長三角一體化進(jìn)程中普惠金融發(fā)展思考

王麗娜

摘 要：當(dāng)前，隨著長江三角洲地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化快速發(fā)展已經(jīng)逐漸上升為國家發(fā)展策略，這也就對(duì)新形勢(shì)下中國長江三角洲地方金融機(jī)構(gòu)的治理制度構(gòu)建和管理能力提升，提出了新的更高需求。通過建立高適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普遍性強(qiáng)的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)管理政策、金融要素市場(chǎng)、金融科技信息等的協(xié)調(diào)快速發(fā)展，并推動(dòng)了地域間資本、人員、信息等基本要素的自主流轉(zhuǎn)和有效分配，就可以加速促進(jìn)長三角一體化建設(shè)。而在此過程中，通過發(fā)揮普遍金融服務(wù)進(jìn)一步提高了金融服務(wù)資源的涵蓋面和可得性，從而促進(jìn)了金融服務(wù)資源在區(qū)域間的更優(yōu)配置，對(duì)于促進(jìn)長江三角洲產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)合理布局和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)一體蓬勃發(fā)展，就變得尤為重要。

關(guān)鍵詞：長三角一體化;金融風(fēng)險(xiǎn);惠普金融

一、政府資金支撐，在長三角一體化進(jìn)程中起到了積極作用

（一）有利于改善長三角區(qū)域資金供應(yīng)總體質(zhì)量

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面一體化進(jìn)程中，金融機(jī)構(gòu)可通過與地方協(xié)同層面的合作，建立全省共同統(tǒng)一金融服務(wù)管理政策、經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展體制和產(chǎn)業(yè)服務(wù)等，并充分發(fā)揮全省各地的比較優(yōu)勢(shì)，以合作信貸、銀團(tuán)貸款、發(fā)放集合債等多種形式，帶動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)資源要素在更大、更廣區(qū)域內(nèi)流轉(zhuǎn)，為長江三角洲區(qū)域各地的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)繁榮、三農(nóng)發(fā)展、綠色等方面創(chuàng)造更可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)保障。

（二）有利于提高長三角區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控水平能力

根據(jù)當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)跨地域傳播加重的態(tài)勢(shì)，長三角區(qū)域普惠化金融服務(wù)體系中可探討建立區(qū)域內(nèi)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控制度，以強(qiáng)化監(jiān)控預(yù)警合力，有效互通風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，實(shí)施重大案件聯(lián)動(dòng)應(yīng)對(duì)，共同策應(yīng)、形成合力，以促進(jìn)提升區(qū)域內(nèi)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防化解的能力。

（三）有利于提升與長江三角洲區(qū)域的普惠金融合作與發(fā)展水平

因應(yīng)高質(zhì)量一體化的金融服務(wù)發(fā)展需要，長三角區(qū)域內(nèi)普惠金融機(jī)構(gòu)之間可以推動(dòng)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施的合作與共建，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融服務(wù)技術(shù)、支付清算、票據(jù)流通、征信體系建設(shè)等領(lǐng)域開展深入?yún)f(xié)作，以突破地域障礙、實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)，在信息一體融通過程中共同提高區(qū)域內(nèi)普惠化金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平。

二、長三角一體化為普惠金融的發(fā)展提供了廣闊的空間

2018年11月5日，書記在第一屆中國國際商品進(jìn)口展覽會(huì)上表示，將全力支持長三角地區(qū)的一體化發(fā)展并上升為國家戰(zhàn)略。2019年12月1日，《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》印發(fā)。2020年8月20日，書記在全國扎實(shí)推動(dòng)長江三角洲一體化發(fā)展工作座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要更加深入理解長江三角洲地區(qū)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要戰(zhàn)略地位和意義，努力促進(jìn)長江三角洲一體化發(fā)展不斷取得新成效。

近日，《國務(wù)院辦公廳對(duì)于虹橋全球?qū)ν忾_放交通樞紐建設(shè)工程項(xiàng)目總體實(shí)施方案的批復(fù)》（國函〔2021〕21號(hào)）中提出，上海地區(qū)市和中國江蘇省等周邊地區(qū)要著力增強(qiáng)服務(wù)長江流域三角洲和聯(lián)通全球?qū)嵙δ芰?，以高層次的協(xié)同對(duì)外開放推進(jìn)長江流域三角洲一體快速發(fā)展。長三角作為全國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，多數(shù)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)雖然在逐步轉(zhuǎn)正。

由此可見，普惠金融在長三角一體化市場(chǎng)下仍具有很大的發(fā)展空間。作為長三角區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、分布最廣、業(yè)務(wù)范圍最大的地方金融機(jī)構(gòu)力量，中小普惠化金融機(jī)構(gòu)企業(yè)深度融入長三角一體化戰(zhàn)略，既是政府支持與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)融合發(fā)展的內(nèi)在需要，又是普惠金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身高效發(fā)展的必然選擇。

三、長三角一體化下政策建議

（一）打破傳統(tǒng)行政區(qū)劃監(jiān)管，構(gòu)建起跨部門地域的協(xié)調(diào)監(jiān)督新機(jī)制

金融服務(wù)的發(fā)展，也離不開更高效的政府監(jiān)管。傳統(tǒng)的金融行政區(qū)劃監(jiān)管，適應(yīng)不了長三角信貸業(yè)務(wù)一體化。政策的一致性還需要逐步完善目前，中國各個(gè)地方金融市場(chǎng)與監(jiān)管部門之間的政策措施都具有差異，而各地人民銀行的政策與措施在實(shí)際執(zhí)行過程中也具有很大區(qū)別?？梢猿闪㈤L三角地區(qū)財(cái)務(wù)監(jiān)督工作領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)辦公室，形成日常議事制度，為地方金融機(jī)構(gòu)跨地域互設(shè)、業(yè)務(wù)跨地域運(yùn)營等問題提供政策協(xié)調(diào)平臺(tái);推動(dòng)建立并健全地區(qū)信用地方性規(guī)章，建立統(tǒng)一的地區(qū)化社會(huì)誠信管理體系;可形成地區(qū)銀行業(yè)共同懲治逃廢債協(xié)作制度，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)失信行為的打擊懲罰力度，更加有效保障地方金融生態(tài)環(huán)境穩(wěn)定;經(jīng)過上述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，為長三角地區(qū)信貸資源配置一體化創(chuàng)造了高效的監(jiān)管環(huán)境，并營造了地方政府金融資源自由流轉(zhuǎn)的安全生態(tài)環(huán)境。

（二）適當(dāng)放寬跨區(qū)經(jīng)營限制，搭建信貸一體化的有效載體。

一方面，生產(chǎn)要素自然流轉(zhuǎn)也是長三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的主要條件?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，地方金融機(jī)構(gòu)起到了資源配置的重要媒介功能，但一旦地方金融機(jī)構(gòu)資源無法實(shí)現(xiàn)整體的優(yōu)化配置，就必將使地方商品、勞務(wù)等生產(chǎn)要素市場(chǎng)的正常流通大受影響，整個(gè)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的統(tǒng)籌發(fā)展、地區(qū)間的資源合理分配都將無法進(jìn)行，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展也將無法高質(zhì)量實(shí)施。所以地方金融監(jiān)管政策也可以考慮進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，按照不同村鎮(zhèn)銀行金融機(jī)構(gòu)的資金力量、風(fēng)險(xiǎn)水平等要求，適度放開對(duì)長江三角洲范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的跨地域設(shè)立與準(zhǔn)入，以此打造地域內(nèi)貸款資源自主流轉(zhuǎn)的高效物理載體。

另一方面，經(jīng)過十余年在某一縣域下沉深耕，東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行具備了一定規(guī)模，因于村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營范圍的限制，繼續(xù)發(fā)展空間受到一定程度的限制。同時(shí)，隨著長三角一體化進(jìn)程的逐步開展，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)在推進(jìn)區(qū)域協(xié)同化發(fā)展方面工作推進(jìn)力度較大，跨地區(qū)甚至跨省份經(jīng)濟(jì)協(xié)同已逐步成為常態(tài)。建議是否考慮實(shí)際情況，在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)試點(diǎn)"多縣一行"制村鎮(zhèn)銀行，允許其在周邊縣區(qū)并購、開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，以給予村鎮(zhèn)銀行更大的發(fā)展空間，更好地激發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展普惠金融的積極性，促進(jìn)健康可持續(xù)發(fā)展，更好地助力區(qū)域協(xié)同發(fā)展，融入助推長三角一體化發(fā)展。

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