探析東北玉米產(chǎn)地氣象災(zāi)害與玉米種植保險(xiǎn)

于興洋

（哈爾濱商業(yè)大學(xué) 財(cái)政與公共管理學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150028）

新形勢(shì)下，“靠天吃飯”的農(nóng)業(yè)種植業(yè)面臨著極為艱巨的氣象條件，如此，便在一定程度上影響了為人類生存提供重要保障的糧食產(chǎn)量。加大科學(xué)技術(shù)的發(fā)展力度，以此有效預(yù)防災(zāi)害，或積極研發(fā)新品種已成為當(dāng)前主要采用的手段，但怎樣對(duì)氣象災(zāi)害帶給農(nóng)戶的損失進(jìn)行合理處理也十分重要。作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段，保險(xiǎn)在近些年慢慢受到了人們的密切關(guān)注，由以往的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)到現(xiàn)階段的政府補(bǔ)助和一些商業(yè)險(xiǎn)可以看出，保險(xiǎn)產(chǎn)品切實(shí)可行。

一、東北地區(qū)玉米產(chǎn)地氣象災(zāi)害種類

（一）干旱

干旱，即土壤和空氣均水分不足的情況［1］。一般出現(xiàn)干旱天氣時(shí)，多伴有干燥的天氣與較高的氣溫，且降雨次數(shù)也比較少。如此就對(duì)玉米的整個(gè)生長(zhǎng)期造成了嚴(yán)重影響。除出苗期之外，其他階段如果水分不足，將會(huì)對(duì)玉米的生長(zhǎng)造成影響，導(dǎo)致種植戶顆粒無(wú)收。據(jù)科學(xué)的試驗(yàn)數(shù)據(jù)報(bào)告，按每公頃種植500千克玉米計(jì)算，通常需要給的水分不少于300～370立方米。所以，過(guò)于干旱會(huì)顯著減少玉米產(chǎn)量，影響土壤肥力，對(duì)種植極為不利。

（二）霜凍

在各生育階段，玉米所需要的溫度均有所區(qū)別，通常情況下，溫度約15℃時(shí)便可播種，但一旦發(fā)生霜凍就會(huì)使溫度驟降，進(jìn)而讓種子難以發(fā)芽。若為剛發(fā)的嫩芽，則可能受到霜降的影響直接凍死。我國(guó)東北地區(qū)，冬天的霜降時(shí)間較長(zhǎng)，若玉米長(zhǎng)期在低溫中生長(zhǎng)，則其玉米淀粉酶的活性就會(huì)大受影響，這既會(huì)促使玉米營(yíng)養(yǎng)價(jià)值降低，同時(shí)還會(huì)對(duì)玉米的質(zhì)量和產(chǎn)量造成嚴(yán)重影響。通常情況下，在霜凍期間，玉米不能在野外進(jìn)行種植。

（三）全球氣候變暖

受全球氣候變暖的影響，各地有程度不一的高溫情況出現(xiàn)，不斷升高的溫度會(huì)加重玉米地中的病蟲(chóng)害，而高溫潮濕的環(huán)境就提供了有利的生長(zhǎng)條件給部分害蟲(chóng)，其對(duì)玉米的葉片和莖稈進(jìn)行啃食，使得玉米的生長(zhǎng)受到了嚴(yán)重影響。長(zhǎng)期高溫讓玉米的生存受阻。溫度能夠延長(zhǎng)玉米的生長(zhǎng)周期，而隨著溫度的不斷上升，也提前了其播種期，延遲了收獲期，促使玉米的培育成本增多［2］。

（四）大風(fēng)沙塵

沙塵暴的高發(fā)季節(jié)為春冬兩季，此季節(jié)也是玉米的播種期和出苗期，大風(fēng)造成葉片水分丟失，沙塵嚴(yán)重影響了玉米幼苗的生長(zhǎng)。大風(fēng)將土壤中的水分帶走，對(duì)地膜造成了破壞，土壤保濕作用消失，玉米根須也會(huì)因?yàn)槊撍l(fā)生死亡。同時(shí)大風(fēng)還會(huì)帶走土壤的營(yíng)養(yǎng)成分，減弱肥力，對(duì)玉米生長(zhǎng)極為不利。大風(fēng)沙塵也是對(duì)玉米生長(zhǎng)造成影響的重大災(zāi)害之一。

二、玉米種植保險(xiǎn)的必要性分析

第一，對(duì)農(nóng)業(yè)而言，玉米種植保險(xiǎn)能夠有效控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失，確保農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)秉承防止和賠償相結(jié)合的原則，通過(guò)采取一系列有效措施預(yù)防災(zāi)害發(fā)生，減少因其所帶來(lái)的損失，同時(shí)在發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害的時(shí)候第一時(shí)間有效補(bǔ)損，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)快速恢復(fù)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展［3］。

第二，對(duì)政府而言，玉米種植保險(xiǎn)使救災(zāi)資金不足的問(wèn)題得到了解決，讓政府救災(zāi)籌措資金的壓力有效減輕。和傳統(tǒng)的災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)民被動(dòng)等待政府的救濟(jì)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大部分資金從農(nóng)民繳納的保費(fèi)而來(lái)，一旦發(fā)生災(zāi)害，資金可以迅速到位，也不會(huì)加重政府財(cái)政資金的壓力。政府每年積累的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金以及積聚農(nóng)民的社會(huì)資金，在發(fā)生大災(zāi)后可以起到重要作用，促使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力增強(qiáng)。

第三，對(duì)農(nóng)民而言，玉米種植保險(xiǎn)讓農(nóng)民收入的穩(wěn)定性得到了保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的概率分布造成了影響。只要參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款有效減少了農(nóng)民的損失，確保農(nóng)民不會(huì)因?yàn)槭杖氲牟▌?dòng)和嚴(yán)重減少導(dǎo)致其生活不穩(wěn)定，就算災(zāi)害年也可以第一時(shí)間恢復(fù)生產(chǎn)生活，將農(nóng)民“靠天吃飯”的憂慮減少。

第四，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)而言，借助將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)效益順利實(shí)現(xiàn)，從而促進(jìn)企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益提高。據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)證實(shí)，只要制定且落實(shí)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持政策，合理設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是可以參加到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之中，同時(shí)做出一番成績(jī)的。

第五，對(duì)投資信貸而言，玉米種植保險(xiǎn)可以使農(nóng)業(yè)投資更加安全，促進(jìn)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)地位以及信貸地位提高。借助農(nóng)業(yè)險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)分散、轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)可以毫無(wú)顧慮地加大農(nóng)業(yè)投入力度，將農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)擴(kuò)大，這對(duì)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的提升極為有利。有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障，農(nóng)村銀行信用社等機(jī)構(gòu)無(wú)須害怕農(nóng)民遇到大災(zāi)后沒(méi)有能力及時(shí)還款，可以毫無(wú)顧慮的放貸，促使農(nóng)村金融流通速度加快。

第六，對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)而言，玉米種植保險(xiǎn)可以促使農(nóng)業(yè)在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)是政府財(cái)政的一種轉(zhuǎn)移支付，資金的再分配，由國(guó)家參與其中，規(guī)則允許和鼓勵(lì)的農(nóng)業(yè)支持手段，可以在一定程度上給予農(nóng)業(yè)資金上的補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所具備的風(fēng)險(xiǎn)分散功能，可以使農(nóng)業(yè)投資的安全性得到保證，為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資奠定基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)國(guó)際化和產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展。

三、東北地區(qū)玉米種植保險(xiǎn)分析——以朝陽(yáng)市為例

（一）朝陽(yáng)市玉米種植氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

朝陽(yáng)市位居遼寧省西方，受東南海洋暖濕氣和蒙古草原干燥冷空氣的影響，朝陽(yáng)市主要為半干燥半濕潤(rùn)氣候，具有北溫帶大陸性季風(fēng)氣候特點(diǎn)。因?yàn)闅夂颦h(huán)境和地理位置的原因，朝陽(yáng)市是極具代表性的“十年九旱”地區(qū)，最嚴(yán)重的便是春旱，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率為22.9%，重旱率、大旱率均為11.4%。夏旱的出現(xiàn)率為24.9%，重旱率、大旱率分別為9%、11.4%。干旱的出現(xiàn)使得玉米的整個(gè)生長(zhǎng)受到了極大影響。如2009年6～7月朝陽(yáng)市發(fā)生的嚴(yán)重干旱，受到危害的大田作物高達(dá)21.87萬(wàn)公頃，其中，重度干旱的農(nóng)田有6.67萬(wàn)公頃，約6666.67公頃農(nóng)田基本顆粒無(wú)收，諸多玉米枯死。2014年6～8月，相較于常年，朝陽(yáng)市降水少30%，一些地區(qū)農(nóng)田土壤相對(duì)濕度在40%之內(nèi)，干旱十分嚴(yán)重。而這一時(shí)期，朝陽(yáng)市玉米正處于生殖生長(zhǎng)階段，是對(duì)水需求量較大以及產(chǎn)量形成的重要時(shí)期，天氣干旱會(huì)對(duì)玉米產(chǎn)量造成影響。

（二）朝陽(yáng)市玉米種植保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

第一，費(fèi)率：立足于查勘表打分，總分為624.1分，在下表中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為Ⅲ級(jí)，也就是費(fèi)率浮動(dòng)為10%。第二，免賠額：立足于風(fēng)險(xiǎn)損失概率和損失大小，把風(fēng)險(xiǎn)分成四種類型，即低頻低損、低頻高損、高頻低損、高頻高損；玉米種植保險(xiǎn)是一種高頻低損的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。就高頻低損類風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，設(shè)置免賠額極為關(guān)鍵。但如果把免賠額設(shè)置得過(guò)高，保障農(nóng)戶的基本作用將會(huì)喪失，同時(shí)對(duì)農(nóng)戶投保的積極性造成嚴(yán)重影響；而若是所設(shè)置的免賠額太低，會(huì)降低保險(xiǎn)人的利潤(rùn)率，進(jìn)而影響保險(xiǎn)人更新保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情。立足于各保險(xiǎn)公司所設(shè)置的玉米種植保險(xiǎn)免賠額可知，最低為10%，本文設(shè)置的免賠額的浮動(dòng)范圍在8%～12%之間。以保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為基礎(chǔ)進(jìn)行規(guī)定。如朝陽(yáng)市風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為Ⅲ級(jí)，相應(yīng)的下表中免賠額標(biāo)準(zhǔn)為10%。第三，保險(xiǎn)金額：標(biāo)的每畝保險(xiǎn)金額，以本地年平均產(chǎn)量以及當(dāng)期市場(chǎng)平均價(jià)格的積為參照。第四，保險(xiǎn)期間：作物的生長(zhǎng)期一共有四個(gè)，即出苗—七葉、七葉—抽雄、抽雄—乳熟、乳熟—成熟。

免賠額賠償標(biāo)準(zhǔn)表

四、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)是世界第二大玉米產(chǎn)地國(guó)，促進(jìn)糧食科學(xué)技術(shù)發(fā)展和減少氣象災(zāi)害引發(fā)的農(nóng)業(yè)損失一樣重要。但在天災(zāi)面前，人類的力量十分微小，因此，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施極為關(guān)鍵。作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使農(nóng)業(yè)在面臨不斷惡劣的氣象災(zāi)害時(shí)，可以積極主動(dòng)從事農(nóng)業(yè)。