農(nóng)村商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)早期糾正的實(shí)踐與思考

周勇

摘要：存款保險(xiǎn)早期糾正是人民銀行維護(hù)銀行業(yè)金融穩(wěn)定建立的重要機(jī)制。本文根據(jù)存款保險(xiǎn)早期糾正機(jī)制在衡陽(yáng)轄內(nèi)農(nóng)商行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和成效，分析思考了存款保險(xiǎn)早期糾正機(jī)制在農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)“早發(fā)現(xiàn)，早處置”的積極作用和存在的一些問(wèn)題，并就完善農(nóng)商行早期糾正機(jī)制從完善法律制度、完善實(shí)施細(xì)則、建立監(jiān)管協(xié)調(diào)和早期糾正動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)四個(gè)方面提出了四點(diǎn)的建議。

關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn) 早期糾正 農(nóng)商行 實(shí)踐

一、引言

自2015年我國(guó)出臺(tái)實(shí)施《存款保險(xiǎn)條例》以來(lái)，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心等方面發(fā)揮了積極作用。早期糾正作為存款保險(xiǎn)制度的重要內(nèi)容，是保證存款保險(xiǎn)制度有效實(shí)施的重要環(huán)節(jié)，是當(dāng)投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，可能影響存款保險(xiǎn)基金安全時(shí)，對(duì)問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行早期識(shí)別和及時(shí)糾正。我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》第七條第六款規(guī)定存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照條例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施。第十六條規(guī)定投保機(jī)構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以采取早期糾正措施。第二十一條對(duì)違反或者妨礙存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施早期糾正職能的行為規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》中雖然指出了存款保險(xiǎn)基金在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候有權(quán)利采取早期糾正措施，但目前如何適用早期糾正機(jī)制還處于探索階段，風(fēng)險(xiǎn)處置操作流程、處置方式的選擇、介入標(biāo)準(zhǔn)等方面尚未明確。

早期糾正能有效強(qiáng)化對(duì)投保機(jī)構(gòu)的約束，防范道德風(fēng)險(xiǎn)將可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)及存款保險(xiǎn)基金的損失降到最低。目前轄內(nèi)農(nóng)商行不良貸款率相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，威脅到轄內(nèi)金融穩(wěn)定。在打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“攻堅(jiān)戰(zhàn)”的背景下，人民銀行衡陽(yáng)市中心支行結(jié)合現(xiàn)有法律框架和轄內(nèi)農(nóng)商行的實(shí)際情況，不斷探索實(shí)踐存款保險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)的“早發(fā)現(xiàn)、早處置”。

二、國(guó)內(nèi)外存款保險(xiǎn)早期糾正主要做法

（一）國(guó)外存款保險(xiǎn)早期糾正

從國(guó)外的實(shí)踐看，美國(guó)、韓國(guó)、加拿大等國(guó)家存款保險(xiǎn)制度發(fā)展較為成熟，其存款保險(xiǎn)制度的早期糾正職責(zé)設(shè)置相對(duì)完善，特別是存款保險(xiǎn)立法對(duì)早期糾正措施的實(shí)施條件、內(nèi)容設(shè)計(jì)、實(shí)施機(jī)構(gòu)等內(nèi)容有著較為詳細(xì)的規(guī)定。

1.美國(guó)的存款保險(xiǎn)早期糾正措施。美國(guó)存款保險(xiǎn)具有完善的早期糾正職責(zé)，《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》明確要求當(dāng)銀行出現(xiàn)問(wèn)題、陷入困境時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）可以獨(dú)立或聯(lián)合金融安全網(wǎng)中的其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)迅速啟動(dòng)對(duì)問(wèn)題銀行的早期糾正措施，密切關(guān)注和評(píng)估糾正措施的實(shí)施效果?！堵?lián)邦存款保險(xiǎn)法》根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的不同資本狀況，分別明確了強(qiáng)制性以及選擇性的糾正措施。FDIC同時(shí)也是一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，擁有非常廣泛的早期糾正權(quán)力，包括不得吸收經(jīng)紀(jì)存款;停止分紅和發(fā)放管理費(fèi)用;要求提交資本補(bǔ)充計(jì)劃;限制資產(chǎn)增長(zhǎng);兼并、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和其他新業(yè)務(wù)活動(dòng)需要得到批準(zhǔn)，要求補(bǔ)充資本;限制關(guān)聯(lián)交易;限制存款利率;限制高管薪酬等，為防范投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

2.韓國(guó)的存款保險(xiǎn)早期糾正措施。韓國(guó)《存款人保護(hù)法》和《金融委員會(huì)法》均對(duì)KDIC（韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司）的早期糾正職責(zé)有所明確?！洞婵钊吮Ｗo(hù)法》明確規(guī)定了KDIC具有信息收集、聯(lián)合檢查、單獨(dú)檢查和提出糾正措施等職責(zé)?！督鹑谖瘑T會(huì)法》對(duì)KDIC的檢查請(qǐng)求進(jìn)行了明確規(guī)定，KDIC有權(quán)要求FSS金融檢察院提供對(duì)投保機(jī)構(gòu)的檢查結(jié)果，并根據(jù)檢查結(jié)果要求FSS對(duì)投保機(jī)構(gòu)采取必要的糾正措施，當(dāng)KDIC提出要求時(shí)，F(xiàn)SS應(yīng)照做。韓國(guó)的早期糾正措施分三個(gè)階段：第一階段為早期糾正勸告;第二階段為早期糾正要求;第三階段為早期糾正命令。每一個(gè)階段根據(jù)資本充足率和監(jiān)管評(píng)級(jí)啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急措施。

3.加拿大存款保險(xiǎn)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)早期糾正。加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室（OSFI）和存款保險(xiǎn)公司（CDIC）共同制定的《干預(yù)聯(lián)邦管理的存款機(jī)構(gòu)指南》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指南》）明確了OSFI和CDIC各自干預(yù)問(wèn)題銀行的具體職責(zé)和工作機(jī)制。CDIC具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別能力。在日常階段，OSFI和CDIC對(duì)投保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各自進(jìn)行定期監(jiān)督和監(jiān)管。OSFI和CDIC共同負(fù)責(zé)早期糾正，但CDIC可以獨(dú)立采取糾正措施。大多數(shù)干預(yù)措施是在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和存款保險(xiǎn)當(dāng)局的自由裁量權(quán)內(nèi)，同時(shí)在《指南》確定的總體框架內(nèi)行動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源共享、監(jiān)管優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，增強(qiáng)干預(yù)效果?！吨改稀穼?duì)投保機(jī)構(gòu)的早期糾正分為四個(gè)階段。與美國(guó)不同的是，加拿大并不單純依賴(lài)資本充足率來(lái)破定金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，而是在考慮整體風(fēng)險(xiǎn)、盈余因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并將投保機(jī)構(gòu)劃分五個(gè)等級(jí)，針對(duì)不同等級(jí)采取不同的早期干預(yù)措施。

（二）國(guó)內(nèi)存款保險(xiǎn)早期糾正

我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》第十六條規(guī)定：“投保機(jī)構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的，投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形，且在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高其適用費(fèi)率。但《條例》沒(méi)有制定具體的早期糾正實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)重制約早期糾正制度功能的正常發(fā)揮。

三、衡陽(yáng)轄內(nèi)農(nóng)商行早期糾正實(shí)踐

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，轄內(nèi)部分農(nóng)商行受宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響，不良率升高，風(fēng)險(xiǎn)加大。有個(gè)別機(jī)構(gòu)因公司治理、信貸管理、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等內(nèi)部不利因素和外部產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策影響風(fēng)險(xiǎn)突出，被人民銀行總行納入高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，人民銀行衡陽(yáng)市中支適時(shí)采取措施，及時(shí)對(duì)這些機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施，取得了一定效果，對(duì)促進(jìn)投保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展、維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定取得了較大的推動(dòng)作用。

（一）建立早期糾正機(jī)制

一是明確不同檔次的資本充足狀況與早期糾正標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行衡陽(yáng)市中支根據(jù)對(duì)投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)核查和監(jiān)管共享等掌握的信息，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。按照投保機(jī)構(gòu)實(shí)際資本充足情況，劃分為資本充足、資本不足、資本嚴(yán)重不足、資本根本不足五類(lèi)。資本充足率高于10.5%（含）的資本良好;資本充足率處于8%（含）至10.5%之間的，為資本充足;資本充足率處于4%（含）至8%之間的為資本不足;資本充足率處于2%（含）至4%之間的為資本嚴(yán)重不足;資本充足率低于2%，或者可能資不抵債，或者可能危及存款及存款保險(xiǎn)基金安全的，為資本根本不足。當(dāng)機(jī)構(gòu)的實(shí)際資本充足率不足時(shí)，立即推動(dòng)其進(jìn)行存款保險(xiǎn)早期糾正，以盡快恢復(fù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。二是制定早期糾正實(shí)施要求。對(duì)達(dá)到早期糾正標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)制發(fā)《存款保險(xiǎn)早期糾正通知書(shū)》，督促其按照早期糾正要求進(jìn)行整改，化解風(fēng)險(xiǎn)。要求機(jī)構(gòu)采取的早期糾正措施應(yīng)具有針對(duì)性和可操作性。包括補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易、降低杠桿、健全公司治理和內(nèi)部控制。

（二）實(shí)施早期糾正措施

1.早期識(shí)別。是指對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查，收集獲取真實(shí)完整的經(jīng)營(yíng)信息，并依據(jù)預(yù)先設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要從三個(gè)方面著手：其一，每年抽查轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測(cè)試，設(shè)置不同的壓力情景，測(cè)試各機(jī)構(gòu)在假設(shè)情景下的潛在風(fēng)險(xiǎn);其二，對(duì)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性核查，及時(shí)掌握各機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)情況;其三，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，建立“專(zhuān)員+主監(jiān)管人”風(fēng)險(xiǎn)化解督導(dǎo)機(jī)制。

2.及時(shí)糾正。是指對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的銀行迅速采取各種有效措施，減少風(fēng)險(xiǎn)的不斷積累和擴(kuò)散，主要包括三個(gè)措施：其一，將資本充足率不足的機(jī)構(gòu)列入問(wèn)題機(jī)構(gòu)，并下發(fā)早期糾正通知書(shū);其二，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，并約見(jiàn)機(jī)構(gòu)高管談話(huà)提示風(fēng)險(xiǎn);其三，向地方政府、監(jiān)管部門(mén)，行業(yè)主管通報(bào)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，建議機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，推動(dòng)落實(shí)各方責(zé)任，形成合力，共同防范化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）取得早期糾正實(shí)效

轄內(nèi)某高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行下發(fā)的早期糾正通知中提出的整改意見(jiàn)和要求，結(jié)合自身情況采取了一系列自救措施：一是制定了具體的不良貸款清收、核銷(xiāo)的壓降措施。自下發(fā)早期糾正通知后，截至2020年9月份，該機(jī)構(gòu)通過(guò)清收現(xiàn)金、核銷(xiāo)、盤(pán)活不良貸款等共處置不良貸款4.53億元;二是推動(dòng)增資擴(kuò)股。該行擬增資擴(kuò)股1.5元，截至9月已完成清產(chǎn)核資工作，一家入股機(jī)構(gòu)已提交了認(rèn)購(gòu)1億股的意向協(xié)議，另一機(jī)構(gòu)已啟動(dòng)盡職調(diào)查。當(dāng)?shù)卣?、行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)各采取了相應(yīng)的措施，積極化解機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。截至2020年9月末，該機(jī)構(gòu)實(shí)際資本充足率達(dá)到8.6%，較2018年末提升了6.5個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率達(dá)到109.72%，較2108年末提高了47個(gè)百分點(diǎn)。2019年9月份該機(jī)構(gòu)已被中國(guó)人民銀行存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中心退出了問(wèn)題機(jī)構(gòu)名單庫(kù)，2020年6月份央行評(píng)級(jí)結(jié)果不屬于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，早期糾正在該機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解中取得實(shí)質(zhì)性效果。

四、早期糾正實(shí)踐中幾點(diǎn)思考

（一）早期糾正機(jī)制是人民銀行對(duì)機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充

我國(guó)建立存保制度旨在推動(dòng)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，主要以早期糾正和差別費(fèi)率來(lái)控制金融風(fēng)險(xiǎn)。存保早期糾正是對(duì)投保機(jī)構(gòu)不合規(guī)之后處理手段的補(bǔ)充，有助于共同提高監(jiān)管的效率賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早期糾正職責(zé)，允許其對(duì)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性水平作出前瞻性評(píng)估并采取相應(yīng)糾正措施，可以為審慎監(jiān)管提供有益的必要補(bǔ)充，而且會(huì)對(duì)銀行監(jiān)管部門(mén)產(chǎn)生正向約束效應(yīng)。從近年來(lái)的實(shí)踐看，早期糾正機(jī)制確實(shí)在控制高風(fēng)險(xiǎn)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)方面起到的積極有效的作用。

（二）存保條例法階不高，影響早期糾正與監(jiān)管部門(mén)有效協(xié)調(diào)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》法規(guī)中，銀監(jiān)局可以對(duì)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理提出具體要求、可責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等審慎監(jiān)管措施、對(duì)高管可進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)等，人民銀行存款保險(xiǎn)早期糾正職責(zé)與之存在一定交叉。存款保險(xiǎn)條例中早期糾正機(jī)制涉及對(duì)農(nóng)商行基本民商事權(quán)利的限制，但存款保險(xiǎn)條例是屬于行政法規(guī)。這樣直接影響存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行監(jiān)管部門(mén)建立信息共享機(jī)制，以至于難以掌握對(duì)早期糾正有很大參考意義的監(jiān)管會(huì)談紀(jì)要、行政處罰、監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果等信息，不利于及時(shí)掌握農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)狀況、檢查報(bào)告和評(píng)級(jí)情況等監(jiān)管信息。

（三）強(qiáng)行懲戒性措施不足，制約糾正效率

依據(jù)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)能夠自行決定的早期糾正措施只有風(fēng)險(xiǎn)警示和提高費(fèi)率二種。其余的要求農(nóng)商補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易、降低杠桿、健全公司治理和內(nèi)部控制措施。建議銀保監(jiān)局、地方政府、行業(yè)主管部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施均為間接糾正措施。間接糾正措施更多地依靠農(nóng)商行的自覺(jué)行動(dòng)，而直接糾正強(qiáng)懲戒措施提高存保費(fèi)率，更多取決于投保機(jī)構(gòu)對(duì)多交保費(fèi)的態(tài)度。提高機(jī)構(gòu)保費(fèi)費(fèi)率，多交保費(fèi)對(duì)投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員自身利益并無(wú)太大觸動(dòng)，也不影響本人職業(yè)生涯，故投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員執(zhí)行存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)本身的早期糾正要求沒(méi)有足夠動(dòng)力，同時(shí)多交納保費(fèi)進(jìn)一步增加風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，有悖于早期糾正措施化解機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的初衷。

五、完善早期糾正的幾點(diǎn)建議

（一）提高存款保險(xiǎn)條例法階和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)獨(dú)立地位

存款保險(xiǎn)與最后貸款人、審慎監(jiān)管一起構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。2018年3月公布的《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》將“擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)”劃入中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行要以此為背景，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)重大金融立法，將存款保險(xiǎn)條例上升為存款保險(xiǎn)法，切實(shí)發(fā)揮存款保險(xiǎn)與最后貸款人、微觀審慎監(jiān)管一起構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱作用。相應(yīng)的，要提高存款保險(xiǎn)基金的獨(dú)立地位，使包括現(xiàn)場(chǎng)核查等在內(nèi)的早期糾正措施具備行政法律效力，早期糾正才能發(fā)揮其應(yīng)有作用。

（二）豐富早期糾正直接措施，調(diào)整監(jiān)督部門(mén)職責(zé)

要在制度上賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一定的懲戒職權(quán)，如規(guī)定存款保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)質(zhì)性影響投保機(jī)構(gòu)的高管人員的資格、待遇及職務(wù)任免，有權(quán)否決股東分紅方案和職工薪酬等直接糾正措施，以提高投保機(jī)構(gòu)對(duì)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)早期糾正的重視程度。同時(shí)，相應(yīng)的要理順《存款保險(xiǎn)法》《中國(guó)人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》之間的關(guān)系，調(diào)整中國(guó)人民銀行、銀行監(jiān)管部門(mén)、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等的職責(zé)分工。

（三）健全信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、制定信息共享機(jī)制

對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和全面性不斷強(qiáng)化，建立多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，充分運(yùn)用信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、上報(bào)、分析、指標(biāo)異常變動(dòng)提示等，整個(gè)監(jiān)測(cè)流程的快速、便捷能有效縮短早期糾正措施的介入時(shí)間。同時(shí)建立可執(zhí)行的信息共享細(xì)則，各級(jí)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)才能及時(shí)從銀保監(jiān)部門(mén)獲取重要的監(jiān)管信息，如監(jiān)管會(huì)談紀(jì)要、行政處罰、監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果等對(duì)早期糾正有很大參考價(jià)值的信息。

（四）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)問(wèn)題機(jī)構(gòu)早期糾正指標(biāo)

問(wèn)題機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)要成立專(zhuān)班，將問(wèn)題機(jī)構(gòu)納入問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)名單庫(kù)進(jìn)行管理，按要求落實(shí)主監(jiān)管人制度，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)對(duì)措施周報(bào)制及月報(bào)制，適時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，督導(dǎo)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。定期對(duì)機(jī)構(gòu)的最新評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、已采取的早期糾正措施和實(shí)效進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)跟蹤，確保問(wèn)題機(jī)構(gòu)逐步脫離問(wèn)題機(jī)構(gòu)、向好的方向發(fā)展。

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作者單位：人民銀行衡陽(yáng)市中心支行金融穩(wěn)定科