國(guó)際貿(mào)易中融資風(fēng)險(xiǎn)控制與創(chuàng)新策略探討

閆菲

摘要：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，國(guó)際貿(mào)易融資有著推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，目前，國(guó)際貿(mào)易中我國(guó)企業(yè)整體融資現(xiàn)狀并不樂觀，依然面臨著“缺乏高素質(zhì)綜合性人才、進(jìn)出口的信譽(yù)參差不齊、貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱、貿(mào)易融資方式較為單一、進(jìn)出口企業(yè)發(fā)展不同、國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不重視國(guó)際貿(mào)易融資”等現(xiàn)實(shí)困境，基于此，文章闡述了有效控制國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)途徑，僅供參考。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易;融資風(fēng)險(xiǎn);控制策略;創(chuàng)新路徑

2020年5月22日第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議中各代表指出：“受全球疫情沖擊，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，國(guó)際貿(mào)易投資萎縮，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)受阻，金融等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有所積聚，不僅需肯定成績(jī)，還需清晰看到問題，努力改進(jìn)工作，切實(shí)履行職責(zé)”的觀點(diǎn)。由此可見，國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)再次受到了不小的沖擊，在如今十分嚴(yán)峻的金融環(huán)境中，如何控制多元化的國(guó)際融資風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新融資策略，仍需廣大業(yè)界人士進(jìn)一步深思。

一、我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及問題

（一）貿(mào)易融資方式較為單一

現(xiàn)如今，國(guó)際貿(mào)易融資方式逐漸呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，給企業(yè)提供了更多融資選擇，然而在實(shí)際融資過程中，企業(yè)依然習(xí)慣采用傳統(tǒng)借貸融資的方式來參與國(guó)際融資活動(dòng)，存在貿(mào)易融資方式單一的問題，尤其對(duì)中小型企業(yè)而言，若不主動(dòng)拓展融資渠道，將難以突破融資困境，甚至面臨巨大融資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱

現(xiàn)如今，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在參與融資活動(dòng)時(shí)，由于風(fēng)控體系建設(shè)不健全，存在風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的問題，融資風(fēng)控工作缺乏實(shí)效性和針對(duì)性，具體表現(xiàn)為營(yíng)銷部門、生產(chǎn)部門在融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的參與度較低，風(fēng)險(xiǎn)管控工作僅交由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，致使企業(yè)僅能從“資金”層面分析風(fēng)險(xiǎn)，無法多角度分析風(fēng)險(xiǎn)，不利于企業(yè)全面規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）缺乏高素質(zhì)綜合性人才

據(jù)了解，我國(guó)多數(shù)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)中，存在相關(guān)領(lǐng)域高素質(zhì)綜合性人才十分匱乏的問題，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層通常更加關(guān)注提升管理水平和融資效率，繼而忽視了構(gòu)建高素質(zhì)、專業(yè)化的人才隊(duì)伍，致使企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力難以得到有效提升。

（四）面臨多種融資風(fēng)險(xiǎn)

1. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中，企業(yè)面臨的主要融資困境之一。所謂貨幣風(fēng)險(xiǎn)，即指使用外幣統(tǒng)籌計(jì)算國(guó)際貿(mào)易，由外匯匯率起伏變化所產(chǎn)生的外幣增殖、貶值現(xiàn)象給企業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來的虧損。隨著國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展，貨幣風(fēng)險(xiǎn)逐步受到了民眾的廣泛關(guān)注，特別是過去十年，國(guó)際金融系統(tǒng)漸漸變得十分脆弱，再加之2020年3月美股暴跌，標(biāo)普500指數(shù)收盤下跌7.6%，“熔斷”被觸發(fā)，迫使國(guó)際金融市場(chǎng)暫停交易15分鐘，同時(shí)，沙特大打石油價(jià)格戰(zhàn)隨之發(fā)生，上述因素皆在一定程度上致使股市暴跌，在金融市場(chǎng)秩序如此混亂的背景下，人民幣不斷升值，這將意味著中小型企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中所獲取的盈利將受到一定壓縮，與此同時(shí)，生產(chǎn)成本逐漸被提高，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力隨之下降，部分未被追回的債務(wù)也會(huì)由于外匯匯率的不穩(wěn)定因素承擔(dān)極大的貨幣風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。

2. 利率風(fēng)險(xiǎn)

截至目前，由于國(guó)際金融出現(xiàn)自由化發(fā)展趨勢(shì)，利率的限制被不斷放松，致使國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)動(dòng)蕩局面，在增加金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促使中小型企業(yè)不得不面臨巨大融資困境，利率風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)增大企業(yè)融資成本，還會(huì)威脅企業(yè)融資活動(dòng)，造成巨大損失。

（五）欺詐風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)如今，欺詐風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)中較為常見。所謂欺詐風(fēng)險(xiǎn)，即指在國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)中存在的“信用詐騙”現(xiàn)象。一旦發(fā)生“信用詐騙”不僅會(huì)使企業(yè)經(jīng)濟(jì)遭受嚴(yán)重?fù)p失，還會(huì)使國(guó)際金融貿(mào)易環(huán)境出現(xiàn)“信任危機(jī)”，甚至引發(fā)嚴(yán)重后果。

（六）政治風(fēng)險(xiǎn)

近年來，諸多國(guó)家皆采取了一定的貿(mào)易舉措，政治風(fēng)險(xiǎn)也因此而更加突出。在國(guó)際融資活動(dòng)中，企業(yè)必須重視政治風(fēng)險(xiǎn)，盡量規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。一旦有國(guó)家存在政治動(dòng)亂，不僅無法繼續(xù)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易合作，企業(yè)還需承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

二、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系是合理規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性舉措，因此，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系尤為重要：其一，需依據(jù)實(shí)際的融資需求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需求，構(gòu)建動(dòng)態(tài)化監(jiān)管體系，以此來調(diào)動(dòng)企業(yè)發(fā)展動(dòng)力，加深其在發(fā)展、管理、經(jīng)營(yíng)過程中對(duì)國(guó)際融資業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度，繼而在有效降低銀行資金錯(cuò)誤投放率的同時(shí)，合理規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。其二，優(yōu)化信用評(píng)價(jià)體系，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)，依據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)情，制定規(guī)范化的體系標(biāo)準(zhǔn)，以便于銀行準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)資金償還能力，合理規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，形成健全的融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。

（二）加強(qiáng)政府支持

首先，政府可針對(duì)一些容易觸發(fā)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)列出一系列清單來對(duì)其施以管理，針對(duì)已經(jīng)違規(guī)的企業(yè)需加強(qiáng)培訓(xùn)和指導(dǎo)，助力企業(yè)可在法律規(guī)定范圍內(nèi)更規(guī)范的經(jīng)營(yíng)國(guó)際融資業(yè)務(wù)。其次，政府需做好企業(yè)強(qiáng)力后盾，為企業(yè)參與國(guó)際融資保駕護(hù)航，加大該領(lǐng)域的資金投入力度，并在此基礎(chǔ)上出臺(tái)扶持政策，助力企業(yè)規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，特別是針對(duì)中小型企業(yè)更需加強(qiáng)支持力度。

（三）提高企業(yè)信譽(yù)

首先，企業(yè)須嚴(yán)格遵守公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)實(shí)守信的原則，以此為基準(zhǔn)在法律允許范圍內(nèi)組織開展國(guó)際貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，自覺接受并配合相關(guān)行政部門的管理、監(jiān)督工作，堅(jiān)決摒棄任何融資欺詐、造假等影響企業(yè)信譽(yù)、逾越法律法規(guī)的行為。其次，企業(yè)需積極與銀行加強(qiáng)聯(lián)系，并在此基礎(chǔ)上讓銀行對(duì)企業(yè)信用層次、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)狀況有全方位的認(rèn)知，同時(shí)，企業(yè)需不斷內(nèi)部財(cái)務(wù)預(yù)結(jié)算財(cái)務(wù)控制體系，并保障財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件的系統(tǒng)性、透明性，增進(jìn)企業(yè)信譽(yù)度。

（四）人才培養(yǎng)及人才引進(jìn)

現(xiàn)如今，國(guó)際金融環(huán)境十分復(fù)雜，對(duì)企業(yè)而言，唯有積極引進(jìn)人才、培育人才、優(yōu)化人才隊(duì)伍，增進(jìn)他們?cè)趪?guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資方面的素養(yǎng)，方可在最大程度上規(guī)避國(guó)際貿(mào)易中存在的各類融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)為增進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，企業(yè)還可注重培訓(xùn)員工在信譽(yù)審核、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面的能力，打造專業(yè)化人才隊(duì)伍，增進(jìn)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力和國(guó)際融資優(yōu)勢(shì)。

（五）關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化、制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1. 匯率風(fēng)險(xiǎn)管控辦法

除提升財(cái)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)防控能力之外，企業(yè)還需善于應(yīng)用金融工具以較低的成本來轉(zhuǎn)嫁匯率風(fēng)險(xiǎn)，常用的可管控匯率風(fēng)險(xiǎn)的金融工具有進(jìn)出口押匯、外匯期權(quán)交易和遠(yuǎn)期結(jié)售匯等，是管控匯率風(fēng)險(xiǎn)最直接有效的渠道。

2. 利率風(fēng)險(xiǎn)管控辦法

針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，可選擇合適的融資貨幣（國(guó)際上穩(wěn)定的貨幣或本位幣）結(jié)合固定利率制來最大限度管控利率風(fēng)險(xiǎn)，并將之控制在企業(yè)可控范圍內(nèi)。

3. 違約風(fēng)險(xiǎn)管控辦法

針對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)，最為有效的管控辦法就是對(duì)每位客戶的信譽(yù)度進(jìn)行嚴(yán)格甄別，并在此基礎(chǔ)上對(duì)每筆國(guó)際貿(mào)易都進(jìn)行投保，用最低的成本將專業(yè)的事交付給專業(yè)機(jī)構(gòu)去管控，以達(dá)成最高效的風(fēng)險(xiǎn)管控成果。

三、國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新途徑

（一）市場(chǎng)創(chuàng)新

企業(yè)要在國(guó)際融資活動(dòng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，就需創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)融資模式，首先，需建立全新的國(guó)際市場(chǎng)貿(mào)易鏈條。就目前來講，商業(yè)銀行是我國(guó)企業(yè)獲取融資資金的主要渠道，是銜接國(guó)際貿(mào)易鏈條的關(guān)鍵點(diǎn)，因此國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)創(chuàng)新需從銀行著手，銀行需重點(diǎn)關(guān)注貸款企業(yè)資金去向，保障融資鏈條的穩(wěn)定性與連續(xù)性。此外，還可通過發(fā)行債券、資產(chǎn)債券化的方式來進(jìn)行融資，不斷拓展國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)融資渠道。

（二）服務(wù)創(chuàng)新

所謂服務(wù)創(chuàng)新，即指金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)變服務(wù)理念的基礎(chǔ)上，采取有效措施轉(zhuǎn)變固有服務(wù)流程和服務(wù)方式，使企業(yè)在參與國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)時(shí)可享受到更為快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（三）技術(shù)創(chuàng)新

融資技術(shù)的創(chuàng)新需將融資方式選擇作為切入點(diǎn)，例如，可通過提升直接融資占比來改善企業(yè)過于依賴信貸資金的現(xiàn)狀。此外，金融機(jī)構(gòu)還可借助先進(jìn)技術(shù)改進(jìn)原有融資產(chǎn)品，以此來滿足國(guó)際貿(mào)易企業(yè)多樣化的融資需求。

（四）業(yè)務(wù)種類創(chuàng)新

目前，金融機(jī)構(gòu)推出的融資業(yè)務(wù)依然存在種類相對(duì)匱乏的問題，基于此，金融機(jī)構(gòu)需針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)類型、企業(yè)種類來設(shè)置多樣化的融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，全面滿足企業(yè)融資需求。

四、結(jié)語

綜上所述，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)與匯率、政策、經(jīng)濟(jì)體制、利率、信譽(yù)度等內(nèi)容息息相關(guān)，具體類型包括貨幣風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，無論是金融機(jī)構(gòu)還是企業(yè)皆需加強(qiáng)防范，正確認(rèn)知融資風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上，積極采取有效措施增進(jìn)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以此來提升國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為可持續(xù)發(fā)展提供充分保障。

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（作者單位：青島農(nóng)商銀行）