傳統(tǒng)險(xiǎn)企：科技力=競(jìng)爭(zhēng)力

保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模之爭(zhēng)正向科技之爭(zhēng)轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)科技的注入不僅幫助傳統(tǒng)險(xiǎn)企攻克各個(gè)環(huán)節(jié)的發(fā)展痛點(diǎn)，帶來新的增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)，更重要的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型及保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，成為提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，向高質(zhì)量增長(zhǎng)邁進(jìn)的必由之路。不過，當(dāng)大多險(xiǎn)企還將數(shù)字化的重點(diǎn)放在勞動(dòng)密集型場(chǎng)景的人力替代、RPA提升流程自動(dòng)化水平降低管理成本、大數(shù)據(jù)提高反欺詐能力實(shí)現(xiàn)減損等方面時(shí)，頭部險(xiǎn)企已開始重金布局“保險(xiǎn)+”生態(tài)。由此可以預(yù)計(jì)，保險(xiǎn)科技能力或?qū)⑦M(jìn)一步強(qiáng)化頭部險(xiǎn)企的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

依托中國(guó)龐大的人口紅利，保險(xiǎn)公司一直以來通過人海戰(zhàn)術(shù)與粗放式“跑馬圈地”獲得了規(guī)模的快速增長(zhǎng)，但由此伴生的各種“頑疾”已成為當(dāng)今保險(xiǎn)企業(yè)升級(jí)發(fā)展的掣肘。

在用戶體驗(yàn)方面，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得感低、理賠體驗(yàn)較差，保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不受信任;在企業(yè)經(jīng)營(yíng)層面，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，綜合成本率高等制約了企業(yè)盈利能力的提升;在系統(tǒng)構(gòu)建上，保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)核心系統(tǒng)主要是面向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，架構(gòu)呈現(xiàn)出強(qiáng)耦合特征，信息交換和數(shù)據(jù)處理能力低下，無法支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

迄今為止，險(xiǎn)企從銷售、投保、精算、理賠、服務(wù)、投資等幾乎所有節(jié)點(diǎn)，都存在很多難點(diǎn)、痛點(diǎn)。在數(shù)字化浪潮之下，很多傳統(tǒng)險(xiǎn)企積極借助科技應(yīng)用解決痛點(diǎn)，比如利用數(shù)字化手段使壽險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷思路從傳統(tǒng)線下人海戰(zhàn)術(shù)和高壓管理，過渡到線上專業(yè)營(yíng)銷、微信營(yíng)銷、批量獲客，并利用互聯(lián)網(wǎng)工具完善產(chǎn)品體系等。而大數(shù)據(jù)也的確正在改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)的定價(jià)、營(yíng)銷、核保方式，但數(shù)字化給保險(xiǎn)業(yè)帶來的顛覆性變革才剛剛開始。

在產(chǎn)品定價(jià)環(huán)節(jié)，更多維度的數(shù)據(jù)能夠作為風(fēng)險(xiǎn)因子指導(dǎo)定價(jià)，從而提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的精準(zhǔn)度，而且大數(shù)據(jù)評(píng)估上市產(chǎn)品的實(shí)時(shí)銷售數(shù)據(jù)、賠付情況、市場(chǎng)反饋等信息，及時(shí)更新迭代產(chǎn)品;在營(yíng)銷環(huán)節(jié)，結(jié)合用戶畫像和推薦算法，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的用戶，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買轉(zhuǎn)化率的提升;在賦能代理人環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)分析，使得代理人在展業(yè)前了解目標(biāo)用戶的保險(xiǎn)需求，并針對(duì)性的推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品;在反欺詐環(huán)節(jié)，建立實(shí)時(shí)的反欺詐規(guī)則引擎，通過對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析識(shí)別騙保行為。

險(xiǎn)企利用科技手段聚焦保險(xiǎn)價(jià)值鏈，重塑產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià)、銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)核保、出險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)，使保險(xiǎn)變得更貼心、更便利、更普惠，從各個(gè)環(huán)節(jié)助力降低成本、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、提升效率、提高客戶體驗(yàn)，如智能語(yǔ)音客服、人臉識(shí)別、基于RPA的流程自動(dòng)化等。而科技的力量助推險(xiǎn)企構(gòu)建保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)，重新定義未來保險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)生態(tài)圈的升級(jí)和革命。

根據(jù)普華永道的調(diào)研，傳統(tǒng)保險(xiǎn)基于不同的行業(yè)地位和資源稟賦，呈現(xiàn)出各種不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。其中，大型保險(xiǎn)公司由于其數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步早、投資大，已獲利于各自數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初期成果，開始“擴(kuò)建賽道，打造生態(tài)”，圍繞自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，全面發(fā)展、構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)，拓展業(yè)務(wù)邊界。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)集團(tuán)更是借助企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資及孵化器、加速器，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局。如中國(guó)平安已通過收購(gòu)海外相關(guān)保險(xiǎn)科技公司，布局全球化的健康生態(tài)。

中型保險(xiǎn)公司尚處于“選擇賽道、科技賦能”階段，聚焦業(yè)內(nèi)成功實(shí)踐，應(yīng)用成熟技術(shù)，通過科技賦能“找長(zhǎng)板、補(bǔ)短板”;小型保險(xiǎn)公司受限于自身現(xiàn)狀和能力，著重“賽道突圍，探索細(xì)分市場(chǎng)突破”，主要聚焦于渠道，圍繞業(yè)務(wù)模式和保險(xiǎn)場(chǎng)景進(jìn)行體驗(yàn)優(yōu)化，且以完善現(xiàn)有IT能力為主。

科技就是生產(chǎn)力，對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)企絕不是一句空話。對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)企來說，這是一場(chǎng)不可逆轉(zhuǎn)的變革，如何構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展長(zhǎng)效創(chuàng)新機(jī)制，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，形成差異化優(yōu)勢(shì)，才是制勝之道。

中國(guó)平安：全生態(tài)布局

中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”或“平安”“集團(tuán)”）是全球市值最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是中國(guó)傳統(tǒng)險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者。

著名《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志認(rèn)為“平安的面試體驗(yàn)可謂非同尋常。想在這家全球市值最大的保險(xiǎn)集團(tuán)成為一名代理人，候選人必須接受AI的提問。答題時(shí)，候選人的聲音、措辭和手勢(shì)都會(huì)經(jīng)過AI的仔細(xì)審查，以確認(rèn)其是否具備成功銷售人員的素質(zhì)。經(jīng)過數(shù)百萬(wàn)次面試數(shù)據(jù)的積累，平安的AI系統(tǒng)能快速挑選保險(xiǎn)人才。從平安保險(xiǎn)代理人的生產(chǎn)力評(píng)分來看，平安AI系統(tǒng)是有效的?！?/p>

事實(shí)上，中國(guó)平安目前運(yùn)用AI機(jī)器人等技術(shù)實(shí)現(xiàn)了智能保單與理賠全流程自動(dòng)化，并于2019年開始利用AI技術(shù)賦能人工坐席和代理人，用戶側(cè)上線Ask Bob、增強(qiáng)交互，同時(shí)也不斷升級(jí)智能陪練工具，支持代理人進(jìn)行產(chǎn)品知識(shí)、分群客戶銷售方案等多元化場(chǎng)景演練。

截至目前，中國(guó)平安已初步構(gòu)建了科技服務(wù)的五大生態(tài)圈：金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市（圖1）。截至2020年上半年，公司科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加4625項(xiàng)，累計(jì)達(dá)26008項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列。2020年上半年，公司實(shí)現(xiàn)科技業(yè)務(wù)總收入427.32億元，同比增長(zhǎng)11.2%，增速較2020年一季度進(jìn)一步擴(kuò)大。

深耕醫(yī)療生態(tài)圈

2020年7月27日，中國(guó)平安與日本鹽野義制藥株式會(huì)社全資擁有的附屬公司鹽野義制藥（香港）有限公司簽訂協(xié)議，在上海及香港成立“平安鹽野義有限公司”及“平安鹽野義（香港）有限公司”。鹽野義制藥將在兩家合資公司建立藥物研發(fā)中心。鹽野義制藥專注于傳染病和中樞神經(jīng)系統(tǒng)疾病，擁有豐富的相關(guān)知識(shí)及強(qiáng)大的藥物研發(fā)能力。

這無疑是中國(guó)平安構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)圈的又一布局。2020年9月22日，中國(guó)平安在深圳舉行投資者開放日活動(dòng)，首次全面披露醫(yī)療生態(tài)圈戰(zhàn)略及全球領(lǐng)先的醫(yī)療科技成果。據(jù)悉，集團(tuán)每年將營(yíng)業(yè)收入的1%用于創(chuàng)新科技的研發(fā)，其中很大一部分會(huì)投入到醫(yī)療生態(tài)圈。

作為平安醫(yī)療生態(tài)圈的重要成員，平安好醫(yī)生已成為中國(guó)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，2020年又推出全新服務(wù)品牌“平安醫(yī)家”，致力于打造服務(wù)用戶和醫(yī)生的雙平臺(tái)，試圖提升醫(yī)生的粘性。據(jù)悉，平安好醫(yī)生目前服務(wù)用戶達(dá)3.46億，駐司醫(yī)護(hù)團(tuán)隊(duì)超1800人，聚集全國(guó)近萬(wàn)名專家，已建立起最大的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，包含11萬(wàn)家合作藥店、4.9萬(wàn)家合作診所、2000多家體檢中心。2020年上半年，平安好醫(yī)生營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)21%至27.5億元，其中在線醫(yī)療收入大幅增長(zhǎng)107%至6.95億元。

不僅如此，近年來中國(guó)平安還投入巨資在全球布局醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2018年，集團(tuán)分別斥資7000萬(wàn)美元、3100萬(wàn)美元投資以色列體外診斷公司MeMed和全球最有影響力的數(shù)字醫(yī)療創(chuàng)業(yè)加速器之一——美國(guó)Startup Health公司;2019年，集團(tuán)再以1億美元投資糖尿病健康管理平臺(tái)掌上糖醫(yī);2020年，以3500萬(wàn)美元投資德國(guó)數(shù)字化牙科技術(shù)初創(chuàng)企業(yè)PlusDental。

醫(yī)療生態(tài)圈對(duì)平安金融主業(yè)賦能成效顯著。據(jù)披露，中國(guó)平安每年15%到20%新增金融客戶來自于醫(yī)療生態(tài)圈，使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶客均合同數(shù)為3.1個(gè)（不使用的為2.0個(gè)），使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶AUM 約1萬(wàn)元（不使用的為5600元）。

未來，中國(guó)平安力圖從政府、用戶、服務(wù)方、支付方、科技等5個(gè)方面發(fā)力構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，抓住醫(yī)療健康市場(chǎng)巨大發(fā)展機(jī)遇，打造公司未來價(jià)值增長(zhǎng)新引擎。具體而言，平安醫(yī)療生態(tài)圈將聚焦三大方向：一是橫向打通，從用戶端出發(fā)抓住用戶流量，從支付端長(zhǎng)臂管理機(jī)構(gòu)，并賦能服務(wù)方，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化;二是縱向打通，通過服務(wù)政府，撬動(dòng)醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥核心資源，并借助科技抓手，賦能生態(tài)圈成員，建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘;三是與平安金融主業(yè)在獲客、提升客戶粘性、提高客均價(jià)值等方面產(chǎn)生協(xié)同價(jià)值。

平安好車主卡撬動(dòng)“車生態(tài)”

2020年7月23日，平安產(chǎn)險(xiǎn)耗資170億元收購(gòu)汽車之家26%股權(quán)，加強(qiáng)產(chǎn)險(xiǎn)板塊與平安汽車生態(tài)的直接聯(lián)動(dòng)，并與平安旗下的融資租賃業(yè)務(wù)、平安銀行車主信用卡等繼續(xù)協(xié)同作戰(zhàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化平安客戶“圍繞車生態(tài)”的一站式服務(wù)。

在平安的汽車生態(tài)中，其在金融領(lǐng)域的深厚積累，是賦能生態(tài)的核心。目前，平安銀行已成為國(guó)內(nèi)汽車金融第一銀行，其汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品市場(chǎng)占有率達(dá)40%，進(jìn)而在金融服務(wù)、精準(zhǔn)授信等層面擁有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)，能夠在汽車金融層面為車主提供一站式服務(wù)。

其實(shí)，對(duì)于車主實(shí)現(xiàn)“一站式服務(wù)”并非易事。每一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，都需要有足夠的專業(yè)度來支撐。因此，在供給端，企業(yè)具有做大的空間，卻沒有做全生態(tài)的專業(yè)度和意愿。反映在需求端就是，汽車保養(yǎng)是一套體系，汽車保險(xiǎn)又是另一套體系，如何將車主服務(wù)鏈條的每一個(gè)環(huán)節(jié)有機(jī)整合起來，形成有價(jià)值的服務(wù)模式，一直是汽車生態(tài)服務(wù)商的難點(diǎn)痛點(diǎn)。

中國(guó)平安就以平安銀行發(fā)行的好車主卡為紐帶，將加油站等后市場(chǎng)服務(wù)商與車主兩個(gè)生態(tài)緊密聯(lián)系起來。對(duì)于商家，最核心的就是消費(fèi)，對(duì)于車主，最核心的是權(quán)益和服務(wù)。通過全面打通的權(quán)益，平安籠絡(luò)全國(guó)超5萬(wàn)家線下合作商戶，為車主帶來加油、洗車、停車、充電等一站式服務(wù)。這開啟了基于口碑發(fā)酵的生態(tài)輪轉(zhuǎn)，車主越消費(fèi)享受的權(quán)益越多，商戶獲得的收入也會(huì)相應(yīng)提升，從而進(jìn)一步有意愿給予更大的優(yōu)惠，生態(tài)有了第一個(gè)驅(qū)動(dòng)力。

當(dāng)生態(tài)內(nèi)的車主、商戶越來越多，數(shù)據(jù)層面的潛在價(jià)值將會(huì)顯現(xiàn)，比如主動(dòng)為車主提供個(gè)性化、直擊痛點(diǎn)的服務(wù)。

顯然，平安正以好車主卡為突破口，從金融出發(fā)，延展到整個(gè)汽車生態(tài)，再進(jìn)一步涵蓋生活生態(tài)。這個(gè)生態(tài)體系中，用戶獲得巨大的便利，商家獲得更好的發(fā)展機(jī)遇，平安的技術(shù)實(shí)力獲得進(jìn)一步積累，三方共贏共建，共同推動(dòng)整個(gè)生態(tài)體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

對(duì)汽車生態(tài)的布局，中國(guó)平安似乎有更大的野心。2019年，集團(tuán)旗下投資基金以2550萬(wàn)美元投資印度線上二手車交易平臺(tái)CarDekho，是否意味著中國(guó)平安意圖在海外復(fù)制汽車生態(tài)模式，我們不妨拭目以待。

中國(guó)太保：縱橫貫通、生態(tài)共享

2020年年終之際，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太?！保?zhēng)分奪秒與阿里巴巴簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在前期云計(jì)算、安全、專屬釘釘?shù)群献骰A(chǔ)上，將進(jìn)一步開展包括集團(tuán)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)、核心數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)等在內(nèi)的多層次、多領(lǐng)域深度合作。董事長(zhǎng)孔志偉風(fēng)趣地用“結(jié)婚”形容這一合作，彰顯中國(guó)太保數(shù)字化戰(zhàn)略的深度和廣度。

2020年以來，中國(guó)太保在科技投入上屢有大動(dòng)作。7月21日，其獨(dú)立出資成立太保金融科技有限公司，注冊(cè)資本金7億元。財(cái)報(bào)信息顯示，中國(guó)太保在2012年就全資成立了太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司，聚合中國(guó)太保的線上渠道。

除此之外，中國(guó)太保的合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)公司中也有太頤信息技術(shù)、大魚科技、得道、上海聚車、北京妙醫(yī)佳等約10家科技公司，涉及信息科技類、汽車產(chǎn)業(yè)類、醫(yī)療科技類等細(xì)分領(lǐng)域（圖2）。

中國(guó)太保在2018年底至2019年初高薪增設(shè)了首席科技官一職，由出自平安科技條線的戎國(guó)強(qiáng)擔(dān)任。公司也一直大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化布局，2018年推出人工智能核保項(xiàng)目，2019年創(chuàng)建“太睿保”車聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，分析駕駛行為、監(jiān)控駕駛異常，2020年設(shè)立太保金科、推出“太AI”智能定損。

孔慶偉對(duì)外也曾表示：“作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)業(yè)的立足之本、發(fā)展之基。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的復(fù)雜性和大數(shù)據(jù)的綜合性，決定了保險(xiǎn)業(yè)更需要站在科技的風(fēng)口，主動(dòng)去擁抱互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)。創(chuàng)新科技的發(fā)展在推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)中必然會(huì)起到重要的催化劑作用?！?/p>

打造七大平臺(tái)提升科技化管控能力

在旗下科技平臺(tái)的支持下，太保集團(tuán)實(shí)施轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略，完善“兩地三中心”數(shù)據(jù)中心布局，推進(jìn)“一云兩核心”信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重點(diǎn)打造集團(tuán)七大科技平臺(tái)，提升集團(tuán)科技化管控能力。

一是打造聚焦C、B、E端移動(dòng)工具平臺(tái)研發(fā)。將“太平洋保險(xiǎn)”APP整合成為各子公司客戶端的統(tǒng)一移動(dòng)在線門戶和服務(wù)平臺(tái)，解決客戶無法在一個(gè)APP上獲取所有子公司產(chǎn)品服務(wù)的痛點(diǎn)，同時(shí)打造千人千面的APP智慧運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)智慧提供、產(chǎn)品智能推送、消息個(gè)性引導(dǎo)及活動(dòng)精細(xì)運(yùn)營(yíng)，全面提升客戶體驗(yàn)。

二是構(gòu)建“家園”大數(shù)據(jù)客戶平臺(tái)（數(shù)字化支撐）。逐步解決客戶數(shù)據(jù)孤島問題，助力客戶經(jīng)營(yíng)和資源共享。該平臺(tái)現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)全司客戶全量歷史數(shù)據(jù)（超208T）的遷移整合，并首次利用大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)日增億級(jí)（4-5億條）數(shù)據(jù)的秒級(jí)同步，累計(jì)為集團(tuán)及子公司科技應(yīng)用提供統(tǒng)一的客戶實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)達(dá)8000萬(wàn)次。

三是推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)等在保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)以“阿爾法保險(xiǎn)”為代表的數(shù)字化營(yíng)銷：基于中國(guó)太保1.34億客戶大數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法、結(jié)合自然語(yǔ)言理解及智能交互技術(shù)，從家庭資產(chǎn)、家庭負(fù)債、家庭責(zé)任、收入來源和社會(huì)保險(xiǎn)五個(gè)維度評(píng)測(cè)家庭風(fēng)險(xiǎn)防御能力，進(jìn)行保障缺口分析，提供保險(xiǎn)建議。在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)知識(shí)普及的同時(shí)，為公司營(yíng)銷員展業(yè)獲客提供了有效工具。

四是以“O2O平臺(tái)”為代表的數(shù)字化渠道創(chuàng)新。通過線上獲取商機(jī)給線下業(yè)務(wù)員成交的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售模式，在獲客、派單、展業(yè)等階段，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)手段，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)長(zhǎng)險(xiǎn)獲客難、營(yíng)銷員不了解潛在客戶的具體情況下，科技賦能營(yíng)銷員，讓營(yíng)銷員在獲得更多互聯(lián)網(wǎng)商機(jī)的同時(shí)，實(shí)時(shí)獲取客戶畫像及需求，并通過智能助手針對(duì)性地展業(yè)銷售產(chǎn)品，提升成交轉(zhuǎn)化率，形成跨C、B、E端的O2O業(yè)務(wù)閉環(huán)，打造行業(yè)領(lǐng)先的線上線下聯(lián)動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)閉環(huán)銷售體系。

五是以“靈犀”系列智能機(jī)器人為代表的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。以視覺識(shí)別、語(yǔ)言交互、知識(shí)圖譜等AI技術(shù)為核心支撐，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)流程的改善。

六是以“太睿?！睘榇淼臄?shù)字化風(fēng)控：產(chǎn)險(xiǎn)智能減損“太睿?！碑a(chǎn)品運(yùn)用生物科技、圖像識(shí)別、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，可智能抓取司機(jī)不安全駕駛行為，賦能團(tuán)車客戶提升企業(yè)安全管理水平，降低事故率和大案率。目前已在團(tuán)車客戶中安裝1.6萬(wàn)多臺(tái)設(shè)備，安裝車輛出險(xiǎn)率下降幅度39%，車輛事故導(dǎo)致人傷死亡率下降幅度達(dá)89%。

七是太保e農(nóng)險(xiǎn)。融合空間遙感、地理信息、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等最新前沿科技，解決了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中精準(zhǔn)驗(yàn)標(biāo)查勘、客戶信息收集兩大痛點(diǎn);同時(shí)優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程，大幅提升了驗(yàn)標(biāo)查勘工作效率與質(zhì)量、保障資料真實(shí)性完整性;著力防控自然風(fēng)險(xiǎn)、欺詐舞弊風(fēng)險(xiǎn)，保障國(guó)家專項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金不受侵犯;并為農(nóng)戶提供定制化增值服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)涵。

三年來，中國(guó)太保圍繞數(shù)字化打造內(nèi)部生態(tài)融合、一體化和市場(chǎng)化，聚焦橫向打通、縱向貫通、生態(tài)共享的戰(zhàn)略，推動(dòng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)進(jìn)入新階段。

中國(guó)太平：數(shù)字化統(tǒng)一平臺(tái)實(shí)現(xiàn)協(xié)同

2018年1月，在浙江省政府的支持下，中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太平”或“公司”）與浙江的8家企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立太平科技保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“太平科技”），開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持股30%為第一大股東。

中國(guó)太平于1929年在上海創(chuàng)立，是中國(guó)歷史上持續(xù)經(jīng)營(yíng)最為悠久的民族保險(xiǎn)品牌，也是中國(guó)唯一一家總部在境外的中管金融企業(yè)，連續(xù)三年進(jìn)入世界500強(qiáng)，2020年列392位。目前，中國(guó)太平擁有50余萬(wàn)名內(nèi)外勤員工、26家子公司和2000余家各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)范圍涉及中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港、中國(guó)澳門、北美、歐洲、大洋洲、東亞及東南亞等國(guó)家和地區(qū)。截至2020年6月底，總資產(chǎn)達(dá)9145億元，管理資產(chǎn)超過1.6萬(wàn)億元。2020年上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1240億元，賠付支出233.5億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障126萬(wàn)億元。

從用戶終端需求出發(fā)賦能ABCDE用戶

近兩年來，圍繞新時(shí)代發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，中國(guó)太平聚焦長(zhǎng)期制約發(fā)展的科技瓶頸問題，大力優(yōu)化科技治理體系、平臺(tái)布局和基礎(chǔ)設(shè)施，不斷強(qiáng)化科技賦能、海外支持和服務(wù)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)了太平通、易行銷、易享太平順利上線，有序推進(jìn)“太平云”、境內(nèi)新一代核心系統(tǒng)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能技術(shù)共享平臺(tái)等戰(zhàn)略性基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)。

為了支撐海外業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)境外服務(wù)水平，中國(guó)太平在新加坡落地實(shí)施海外財(cái)險(xiǎn)新一代核心系統(tǒng)。近年來，公司積極擴(kuò)展“一帶一路”沿線服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“一帶一路”重大項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)安排、損失評(píng)估等全方位保險(xiǎn)服務(wù)。旗下子公司太平財(cái)險(xiǎn)共在全球154個(gè)國(guó)家和地區(qū)，為超過700個(gè)不同類型的海外項(xiàng)目累計(jì)提供了逾4000億元風(fēng)險(xiǎn)保障，其中共為東盟十國(guó)135個(gè)海外業(yè)務(wù)項(xiàng)目提供超過1000億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2020年9月，公司推出AI智能機(jī)器人小慧，將人臉識(shí)別、智能影像、知識(shí)圖譜、智能交互等科技創(chuàng)新成果向核心競(jìng)爭(zhēng)力和基本生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。從中國(guó)太平整體的科技產(chǎn)品矩陣來看，其數(shù)字化規(guī)劃的特點(diǎn)之一，是從終端用戶入手，從用戶終端需求出發(fā)，進(jìn)行數(shù)字化建設(shè)，賦能ABCDE用戶（表1）。

建立統(tǒng)一科技平臺(tái)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)協(xié)同

建立客戶服務(wù)平臺(tái)、智能銷售平臺(tái)、數(shù)字運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、智能風(fēng)控平臺(tái)、智能資管平臺(tái)、管理決策平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、集團(tuán)云平臺(tái)、智能技術(shù)平臺(tái)等科技平臺(tái)，賦能集團(tuán)協(xié)同共享。

在客戶服務(wù)平臺(tái)方面，以“客戶為中心”進(jìn)行信息協(xié)同與服務(wù)推薦，提供個(gè)性化、智能化、一站式的服務(wù)體驗(yàn)，對(duì)客戶進(jìn)行360°全方位分析，為推進(jìn)“一個(gè)客戶、一個(gè)太平”綜合經(jīng)營(yíng)夯實(shí)基礎(chǔ)。

在集團(tuán)云平臺(tái)方面，持續(xù)擴(kuò)大平臺(tái)建設(shè)和應(yīng)用規(guī)模，優(yōu)化管理制度，嘗試在數(shù)據(jù)安全、基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、開源軟件等方面創(chuàng)新應(yīng)用，支持集團(tuán)及所屬公司各類系統(tǒng)的云化應(yīng)用，并逐步形成對(duì)外輸出能力。

與此同時(shí)，公司還建立統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)，夯實(shí)數(shù)字化發(fā)展根基。

作為賦能計(jì)劃的基礎(chǔ)性項(xiàng)目，通過對(duì)核心系統(tǒng)的改造和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)管理賦能、科技賦能、資源賦能、機(jī)制賦能的支持;為后續(xù)各專業(yè)子公司核心系統(tǒng)建設(shè)提供技術(shù)底座，建立統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)。各專業(yè)公司基于統(tǒng)一的基礎(chǔ)平臺(tái)及組件，可構(gòu)建差異化的核心系統(tǒng)。

中國(guó)人壽：瞄準(zhǔn)HMO

作為中國(guó)壽險(xiǎn)公司“老大”，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”） 2020年前三季度營(yíng)收6915.71億元、同比增長(zhǎng)10.82%，歸母凈利潤(rùn)470.78億元、同比下降18.41%，全年保費(fèi)收入超過6000億元。

在保險(xiǎn)數(shù)字化的大趨勢(shì)下，中國(guó)人壽積極布局科技轉(zhuǎn)型，2018年搭建人工智能平臺(tái)“國(guó)壽大腦”，向全集團(tuán)賦能。2019年，公司推出金盾AI重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估反欺詐模型實(shí)現(xiàn)AI核保、智能理賠，推出智能在線客服“e小寶”增強(qiáng)交互。2020年，公司推出“云端賠”，實(shí)現(xiàn)自助報(bào)案和勘察。

公司更是在2019年提出“科技國(guó)壽”戰(zhàn)略，將科技化創(chuàng)新作為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的重要驅(qū)動(dòng)力，并結(jié)合壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，形成與公司“雙心雙聚”戰(zhàn)略內(nèi)核相匹配的數(shù)字化模型（EAC），將科技深入貫穿到公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，為公司經(jīng)營(yíng)賦能、為數(shù)字生態(tài)布局。在“科技國(guó)壽”戰(zhàn)略規(guī)劃下，中國(guó)人壽提出“三年行動(dòng)”方案和推進(jìn)科技化創(chuàng)新的指導(dǎo)意見，全面推進(jìn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型：未來三年，中國(guó)人壽將圍繞“一轉(zhuǎn)、六化、三協(xié)同”的總目標(biāo)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主軸，全力打造全集團(tuán)“客戶、銷售、服務(wù)三大協(xié)同平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)國(guó)壽”，全面構(gòu)建數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化銷售、數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化管理、數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)字化生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域全渠道、全流程、全領(lǐng)域的數(shù)字化和智能化。

其實(shí)，在提出“科技國(guó)壽”戰(zhàn)略之前，中國(guó)人壽已經(jīng)開始深度布局保險(xiǎn)科技——收購(gòu)萬(wàn)達(dá)信息，意在構(gòu)建自身的科技化能力。

收購(gòu)萬(wàn)達(dá)信息實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)+科技”戰(zhàn)略升級(jí)

2020年11月8日，經(jīng)過近兩年的波折，中國(guó)人壽終于成為萬(wàn)達(dá)信息第一大股東，持股18.3%，累計(jì)耗資大約28.5億元。

早在2018年12月，中國(guó)人壽就通過紓困產(chǎn)品“鳳凰”開始持股萬(wàn)達(dá)信息，隨后不斷通過二級(jí)市場(chǎng)買入、股份受讓等方式先后7次增持萬(wàn)達(dá)信息股權(quán)，總計(jì)耗資逾22億元，持股比例10.0042%，成為第二大股東。

其后，中國(guó)人壽本想再進(jìn)一步以每股14.44元、共7.942億元再購(gòu)入公司5.0142%股份，直接成為第一大股東，但由于萬(wàn)達(dá)信息目前的控股股東上海萬(wàn)豪投資有限公司、實(shí)際控制人史一兵股權(quán)質(zhì)押出現(xiàn)了違約，國(guó)泰君安有權(quán)對(duì)質(zhì)押的標(biāo)的證券進(jìn)行違約處置，控股股東萬(wàn)豪投資存在可能被動(dòng)減持的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓，股份又沒有取得必要的債權(quán)人、擔(dān)保權(quán)人的同意，經(jīng)必要的債券持有人同意通過，中國(guó)人壽的這次的增持被迫止步。

萬(wàn)達(dá)信息成立于1995年，業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋衛(wèi)生健康、民生保障（醫(yī)療信息化、人社系統(tǒng)），以及智慧城市（一網(wǎng)通辦、平安城市等）公共平臺(tái)的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)，是民生服務(wù)和智慧城市信息化行業(yè)的科技龍頭企業(yè)。顯然，將萬(wàn)達(dá)信息收歸囊中，有利于中國(guó)人壽在醫(yī)療健康、智慧城市、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以萬(wàn)達(dá)信息為主要平臺(tái)整合科技資源和業(yè)務(wù)資源。

2019年6月28日，中國(guó)人壽與萬(wàn)達(dá)信息在上海簽署《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，雙方將從基礎(chǔ)技術(shù)、醫(yī)保科技、智慧城市、商業(yè)保險(xiǎn)管理、健康管理5個(gè)方面進(jìn)行深入合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)和科技業(yè)務(wù)的全面協(xié)同。中國(guó)人壽更是把這次收購(gòu)上升到公司建設(shè)“科技驅(qū)動(dòng)型”、推動(dòng)科技化創(chuàng)新的重要舉措。

2020年10月，中國(guó)人壽與萬(wàn)達(dá)信息簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布雙方聯(lián)手打造全生命周期健康管理平臺(tái)“蠻牛健康”APP，著力構(gòu)建健康篩查、健康計(jì)劃、醫(yī)療服務(wù)、健康商城、生活檢測(cè)、金融保險(xiǎn)六層健康服務(wù)體系，形成覆蓋全民、全生活周期的“保險(xiǎn)+健康”生態(tài)圈新路徑，為用戶建立全程全方位的健康管理。從中國(guó)國(guó)壽的戰(zhàn)略意圖上看，其希望以“蠻牛健康”整合國(guó)壽系相關(guān)醫(yī)療健康等領(lǐng)域資源，最終打造中國(guó)版HMO（健康維護(hù)組織）。

已落地多個(gè)數(shù)字化服務(wù)項(xiàng)目

近年來，中國(guó)人壽落地了“大后臺(tái)+小前端”移動(dòng)互聯(lián)布局，搭建了全面開放、線上線下一體的數(shù)字化平臺(tái)，并持續(xù)豐富擴(kuò)展以保險(xiǎn)為核心的數(shù)字生態(tài)，為公司高質(zhì)量發(fā)展注入科技動(dòng)能。

目前，中國(guó)人壽設(shè)立了大數(shù)據(jù)及人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、保險(xiǎn)科技等七大科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，累計(jì)開展64項(xiàng)課題研究并取得階段性成果;打造“國(guó)壽聯(lián)盟”，實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人壽旗下各APP之間互聯(lián)互通、互相跳轉(zhuǎn)、相互引流，充分體現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)國(guó)壽”;建成全集團(tuán)統(tǒng)一客戶聯(lián)絡(luò)中心，實(shí)現(xiàn)了壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)雙向業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)辦和數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，客戶一次撥打，暢行各板塊服務(wù);推進(jìn)全集團(tuán)統(tǒng)一大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)綜合分析利用，為客戶提供一站式綜合金融服務(wù);全集團(tuán)構(gòu)建的統(tǒng)一人工智能平臺(tái)“國(guó)壽大腦”，為提升經(jīng)營(yíng)智能化水平提供有力支撐。

2019年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)新單核保自動(dòng)化率就已達(dá)89.7%，個(gè)單自動(dòng)化作業(yè)率達(dá)98%，常規(guī)理賠案件自動(dòng)化率達(dá)75.9%;全流程智能理賠率60%，健康險(xiǎn)最快理賠時(shí)效2分15秒，重疾險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)一日賠。

新冠肺炎疫情期間中國(guó)人壽升級(jí)線上服務(wù)，全面升級(jí)面向客戶的各類 APP;推出“空中客服”，通過互聯(lián)網(wǎng)視頻為客戶提供24小時(shí)全天候服務(wù);推出“云端賠”等服務(wù)，提高理賠效率等。

泰康人壽：以科技支撐三大閉環(huán)

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)成立于1996年，致力于成為全球領(lǐng)先的、面向大健康產(chǎn)業(yè)的金融保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)，深耕壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，打造“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的商業(yè)模式。泰康人壽是該集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司。

泰康集團(tuán)也是較早“觸網(wǎng)”國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)險(xiǎn)企之一。早在2011年，集團(tuán)就開始向移動(dòng)互聯(lián)轉(zhuǎn)型，建立大數(shù)據(jù)框架體系。進(jìn)入2020年，泰康人壽用科技賦能一線，從培訓(xùn)、承保、理賠、營(yíng)銷等方面基本實(shí)現(xiàn)了全流程線上化。

線上全流程保障服務(wù)

2020年8月，泰行銷E保商城重磅上線，構(gòu)建泰康代理人全新線上營(yíng)銷模式，目前日活平均達(dá)到10萬(wàn)。E保商城為泰康每一位代理人打造了一個(gè)線上“淘寶”，全面拉近與客戶的距離，以產(chǎn)品拼團(tuán)實(shí)現(xiàn)用戶快速裂變，一鍵觸達(dá)達(dá)成線上圈客，互動(dòng)游戲高效粘客，直播帶貨等。

為了讓客戶應(yīng)保盡保，泰康人壽建設(shè)健康險(xiǎn)核保智囊團(tuán)——核保云，主要包含核保醫(yī)學(xué)知識(shí)庫(kù)、智能核保引擎、風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)管理、多維度核保數(shù)據(jù)管理、產(chǎn)品核保配置、綜合查詢等10大版塊，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控模型等先進(jìn)技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)人機(jī)交互自助核保服務(wù)、多維度核保數(shù)據(jù)采集、核保預(yù)測(cè)模型精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶、智能引擎實(shí)現(xiàn)全景客戶畫像等功能，為客戶帶來全新、優(yōu)質(zhì)的承保體驗(yàn)，讓客戶應(yīng)保盡保的同時(shí)，大幅度提升傳統(tǒng)核保效率和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，全面打造泰康健康險(xiǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

針對(duì)投?？蛻衾碣r難的問題，泰康人壽更是推出行業(yè)首創(chuàng)理賠服務(wù)新模式——信用賠。依托誠(chéng)信體系及理賠智能系統(tǒng)，開啟保險(xiǎn)的信用理賠時(shí)代。信用賠核心由客戶誠(chéng)信體系和智能審核體系組成?？蛻粽\(chéng)信體系依托客戶品質(zhì)數(shù)據(jù)，搭建基礎(chǔ)誠(chéng)信模型，服務(wù)過程中動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、評(píng)估;智能審核體系由智能信息采集、智能信息驗(yàn)證、智能審核三大核心技術(shù)模塊組成。信用賠依托客戶誠(chéng)信體系和智能審核體系實(shí)現(xiàn)“申請(qǐng)即結(jié)案”的完全無人工干預(yù)的理賠模式，0秒審核、秒級(jí)到賬，顛覆傳統(tǒng)，為客戶帶來極致的理賠體驗(yàn)。

全面提升互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)線上能力及智能化水平，使得泰康人壽承保服務(wù)在線化率超99%，2020年契合監(jiān)管要求，推廣創(chuàng)新回訪，回訪電子化率由原30%提升至74%。試點(diǎn)推進(jìn)集中化運(yùn)維，摸索產(chǎn)品經(jīng)理制模式，人均服務(wù)客戶數(shù)同比提升7.7%，降本增效效果進(jìn)一步顯現(xiàn)。泰行銷承保流程透明化產(chǎn)品，代理人滿意度大幅提升，滿足代理人87.1%的保單進(jìn)度查詢需求，月均使用次數(shù)超過15萬(wàn)次。

銷售活動(dòng)管理系統(tǒng)為一線賦能

針對(duì)內(nèi)部代理人隊(duì)伍的服務(wù)痛點(diǎn)，泰康人壽推出銷售活動(dòng)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)公司個(gè)險(xiǎn)系列銷售活動(dòng)全流程線上支持功能，從前端創(chuàng)建銷售活動(dòng)、購(gòu)買門票，到客戶邀約、現(xiàn)場(chǎng)電子檢票一步入場(chǎng)，再到活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)拍攝照片小視頻及現(xiàn)場(chǎng)報(bào)單，均可一站式在本系統(tǒng)手機(jī)端操作完成。同時(shí)，在費(fèi)用報(bào)銷時(shí)，電子簽到表、活動(dòng)照片等報(bào)銷憑據(jù)均可電子傳輸至系統(tǒng)，無需打印，減少線下手工統(tǒng)計(jì)、手工傳遞紙質(zhì)材料的繁瑣。提高公司對(duì)于銷售活動(dòng)的管理效率。

與此同時(shí)，泰康人壽一手建設(shè)線上平臺(tái)，一手打造重點(diǎn)項(xiàng)目，豐富培訓(xùn)內(nèi)容、創(chuàng)新培訓(xùn)模式。

例如“高星泰星”研修培訓(xùn)，通過“客戶管理系統(tǒng)”，結(jié)合“顧問式行銷”，優(yōu)化銷售循環(huán)關(guān)鍵點(diǎn)及增強(qiáng)高凈值保單營(yíng)銷軟實(shí)力。銀保創(chuàng)新督訓(xùn)培訓(xùn)，以“課程優(yōu)化升級(jí)”和“模式創(chuàng)新迭代”為重點(diǎn)，借力線上平臺(tái)創(chuàng)新培訓(xùn)模式，在銀保市場(chǎng)上具有開拓性。

新業(yè)務(wù)全面開展線上直播，舉辦“新業(yè)務(wù)TL直播大講堂”、“新業(yè)務(wù)幸福交享會(huì)直播”，提升主管經(jīng)營(yíng)管理能力，聚焦百萬(wàn)大單銷售。通過升級(jí)AI智能陪練全面支持個(gè)/銀/新日常訓(xùn)練，累計(jì)訓(xùn)練410萬(wàn)人次;線上培訓(xùn)專區(qū)上線，共320門課程，覆蓋三大核心隊(duì)伍的核心技能。

泰康醫(yī)生APP打造醫(yī)藥服務(wù)閉環(huán)

面對(duì)客戶日益增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療需求，泰康人壽隆重推出“互醫(yī)互藥”創(chuàng)新產(chǎn)品，全新升級(jí)泰康醫(yī)生優(yōu)享卡、尊享卡，涵蓋線上門診、線上開方、線上購(gòu)藥以及送藥上門核心功能，初步實(shí)現(xiàn)醫(yī)藥閉環(huán)，深化泰康大健康生態(tài)體系建設(shè)，為客戶提供“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院+藥店”全流程服務(wù)保障解決方案。

隨著中國(guó)老齡化的加速，泰康人壽及泰康集團(tuán)努力打造“長(zhǎng)壽、健康、富足”的三大閉環(huán)，即壽險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)的閉環(huán)——長(zhǎng)壽閉環(huán)，健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)的閉環(huán)——健康閉環(huán)，養(yǎng)老金和資產(chǎn)管理的閉環(huán)——富足閉環(huán)。三個(gè)閉環(huán)相輔相成，共同構(gòu)建起泰康集團(tuán)大健康生態(tài)體系的商業(yè)模式。

中國(guó)人保：“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式

中國(guó)人保在擁有線下萬(wàn)家門店，通過科技賦能，全力推進(jìn)客戶線上化，以“中國(guó)人保”微信公眾號(hào)、微信小程序、APP三大線上服務(wù)平臺(tái)，為消費(fèi)者提供多快好省的理賠服務(wù)。

2017年，中國(guó)人保出資設(shè)立愛?？萍?，總體布局智慧車險(xiǎn)、智慧健康兩大板塊。針對(duì)車主最關(guān)注的理賠服務(wù)，集團(tuán)推出“拇指理賠”和“視頻理賠”功能。其中，用戶通過拇指理賠功能，“一鍵報(bào)案、三張照片、確認(rèn)賬號(hào)”三個(gè)簡(jiǎn)單動(dòng)作，即可獲得從出險(xiǎn)報(bào)案到收取賠款的全流程一站式理賠服務(wù)。視頻理賠功能則通過提供與查勘人員線上面對(duì)面、一對(duì)一的理賠服務(wù)，協(xié)助車主在現(xiàn)場(chǎng)自主完成車險(xiǎn)報(bào)案、查勘、定損等流程服務(wù)。

2019年中國(guó)人?！靶径〒p”車險(xiǎn)智能定損識(shí)別率近90%、駕安配對(duì)財(cái)險(xiǎn)供貨綜合減損率達(dá)13%，2019年理賠減損超過200億元、同比多減損近20%。

戰(zhàn)略：“3411”構(gòu)建“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式

2018年，中國(guó)人保提出“3411”戰(zhàn)略，全面實(shí)施數(shù)字化，是公司面對(duì)新的環(huán)境主動(dòng)求變、聚焦高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型開展的商業(yè)模式再設(shè)計(jì)。據(jù)悉，公司將用3-5年或更長(zhǎng)時(shí)間，聚焦“風(fēng)險(xiǎn)管理+財(cái)富管理”，構(gòu)建“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新商業(yè)模式。

具體而言，中國(guó)人保將推動(dòng)旗下財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)3家公司的轉(zhuǎn)型;推進(jìn)實(shí)施4大戰(zhàn)略，即創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、數(shù)字化、一體化、國(guó)際化戰(zhàn)略，堅(jiān)持以科技創(chuàng)新為核心支撐，以數(shù)字化技術(shù)賦能運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型與商業(yè)模式創(chuàng)新，提高數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和IT建設(shè)水平，著力建設(shè)綜合的客戶資源開發(fā)體系、“一站式”綜合服務(wù)體系，強(qiáng)化集團(tuán)對(duì)系統(tǒng)資源統(tǒng)一調(diào)配能力，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)發(fā)展主要?jiǎng)恿τ梢仳?qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。

第一個(gè)“1”是打好一場(chǎng)中心城市攻堅(jiān)戰(zhàn)。以上海、廣州、深圳等中心城市為突破口，加快推動(dòng)組織變革和流程優(yōu)化，用改革、創(chuàng)新、協(xié)同的手段，全面提升集團(tuán)中心城市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第二個(gè)“1”是守住一條不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，持續(xù)完善集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保集團(tuán)健康可持續(xù)發(fā)展。

“3411工程”不是單打一，而是一個(gè)有機(jī)統(tǒng)一體，統(tǒng)一于通過優(yōu)化商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的線上運(yùn)營(yíng)工作為例，在集團(tuán)運(yùn)營(yíng)和信息化委員會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)人保開展了多方面的實(shí)踐。

實(shí)踐：上線了集團(tuán)面向用戶的一體化平臺(tái)

“中國(guó)人保”APP和集團(tuán)統(tǒng)一綜合電商門戶網(wǎng)站、集團(tuán)官網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了公司服務(wù)資源跨板塊、跨渠道、跨地域、跨層級(jí)的協(xié)同共享，有效滿足了用戶一致性的服務(wù)體驗(yàn)需要。集團(tuán)一體化平臺(tái)基于集團(tuán)新一代統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)，融合各子公司保險(xiǎn)服務(wù)，打造集保險(xiǎn)銷售、出單、保全/批改、理賠、續(xù)期、客戶服務(wù)為一體的集團(tuán)主業(yè)“一站式保險(xiǎn)平臺(tái)”。

一體化線上平臺(tái)聚焦“統(tǒng)一”，從客戶視角精心設(shè)計(jì)了統(tǒng)一的注冊(cè)登錄、統(tǒng)一的個(gè)人中心、統(tǒng)一的保單管理、統(tǒng)一的在線理賠、統(tǒng)一的智能客服等功能;聚焦“連接”，通過線上化客戶流程再造，將布局廣泛、數(shù)量龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源、隊(duì)伍資源、客戶資源、服務(wù)資源激活和串聯(lián)，盤活集團(tuán)線下優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)人保新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換;聚焦“賦能”，積極推進(jìn)新技術(shù)的研究與應(yīng)用，在平臺(tái)引入人臉識(shí)別、智能推薦、客戶畫像、科技理賠等應(yīng)用創(chuàng)新工具，利用技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)科技賦能，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)供給模式和供給效率的升級(jí)。整合上線一年來，用戶數(shù)量和活躍度快速增長(zhǎng)，并在新冠肺炎疫情防控期間對(duì)集團(tuán)客戶線上服務(wù)發(fā)揮了重要作用 。

與此同時(shí)，公司還組建成立了集團(tuán)線上運(yùn)營(yíng)共享中心，為各子公司共建共享共用、在人保集團(tuán)公司統(tǒng)籌管理下共同推進(jìn)集團(tuán)線上化一體化觸面運(yùn)營(yíng)、各類共享平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)和一體化共享能力建設(shè)。中心的主要負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)“中國(guó)人保”APP和集團(tuán)統(tǒng)一綜合電商門戶網(wǎng)站、集團(tuán)官網(wǎng)，運(yùn)營(yíng)集團(tuán)客戶數(shù)據(jù)平臺(tái)、保單數(shù)據(jù)平臺(tái)，以及集團(tuán)直接管理的客戶積分兌換和商城共享平臺(tái)、智能技術(shù)共享平臺(tái)和第三方服務(wù)資源整合共享平臺(tái)等。同時(shí)，該中心還承擔(dān)統(tǒng)籌集團(tuán)各子公司、各分公司線上平臺(tái)的一體化協(xié)同，貫穿式地實(shí)施全集團(tuán)一體化的線上運(yùn)營(yíng)。???? 與此同時(shí)，以線上平臺(tái)牽引各子公司開展面向客戶體驗(yàn)的流程再造，大力推進(jìn)商業(yè)模式變革與技術(shù)變革的融合;把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)實(shí)施保險(xiǎn)服務(wù)的全面線上化、移動(dòng)化、智能化轉(zhuǎn)型。

此外，在信息技術(shù)建設(shè)面臨保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和加速技術(shù)創(chuàng)新的雙重壓力與挑戰(zhàn)下，人保財(cái)險(xiǎn)于2017年積極探索和嘗試網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)，不斷研究云計(jì)算、云網(wǎng)絡(luò)、云安全、網(wǎng)絡(luò)智能運(yùn)維和IPv6等相關(guān)技術(shù)與應(yīng)用實(shí)踐，規(guī)劃新一代數(shù)據(jù)中心和廣域網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，2018年率先在北京備份中心成功上線新一代數(shù)據(jù)中心SDN架構(gòu);2019年北備二期項(xiàng)目中，下層云基礎(chǔ)設(shè)施、中間層網(wǎng)絡(luò)管控和上層全流程的系統(tǒng)，在規(guī)劃、部署、維護(hù)、優(yōu)化端到端的每個(gè)環(huán)節(jié)都引入人工智能，為后續(xù)大規(guī)模部署自動(dòng)駕駛網(wǎng)絡(luò)奠定基礎(chǔ)。

新華保險(xiǎn)：科技賦能“1+2+1”戰(zhàn)略

在每年的“保險(xiǎn)開放日”活動(dòng)上，新華保險(xiǎn)都會(huì)拋出“重磅消息”。2020年6月12日，新華保險(xiǎn)第二十屆客戶服務(wù)節(jié)開幕式上，新華保險(xiǎn)宣布已正式升級(jí)推出了8項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，包括線上投保、智能雙錄、微信回訪、移動(dòng)保全、自助理賠等。

據(jù)悉，2019年公司提出“資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動(dòng)、規(guī)模價(jià)值全面提升”的發(fā)展模式，以及以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主體，財(cái)富管理和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為兩翼，科技賦能為支撐的“1+2+1”戰(zhàn)略。并于2019年9月10日向科技健康子公司注資3.84億元用于延慶養(yǎng)老項(xiàng)目建設(shè)，加大對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的投入。

2020年，隨著“1+2+1”戰(zhàn)略逐步落地，公司服務(wù)半徑不斷延伸，新華保險(xiǎn)在康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)快速布局，以具體行動(dòng)踐行大健康理念，同時(shí)在科技賦能方面不斷發(fā)力，緊密圍繞客戶投保、服務(wù)保障和權(quán)益守護(hù)三個(gè)方面，快速升級(jí)推出了8項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，包括線上投保、智能雙錄、微信回訪、移動(dòng)保全、自助理賠等，致力于為廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

未來，公司將緊密結(jié)合當(dāng)下數(shù)字化、智能化的科技趨勢(shì)，以實(shí)現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景，推動(dòng)公司從線下人工服務(wù)轉(zhuǎn)向上下融合服務(wù)，從保單管理轉(zhuǎn)向客戶經(jīng)營(yíng)，為客戶提供更輕松、暢快、愉悅的服務(wù)新體驗(yàn)。

大地保險(xiǎn)：兩中臺(tái)一平臺(tái)雙生態(tài)

2017年，大地保險(xiǎn)呼應(yīng)集團(tuán)“一三五”戰(zhàn)略，為適應(yīng)數(shù)字時(shí)代的客戶及行業(yè)的變化，提出“三新三聚焦”戰(zhàn)略，“新模式，聚焦客戶;新業(yè)態(tài)，聚焦布局;新系統(tǒng)，聚焦科技”，打造科技驅(qū)動(dòng)的客戶綜合經(jīng)營(yíng)體系。

2019 年下半年，為更好地推動(dòng)“三新三聚焦”戰(zhàn)略落地，中國(guó)大地保險(xiǎn)啟動(dòng)線上化、數(shù)字化、智能化“三化”建設(shè)工程，旨在從客戶、科技、生態(tài)三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，達(dá)成公司平臺(tái)、數(shù)據(jù)、科技、生態(tài)“四領(lǐng)先”目標(biāo)。

2019年，大地保險(xiǎn)與長(zhǎng)期合作伙伴新華三攜手打造了新一代保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。據(jù)稱，這也是全球第一個(gè)云架構(gòu)模式的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以先進(jìn)、智能、開放、高效為目標(biāo)，創(chuàng)造了多項(xiàng)國(guó)內(nèi)及世界級(jí)業(yè)界領(lǐng)先。

首先，采用“私有云+微服務(wù)”架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)部署。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行在私有云+微服務(wù)上，將之前上線新業(yè)務(wù)需1-2周的周期壓縮至分鐘級(jí)，可快速滿足前端海量并發(fā)業(yè)務(wù)需要。系統(tǒng)安全性、擴(kuò)展性、可靠性三大能力實(shí)現(xiàn)歷史性的躍遷。

其次，創(chuàng)新產(chǎn)品工廠使得新產(chǎn)品開發(fā)周期由1個(gè)月壓縮到2天左右。新系統(tǒng)內(nèi)部構(gòu)建的“產(chǎn)品工廠”可將保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息按照其功能進(jìn)行封裝，再根據(jù)用戶需求進(jìn)行個(gè)性化快速配置，滿足用戶場(chǎng)景化、碎片化、個(gè)性化的保障需求。行業(yè)內(nèi)需要1個(gè)月開發(fā)上線的新產(chǎn)品，在“產(chǎn)品工廠”中只需要2天，新系統(tǒng)在組件化、精細(xì)化、層次化、拓展性以及業(yè)務(wù)市場(chǎng)化等多方面實(shí)現(xiàn)業(yè)界領(lǐng)先。

開放API設(shè)計(jì)，將渠道對(duì)接周期由三個(gè)月壓縮至3天。開放API平臺(tái)，已成為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下與合作伙伴互聯(lián)互通的常規(guī)處理模式。新系統(tǒng)開放標(biāo)準(zhǔn)化API接口，靈活的編排能力，讓渠道對(duì)接任務(wù)可隨時(shí)開始、高效執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)全渠道智能溝通、聯(lián)動(dòng)管理。原來需要三個(gè)月時(shí)間的對(duì)接，開放API以后3天即可完成，外部合作拓展空間極大提升。

關(guān)注用戶交互，頁(yè)面操作效率提升40%。簡(jiǎn)單高效的工作方式，使信息預(yù)填比例由40%提升到85%，整體頁(yè)面操作效率提升40%。

截至目前，大地保險(xiǎn)數(shù)字化戰(zhàn)略，取得的兩大成果。

一是打造兩中臺(tái)、一平臺(tái)、雙生態(tài)科技底層架構(gòu)。依托“魔方”、“筋斗云”系統(tǒng)兩大數(shù)據(jù)技術(shù)中臺(tái)，建立整合承保、理賠、增值服務(wù)的超級(jí)客戶APP 線上化平臺(tái)，從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建大地生態(tài)。通過兩中臺(tái)、一平臺(tái)、雙生態(tài)，中國(guó)大地保險(xiǎn)用高頻場(chǎng)景滿足客戶，互動(dòng)平臺(tái)服務(wù)客戶，精準(zhǔn)數(shù)據(jù)理解客戶，智能科技便捷客戶，打造生態(tài)、平臺(tái)、數(shù)據(jù)、科技“四領(lǐng)先”。

二是形成以科技大地為核心、“三位一體”扁平化組織架構(gòu)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是系統(tǒng)化工程，需要在開放的組織架構(gòu)內(nèi)靈活運(yùn)行。為此，中國(guó)大地保險(xiǎn)對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的改造，建立敏捷組織，在內(nèi)部形成產(chǎn)品、科技、運(yùn)營(yíng)“三位一體”組織架構(gòu)，使組織具備有機(jī)整合、動(dòng)態(tài)調(diào)整和跨部門高效協(xié)同的柔性管理能力，在這樣扁平化的組織架構(gòu)下，推進(jìn)科技轉(zhuǎn)型。

農(nóng)銀人壽：借力農(nóng)行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

農(nóng)銀人壽是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行）控股的銀行系保險(xiǎn)公司。自2018年，農(nóng)銀人壽緊跟農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，依托農(nóng)行的優(yōu)質(zhì)資源，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將保險(xiǎn)保障嵌入農(nóng)行金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，開展保障額度與銀行交易關(guān)聯(lián)的“銀行+保險(xiǎn)”的“我的健康”活動(dòng)。

農(nóng)銀人壽通過農(nóng)行掌銀“生活繳費(fèi)”等交易場(chǎng)景向廣大用戶推送具有70種重大疾病保障的“農(nóng)銀健康保一年期重大疾病保險(xiǎn)”免費(fèi)領(lǐng)取活動(dòng)，連通公司云平臺(tái)、輔助農(nóng)行生物身份認(rèn)證系統(tǒng)、農(nóng)行智能線上營(yíng)銷推廣系統(tǒng)、農(nóng)行在線快捷支付系統(tǒng)等，有效賦能公司傳統(tǒng)渠道，快速轉(zhuǎn)化活動(dòng)成果。同時(shí)，此合作模式下線上化營(yíng)銷水平與科技支撐力度的提升探索，為推動(dòng)公司下一步傳統(tǒng)渠道的轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)。

為更好地服務(wù)一線代理人隊(duì)伍，農(nóng)銀人壽于2019年4月啟動(dòng)“農(nóng)銀E家”手機(jī)移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)APP的開發(fā)，并于當(dāng)年底上線。“農(nóng)銀E家”集成建議書制作、在線投保、電子函件、電子回執(zhí)、保單查詢、我的消息、準(zhǔn)客戶7大投保服務(wù)功能，在提升客戶服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，為銷售人員提供互聯(lián)網(wǎng)化的展業(yè)工具。

2020年，農(nóng)銀人壽加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推進(jìn)線上線下一體化、運(yùn)營(yíng)智能化等重點(diǎn)工作，以保險(xiǎn)科技推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，開發(fā)并實(shí)施上線了“農(nóng)銀微理賠”，“農(nóng)銀快e賠”等項(xiàng)目。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年6月末，“農(nóng)銀微理賠”通過微信理賠進(jìn)行申請(qǐng)的醫(yī)療險(xiǎn)案件占比達(dá)99%，受眾客戶達(dá)80萬(wàn)人?！稗r(nóng)銀快e賠”則可通過系統(tǒng)自動(dòng)完成保險(xiǎn)金理算、審核、審批以及付款等操作，可為超過50%的公司客戶提供“理賠閃處理，賠款秒到賬”的極致體驗(yàn)，有效提升理賠服務(wù)，贏得了更多客戶支持與信賴。