保險科技公司多維度創(chuàng)新

從入選2020年《中國保險家》十佳投資案例的保險科技企業(yè)看，投資人的目光已從“互聯(lián)網(wǎng)保險”全面轉(zhuǎn)向“保險科技”，這背后意味著保險科技創(chuàng)新已由單一節(jié)點(diǎn)創(chuàng)新向賦能保險全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)變，而保險行業(yè)較長的產(chǎn)業(yè)鏈，催生保險科技企業(yè)商業(yè)模式的多元化。

2020年11月24日，美國保險科技公司Hippo宣布獲得3.5億美元融資，刷新了水滴公司于8月份創(chuàng)下的2.5億美元全球保險科技融資最高記錄，再度提亮了保險科技行業(yè)的高光時刻（圖表1）。

Hippo成立于2015年，專注于提供房屋及家庭保險產(chǎn)品，并根據(jù)現(xiàn)代生活環(huán)境將服務(wù)覆蓋了智能手機(jī)、電子產(chǎn)品和家庭辦公設(shè)備等多個方面，幫助用戶更好地保護(hù)重要資產(chǎn)。據(jù)悉，公司本次融資將主要用于市場再拓展，并為其保險和再保險公司提供額外資金支持。除此之外，Hippo還與MS&AD保險集團(tuán)旗下的三井住友保險有限公司達(dá)成合作伙伴關(guān)系，希望借助后者在風(fēng)險管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢，更好地為消費(fèi)者提供服務(wù)。2020年7月，MS&AD Ventures曾參與了Hippo的E輪融資。

Hippo之外，2020年成功上市的美國保險科技企業(yè)Lemonade、GoHealth以及2008年上市的EverQuote，還有專注直銷車險的美國老牌產(chǎn)險公司GEICO等很多保險科技公司，都是主要采取科技手段實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。

相較之下，中國保險科技企業(yè)則主要向下游保險企業(yè)提供技術(shù)產(chǎn)品、技術(shù)解決方案及技術(shù)服務(wù)，促進(jìn)保險行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化核保和理賠流程。2020年，無比謹(jǐn)慎的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)對保險科技企業(yè)仍然保持了較高的熱度。一是2020年保險科技領(lǐng)域的投資輪次均較為靠前，天使輪、A輪融資的超過10家;二是一些保險科技年內(nèi)就獲得2輪融資，如成立于2019年10月的集?？萍季瞳@得兩輪Pre-A融資。

從入選2020《中國保險家》十佳保險科技投資案例的服務(wù)對象看，廣受投資人關(guān)注的中國保險科技公司大致可分為ToA（代理人）、ToB（保險公司或企業(yè)）、ToC（個人消費(fèi)者）、ToG（政府監(jiān)管部門）四種模式。其中，2B模式的公司最多，業(yè)務(wù)模式也最多元化，這從2B保險科技公司獲得投資的案例最多可見一斑（圖表2）。

我們還發(fā)現(xiàn)，不同的公司有不同的切入點(diǎn)，面向不同的客群，提供不同的產(chǎn)品，處于保險產(chǎn)業(yè)鏈上的不同位置。商業(yè)模式的多元化源于保險行業(yè)較長的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品種類豐富，與其他行業(yè)的融合性較強(qiáng)。保險科技公司的業(yè)務(wù)邊界模糊，單純的技術(shù)不是壁壘，數(shù)據(jù)是核心，生態(tài)圈是護(hù)城河。

從客戶價值創(chuàng)造看，保險業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)及運(yùn)營方式還有許多不足，保險科技更多從兩端進(jìn)行創(chuàng)新。一端是ToB的保險價值鏈全鏈條科技賦能，一端是以客戶為中心方向演講，從ToC向ToF的綜合解決方案過渡，即一個家庭賬戶下，科技支撐下的產(chǎn)、壽、健及綜合保險服務(wù)提供，如保險極客的團(tuán)險服務(wù)。

可以預(yù)計，中國保險科技企業(yè)成為保險業(yè)全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)變的重要推手。

水滴：2.3億美元D輪融資創(chuàng)年度中國?？迫谫Y記錄

公司全稱：水滴保險經(jīng)紀(jì)有限公司

融資時間：2020年8月20日

投資機(jī)構(gòu)：瑞士再保險集團(tuán)和騰訊聯(lián)合領(lǐng)投，IDG資本、點(diǎn)亮全球基金等老股東跟投

融資輪次/融資額：D輪/2.3億美元

公司最新估值：40-60億美元

公司創(chuàng)始人兼CEO：沈鵬

業(yè)務(wù)模式：眾籌+互助+保險

2020年8月20日，水滴公司獲得瑞士再保險集團(tuán)和騰訊聯(lián)合領(lǐng)投的2.3億美元D輪融資，IDG資本、點(diǎn)亮全球基金等老股東跟投。創(chuàng)始人兼CEO沈鵬表示，水滴將以美國聯(lián)合健康集團(tuán)為標(biāo)桿，希望成為中國最領(lǐng)先的健康保障平臺。

在投資人看來，水滴公司找到了一個保險+互聯(lián)網(wǎng)較好的結(jié)合點(diǎn)，為保險保障進(jìn)一步普惠化找到了新的突破口，不僅滿足用戶日益增長的需求，同時以科技創(chuàng)新力量保障數(shù)千萬家庭，助力個人健康保障體系的進(jìn)一步完善?！八卧谝欢ǔ潭壬瞎タ肆藗鹘y(tǒng)保險的發(fā)展痛點(diǎn)，為行業(yè)帶來新的增長爆發(fā)點(diǎn)?！比鹗吭俦ｋU亞洲區(qū)直投及并購業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人周凝說道。

瑞士再保險集團(tuán)是全球最大的人壽與健康險再保險公司，在中國曾投資新華保險、平安好醫(yī)生、太平洋保險等公司，投資水滴公司是瑞士再保險集團(tuán)在中國探索保險科技的重要布局。

騰訊從天使輪就開始投資水滴公司，領(lǐng)投其A輪和B輪融資，并繼續(xù)參與C、D輪系列融資，見證了水滴從初創(chuàng)企業(yè)迅速成長為互聯(lián)網(wǎng)保險保障領(lǐng)域的頭部獨(dú)角獸公司。騰訊投資董事總經(jīng)理余海洋稱，騰訊將長期支持水滴公司的發(fā)展，幫助打造更好的用戶體驗(yàn)。

水滴保險商城總經(jīng)理?xiàng)罟獗硎?，未來三年將投入超過20億元發(fā)力保險科技新基建。據(jù)介紹，水滴保險商城開放平臺已正式升級2.0，不僅對接保險公司，同時向醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)以及其他第三方機(jī)構(gòu)開放，提供營銷、運(yùn)營、服務(wù)、數(shù)據(jù)等全方位支持。目前平臺與60多家保司、300多家機(jī)構(gòu)展開深度合作，共同構(gòu)建健康保險保障生態(tài)，已經(jīng)在向合作伙伴輸出服務(wù)、系統(tǒng)、AI等核心能力，達(dá)到“三升三降”的成效，即服務(wù)能力、流量轉(zhuǎn)化、保費(fèi)產(chǎn)出的提升，以及獲客成本、運(yùn)維成本和人力投入的下降。

2020年上半年，水滴保險商城完成近60億元的年化簽單保費(fèi)，楊光預(yù)計全年的年化簽單保費(fèi)有望突破140億元，較2019年實(shí)現(xiàn)一倍以上增長;實(shí)收保費(fèi)有望達(dá)到60億元，與2019年相比實(shí)現(xiàn)300%的增長。

對于新一輪融資的用途，沈鵬表示，將進(jìn)一步投資于AI、大數(shù)據(jù)等科技在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，利用互聯(lián)網(wǎng)和科技為用戶提供更多更高效的保險保障服務(wù)，也將圍繞用戶需求加速探索可以和健康險相結(jié)合的醫(yī)療（在線問診、重疾綠通、海外就醫(yī)、意外救援、重疾護(hù)理）、健康（體檢、基因檢測、癌癥篩查）服務(wù)，打造中國版的聯(lián)合健康集團(tuán)。

在獲得D輪融資后，水滴已經(jīng)進(jìn)入Pre-IPO階段。沈鵬認(rèn)為，未來3-5年水滴將會成為一家圍繞保險保障與大健康的生態(tài)公司，“我們很幸運(yùn)處在一個巨量規(guī)模的市場，水滴將堅持以用戶為中心，做用戶的全流程全生命周期的保險保障產(chǎn)品和健康服務(wù)?！?/p>

南燕信息：MGA+SaaS+TPA綜合服務(wù)商

公司全稱：上海南燕信息技術(shù)有限公司

融資時間：2020年10月

投資機(jī)構(gòu)：Cenova千驥資本領(lǐng)投，老股東SIG海納亞洲和藍(lán)馳創(chuàng)投跟投

融資輪次/融資額：C輪/2.5億元

公司最新估值：15億元

公司創(chuàng)始人兼CEO：龔勛

業(yè)務(wù)模式：MGA+SaaS+TPA模式

2014年成立的南燕信息是一家專門從事健康保險第三方管理的專業(yè)獨(dú)立服務(wù)公司，從SaaS切入，并不斷打通行業(yè)中的各個環(huán)節(jié)，為保險公司、再保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)提供從產(chǎn)品、銷售、管理到理賠、TPA、健康服務(wù)等業(yè)務(wù)全流程綜合解決方案，并通過大數(shù)據(jù)+Al賦能全流程，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、提高運(yùn)營效率。

成立6年來，南燕信息已累計完成5輪融資，融資金額超過5億元（圖表3）。2020年更是公司發(fā)展的重要里程碑，在資本寒冬下完成了兩輪融資——2020年年初，獲過億元B2輪融資，由中銀國際領(lǐng)投，多位老股東跟投;2020年10月完成2.5億元C輪融資，由Cenova千驥資本領(lǐng)投，老股東SIG海納亞洲和藍(lán)馳創(chuàng)投跟投。

南燕信息創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)大都來自保險行業(yè)，創(chuàng)始人兼CEO龔勛此前是歐洲一家險企的中國區(qū)副總，擁有20多年保險機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)。在龔勛看來，中國保險行業(yè)“大而不強(qiáng)”，保險行業(yè)的數(shù)據(jù)割裂，導(dǎo)致行業(yè)存在“高成本，低效率”的“痼疾”。具體表現(xiàn)在分銷效率低、續(xù)費(fèi)率高、損率高。此外，由于歷史數(shù)據(jù)的缺失，新產(chǎn)品無法得到開拓。

在龔勛看來，保險行業(yè)供需不匹配的市場痛點(diǎn)，正是保險科技的商業(yè)機(jī)會，整體來看，不管是壽險還是財險，當(dāng)前都存在渠道費(fèi)用過高、服務(wù)水平急需創(chuàng)新的難題，而南燕保險科技就是利用技術(shù)優(yōu)勢為險企降成本提高效率給予了解決方案，這也正是格林伯格看中的亮點(diǎn)之一。因此，南燕信息成立之初通過“SaaS+MGA”模式，為傳統(tǒng)保險公司、經(jīng)紀(jì)公司以及再保險企業(yè)提供從產(chǎn)品、銷售、管理到理賠的綜合解決方案，幫助它們降本增效。

公司以SaaS為切入點(diǎn)，為行業(yè)保險全環(huán)節(jié)輸出系統(tǒng)解決方案，幫助優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)效率。SaaS技術(shù)服務(wù)不僅成為企業(yè)收益來源，還成為撬動保險行業(yè)“大數(shù)據(jù)”的桿桿。而MGA是一種特殊的保險中介機(jī)構(gòu)，受有牌照的保險公司雇傭，并被賦予如宣傳、雇傭零售中介、定價、收取保費(fèi)等權(quán)利，而保單仍是由有牌照的保險公司出具?；赟aaS系統(tǒng)累積的大數(shù)據(jù)，該模式也可慢慢推進(jìn)。

龔勛表示，隨著數(shù)據(jù)的沉淀，南燕信息可為保險公司提供改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計、提升分銷能力等更為高級的賦能，獲取協(xié)議費(fèi)用，而這塊將成為其未來另一個重大盈利賣點(diǎn)。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展比較早期的國家，“MGA”模式在海外一些國家已經(jīng)比較成熟。

B2輪融資的同時，南燕宣布完成對健康險TPA服務(wù)商Medilink-Global的收購，并將公司的業(yè)務(wù)正式升級為MGA+SaaS+TPA模式。

目前，南燕信息已與70余家保險公司對接，合作內(nèi)容包含產(chǎn)品分銷、系統(tǒng)服務(wù)、獨(dú)家產(chǎn)品定制、風(fēng)控理賠服務(wù)等;向130家專業(yè)保險中介及500家兼業(yè)機(jī)構(gòu)提供保險產(chǎn)品、系統(tǒng)對接、ERP、CRM等多層次合作與服務(wù)，月保費(fèi)超過1億元，上線產(chǎn)品超過4000個。

保險極客：將團(tuán)險做成剛需品

公司全稱：北京鯨鸛科技有限公司

融資時間：2020年1月

投資機(jī)構(gòu)：SIG海納亞洲、華興新經(jīng)濟(jì)基金領(lǐng)投

融資輪次/融資額：C輪/2500萬美元

創(chuàng)始人&CEO：任彬

業(yè)務(wù)模式：以獨(dú)特的B2B2C模式構(gòu)筑“團(tuán)險+醫(yī)療”大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)

保險極客是國內(nèi)首批進(jìn)入保險科技行業(yè)的公司之一，也是保險科技To B賽道企業(yè)團(tuán)險的開拓者。工商資料顯示，保險極客隸屬于北京鯨鸛科技有限公司，該公司成立于2014年10月，法定代表人為任彬。成立以來公司累計融資約4億元。

2015年，保險科技迎來第一輪投資熱潮，但相較于支付、信貸等領(lǐng)域，彼時的保險科技企業(yè)還處于“摸索前進(jìn)”階段，保險極客首先打通了從產(chǎn)品、核保、風(fēng)控再到理賠的服務(wù)閉環(huán)，與傳統(tǒng)線上代銷平臺形成區(qū)隔，建立起自身的核心競爭力。

2015年保險極客上線“云團(tuán)險”SaaS系統(tǒng)，將企業(yè)團(tuán)險的線下業(yè)務(wù)流程搬到了線上，為企業(yè)提供了投保、保全、統(tǒng)計、管理的一站式服務(wù)。2016年，保險極客上線“移動理賠服務(wù)”，成為了行業(yè)率先推出“微信端拍照上傳實(shí)現(xiàn)快速理賠”的平臺，開創(chuàng)團(tuán)險行業(yè)“無紙化理賠”的先河。同年，保險極客獲得復(fù)星銳正、清控銀杏、聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng)投等近1億元A輪和A+輪融資。

2017年，保險極客通過建立B2B2C創(chuàng)新模式，首創(chuàng)“極客+”平臺，將產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務(wù)進(jìn)行平臺化管理，企業(yè)團(tuán)險邁向服務(wù)員工與家庭的“全面保障模式”，全面搶占團(tuán)險市場的第二個快速成長階段。而通過科技創(chuàng)新的“用戶保障定制”模式，使得保險極客構(gòu)筑了較高的競爭壁壘。2018年11月，保險極客再次獲得國家中小企業(yè)發(fā)展基金（財政部所設(shè)）、聯(lián)想控股投資1億元B輪融資。

2019年，通過升級推出的“極客+3.0”，瞄準(zhǔn)“團(tuán)險+醫(yī)療”的行業(yè)生態(tài)，保險極客著力構(gòu)建團(tuán)險生態(tài)服務(wù)閉環(huán)。與微醫(yī)、好大夫、醫(yī)加壹等醫(yī)療與健康服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，圍繞企業(yè)員工健康與疾病風(fēng)險，將企業(yè)員工用戶的健康管理場景延展至診前健康管理、診中的線上診療與診后的慢病管理、康復(fù)治療等，逐漸建立就醫(yī)治療全場景中創(chuàng)新團(tuán)險產(chǎn)品的開發(fā)與服務(wù)體系的升級。這樣的團(tuán)險保障與健康管理為一體的健康數(shù)據(jù)的完整閉環(huán)，一方面為企業(yè)提供企業(yè)健康報告，幫助企業(yè)人力資源進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能夠動態(tài)調(diào)整員工福利關(guān)懷，另一方面通過在線醫(yī)療服務(wù)，幫助員工解決掛號、看病、用藥等難題。

目前，公司主要企業(yè)客戶包括猿輔導(dǎo)、知乎、下廚房、金龍魚、清華控股等6000余家，每家客戶公司的團(tuán)險產(chǎn)品由一家保險公司提供。

2020年伊始，保險極客完成C輪融資2500萬美元，刷新了國內(nèi)企業(yè)團(tuán)險賽道近幾年以來單筆最高融資紀(jì)錄，也進(jìn)一步奠定了其在細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)地位。

公司創(chuàng)始人兼CEO任彬說，“大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的應(yīng)用對于保險極客各階段的發(fā)展是至關(guān)重要的，風(fēng)控模型與定價體系、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級都依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動。以用戶需求為核心，持續(xù)通過行業(yè)生態(tài)和跨界融合去構(gòu)建多層次的產(chǎn)品與服務(wù)體系，不斷完善保險極客數(shù)據(jù)體系和底層系統(tǒng)，將助力保險極客始終走在行業(yè)前列?！?/p>

未來，保險極客將針對不同人群、不同場景下的差異化需求，構(gòu)建更加清晰、有層次化的健康服務(wù)體系。任彬認(rèn)為，未來的企業(yè)團(tuán)險逐漸會成為“水電煤”一樣的基礎(chǔ)設(shè)施，成為企業(yè)必備的福利剛需。

暖哇科技：打造健康險服務(wù)生態(tài)閉環(huán)

公司全稱：上海暖哇科技有限公司

融資時間：2020年2月28日

投資機(jī)構(gòu)：龍湖資本領(lǐng)投，光源成長基金跟投，紅杉中國增持

融資輪次/融資額：A輪/億元級別

公司CEO：盧旻

業(yè)務(wù)模式：保險公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺提供定制化健康險科技服務(wù)等解決方案

2020年2月，健康險科技公司暖哇科技宣布完成億元A輪融資，由龍湖資本領(lǐng)投，光源成長基金跟投，紅杉中國增持，光源資本擔(dān)任獨(dú)家財務(wù)顧問。暖哇科技的上一輪融資于2019年8月完成，由紅杉中國領(lǐng)投，寬平資本跟投。暖哇科技成立于2018年10月，由中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線孵化成立。公司定位在健康險科技領(lǐng)域，主要服務(wù)保險公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺，為其健康險業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品定制服務(wù)、兩核運(yùn)營服務(wù)、核心系統(tǒng)服務(wù)等解決方案。

此輪融資之前不到半年的2019年8月，暖哇科技獲得由紅杉中國領(lǐng)投的億元天使輪投資。

暖哇科技的客戶主要分為3類，一類是正在健康險轉(zhuǎn)型過程中的財產(chǎn)險企業(yè)，暖哇科技與其達(dá)成深度戰(zhàn)略合作，通過覆蓋產(chǎn)品、核保、理賠、系統(tǒng)等多個環(huán)節(jié)的閉環(huán)式健康險科技服務(wù)，幫助他們快速建設(shè)基礎(chǔ)健康險業(yè)務(wù)能力。第二類是正謀求健康險業(yè)務(wù)科技化升級的險企，暖哇科技在相應(yīng)環(huán)節(jié)進(jìn)行科技賦能，穩(wěn)步助力其開展線上化、智能化的業(yè)務(wù)。第三類是經(jīng)紀(jì)平臺、TPA甚至同類型科技公司，暖哇本著合作、開放、共贏的理念，與這類客戶進(jìn)行服務(wù)共享和優(yōu)勢互補(bǔ)。

目前，公司與誠泰財險、渤海財險等多家險企達(dá)成深度戰(zhàn)略合作，為其提供從產(chǎn)品到運(yùn)營及系統(tǒng)的技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)閉環(huán)。

對于健康險科技領(lǐng)域來說，數(shù)據(jù)是核心要素。暖哇科技致力于打通醫(yī)療數(shù)據(jù)通路，在獲得合法授權(quán)基礎(chǔ)上，與千余家醫(yī)院達(dá)成合作，還與超過10省市的醫(yī)保和衛(wèi)健委平臺、數(shù)千家體檢機(jī)構(gòu)、特病數(shù)據(jù)平臺達(dá)成合作。同時，暖哇科技構(gòu)建的醫(yī)療知識庫規(guī)模已超過2600萬，醫(yī)療知識圖譜覆蓋所有健康保險場景的疾病、藥品、診療、材料等基礎(chǔ)庫，累積超過550W+醫(yī)療知識三元組。

公司CEO盧旻表示，暖哇科技在2020年將持續(xù)豐富醫(yī)療數(shù)據(jù)生態(tài)，并著重從健康險風(fēng)控能力、系統(tǒng)能力、服務(wù)能力三方面進(jìn)行升級。

在風(fēng)控能力方面，暖哇科技對已有的醫(yī)療數(shù)據(jù)生態(tài)、醫(yī)療知識庫、風(fēng)險規(guī)則體系和風(fēng)控模型進(jìn)行持續(xù)完善和增強(qiáng)，同時全方位提升兩核風(fēng)控產(chǎn)品的智能化應(yīng)用。其中“易核保”為保險公司提供全方位的核保解決方案：以醫(yī)療大數(shù)據(jù)、健康風(fēng)險模型、智能文本識別等能力為基礎(chǔ)，對線上線下業(yè)務(wù)在核保環(huán)節(jié)全面實(shí)現(xiàn)自動化的分析和處理;“易理賠”和“易調(diào)查”提供理賠管理的整體解決方案：在持續(xù)打通醫(yī)療數(shù)據(jù)通路，豐富醫(yī)療數(shù)據(jù)緯度的前提下，繼續(xù)完善理賠風(fēng)控管理體系、增強(qiáng)自動化能力，助力健康險理賠運(yùn)營效率的倍級提升。

在系統(tǒng)能力方面，公司支持險企快速完成健康險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)搭建，支持線上產(chǎn)品配置、保單管理、渠道對接、在線核保理賠、高并發(fā)業(yè)務(wù)處理等;同時將公司的數(shù)字化科技能力、自動化運(yùn)營能力以及風(fēng)控能力與險企的健康險系統(tǒng)深度整合，一站式助力險企建設(shè)科技化業(yè)務(wù)能力。

在服務(wù)能力方面，推出智能化健康管理解決方案，通過對用戶的整個生命周期進(jìn)行健康管理，助力險企為客戶提供多維度、場景化、線上化的健康服務(wù)方案，包括個性化保險產(chǎn)品定制與定價、亞健康管理、快速就醫(yī)、康復(fù)理療、健康咨詢與健康教育等服務(wù)，從而增加用戶黏性、提升用戶體驗(yàn)，并最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)有效增長。

盧旻表示：“從健康險業(yè)務(wù)鏈條來看，產(chǎn)品、銷售、核保、理賠、醫(yī)療健康管理等各個環(huán)節(jié)是相互支撐的狀態(tài)，科技能力需要貫穿整個業(yè)務(wù)鏈，才能更好的提升健康險的運(yùn)營效率和用戶體驗(yàn)，從而助力業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的增長，因此，暖哇科技在成立之初就提出了打造健康險服務(wù)生態(tài)閉環(huán)戰(zhàn)略，為客戶提供完整的科技支撐鏈條?！?/p>

壹心科技：構(gòu)建OMO智能保險服務(wù)平臺

公司全稱：北京壹心壹翼科技有限公司

融資時間：2020年3月26日

投資機(jī)構(gòu)：A輪由珠海領(lǐng)先互聯(lián)投資領(lǐng)投，A+輪由易創(chuàng)智達(dá)科技領(lǐng)投、諸暨經(jīng)開創(chuàng)融投資跟投

融資輪次/融資額：A、A+輪/9000萬元

公司創(chuàng)始人兼CEO：戚洪標(biāo)

業(yè)務(wù)模式：OMO（線上線下融合）開放式智能保險服務(wù)平臺，并以“互聯(lián)網(wǎng)科技+保險中介”建立自有保險生態(tài)

公開資料顯示，壹心科技是一家保險智能平臺運(yùn)營商，專注構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能的SaaS平臺以賦能和融合于保險行業(yè)，其平臺可實(shí)現(xiàn)獲客、消費(fèi)升級、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化等功能。

壹心科技分別從線上和線下布局保險賽道，線上有面向代理人的“保險俠”智能展業(yè)平臺、面向企業(yè)的“易企保”智能服務(wù)平臺，和面向個人用戶的“咿蛙”保險交易平臺;線下以高端壽險為主打產(chǎn)品，旗下經(jīng)代公司推行合伙人機(jī)制。據(jù)悉，2019年壹心旗下代理公司在不到完整年度下規(guī)模保費(fèi)就超1億元，新契約期繳保費(fèi)達(dá)8125萬元。

團(tuán)隊(duì)方面，壹心科技創(chuàng)始人及股東來自哈佛、普渡、人大、復(fù)旦、浙大等海內(nèi)外院校，曾就職于新華保險、原安邦保險等多個機(jī)構(gòu)，均有10年以上保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

2020年3月獲得9000萬元A及A+輪融資，壹心科技將重點(diǎn)用于科技平臺完善和用戶服務(wù)運(yùn)營、人才引進(jìn)，以及從業(yè)務(wù)優(yōu)勢區(qū)域向全國拓展。

壹心科技走平臺化路線。在線上，壹心科技分別擁有三大平臺、一大系統(tǒng)，分別為面向代理人（A端）的“保險俠”智能展業(yè)平臺、面向企業(yè)（B端）的“易企?！敝悄芊?wù)平臺和面向個人用戶（C端）的“咿蛙”保險交易平臺，以及分布式保險中介核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，面向保險中介公司提供技術(shù)支持。通過線上“3+1”布局，壹心科技構(gòu)建了B2C2F模式。

比如，壹心科技先與中石化易派客、北京建工等大型企業(yè)進(jìn)行合作，為大量企業(yè)及其員工家庭提供一對一保險顧問與保單托管服務(wù)，從而獲得個人客戶，再通過自有平臺撮合代理人與個人用戶。

目前，“咿蛙”和“保險俠”都是采取免費(fèi)策略。保險代理人在“咿蛙”上開設(shè)保險事務(wù)所，就相當(dāng)于在淘寶開店，并在平臺支持下為用戶提供專業(yè)的風(fēng)險評測、產(chǎn)品推薦、專家顧問、交易平臺、保單托管、協(xié)助理賠、保全等全流程服務(wù)。

對于大量年保費(fèi)規(guī)模在幾千萬元左右的中小中介，壹心科技提供公有云、私有云、銷售等多種服務(wù)模式，并能夠協(xié)同產(chǎn)品和客戶的配置能力，免費(fèi)提供科技平臺支持。

在線下，壹心科技在浙江及北京分別擁有一家保險代理公司，以及一家全國性的保險經(jīng)紀(jì)公司，代理團(tuán)隊(duì)現(xiàn)有2000余人，以高端壽險為主打產(chǎn)品，推行合伙人機(jī)制，以事務(wù)所的方式服務(wù)高端客戶。

創(chuàng)始人兼CEO戚洪標(biāo)認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)科技革命與保險市場發(fā)展日趨成熟的作用下，只有走平臺路線，才能更好地實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同，從而形成聚合效應(yīng)。

集?？萍迹禾峁┪⑿派鷳B(tài)一體化解決方案

公司全稱：集牛科技（上海）有限公司

融資時間：2020年9月11日

投資機(jī)構(gòu)：紅杉資本中國、靖亞資本

融資輪次/融資額：Pre-A/3500萬元

公司創(chuàng)始人兼CEO：孫濤

業(yè)務(wù)模式：基于微信生態(tài)，為保險機(jī)構(gòu)提供從客戶服務(wù)經(jīng)營、代理人展業(yè)拓客、代理人團(tuán)隊(duì)數(shù)字化智能運(yùn)營的一體化解決方案

2019年12月成立至今僅僅一年，保險業(yè)微信智能運(yùn)營服務(wù)商集牛科技就完成了兩輪融資。2020年2月、9月，公司完成了兩輪Pre-A融資，分別融資1500萬元、3500萬元，投資方分別為靖亞資本和紅杉資本中國、靖亞資本。

集牛科技專注企業(yè)微信賽道，基于微信生態(tài)，為保險機(jī)構(gòu)提供從客戶服務(wù)經(jīng)營、代理人展業(yè)拓客、代理人團(tuán)隊(duì)數(shù)字化智能運(yùn)營的一體化解決方案。在傳統(tǒng)保險公司全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，集?？萍甲プ⌒袠I(yè)痛點(diǎn)，為沒有技術(shù)積累的保險企業(yè)提供數(shù)字化工具，迅速成長為企業(yè)微信保險領(lǐng)域頭部服務(wù)商，占據(jù)過半市場份額。

傳統(tǒng)的保險ToA產(chǎn)品思路，在于為保代提供潛在客戶，只要流量足夠大，那么總有收獲。但在集牛團(tuán)隊(duì)看來，當(dāng)前微信實(shí)現(xiàn)了全民的數(shù)字化連接，每個人在微信生態(tài)中都有四位數(shù)的“潛在私域流量池”，而且還能通過人際關(guān)系傳遞認(rèn)識更多客戶，所以流量不是保代的痛點(diǎn)，如何提高轉(zhuǎn)化率，也就是提升保代的營銷能力和業(yè)務(wù)水平，從而增加“服務(wù)深度”才是保代的當(dāng)務(wù)之急。

目前，集?？萍紴楸ｋU公司和保險代理人提供的服務(wù)主要有兩項(xiàng)，一是通過企業(yè)微信，在微信群內(nèi)采用任務(wù)化+游戲化的方式，引導(dǎo)代理人一步一步完成業(yè)務(wù)動作，并且提供輔助訓(xùn)練，賦能保代隊(duì)伍管理，并基于客戶標(biāo)簽數(shù)據(jù)，挖掘客戶的潛在特征和顯著特征，提供營銷決策輔助，預(yù)測潛在客戶、預(yù)防客戶流失。

二是“智能專家系統(tǒng)”，這也是集?？萍嫉暮诵姆?wù)功能。該系統(tǒng)能夠把頂級保險代理人成功的邏輯和話術(shù)分解整理成相應(yīng)范式，并將客戶對保險產(chǎn)品日常咨詢問答的數(shù)據(jù)導(dǎo)入知識庫，從而在保險代理人與客戶進(jìn)行交流時自動進(jìn)行語義識別，提供最能打動客戶的話術(shù)和專業(yè)知識，降低保險銷售的難度和門檻。

據(jù)稱，使用集牛解決方案后，保司代理人隊(duì)伍運(yùn)營投入ROI提升4倍，整體激活率提升3倍，個體代理人服務(wù)的客戶數(shù)量增量5倍，挖掘銷售線索的能力提升4倍。

集?？萍嫉纳虡I(yè)模式在技術(shù)層面并不復(fù)雜，其門檻在于對行業(yè)的深刻理解和對保險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確把握。在不同的場景和語境下，面對客戶需求進(jìn)行語義識別在技術(shù)上不難，難在如何匹配最佳答案，正如公司創(chuàng)始人&CEO孫濤所言：“當(dāng)前在toB領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，技術(shù)NLP、模型算法要與行業(yè)高度融合，這就要求創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)對行業(yè)痛點(diǎn)有深刻認(rèn)識?！?/p>

在2019年創(chuàng)辦公司之前的六年里，集牛科技團(tuán)隊(duì)的大多數(shù)人一直在保險行業(yè)從事代理人銷售賦能和客戶經(jīng)營的業(yè)務(wù)，在保代賦能領(lǐng)域積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，孫濤還是中國保險行業(yè)協(xié)會人才發(fā)展課題專家，為i云保聯(lián)合創(chuàng)始人，有騰訊7年的產(chǎn)品運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和太平人壽卓越級高管工作經(jīng)歷。團(tuán)隊(duì)深厚的積累使得公司成立之后就迅速推出切中行業(yè)痛點(diǎn)的服務(wù)方案，第二個月便實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金流入，“客戶與我們聊完一場，就立馬希望合作，開始走詢價、采購流程。”

集?？萍伎焖籴绕鸬牧硪粋€重要原因，在于乘上了企業(yè)微信的風(fēng)口。孫濤認(rèn)為，在疫情之后，中國商業(yè)數(shù)字化優(yōu)勢得到進(jìn)一步鞏固，而企業(yè)微信則是重要推動力之一，在3.0版本之后，企業(yè)微信ToB、ToC兩方面的營銷進(jìn)程都大大加速，同時也在呼喚更多營銷服務(wù)工具。

集?？萍颊亲プ×诉@個機(jī)會，填補(bǔ)了企業(yè)微信保險服務(wù)的空白，并且與企業(yè)微信建立了深度合作關(guān)系，企業(yè)微信的研發(fā)團(tuán)隊(duì)定期與集牛團(tuán)隊(duì)交流，解決針對保險行業(yè)技術(shù)與功能問題。

這些正是集?？萍极@得紅杉資本青睞的原因。紅杉資本中國基金合伙人鄭慶生表示：“隨著國內(nèi)現(xiàn)代化消費(fèi)意識的進(jìn)一步發(fā)展，保險會有越來越廣闊的發(fā)展空間，而各種信息技術(shù)的進(jìn)步和零售IT技術(shù)的快速迭代為這一商業(yè)模式的爆發(fā)提供了堅實(shí)的基礎(chǔ)。我們看好集牛科技所代表的銷售賦能技術(shù)發(fā)展趨勢，以及公司對于保險行業(yè)需求的深刻認(rèn)識，相信集?？萍寄軌蛲苿颖ｋU行業(yè)整體效率的大幅度提升?！?/p>

知識視覺：打造健康險數(shù)字化運(yùn)營體系

公司全稱：成都知識視覺科技有限公司

融資時間：2020年12月

投資機(jī)構(gòu)：長潤資本、聞名基金

融資輪次/融資額：A++/千萬級別

公司創(chuàng)始人兼CEO：向飛

業(yè)務(wù)模式：通過健康險數(shù)字化運(yùn)營實(shí)現(xiàn)更加完整的醫(yī)療信息采集管理

2020年最后兩周，知識視覺獲得了長潤資本、聞名基金千萬級別的投資。

據(jù)估計，中國2025年健康險市場規(guī)模期望超過2萬億元，商業(yè)保險的醫(yī)療支付比例將提高至20%。這一市場的快速發(fā)展催生了對保險風(fēng)控和個性化健康服務(wù)的雙重需求，同時，健康險公司如何發(fā)掘保戶更多有價值的醫(yī)療信息，進(jìn)而幫助健康管理和醫(yī)療服務(wù)的進(jìn)行，降低賠付支出，也是很迫切的問題。

基于這樣的市場需求，知識視覺推出了“數(shù)圖保”和“Inphile”兩款核心產(chǎn)品，通過健康險數(shù)字化運(yùn)營實(shí)現(xiàn)更加完整的醫(yī)療信息采集管理。

數(shù)圖保健康險智能輔助作業(yè)系統(tǒng)為保險公司提供健康險數(shù)字化運(yùn)營中所需的智能投保、智能兩核、智能理算、智能營銷和智能客服等核心功能模塊及承載這些智能化功能模塊的健康險全流程輔助作業(yè)系統(tǒng);通過“微信小程序+智能核賠系統(tǒng)+知識圖譜數(shù)據(jù)庫”，幫助保險公司建立完善信息系統(tǒng)，從而提高理賠效率，最終提升客戶滿意度。

Inphile智能保險醫(yī)療大數(shù)據(jù)運(yùn)營平臺通過智能錄入，將保險醫(yī)療大數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)化、文本化、結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化整理，從而形成用戶畫像;之后將這些畫像與醫(yī)療資源進(jìn)行快速匹配，在精準(zhǔn)化推薦機(jī)制的運(yùn)行模式下，探索保險增值業(yè)務(wù)板塊。

據(jù)介紹，Inphile的保險醫(yī)療信息智能化錄入準(zhǔn)確率高達(dá)99%，大幅減低了保險公司獲取保險醫(yī)療信息的成本。同時基于Inphile配套的醫(yī)療知識圖譜，可以對藥品名稱、器械材料、疾病名稱、診斷結(jié)果和醫(yī)療服務(wù)等醫(yī)學(xué)術(shù)語進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，自動編碼的準(zhǔn)確率高達(dá)97%，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確的用戶畫像。此外，Inphile也依托私有化部署體系保障了數(shù)據(jù)安全。

目前，公司這兩款核心產(chǎn)品已在多家保險公司進(jìn)行全面推廣使用。合作伙伴包括中國太平、中國人壽、太平洋保險等保險公司，羅氏、觀合醫(yī)藥、圓和醫(yī)療等藥械企業(yè)，以及北京協(xié)和醫(yī)院、華西醫(yī)院等三甲醫(yī)院等。

愛選科技：賦能險企生產(chǎn)、銷售、風(fēng)控

公司全稱：北京愛選信息科技有限公司

融資時間：2020年7月29日

投資機(jī)構(gòu)：元生創(chuàng)投、晨興資本

融資輪次/融資額：A+/未透露

公司創(chuàng)始人兼CEO：張慶峰

業(yè)務(wù)模式：ToB。第三方保險技術(shù)平臺，致力于精算、人工智能在保險業(yè)生產(chǎn)、銷售、風(fēng)控環(huán)節(jié)的應(yīng)用

自成立以來，愛選科技一直致力于研究大數(shù)據(jù)算法、精算模型、預(yù)測模型在金融保險領(lǐng)域的應(yīng)用，為金融保險公司提供創(chuàng)新的保險產(chǎn)品設(shè)計、精細(xì)的風(fēng)險控制方法，并助力流量端公司借保險銷售完成流量變現(xiàn)，為保險公司產(chǎn)品戰(zhàn)略創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新提供全方位的咨詢服務(wù)。

愛選針對不同行業(yè)、不同公司的需求，基于完備的數(shù)據(jù)和成熟的模型、算法，為保險公司或流量渠道賦能。目前已經(jīng)完成開發(fā)投入使用的產(chǎn)品有：動態(tài)保險精算定價系統(tǒng)、全行業(yè)人身險產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫、健康風(fēng)險智能評估引擎、人身保險評價系統(tǒng)、保險公司評價系統(tǒng)。

2019年7月8日，愛選科技獲得復(fù)樸投資、峰瑞資本、黎剛資本、智美體育等機(jī)構(gòu)的2000萬元投資，完成Pre-A輪融資。一年后的2020年7月，公司完成A+輪融資，投資機(jī)構(gòu)為元生創(chuàng)投、晨興資本。

愛選科技的核心優(yōu)勢之一是其精算師團(tuán)隊(duì)。公司創(chuàng)始人擁有12年的保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對行業(yè)擁有深入的了解。創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)擁有三名北美精算師，多名準(zhǔn)精算師合伙人，并在直保和再保公司有多年的工作經(jīng)驗(yàn)、擁有豐富的保險風(fēng)險管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，熟悉大數(shù)據(jù)在金融保險領(lǐng)域應(yīng)用的解決方案。

2020年2月，全球疫情下，愛選科技與法國再保險、小樂健康、南開大學(xué)金融學(xué)院聯(lián)合推出的公益項(xiàng)目“新冠肺炎贈險查詢系統(tǒng)”在愛選科技公眾號上線。包括防疫一線工作者贈險狀況與查詢系統(tǒng)、防疫一線工作者理賠協(xié)助咨詢、普通消費(fèi)者贈險領(lǐng)取指引等功能，首期實(shí)現(xiàn)防疫一線工作者贈險狀況與查詢、防疫一線工作者理賠協(xié)助咨詢功能等。該查詢系統(tǒng)每日更新國內(nèi)各家保險公司為一線醫(yī)護(hù)人員、防疫人員捐贈保險的信息，同時提供理賠咨詢服務(wù)，及時解決了保險公司與一線抗疫醫(yī)護(hù)人員贈受雙方信息不同步的問題。

依托精算師團(tuán)隊(duì)，愛選科技為擁有大數(shù)據(jù)、大流量、有交易的平臺流量公司賦能，通過部署智能引擎，創(chuàng)造專屬創(chuàng)新保險產(chǎn)品，助力合作伙伴流量、用戶二次變現(xiàn)，同時為保險公司、再保險公司提供創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計支持，提供精細(xì)化風(fēng)控方案與“人機(jī)結(jié)合”智能核保風(fēng)控引擎。愛選科技創(chuàng)始人張慶峰認(rèn)為，未來保險消費(fèi)者的需求會被碎片化，保險產(chǎn)品也會更加精細(xì)化。未來的保險產(chǎn)品，無論從定價、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)都會不一樣。

寰宇關(guān)愛：構(gòu)建健康險數(shù)據(jù)中臺

公司全稱：平輔寅健康科技（上海）有限公司

融資時間：2020年7月28日

投資機(jī)構(gòu)：BAI（貝塔斯曼亞洲投資基金）領(lǐng)投，天使輪投資機(jī)構(gòu)九合創(chuàng)投跟投

融資輪次/融資額：A/數(shù)千萬元

公司創(chuàng)始人兼CEO：趙華忠

業(yè)務(wù)模式：為保險公司提供從產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控、理賠到供應(yīng)鏈匹配等一站式服務(wù)，并將各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)打通，最終構(gòu)建健康險數(shù)據(jù)中臺

工商信息顯示，寰宇關(guān)愛為成立于2018年12月的平輔寅健康科技（上海）有限公司名下品牌，法定代表人為趙華忠。寰宇關(guān)愛創(chuàng)始人兼CEO趙華忠，擁有超過15年的醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾任職于AIG等外資保險公司。團(tuán)隊(duì)成員來自于AIG、平安、太平人壽、大都會等保險企業(yè)，在保險及醫(yī)療運(yùn)營行業(yè)擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)及資源。

據(jù)公司網(wǎng)站披露的信息，2018年寰宇關(guān)愛獲得新加坡、美國、日本等海外體驗(yàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的獨(dú)家授權(quán)，并著力研發(fā)具有健康管理特色的保險產(chǎn)品。

在2019年上半年，寰宇關(guān)愛著力于搭建海內(nèi)外健康管理服務(wù)供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)，并不斷尋找和拓展優(yōu)質(zhì)的TPA和醫(yī)療服務(wù)合作伙伴。在商業(yè)化方面，寰宇關(guān)愛和平安、眾安、陽光等多家保險企業(yè)達(dá)成業(yè)務(wù)合作，目前已有多款合作保險產(chǎn)品落地。

2020年，公司首創(chuàng)的健康險服務(wù)區(qū)塊鏈運(yùn)用獲得技術(shù)專利，并在寧波金融科技園區(qū)獲得政府部門項(xiàng)目支持。

根據(jù)公司網(wǎng)站披露的信息，目前寰宇關(guān)愛初步構(gòu)建了全球化的醫(yī)療健康服務(wù)鏈。在中國建立了健康管理中心，提供家庭醫(yī)生、醫(yī)療等服務(wù);在歐洲，公司為用戶提供著名醫(yī)院的擇期手術(shù)、旅行醫(yī)療、留學(xué)生醫(yī)療安全救援等服務(wù);在亞洲以日本和新加坡為中心發(fā)展特色服務(wù)，為用戶提供第二診斷意見、腫瘤靶向治療等服務(wù)。

除了不斷優(yōu)化與保險公司合作的產(chǎn)品之外，寰宇關(guān)愛正加大對系統(tǒng)和數(shù)據(jù)中臺的投入力度，積累更多精準(zhǔn)動態(tài)的健康險數(shù)據(jù)，不斷完善精算模型，鞏固核心的健康險服務(wù)能力。而本輪融資也將助力公司進(jìn)一步提高系統(tǒng)研發(fā)能力和團(tuán)隊(duì)技術(shù)水平。

保險查查：打造用戶投保第一決策工具

公司全稱：北京中保天下科技有限公司

融資時間：2020年4月2日

投資機(jī)構(gòu)：中金匯財

融資輪次/融資額：天使輪/1000萬元

創(chuàng)始人&CEO：林洪祥

業(yè)務(wù)模式：利用AI引擎建立保險行業(yè)信息平臺，以AI社交化推薦的方式來建立保險交易

保險查查平臺于微信小程序、PC及App中，提供產(chǎn)品資料、保險評測信息、查看用戶評價、保險問答、百科等信息，目前已覆蓋全球200家保險公司超過10萬款線上及線下的保險產(chǎn)品。平臺依托AI引擎對客戶提供個性化分發(fā)，同時客戶可以在海量產(chǎn)品庫中快速查詢、比較、收藏和分享保險。

保險查查隸屬于北京中保天下科技有限公司，該公司成立于2019年。保險查查致力于打造用戶購買保險的第一決策工具，目前是國內(nèi)最大的保險信息和交易平臺。平臺收錄超過99%主流保險產(chǎn)品，數(shù)百家保險公司，入駐上萬專業(yè)保險規(guī)劃師。保險查查致力于為用戶提供客觀透明的保險決策信息，如產(chǎn)品深度對比、360度口碑測評、人工智能一鍵查貓膩;提供專業(yè)值得信賴的第三方服務(wù)，包括智能保險規(guī)劃、產(chǎn)品解讀和保障方案定制等。

創(chuàng)始人林洪祥系原大特保聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO，資深大數(shù)據(jù)技術(shù)專家，先后就職于IBM、百度，從事高級研發(fā)、大數(shù)據(jù)架構(gòu)研發(fā)、社區(qū)數(shù)據(jù)技術(shù)負(fù)責(zé)人等研發(fā)和管理工作，IBM商業(yè)智能認(rèn)證專家、著名Apache開源社區(qū)大數(shù)據(jù)項(xiàng)目貢獻(xiàn)者、國家理財規(guī)劃師。 創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)其他成員除了原大特保核心成員之外，還有來自于IBM、百度、今日頭條等企業(yè)的技術(shù)和運(yùn)營人員。