the battle to prevent and defuse major risks is to prevent and control financial risks. Focusing on the post-epidemic period， the author sorted out the new financial crimes during the epidemic period and thought about the development trend of the new financial crimes， and analyzed the shortcomings of the prevention and control of financial risks， in order to provide help for the prevention and resolution of financial risks.

Keywords： Post-epidemic period； New financial crime； Development trend； Financial risk prevention and control

基金項目：2019年教育部人文社科研究規(guī)劃基金項目“國內(nèi)安全保衛(wèi)法治化研究”（19YJA820030）；2020年四川警察學(xué)院研究生教育教學(xué)改革創(chuàng)新項目“提升碩士研究生科研創(chuàng)新能力實務(wù)研究”（CJYJG20A001）階段性研究成果。

引 言

自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，涉疫金融犯罪呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，新類型金融犯罪案件種類不斷增加，涉疫情況雜、涉案金額大、涉及區(qū)域廣、涉及人數(shù)多[1]，嚴(yán)重擾亂了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融秩序，極大損害了人民群眾的財產(chǎn)安全。不法分子利用疫情當(dāng)幌子，犯罪手段不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強(qiáng)，增加了人民群眾識別的難度。后疫情時期，更要嚴(yán)防新型金融犯罪破壞抗疫成果，精準(zhǔn)打擊金融犯罪，切實保護(hù)金融創(chuàng)新，是依法治理新型金融犯罪的必要舉措。公安機(jī)關(guān)必須及時有效地解決新冠肺炎疫情所帶來的新的金融風(fēng)險和挑戰(zhàn)，彌補(bǔ)金融領(lǐng)域存在的問題和短板，才能打好防范化解金融風(fēng)險的攻堅戰(zhàn)。

一、疫情防控中衍生的新型金融犯罪

（一）冒充涉疫慈善機(jī)構(gòu)實施金融詐騙

不法分子通過利用手機(jī)短信、電子郵件、微博微信等形式，假借公益慈善機(jī)構(gòu)、紅十字會等名義，設(shè)置虛假官方賬戶，博取人民群眾對涉疫地區(qū)的同情心，呼吁“募捐”實施金融詐騙。例如，廣東揭陽市公安局2020年1月30日通報，揭陽警方29日偵破一宗利用新冠肺炎疫情、假冒“武漢市慈善會”公眾號募捐詐騙一百多宗，抓獲犯罪嫌疑人1名，涉案金額8000余元。

（二）謊稱親屬感染實施金融詐騙

不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等形式，冒充醫(yī)院、學(xué)校、或其他相關(guān)工作人員，以受害人孩子或某親屬已被感染新冠病毒、正在被隔離救治為由，需要代為支付其生活費(fèi)、住宿費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)等費(fèi)用，或以替受害人購買口罩等防疫物資為由，要求受害人匯繳款項到其指定賬戶，騙取受害人錢財。

（三）虛假售賣防疫物資實施金融詐騙

疫情發(fā)生后，口罩、藥品、防護(hù)服等防疫物資出現(xiàn)了短期供不應(yīng)求的情況，然而防疫物資的緊缺卻讓不法分子找到可乘之機(jī)，不法分子宣稱有大量防疫用品存貨，或者可以代購口罩等防疫物資，當(dāng)受害人轉(zhuǎn)賬后就直接拉黑或者拒不發(fā)貨，騙取錢財。目前，警方已破獲多起謊稱囤有大量醫(yī)用口罩，騙取購買者保證金或預(yù)付款后將其拉黑的案例。

（四）謊稱涉疫車次、航班、住宿等退改簽補(bǔ)償服務(wù)實施金融詐騙

不法分子通過微信、短信、電話、郵件等方式，以火車、飛機(jī)、酒店因控制新型冠狀病毒肺炎疫情已被取消，辦理退訂或改簽業(yè)務(wù)可獲賠償為由，誘導(dǎo)受害人撥打提供的電話，在電話中準(zhǔn)確地說出受害人身份信息、航班信息等，博取受害人信任后，要求受害人提供銀行卡號、密碼和手機(jī)驗證碼，隨后將受害者卡內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走。

（五）利用疫情延遲開學(xué)冒充老師收取學(xué)費(fèi)實施金融詐騙

今年全國各大高校、中小學(xué)因疫情原因延遲開學(xué)，不法分子找準(zhǔn)這一時間差的空檔，借機(jī)混進(jìn)學(xué)生家長的QQ群、微信群等，冒充老師謊稱接教育局通知要提前做好開學(xué)準(zhǔn)備或其他收費(fèi)事項，在家長群發(fā)布收款二維碼，收取所謂的學(xué)費(fèi)等款項進(jìn)行詐騙。

二、新型金融犯罪的發(fā)展趨勢

（一）新型金融犯罪逐步高科技化

新型金融犯罪伴隨著金融創(chuàng)新應(yīng)運(yùn)而生，金融科技的發(fā)展為我們帶來了許多機(jī)遇和便利，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等高新技術(shù)的應(yīng)用，使傳統(tǒng)金融顛覆性發(fā)展的同時也帶來了一定的金融風(fēng)險。當(dāng)金融風(fēng)險被不法分子察覺并加以利用，就可能產(chǎn)生新型金融犯罪。新型金融犯罪技術(shù)手段逐步高科技化，基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不斷創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的模式不斷創(chuàng)新，黑客類犯罪的技術(shù)不斷創(chuàng)新，使傳統(tǒng)金融犯罪向新型金融犯罪逐步轉(zhuǎn)型。

（二）新型金融犯罪迷惑性增強(qiáng)

新型金融犯罪具有犯罪手段層出不窮、犯罪形式復(fù)雜多變的特點(diǎn)。不法分子利用“互聯(lián)網(wǎng)+”“眾籌”“供應(yīng)鏈”“虛擬貨幣”等概念作為噱頭，打著金融創(chuàng)新的旗號混淆視聽。隱蔽性增強(qiáng)，增加了群眾識別金融犯罪的難度，迷惑對金融創(chuàng)新認(rèn)識不足的社會公眾。不法分子偽造詐騙活動所需要的證件、文件等工藝技術(shù)水平提高，非專業(yè)機(jī)構(gòu)難以識別真假，使新型金融犯罪的迷惑性進(jìn)一步增強(qiáng)。

（三）新型金融犯罪向高智能化發(fā)展

不法分子利用現(xiàn)代通信與信息技術(shù)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、行業(yè)技術(shù)、智能控制技術(shù)進(jìn)行金融犯罪活動。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)普及化，應(yīng)用智能化、便利化，犯罪群體逐漸從專業(yè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員向非專業(yè)技術(shù)人員擴(kuò)展，普通網(wǎng)民特別是其中的社會閑散人員越來越多地參與到新型金融犯罪之中。金融犯罪手段的高智能化降低了金融犯罪的門檻，使新型金融犯罪的發(fā)展更加迅速。

三、防控新型金融犯罪的治理策略

（一）提高新型金融犯罪的犯罪成本

疫情期間網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)量大幅上升，特別是新型金融犯罪更成為了重災(zāi)區(qū)，這也跟現(xiàn)行刑法下金融犯罪成本較低有直接關(guān)系。新型金融犯罪涉案金額動輒上億元，量刑卻不能與之相匹配，加大對新型金融犯罪行為的懲治力度，才能對不法分子有更大的威懾力。2020年6月28日，十三屆全國人大常委會第二十次會議審議了刑法修正案（十一）草案，對非法吸收公眾存款罪進(jìn)行了精準(zhǔn)打擊，將法定最高刑提升至15年有期徒刑的同時取消了限額罰金制，加大對非法集資犯罪的懲處力度，提高了法律威懾力。同時，刑法不僅是要打擊當(dāng)前存在的金融犯罪行為，更重要的是預(yù)防新型金融犯罪的產(chǎn)生，要正確區(qū)分金融創(chuàng)新與金融犯罪，對金融犯罪進(jìn)行精準(zhǔn)打擊，既要懲處金融犯罪，又要保護(hù)真正的金融創(chuàng)新。

（二）建立健全金融行業(yè)內(nèi)部控制制度

內(nèi)部控制的漏洞所形成的金融風(fēng)險可能會進(jìn)一步導(dǎo)致新型金融犯罪，因此，常態(tài)化的內(nèi)控機(jī)制是治理新型金融犯罪的重要保障。以公安大數(shù)據(jù)賦能，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)清洗、預(yù)判后建立健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度，從根本上排除存在的金融風(fēng)險隱患。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員必須先經(jīng)過法制、道德和業(yè)務(wù)的培訓(xùn)后再上崗，強(qiáng)化法制意識和防騙意識。提高金融工作人員的底線意識和法律意識，就能避免內(nèi)部腐化導(dǎo)致的金融犯罪發(fā)生。健全的內(nèi)控制度不會制約金融創(chuàng)新的發(fā)展，能夠在保證金融活動有序開展的同時，最大限度的防止金融犯罪活動的發(fā)生。

（三）加大防范金融風(fēng)險宣傳力度

加大防范金融風(fēng)險宣傳工作力度，加強(qiáng)新型金融犯罪普及教育，推進(jìn)立體化社會治安防控體系建設(shè)[2]。各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險管控和異常交易監(jiān)測分析，并提醒社會公眾做好金融風(fēng)險防范。廣泛普及金融風(fēng)險防控知識，引導(dǎo)社會公眾正確區(qū)分金融創(chuàng)新與金融犯罪，增強(qiáng)自我防范意識，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力選擇相應(yīng)的投資理財產(chǎn)品，樹立不貪利的自我保護(hù)意識。及時曝光違法從事金融活動的無資質(zhì)平臺，遏制違法開辦的互聯(lián)網(wǎng)理財、保險、基金、證券和代幣機(jī)構(gòu)亂象。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫自強(qiáng)，于龍.公安大數(shù)據(jù)時代金融犯罪預(yù)警防控研究[J].中國防偽報道，2020（12）：82-89.

[2]王旭，肖洪偉.試論立體化社會治安防控體系的構(gòu)建[J].法制與社會，2015（27）：182-183.