非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)壟斷問(wèn)題及治理初探

董希淼

近年來(lái)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與反壟斷規(guī)制問(wèn)題備受關(guān)注。2021年我國(guó)政府工作報(bào)告和“十四五”規(guī)劃綱要均要求加強(qiáng)反壟斷，防止資本無(wú)序擴(kuò)張，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境。2021年3月召開(kāi)的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)會(huì)議專門(mén)對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展進(jìn)行研究，強(qiáng)調(diào)充實(shí)反壟斷監(jiān)管力量，增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威性。

我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)源于互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)，而非銀行支付伴隨著電商平臺(tái)發(fā)展而興起，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。因此，研究非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)壟斷問(wèn)題，是推動(dòng)和加強(qiáng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷規(guī)制的重要內(nèi)容。本文回顧非銀行支付發(fā)展歷程，分析非銀行支付市場(chǎng)集中度過(guò)高的問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上提出針對(duì)非銀行支付反壟斷問(wèn)題的對(duì)策建議。

我國(guó)非銀行支付發(fā)展歷程與存在的問(wèn)題

非銀行支付最早誕生于美國(guó)，源于美國(guó)的獨(dú)立銷售組織制度。在我國(guó)語(yǔ)境下，非銀行支付往往被稱之為“第三方支付”。2003年，謝琳、盧建軍發(fā)表題為《電子商務(wù)中第三方電子支付平臺(tái)分析》，第一次提出“第三方電子支付”概念。在官方文件中，先后有“非金融機(jī)構(gòu)支付”“非銀行支付”等提法，非銀行支付機(jī)構(gòu)被簡(jiǎn)稱為“支付機(jī)構(gòu)”。目前，在中國(guó)人民銀行按季發(fā)布的《支付體系運(yùn)行總體情況》中，已被統(tǒng)一稱為“非銀行支付”。

從發(fā)展歷程看，我國(guó)非銀行支付發(fā)展可以分為四個(gè)階段。

萌芽起步階段（1998～2002年）。1998年，我國(guó)電子商務(wù)開(kāi)始起步，被稱為中國(guó)“電子商務(wù)年”。1998年11月，首都電子商務(wù)工程正式啟動(dòng)，首都電子商城（首信易支付的前身）被確定為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺(tái)。1999年3月，首信易支付正式運(yùn)行，這是我國(guó)最早的非銀行支付機(jī)構(gòu)。非銀行支付發(fā)展源于電子商務(wù)，這一階段非銀行支付提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)，主要是為了滿足電子商務(wù)發(fā)展需要。

探索拓展階段（2003～2009年）。2003年10月，淘寶網(wǎng)推出支付寶在線交易服務(wù)。支付寶作為信用擔(dān)保，將買(mǎi)家資金暫留在支付平臺(tái)中，待交易完成時(shí)，由支付平臺(tái)向賣家轉(zhuǎn)賬。2004年12月，浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司成立。隨著形勢(shì)發(fā)展需要，非銀行支付逐步滲透到全面綜合的電子支付和生活服務(wù)領(lǐng)域。這一階段，非銀行支付不僅履行支付交易處理的基本功能，也提供“信用擔(dān)?！钡男庞弥薪楣δ?，此外還衍生了融資、理財(cái)?shù)裙δ堋?/p>

快速發(fā)展階段（2010～2015年）。2010年6月，央行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及實(shí)施細(xì)則，將非銀行支付業(yè)務(wù)界定為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行和受理及其他貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。2011年5月，央行向支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通等27家支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)“支付業(yè)務(wù)許可證”。截至2020年底，央行共發(fā)放9批支付業(yè)務(wù)許可證，現(xiàn)存支付機(jī)構(gòu)共242家。2015年12月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)施差異化監(jiān)管。這一階段，非銀行支付市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，支付方式和產(chǎn)品推陳出新，支付服務(wù)水平不斷提升，但也出現(xiàn)不少違規(guī)違法行為。

規(guī)范監(jiān)管階段（2016年至今）。2016年4月，央行等14部委聯(lián)合發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》;2016年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，整治支付市場(chǎng)亂象被列為重要內(nèi)容。2017年，特別是2017年11月份以來(lái)，央行和相關(guān)機(jī)構(gòu)更是在多個(gè)方面密集出臺(tái)文件，對(duì)非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行綜合治理，部分支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證被吊銷。2021年1月，央行公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），擬提升對(duì)非銀行支付監(jiān)管制度的法律層級(jí)?！稐l例》將非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩種。

從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期憑票購(gòu)買(mǎi)到當(dāng)下的“刷臉支付”，從各種規(guī)格的紙質(zhì)票據(jù)到遍布大街小巷的二維碼，從舶來(lái)品的信用卡到日新月異的移動(dòng)支付，得益于我國(guó)較高的經(jīng)濟(jì)增速、龐大的人口基數(shù)和寬松的政策環(huán)境，近年來(lái)我國(guó)支付市場(chǎng)發(fā)展飛快，非銀行支付在規(guī)模和場(chǎng)景上領(lǐng)先全球，有力地支持了電子商務(wù)發(fā)展，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，也有效提升了用戶支付體驗(yàn)。

非銀行支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局特點(diǎn)和弊端

從國(guó)際比較看，我國(guó)非銀行支付市場(chǎng)發(fā)展與眾不同。一是用戶群體廣泛，交易規(guī)模龐大。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)共8272.97億筆，金額294.57萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)14.90%和17.88%，支付用戶超過(guò)10億戶。二是業(yè)務(wù)邊界模糊，跨界擴(kuò)張趨勢(shì)加速。特別是大型支付機(jī)構(gòu)，依托集團(tuán)平臺(tái)，以支付為基礎(chǔ)和紐帶，進(jìn)軍信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)及物流、交通、文娛、健康等領(lǐng)域，建立起覆蓋線上與線下、金融與非金融等生態(tài)體系。三是支付服務(wù)加快下沉，農(nóng)村市場(chǎng)增長(zhǎng)較快。近年來(lái)，非銀行支付在三四線城市的客戶增速遠(yuǎn)高于一二線城市。與此同時(shí)，部分非銀行支付機(jī)構(gòu)制訂境外擴(kuò)張計(jì)劃，布局境外支付市場(chǎng)。

從我國(guó)非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局看，突出的問(wèn)題是，非銀行支付市場(chǎng)集中度過(guò)高，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和濫用市場(chǎng)支配地位行為普遍存在。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的報(bào)告，2019年第四季度我國(guó)非銀行移動(dòng)支付交易規(guī)模約為59.8萬(wàn)億元，其中支付寶占比為55.1%、財(cái)付通占比為38.9%，兩者的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)94.0%。易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)66.4萬(wàn)億元人民幣，其中支付寶、財(cái)付通的占比分別為48.8%和33.0%，兩者的市場(chǎng)份額合計(jì)為81.8%。無(wú)論是根據(jù)艾瑞還是易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)，在非銀行支付市場(chǎng)，支付寶和財(cái)付通已經(jīng)形成雙寡頭壟斷的市場(chǎng)格局。

一般認(rèn)為，常見(jiàn)的平臺(tái)壟斷行為主要有三種（李子文，2020）：第一種是價(jià)格歧視，如常見(jiàn)的“大數(shù)據(jù)殺熟”;第二種是限定（或指定）交易行為，如電商平臺(tái)“二選一”;第三種是經(jīng)營(yíng)者集中，形成“一家獨(dú)大”的市場(chǎng)地位。具體到非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)，過(guò)度集中的市場(chǎng)格局，產(chǎn)生的危害主要有：

限制支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。大型支付機(jī)構(gòu)依托其控股的平臺(tái)在電子商務(wù)或社交領(lǐng)域等的影響，排斥其他支付機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，擾亂支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序;通過(guò)交叉補(bǔ)貼、低價(jià)傾銷等方式擴(kuò)大市場(chǎng)份額，打壓中小支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行，降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，抑制創(chuàng)新活力。

侵害客戶合法權(quán)益。大型支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)淡薄，未經(jīng)客戶授權(quán)，以默認(rèn)勾選、“概括授權(quán)”等方式，違規(guī)獲取大量用戶行為數(shù)據(jù)及生物識(shí)別信息;數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰，部分?jǐn)?shù)據(jù)被非法提供給第三方或用于大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，用戶隱私和信息安全保護(hù)受到損害。

壟斷信息資源數(shù)據(jù)。大型支付機(jī)構(gòu)具備金融基礎(chǔ)設(shè)施特征，壟斷海量的資金流、信息流、物流等，大量業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理，信息系統(tǒng)的可控性和穩(wěn)定性存在隱患，一旦發(fā)生外部攻擊或操作失誤，極易產(chǎn)生信息泄露等問(wèn)題;數(shù)據(jù)壟斷也影響金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

影響金融體系安全。大型支付機(jī)構(gòu)依托背后的平臺(tái)，以資本為紐帶盲目跨界擴(kuò)張、追求大而全的發(fā)展模式，在事實(shí)形成集支付、信貸、基金、保險(xiǎn)、證券等于一體的金融控股公司，部分業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)游離在法律和監(jiān)管之外，金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性更強(qiáng)。

此外，非銀行支付由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中還暴露出一些其他問(wèn)題，一些非銀行支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)、直連，通過(guò)銀行違規(guī)進(jìn)行跨行清算;部分機(jī)構(gòu)“無(wú)照駕駛”，未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務(wù);違規(guī)經(jīng)營(yíng)、挪用客戶備付金等風(fēng)險(xiǎn)事件也時(shí)有發(fā)生。這些違法違規(guī)行為，擾亂金融秩序，積聚金融風(fēng)險(xiǎn)，侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。一些支付機(jī)構(gòu)還片面推行“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”活動(dòng)，導(dǎo)致歧視現(xiàn)金、拒收現(xiàn)金等行為增多，沖擊人民幣法定地位，也加劇了“數(shù)字鴻溝”現(xiàn)象。

加強(qiáng)非銀行支付市場(chǎng)監(jiān)管的主要措施

2016年以來(lái)，央行和相關(guān)機(jī)構(gòu)從備付金、跨行清算、業(yè)務(wù)許可、條碼支付等方面密集出臺(tái)文件，并開(kāi)出多張巨額罰單，“嚴(yán)監(jiān)管”和“強(qiáng)服務(wù)”結(jié)合，打出非銀行支付市場(chǎng)監(jiān)管的組合拳。究其實(shí)質(zhì)，一系列清理整治措施的核心內(nèi)容是兩個(gè)方面：一是強(qiáng)調(diào)支付業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng);二是規(guī)范跨行清算行為。2017年8月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)起設(shè)立網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，負(fù)責(zé)處理非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)集中整治，目前非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)“無(wú)證駕駛”、違規(guī)跨行清算以及備付金管理不規(guī)范等現(xiàn)象有所減少。

針對(duì)非銀行支付市場(chǎng)集中度過(guò)高、限制和排斥市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，從2017年開(kāi)始，央行等部門(mén)在規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面進(jìn)行探索。2017年12月，央行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》，在對(duì)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，遵循依法合規(guī)、安全可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，穩(wěn)妥推廣支付業(yè)務(wù)，共同維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展。央行要求支付機(jī)構(gòu)不得濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位;排除、限制支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng);不得采用低價(jià)傾銷、交叉補(bǔ)貼等不當(dāng)手段拓展市場(chǎng);不得夸大宣傳、散布虛假信息，損害其他市場(chǎng)主體的商業(yè)信譽(yù)。此外，強(qiáng)調(diào)收單業(yè)務(wù)廣告內(nèi)容不得使用或者變相使用“零扣率”“低扣率”“T+0”“刷單”“套現(xiàn)”等涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者或者違法違規(guī)行為的文字。這是央行首次就維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序方面提出的明確要求。

2019年8月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要維護(hù)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)秩序，特別是依法查處濫用市場(chǎng)支配地位限制交易等違法行為。2020年底，在央行等部門(mén)約談螞蟻集團(tuán)高管、暫緩螞蟻集團(tuán)上市之后，中央層面在一個(gè)月內(nèi)三次強(qiáng)調(diào)“反壟斷”：11月中共中央政治局第二十五次集體學(xué)習(xí)提出：做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、反壟斷、公平競(jìng)爭(zhēng)審查等工作，促進(jìn)創(chuàng)新要素自主有序流動(dòng)、高效配置;12月中共中央政治局會(huì)議提出強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張;12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張”列為2021年八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)之一。2021年1月，《建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系行動(dòng)方案》將平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)等新業(yè)態(tài)領(lǐng)域反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)制納入行動(dòng)方案。2021年政府工作報(bào)告、《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》和中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)會(huì)議，都對(duì)反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張工作進(jìn)行部署、做出安排。

實(shí)施反壟斷規(guī)制的起點(diǎn)是界定相關(guān)市場(chǎng)。當(dāng)我們討論數(shù)字經(jīng)濟(jì)反壟斷時(shí)，應(yīng)將相關(guān)市場(chǎng)具體化，否則討論就會(huì)流于空泛。從方法論看，界定相關(guān)市場(chǎng)的方法有需求替代性、供給替代性、SSNIP等。有學(xué)者認(rèn)為，面對(duì)非銀行支付服務(wù)的低價(jià)策略與網(wǎng)絡(luò)外部性等特點(diǎn)，以價(jià)格作為變量的SSNIP測(cè)試法顯得難以招架，應(yīng)著重考慮用定性式需求替代分析法。國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》提出：平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)商品市場(chǎng)界定的基本方法是替代性分析。

尚未正式出臺(tái)的《條例》，邁出第一步。《條例》要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，并嘗試對(duì)非銀行支付服務(wù)相關(guān)市場(chǎng)進(jìn)行界定，進(jìn)而提出市場(chǎng)支配地位的監(jiān)管措施：非銀行支付機(jī)構(gòu)未遵循安全、高效、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)原則，嚴(yán)重影響支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展的，央行可以向國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)建議采取停止濫用市場(chǎng)支配地位行為、停止實(shí)施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機(jī)構(gòu)等措施;非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施壟斷行為的，由國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)會(huì)同央行依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

加強(qiáng)非銀行支付市場(chǎng)壟斷規(guī)制的建議

加強(qiáng)非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)反壟斷規(guī)制，是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、防止資本無(wú)序擴(kuò)張、促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要方面，應(yīng)予以重視，并通過(guò)查處典型案例、依法加大處罰等措施有序推進(jìn)、取得實(shí)效?！稐l例》將非銀行支付監(jiān)管制度從部門(mén)規(guī)章升格為行政法規(guī)，權(quán)威性和威懾力更強(qiáng)。征求意見(jiàn)結(jié)束之后，應(yīng)加快正式出臺(tái)《條例》。

在反壟斷工作中，認(rèn)定相關(guān)市場(chǎng)一直是重點(diǎn)和難點(diǎn)。非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)較為特殊，如何界定相關(guān)市場(chǎng)難度較大，主要是相關(guān)服務(wù)市場(chǎng)如何界定存在爭(zhēng)議;相關(guān)地域市場(chǎng)一般認(rèn)定為中國(guó)市場(chǎng)?！稐l例》雖然邁出認(rèn)定非銀行支付服務(wù)相關(guān)市場(chǎng)的第一步，但有許多問(wèn)題尚待明確。特別是，《條例》針對(duì)非銀行支付服務(wù)，前后出現(xiàn)兩個(gè)“相關(guān)市場(chǎng)”——市場(chǎng)支配地位預(yù)警認(rèn)定上，涉及范圍為“非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)”;市場(chǎng)支配地位情形認(rèn)定上，界定為“全國(guó)電子支付市場(chǎng)”。同一部《條例》，預(yù)警和認(rèn)定不能銜接，前后邏輯不一致，容易造成認(rèn)知混亂和執(zhí)行困難。此外，“全國(guó)電子支付市場(chǎng)”較為寬泛，認(rèn)定時(shí)以交易金額還是交易筆數(shù)計(jì)算，都需要進(jìn)一步明確。建議在市場(chǎng)支配地位情形認(rèn)定上，將“全國(guó)電子支付市場(chǎng)”調(diào)整為“全國(guó)非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)”，更符合非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)實(shí)際，也與市場(chǎng)支配地位預(yù)警保持一致。

針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)獲取用戶數(shù)據(jù)、侵犯用戶隱私和信息安全等問(wèn)題，在《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)施之后，建議加緊制定《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等，在法律層面為數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)提供法律保障，打擊非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)獲取和使用用戶數(shù)據(jù)等行為。同時(shí)，已經(jīng)征求意見(jiàn)的《個(gè)人金融信息（數(shù)據(jù)）保護(hù)試行辦法》應(yīng)加快出臺(tái)。此外，應(yīng)加快建立數(shù)據(jù)資源的確權(quán)、開(kāi)放、流通以及交易的相關(guān)制度，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，推動(dòng)數(shù)據(jù)安全有序共享，也為數(shù)據(jù)和信息安全、個(gè)人隱私保護(hù)提供制度保障。

此外，央行從未公布非銀行支付交易筆數(shù)、交易金額等數(shù)據(jù)。按季發(fā)布的《支付體系運(yùn)行總體情況》只公布非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)（包含支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，以及支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，但不包含紅包類等娛樂(lè)性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量）的筆數(shù)、金額、增速。目前分析非銀行支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額，數(shù)據(jù)大多來(lái)自艾瑞、易觀等第三方咨詢機(jī)構(gòu)報(bào)告，準(zhǔn)確性、權(quán)威性存疑。建議全面、準(zhǔn)確公布非銀行支付機(jī)構(gòu)交易數(shù)據(jù)，以便進(jìn)一步研究和準(zhǔn)確認(rèn)定。

（作者系招聯(lián)金融首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員）