小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的融資機(jī)制研究

唐德祥 董琦慧

摘 要：黨的十九大報告明確提出要“實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接”。小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到方方面面，其中融資難是關(guān)鍵問題之一。本文運(yùn)用演化博弈和系統(tǒng)動力學(xué)方法，考察小農(nóng)戶融資困境的紓解機(jī)制。研究結(jié)果表明，傳統(tǒng)融資機(jī)制在（守信，不擔(dān)保）策略組合處漸進(jìn)穩(wěn)定，并不能形成內(nèi)生動力來有效紓解小農(nóng)戶的融資困境;而在供應(yīng)鏈“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資機(jī)制中，會在（申請貸款，參與）、（不申請貸款，不參與）策略組合處漸進(jìn)穩(wěn)定，且最終演化穩(wěn)定結(jié)果取決于小農(nóng)戶和合作組織的初始策略群體比例。通過提高小農(nóng)戶自主還款率、降低農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織技術(shù)支持成本、對小農(nóng)戶貸款貼息等途徑，可以有效實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶融資的良性循環(huán)，并由此提出針對性對策建議。

關(guān)鍵詞：小農(nóng)戶;融資機(jī)制;演化博弈;系統(tǒng)動力學(xué)

基金項(xiàng)目：重慶市教育委員會人文社會科學(xué)研究項(xiàng)目“農(nóng)村土地‘三權(quán)分置與重慶農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資的耦合機(jī)制研究”（18SKSJ051）、重慶理工大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目“小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接融資機(jī)制研究”（ycx20192103）。

[中圖分類號] F832.43 [文章編號] 1673-0186（2021）001-0006-018

[文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A? ? ? [DOI編碼] 10.19631/j.cnki.css.2021.001.001

在“大國小農(nóng)”和“人多地少”的基本國情下，小農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本單位，仍然是我國發(fā)展農(nóng)業(yè)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要主體。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計，截至2016年底，我國農(nóng)地規(guī)模在50畝以下的小農(nóng)戶大約有2.6億（約占農(nóng)戶總數(shù)的97%），經(jīng)營的耕地面積占全國耕地總面積的82%左右，而戶均耕地面積僅有5畝左右。然而，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，隨著我國信息化、新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化的深入推進(jìn)，小農(nóng)戶面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。正因?yàn)槿绱?，在黨的十九大報告中首次提出了“小農(nóng)戶”和“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”新概念，明確提出要“實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接”。2018年中央一號文件就“促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接，統(tǒng)籌兼顧培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和扶持小農(nóng)戶”進(jìn)行了決策部署。2019年中央一號文件強(qiáng)調(diào)要落實(shí)扶持小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的政策，完善“農(nóng)戶+合作社”“農(nóng)戶+公司”利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。然而，小農(nóng)戶的融資難困境嚴(yán)重制約了小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的順利推進(jìn)，必須依靠科學(xué)的機(jī)制設(shè)計來開啟小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的“綠色通道”，進(jìn)而開創(chuàng)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之間的互利共生、同生共長新局面。

新時代，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境的改變，小農(nóng)戶的“小、散、弱”生產(chǎn)經(jīng)營劣勢更加明顯，難以應(yīng)對競爭日趨激烈的市場挑戰(zhàn)。依托適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來帶動“小農(nóng)戶”與“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”協(xié)同發(fā)展，是小農(nóng)戶充分融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的現(xiàn)實(shí)路徑。在推動小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的過程中，作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要載體——農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)當(dāng)發(fā)揮更大的作用。因此，本文在運(yùn)用演化博弈模型考察“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資機(jī)制的基礎(chǔ)上，置入供應(yīng)鏈金融思想，以探尋小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接融資困境的紓解機(jī)制和融資風(fēng)險的防范機(jī)制，對于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要的理論價值和現(xiàn)實(shí)意義。

一、文獻(xiàn)回顧

通過梳理相關(guān)文獻(xiàn)，國內(nèi)外學(xué)者對小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的相關(guān)研究主要集中在以下幾個方面。第一，關(guān)于小農(nóng)戶存在的合理性研究。國外經(jīng)典研究以恰亞諾夫[1]的“生存小農(nóng)論”和舒爾茨[2]的“理性小農(nóng)論”為代表。我國學(xué)者姜長云[3]認(rèn)為，小農(nóng)戶生產(chǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主導(dǎo)形式。葉敬忠[4]論證發(fā)現(xiàn)，小農(nóng)會讓世界更加美好。第二，關(guān)于小農(nóng)戶的概念研究。恩格斯早期給出了“小農(nóng)是小塊土地的所有者或租佃者”的概念。黃宗智[5]、徐勇等[6]分別提出了“商品小農(nóng)”和“社會化小農(nóng)”的觀點(diǎn)。施祖法[7]研究認(rèn)為，小農(nóng)戶是由于人多地少等因素而產(chǎn)生的以家庭為單位、集生產(chǎn)與消費(fèi)于一體的農(nóng)業(yè)微觀主體。第三，關(guān)于小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的關(guān)系研究。列寧系統(tǒng)論證了小農(nóng)是注定要滅亡的。考茨基也在《土地問題》中駁斥了小農(nóng)穩(wěn)固的觀點(diǎn)。但后來大量研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“規(guī)模報酬遞增”規(guī)律在一定程度上并不存在[8-9]，因而基于效率尺度選擇農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模在現(xiàn)實(shí)中并不具備可行性[10]?；诖耍恍W(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織既適合小農(nóng)生產(chǎn)，又適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)[11]。以上觀點(diǎn)的分歧在于，一些學(xué)者把小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對立起來，認(rèn)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)必將代替小農(nóng)戶家庭經(jīng)營。而現(xiàn)實(shí)情況是，在許多發(fā)達(dá)國家或發(fā)展中國家，家庭農(nóng)場仍是農(nóng)業(yè)的主導(dǎo)形式[13-14]。第四，關(guān)于小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有機(jī)銜接研究。自黨的十九大報告提出要“實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接”以來，相關(guān)研究成果開始出現(xiàn)，主要內(nèi)容包括兩者有機(jī)銜接的必要性、衡量指標(biāo)、主要障礙、銜接模式及其實(shí)現(xiàn)路徑等方面[15-18]。第五，關(guān)于小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的金融支持研究。如研究小農(nóng)戶融資的困境、原因及對策[19-24]，研究農(nóng)地抵押融資的相關(guān)問題[23-24]，同時也對小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了積極探索[25-27]。

現(xiàn)有成果無疑對本文具有重要的參考價值，但仍然存在著一定缺憾，主要表現(xiàn)在：其一，小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的相關(guān)研究才開始出現(xiàn)，還未形成系統(tǒng)性成果，尤其對兩者有機(jī)銜接融資困境的紓解機(jī)制研究甚少;其二，現(xiàn)有成果主要局限于定性研究和個案分析，鮮有將小農(nóng)戶融資困境與博弈模型結(jié)合并融入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中進(jìn)行深入研究，在一定程度上需要加強(qiáng)創(chuàng)新和加大深度，并增強(qiáng)其可操作性。

二、傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資機(jī)制分析

由于信息不對稱，小農(nóng)戶信貸融資存在著道德風(fēng)險和逆向選擇等問題。因此，對傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資模式是否能夠有效緩解小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的融資困境進(jìn)行深入分析，就顯得十分必要。

（一）傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資模式

農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織是一種專業(yè)生產(chǎn)組織，在保護(hù)個人產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)上由個人支配和決策轉(zhuǎn)變?yōu)楣餐浜蜎Q策，形成利益共享和風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制[28]。利益共享機(jī)制促使成員之間相互合作，共同解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各種生產(chǎn)和銷售難題，探尋應(yīng)對自然異常的處理方法;風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制促使成員之間相互監(jiān)督，共同抵制憊懶和逃脫債務(wù)行為，從而大大提高農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的信用。由于農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的管理人員對組織內(nèi)成員的個人資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等相關(guān)信息較為了解，能夠有效降低信息不對稱，并能較為準(zhǔn)確地對組織內(nèi)成員的信用做出評價，從而為金融機(jī)構(gòu)對小農(nóng)戶的信用評級提供參考，降低了銀行的貸款風(fēng)險。合作組織的特有優(yōu)勢，決定了它是連接金融機(jī)構(gòu)和小農(nóng)戶的重要金融中介，從而為小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接提供金融支持。

傳統(tǒng)融資模式以合作組織為中介連接小農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)（見圖1），其具體運(yùn)作方式為：在小農(nóng)戶向金融機(jī)構(gòu)申請以土地經(jīng)營權(quán)為抵押的貸款時，由農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織為小農(nóng)戶提供擔(dān)保，并對小農(nóng)戶的信用狀況作出判斷后將信息反饋給金融機(jī)構(gòu)。小農(nóng)戶需要向農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織支付一定的保證金（一般占融資額的5%）和擔(dān)保費(fèi)，一旦小農(nóng)戶發(fā)生違約，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織會代替小農(nóng)戶還款，小農(nóng)戶則會損失保證金、擔(dān)保費(fèi)和一定時期的土地經(jīng)營權(quán)。

（二）傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資模式的博弈分析

史密斯和普利斯[29-30]首先提出了演化博弈論中的核心概念——演化穩(wěn)定策略，并被學(xué)者廣泛運(yùn)用到各個研究領(lǐng)域中（特別是經(jīng)濟(jì)管理的有限理性領(lǐng)域）。在小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的融資模式中，由于信息不對稱和小農(nóng)戶的“非理性”，演化博弈是較為理想的分析方法。

1.模型的假設(shè)與構(gòu)建

該模型包含三個參與主體：金融機(jī)構(gòu)、小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織。他們的策略選擇分別為（貸款，不貸款）、（守信，違約）、（擔(dān)保，不擔(dān)保）。基于“三農(nóng)”問題的重要性，我們將模型設(shè)定為滿足先決條件時金融機(jī)構(gòu)一定會貸款以簡化分析并作出如下假設(shè)：

（1）由于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期一般小于1年，因此這里假定貸款期限為1年，且農(nóng)戶將貸款全部用于農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn);

（2）小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織分別有兩種不同的戰(zhàn)略選擇。小農(nóng)戶的策略選擇為（守信，違約）;農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的策略選擇為（擔(dān)保，不擔(dān)保）。因此，此博弈模型共有4種策略組合：（守信，擔(dān)保）、（違約，擔(dān)保）、（守信，不擔(dān)保）和（違約，不擔(dān)保），且設(shè)定小農(nóng)戶A的守信概率為x，合作組織B的擔(dān)保概率為y，x，y∈[0，1];

（3）參與雙方都是有限理性的經(jīng)濟(jì)人，存在信息不對稱問題，且在不完全信息條件下進(jìn)行博弈。

由此可得小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的支付函數(shù)矩陣，如表1所示：

表1中，V為一定時期內(nèi)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)評估價值;λ1為擔(dān)保抵押率（λ1=融資額/農(nóng)地評估價值）;λ2為無擔(dān)保時的抵押率，且λ1>λ2;R為農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的收益率;r1為銀行貸款利率;α為保證金率;C3為評估成本（相關(guān)機(jī)構(gòu)對土地價值進(jìn)行評估的成本，其中包含金融機(jī)構(gòu)的考察成本）;λ3為農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織為小農(nóng)戶擔(dān)保收取的擔(dān)保費(fèi)率。若小農(nóng)戶出現(xiàn)違約，則農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織將沒收保證金和一定時期土地經(jīng)營權(quán)證，并通過土地流轉(zhuǎn)市場進(jìn)行處置，可以獲得凈收益K;C1為農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在擔(dān)保期間履行擔(dān)保義務(wù)而付出的監(jiān)督成本（包括一定的人力、物力等費(fèi)用）。

2.演化博弈模型分析

（1）小農(nóng)戶“守信”“違約”的期望收益、小農(nóng)戶的平均期望收益分別用UA1（x）、UA1（1-x）表示：

UA1（x）=y[λ1V（R-r1）-λ1λ3V-C3]+（1-y）[λ2V（R-r1）-C3]（1）

UA1（1-x）=y[λ1V（1+R）-V-λ1V（α+λ3）-C3]+（1-y）[λ2V（1+R）-C3-V]（2）

（2）農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織“擔(dān)?！钡钠谕找妗ⅰ安粨?dān)?！逼谕找?、平均期望收益分別用UB1（y）、UB1（1-y）表示：

UB1（y）=x[λ1λ3V-C1]+（1-x）[-λ1V（1+r1）+K-C1+λ1V（α+λ3）]（5）

UB1（1-y）=0（6）

由此可得，模型的五個均衡點(diǎn)分別為（0，0）、（1，0）、（0，1）、（1，1）、（x*，y*）。根據(jù)弗里德曼[31]的判定方法，求出該系統(tǒng)對應(yīng)的雅克比矩陣并根據(jù)該矩陣的跡和行列式來判斷局部穩(wěn)定性。若det（J1）<0或tr（J1）=0，則此點(diǎn)的策略選擇為鞍點(diǎn);若均衡穩(wěn)定點(diǎn)對應(yīng)矩陣的det（J1）>0，且tr（J1）<0，則為演化穩(wěn)定策略（ESS），即無論初始狀態(tài)在何處，最終總是趨向于漸進(jìn)穩(wěn)定點(diǎn)處，反之為不穩(wěn)定點(diǎn)。

模型的雅克比矩陣如下：

J1=（1-2x）[-yλ1V（1+r1）yλ1Vα+（1-y）λ2V（-1-r1）+V]? ?x（1-x）[（λ2-λ1）V（1+r1）+λ1Vα]y（1-y）[λ1V（1+r1）-k+c1-λ1V（α+λ3）]? ? ? ? ? ? ? ? ? （1-2y）{（1-x）[-λ1V（1+r1）+K+λ1Vα]+λ1Vλ3-C1}

將均衡點(diǎn)帶入以上雅克比矩陣，可以得出不同均衡點(diǎn)處雅克比矩陣的行列式和跡的正負(fù)情況，詳情見表2所示：

由表2可知，傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資模式只有在（1，0）處，即小農(nóng)戶和合作組織的（守信，不擔(dān)保）策略組合處漸進(jìn)穩(wěn)定，與預(yù)期目標(biāo)不符。因此，傳統(tǒng)融資機(jī)制在無外界干擾的條件下（如政府貼息等）并不能形成有效紓解小農(nóng)戶融資困境的內(nèi)生動力。所以，下面將繼續(xù)考察基于供應(yīng)鏈的“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資機(jī)制。

三、基于供應(yīng)鏈的“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資機(jī)制分析

由上文分析可知，在傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資模式中，小農(nóng)戶、合作組織最終會選擇“守信”和“不擔(dān)?！辈呗?，并不能有效紓解小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接的融資困境。因此，下面將通過在小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的合作過程中置入供應(yīng)鏈思想，并運(yùn)用系統(tǒng)仿真分析，以深入探究影響小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接融資的關(guān)鍵因素。

（一）基于供應(yīng)鏈的“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資模式

與傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資模式不同的是，小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織形成供應(yīng)鏈聯(lián)盟，即農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在為小農(nóng)戶提供擔(dān)保時，不需要向其收取保證金和擔(dān)保費(fèi)，只需與其簽訂遠(yuǎn)期合同。在不考慮外界干擾因素下，為了規(guī)避小農(nóng)戶違約，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在合同到期時會以市場價收購小農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品（如糧食），并為其提供技術(shù)支持、物流運(yùn)輸?shù)确?wù)，以提高小農(nóng)戶生產(chǎn)效率和降低小農(nóng)戶的生產(chǎn)成本，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織以收購農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行深加工并出售來獲利，以實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和合作組織雙方互利共贏（見圖2）。對于小農(nóng)戶而言，不但無需繳納保證金和擔(dān)保費(fèi)，降低了貸款“門檻”，同時因?yàn)檗r(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的技術(shù)支持，小農(nóng)戶能夠獲得更高的收益率;對于農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織而言，不僅因?yàn)殂y行提供小農(nóng)戶的信用信息而獲取了一定收入，還因小農(nóng)戶售賣糧食產(chǎn)量的擴(kuò)大而產(chǎn)生了新增收益，使小農(nóng)戶收益率更高，從而降低違約風(fēng)險。

（二）基于供應(yīng)鏈的“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資模式的博弈分析

1.模型的假設(shè)與構(gòu)建

基于供應(yīng)鏈的“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資模式的假設(shè)與傳統(tǒng)融資模式相同，由前文可知小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的博弈行為策略。小農(nóng)戶的行為策略集為A（x），x為申請貸款的概率，且小農(nóng)戶會正常履行遠(yuǎn)期合同。如果小農(nóng)戶不愿意申請貸款，則所有收益來源于其自有資金;農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的行為策略集為B（y），y為參與的概率，“參與”是指農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在小農(nóng)戶申請貸款時愿意為其提供擔(dān)保和技術(shù)支持?！安粎⑴c”是指農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不愿意為小農(nóng)戶提供擔(dān)保和額外的技術(shù)支持，因此農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織僅能獲得正常收益。

基于以上假設(shè)，我們分別從小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織兩個主體分別作出如下設(shè)定。

第一，小農(nóng)戶博弈主體的設(shè)定。在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款時，小農(nóng)戶有擔(dān)保時的貸款利率為r1，無擔(dān)保時的貸款利率為r2，且r1K>L（1+r2）>L（1+r1）。小農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與并提供技術(shù)支持的條件下的收益率為R1，若農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不參與，則小農(nóng)戶僅能獲得正常利率R2，則有R1>R2，小農(nóng)戶自主還款的概率為θ，小農(nóng)戶若需農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與則需繳納會費(fèi)H以成為該組織成員。

第二，合作組織博弈主體的設(shè)定。若農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織選擇“不參與”策略，則獲得正常收益W;若農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織選擇“參與”策略，則為小農(nóng)戶提供技術(shù)支持，由此付出的成本為C2。在小農(nóng)戶申請貸款時為其提供擔(dān)保，此時農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供小農(nóng)戶的信用狀況而獲得貸款額α倍的信息收入，但需付出監(jiān)管成本C1。因小農(nóng)戶生產(chǎn)效率提高會將更多的農(nóng)產(chǎn)品賣給農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，于是會獲得新增收益ΔW（其中，ΔW1、ΔW2分別為小農(nóng)戶申請貸款和不申請貸款時農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的新增收益，ΔW1>ΔW2）。若小農(nóng)戶選擇“違約”，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織會將小農(nóng)戶的土地經(jīng)營權(quán)通過流轉(zhuǎn)而獲得凈收益K，并代小農(nóng)戶還款付息。

由此可得小農(nóng)戶博弈主體和合作組織博弈主體的收益支付矩陣，如下表3所示：

2.小農(nóng)戶與合作組織的演化博弈分析

（1）復(fù)制動態(tài)方程分析

演化博弈過程包含復(fù)制動態(tài)和演化穩(wěn)定性兩個基本要素，其中復(fù)制動態(tài)分析是建立在動態(tài)常微分方程組的基礎(chǔ)上，研究某一行為策略在整個種群中的適應(yīng)值。

第一，設(shè)小農(nóng)戶群體選擇“申請貸款”的期望支付為UA2（x），選擇“不申請貸款”的期望支付為UA2（1-x），小農(nóng)戶群體的平均期望收益是■，則

UA2（x）=y{M（1+R1）+θL（R1-r1）+（1-θ）[L（1+R1）-V]-H}+（1-y）{M（1+R2）+θL（R2-r2）+（1-θ）[L（1+R2）-V}]（9）

UA2（1-x）=y[M（1+R1）-H]+（1-y）[M（1+R2）]（10）

復(fù)制動態(tài)方程（即常微分方程）的穩(wěn)定性條件為：x應(yīng)滿足G（x）= 0，且dG（x）/dx<0。同時，由于先決條件是金融機(jī)構(gòu)一定會放款，則在無擔(dān)保時應(yīng)滿足λ2V（1+r1）-V<0，此時分為以下兩種情況：

由于00、L（1+R1）-θL（1+r1）-（1-θ）V>0，此時當(dāng)y>y*時，x=1為演化穩(wěn)定點(diǎn)，即小農(nóng)戶選擇“申請貸款”;當(dāng)y

以上兩種情況說明，小農(nóng)戶決策行為的演化穩(wěn)定狀態(tài)與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的初始狀態(tài)密切相關(guān)。

第二，設(shè)農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織群體選擇“參與”的期望支付為UB2（y），選擇“不參與”的期望支付為UB2（1-y），小農(nóng)戶群體的平均期望收益為■，則

UB2（y）=x{W+αL+（1-θ）[K-L（1+r1）]-C1-C2+ΔW1+H}+（1-x）[W+ΔW2-C2+H]（14）

UB2（1-y）=W（15）

由于0x*時，y=1為演化穩(wěn)定點(diǎn)，即農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織選擇“擔(dān)?！辈呗?。當(dāng)x

（2）小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織博弈策略選擇的演化穩(wěn)定性分析

由上述分析可知，該模型的五個演化穩(wěn)定均衡點(diǎn)為A（0，0）、B（0，1）、C（1，0）、D（1，1）、E（x*，y*），求出雅克比矩陣后探索其在（1，1）處漸進(jìn)穩(wěn)定的條件，其雅克比矩陣如式（19）所示：

其相位圖如圖3所示：圖3的橫軸表示農(nóng)戶申請貸款的概率，縱軸表示合作組織參與的概率，由圖中明顯可知，在區(qū)域內(nèi)的點(diǎn)，若小農(nóng)戶“申請貸款”和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織“參與”的初始比例過小，最終收斂于（不申請，不參與）的策略組合處，圖像中大部分區(qū)域的點(diǎn)最終趨向于（1，1）點(diǎn)，即最終結(jié)果取決于初始狀態(tài)。

（三）小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織博弈行為的系統(tǒng)動力學(xué)分析

1.建立SD仿真模型

為了更深入地考察小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織之間的長期博弈行為趨勢、參數(shù)之間關(guān)系以及參數(shù)對小農(nóng)戶“申請貸款”概率、農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織“參與”概率的影響，此處運(yùn)用Vensim進(jìn)行系統(tǒng)動力學(xué)仿真分析。我們將小農(nóng)戶“申請貸款”概率隨時間的變化率設(shè)置為A，將農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織“參與”概率隨時間的變化率設(shè)置為B，并構(gòu)建SD仿真模型，如圖4所示，模型包含2個流率、4個流位以及14個外部變量，其中流率變量方程式主要依據(jù)式（17）和式（12）設(shè)立。

2.SD仿真模型的仿真分析

根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究現(xiàn)狀，本文通過具體案例運(yùn)用Vensim軟件來進(jìn)行數(shù)值仿真。以某些變量初值不變?yōu)榍疤幔淖儫o擔(dān)保時的銀行貸款利率r2、農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不參與時小農(nóng)戶的收益率R2、自主還款概率θ、農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織技術(shù)支持成本C2等核心參數(shù)來觀察其對演化軌跡的影響。

（1）博弈主體初始策略的群體比例

設(shè)置INITIAL TIME=0，TIME STEP=0.5，同時為便于觀察，將觀察時間設(shè)為24個月，對模型中較為敏感的杠桿作用點(diǎn)和參數(shù)進(jìn)行靈敏度分析。根據(jù)我國小農(nóng)戶的戶均耕地面積為5畝等現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行賦值，模型參數(shù)設(shè)定如下：M=10 000，θ=0.8，R1=0.5，R2=0.1，L=30 000，H=1 000，α=0.1%，r2=0.07，r1=0.05，K=35 000，V=60 000，ΔW1=10 000，ΔW2=2 000，C2=4 000，C1=2 000，符合-[L（1+R1）-θL（1+r1）-（1-θ）V]<0、-{αL+（1-θ）[K-L（1+r1）]-C1+H+ΔW1-C2}<0、θL（R2-r2）+（1-θ）[L（1+R2）-V]<0、H-C2+ΔW2<0的條件下將數(shù)據(jù)進(jìn)行適當(dāng)處理，單位設(shè)置為萬元。我們將小農(nóng)戶申請貸款的比例x分別設(shè)為0.1、0.4、0.6、0.9，觀察兩類博弈主體的策略變化（標(biāo)號為1、2、3、4的曲線分別與比例x相對應(yīng)，后圖同樣如此）。

通過變化小農(nóng)戶申請貸款的比例x，研究其對x、y的影響如圖5和圖6所示。當(dāng)x的比例很小時，如x=0.1時，x和y會逐漸減少，傾向于0，即在未來某一時期小農(nóng)戶會選擇“不申請貸款”策略，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織會選擇“不參與”策略;同理，改變y的比例，使其分別為y=0.1、0.4、0.6、0.9時，觀察y的比例變化對小農(nóng)戶“申請貸款”、合作經(jīng)濟(jì)組織“參與”的結(jié)果所產(chǎn)生的影響，如圖7和圖8所示。y變化對x有同樣影響，y的比例過小將會導(dǎo)致x、y的比例逐漸趨向于0。

（2）政府貼息對演化結(jié)果的影響

在其他參數(shù)固定不變時，假設(shè)政府對農(nóng)業(yè)抵押貸款貼息40%時，即r2=0.042，r1=0.03時，對x、y的比例情況進(jìn)行繪圖，如圖9所示。

對比圖5和圖9（a）可知，由于政府貼息，使得貸款利率降低40%，初始值申請貸款的小農(nóng)戶占比10%時，最后結(jié)果小農(nóng)戶“申請貸款”概率逐漸向1演變，說明銀行貸款利率會大幅度降低小農(nóng)戶的貸款門檻，提高小農(nóng)戶“申請貸款”的積極性;對比圖6和圖9（b）可知，隨著貸款利率的降低，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在x=0.1時的初始值時向1逐漸靠近，說明當(dāng)貸款利率降低時，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與農(nóng)戶生產(chǎn)的演化概率就會提高，從而降低了銀行的違約風(fēng)險。

（3）農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不參與時，小農(nóng)戶的收益率R2對演化結(jié)果的影響

在其他參數(shù)固定不變時，對比R2分別為0.1（初始值）、0.3時的x、y不同比例初始值的演化結(jié)果，如圖10所示。

對比圖10（a）和圖5可知，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不參與時，小農(nóng)戶的收益率越高則其越有可能朝著“申請貸款”的方向演化，如規(guī)模較大的農(nóng)戶因規(guī)模效應(yīng)導(dǎo)致其收益率提高，就越有可能申請貸款;對比圖10（b）和圖6可知，收益率越高，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織就會朝著“參與”的方向演化，這也很好地詮釋了目前小農(nóng)戶所面臨的困境。由于小農(nóng)戶規(guī)模小、收益率低，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不愿意參與而導(dǎo)致其收益率無法提高，故小農(nóng)戶就不愿意申請貸款，從而無法實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)。如果改變R1的大小，在約束條件下不會改變x、y=0時趨近于0的初始結(jié)果，只是隨著R1的減小趨近于0的速度會減緩。

（4）自主還款概率θ對演化結(jié)果的影響

通過改變自主還款概率θ的值（初始值為0.8），觀察其對x、y群體比例變化的影響，如圖11所示：

對比圖11（a）和圖5可知，隨著小農(nóng)戶自主守信的概率提高，有助于小農(nóng)戶向“申請貸款”演化且穩(wěn)定在1處;對比圖11（b）和圖6可知，隨著小農(nóng)戶自主守信概率的增加，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在初始比例為10%時開始向y=1處演化，即農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織趨向選擇“參與”。在自主還款概率很低時，曲線會向0處演化。

（5）農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織技術(shù)支持成本C2對演化結(jié)果的影響

通過改變農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與時幫助小農(nóng)戶提高收益率的技術(shù)成本，來觀察其對x、y的影響。我們將技術(shù)成本降至3 000（初始值為4 000），其影響如圖12所示：

對比圖12（a）和圖5可知，隨著技術(shù)成本的降低，會使小農(nóng)戶在申貸比例初始值比較低時逐漸向“申請貸款”收斂;對比圖12（b）和圖6可知，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與率較低時，隨著技術(shù)成本的降低，合作組織“參與”的概率逐漸向1處收斂;同理，通過調(diào)整監(jiān)管成本觀察其對小農(nóng)戶申請貸款的影響，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參與對最終結(jié)果同樣影響很大。

四、研究結(jié)論與對策建議

本文考察了傳統(tǒng)“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資機(jī)制存在的不足，在此基礎(chǔ)上深入研究了基于供應(yīng)鏈“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”融資機(jī)制的科學(xué)性，由此得出以下主要研究結(jié)論和對策建議。

（一）主要研究結(jié)論

第一，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的技術(shù)支持成本是影響行為策略選擇的重要因素，隨著技術(shù)支持成本增加，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織和小農(nóng)戶會選擇“不參與”和“不申請貸款”策略。

第二，貸款利率會對小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的行為策略選擇產(chǎn)生負(fù)向影響，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織不參與時的收益率會對小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的行為策略選擇產(chǎn)生正向影響。利率的降低、收益率的增加均有助于小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織傾向于選擇“申請貸款”和“參與”行為策略。

第三，小農(nóng)戶自主還款概率降低，對農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織選擇“參與”和小農(nóng)戶選擇“申請貸款”具有很強(qiáng)的抑制作用。

（二）對策建議

根據(jù)以上研究結(jié)論，對基于供應(yīng)鏈“小農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”的融資風(fēng)險控制提出以下建議。

第一，建立科學(xué)的處罰和激勵機(jī)制，以提高小農(nóng)戶的自主還款概率，防范農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險。對于農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織而言，金融機(jī)構(gòu)可以向其支付一定費(fèi)用來發(fā)揮農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織對小農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的特有信息優(yōu)勢，以客觀、準(zhǔn)確地甄別小農(nóng)戶的信用信息，從而降低信貸風(fēng)險。關(guān)于小農(nóng)戶違約，主要有以下兩個原因：一是因自然災(zāi)害或生產(chǎn)運(yùn)營不善而導(dǎo)致無力償還;二是因存在超額收益或貸款額度大于抵押物價值所造成的道德風(fēng)險，如瞞報事實(shí)成功貸款后就選擇違約。因此，針對以上兩種原因分別提出針對性措施：其一，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織要加大與小農(nóng)戶的合作力度，對其提供技術(shù)支持以增加產(chǎn)量和進(jìn)行上門服務(wù)以降低物流成本，從而提高小農(nóng)戶的生產(chǎn)收益率，降低其違約風(fēng)險;其二，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織要加強(qiáng)監(jiān)督、嚴(yán)格把關(guān)和動態(tài)追蹤，不斷完善小農(nóng)戶的信息管理系統(tǒng)，加大違約處罰力度，從而降低道德風(fēng)險。

第二，通過技術(shù)創(chuàng)新和規(guī)模效應(yīng)，來降低農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的技術(shù)支持成本。技術(shù)支持對小農(nóng)戶提高收益率具有重要作用，然而技術(shù)支持成本增加會影響小農(nóng)戶的貸款申請意愿。因此，要勇于創(chuàng)新，廣泛運(yùn)用IT技術(shù)、人工智能及大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技手段來降低技術(shù)支持成本。同時，政府要加大對農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織及其成員的教育培訓(xùn)力度，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織可以利用App或者微信推送等方式及時發(fā)布農(nóng)業(yè)技術(shù)和生產(chǎn)經(jīng)營的相關(guān)信息，以及異?；蛲话l(fā)情況的科學(xué)處理方法，讓小農(nóng)戶能夠及時發(fā)現(xiàn)、充分應(yīng)對和有效減損農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的問題。同時，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織規(guī)模經(jīng)營要實(shí)現(xiàn)技術(shù)支持的規(guī)模效應(yīng)，以降低技術(shù)支持成本，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。

第三，加大對小農(nóng)戶貸款貼息等政策支持力度，實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融合協(xié)同發(fā)展?！懊褚允碁樘臁?，我國14億人口的糧食豐足是國計民生的重中之重。因此，要建立科學(xué)的制度安排和機(jī)制設(shè)計來紓解作為農(nóng)業(yè)基本單位和重要主體——小農(nóng)戶的融資困境，以實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的互利共贏、融合發(fā)展。為此，政府要構(gòu)建小農(nóng)戶融資的綠色通道，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，為小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接提供充分的金融支持。金融機(jī)構(gòu)要積極進(jìn)行農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，努力擴(kuò)大農(nóng)村普惠金融的覆蓋面和獲得感，切實(shí)破解小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融合發(fā)展的資金瓶頸，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

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Research on the Financing Mechanism of the Organic Connection between Small Farmers and Modern Agricultural Development

Tang Dexiang? Dong Qihui

（School of Economics And Finance， Chongqing University of Technology，Chongqing 400054）

Abstract： The report of the 19th National Congress of the Communist Party of China clearly stated that it is necessary to "achieve the organic connection between small farmers and modern agricultural development." The organic connection between small farmers and modern agricultural development is a complex systematic project involving all aspects， of which financing is one of the key issues. This paper uses the evolutionary game and the system dynamics method to investigate the mechanism of the financing dilemma of small farmers. The research results show that the traditional financing mechanism is gradually stable in the combination of （trustworthy， no guarantee） strategy. In the financing mechanism of "small farmers + agricultural cooperative economic organization" in the supply chain， the strategy combination of （applying for loan， participating） and （not applying for loan， not participating） is gradually stable， and the final evolutionary stability results depend on the initial strategic group proportion of small farmers and cooperative organizations. By improving the independent repayment rate of small farmers， reducing the technical support costs of agricultural cooperative economic organizations， and discounting interest rates for small farmers， it can effectively achieve a virtuous cycle of smallholder financing， and proposes targeted countermeasures.

Key Words： small farmers;supply chain finance; evolutionary game;system dynamics

作者簡介：唐德祥，重慶理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)村金融;董琦慧，重慶理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院碩士研究生，研究方向：農(nóng)村金融。