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    鞏固改制成果 做優(yōu)做強(qiáng)廣東農(nóng)信

    2021-03-01 23:52:50楊萬榮
    科學(xué)與財(cái)富 2021年28期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

    摘 要:本文以此次廣東農(nóng)信改制農(nóng)商銀行為背景,指出改制后的農(nóng)商銀行要牢牢把握當(dāng)前重要的發(fā)展機(jī)遇期和政策窗口期,繼續(xù)堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位,鞏固改制成果,激發(fā)活力,更好地推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行;轉(zhuǎn)型;發(fā)展

    2017年,廣東省委、省政府啟動(dòng)以全面組建農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“農(nóng)商銀行”)為目標(biāo)的廣東農(nóng)信新一輪深化改革。3年的改制攻堅(jiān),廣東農(nóng)信不僅完成了64家農(nóng)信社改制農(nóng)商銀行的任務(wù),且通過深化改革破除了農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)隱患,提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展和鄉(xiāng)村振興能力,形成農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革的“廣東模式”。改制后的農(nóng)商銀行,如何繼續(xù)堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位,鞏固改制成果,激發(fā)市場(chǎng)活力,更好地服務(wù)于“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì),為廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐,已成為農(nóng)商銀行管理層需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)重要課題。

    一、以“支農(nóng)支小”為使命,助力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

    “支農(nóng)支小”是廣東農(nóng)信的生存發(fā)展基石,廣東農(nóng)信根在農(nóng)村、情在農(nóng)民和小微企業(yè),一生都與“支農(nóng)支小”字打交道。部分農(nóng)商銀行改制后戰(zhàn)略定位不夠清晰,脫實(shí)向虛,經(jīng)營偏離市場(chǎng)定位,背離了初心。作為與共和國共成長的金融機(jī)構(gòu),廣東農(nóng)信的優(yōu)勢(shì)在縣域,本土化,地方性是明顯特征,長期積累的地緣、人緣關(guān)系以及自身決策鏈條短、經(jīng)營機(jī)制靈活等特征是轄內(nèi)農(nóng)商銀行最大的優(yōu)勢(shì),是其他商業(yè)銀行無法比擬的。近年來,銀保監(jiān)會(huì)多次下發(fā)文件,明確農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守市場(chǎng)定位。作為“農(nóng)”字頭的金融機(jī)構(gòu),服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)是廣東農(nóng)信的初心和使命。因此,無論是當(dāng)下還是未來的發(fā)展,廣東農(nóng)信的發(fā)展的舞臺(tái)始終在農(nóng)村,始終姓農(nóng),改制后初心保持不變。轄內(nèi)農(nóng)商銀行應(yīng)牢牢把握當(dāng)前重要的發(fā)展機(jī)遇期和政策窗口期,深入貫徹落實(shí)廣東省農(nóng)信聯(lián)社的工作部署,全面對(duì)接和助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,深耕農(nóng)村市場(chǎng),在服務(wù)小微、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、助推鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

    二、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控,提升資產(chǎn)質(zhì)量。

    從農(nóng)信社到農(nóng)商銀行,改制不是簡單換個(gè)牌子,而是建立符合現(xiàn)代化商業(yè)銀行功能定位、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的長效機(jī)制。本輪改革中,全面轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制作為重中之重。轄內(nèi)農(nóng)商銀行要貫徹落實(shí)新發(fā)展理念,以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo),深耕縣域經(jīng)濟(jì),提升發(fā)展質(zhì)效,穩(wěn)步推進(jìn)改革。一是完善公司治理、激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè),健全完善現(xiàn)代化公司治理體系,探索引進(jìn)優(yōu)質(zhì)投資者優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),同時(shí)加強(qiáng)股東股權(quán)管理,規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,努力提高農(nóng)商銀行治理能力。二是嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn),重點(diǎn)是加強(qiáng)大額貸款、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩行業(yè)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控,下大力氣嚴(yán)控跨機(jī)構(gòu)大額授信、貸款集中度,多管齊下壓降不良貸款,不斷優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),推進(jìn)“大零售”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地。三是制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,加快建立適應(yīng)新監(jiān)管要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。逐步完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制方法與程序,及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警,探索建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理。

    三、推進(jìn)戰(zhàn)略定位轉(zhuǎn)型,準(zhǔn)確定位服務(wù)領(lǐng)域。

    要以特色化、差異化、專業(yè)化的發(fā)展戰(zhàn)略,將支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)放在了重中之重的位置,通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式,加大對(duì)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度,進(jìn)一步優(yōu)化和完善系列信貸產(chǎn)品,形成品牌。一是對(duì)中小微企業(yè)客戶,要充分發(fā)揮“短、頻、快”的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),深入開展“鏈條式”金融服務(wù),提供信貸、理財(cái)、電子銀行業(yè)務(wù)等“一攬子”金融服務(wù)。二是充分發(fā)揮地域優(yōu)勢(shì),深度介入社區(qū)金融服務(wù),延伸服務(wù)觸角,以網(wǎng)點(diǎn)為依托為支持、電子銀行業(yè)務(wù)為渠道,形成多渠道、全覆蓋、立體化的服務(wù)體系。三是要緊貼地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,加強(qiáng)銀政戰(zhàn)略合作,重點(diǎn)扶持重點(diǎn)企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、城鎮(zhèn)建設(shè)等,實(shí)現(xiàn)與縣域經(jīng)濟(jì)同生共長。

    四、豐富產(chǎn)品體系,推動(dòng)零售業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型。

    目前,廣東銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)已進(jìn)入線上線下加速融合、同行跨界交叉競(jìng)爭的大零售時(shí)代。轄內(nèi)農(nóng)商銀行要回歸本源,結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營和區(qū)域特色,提出符合自身發(fā)展定位的策略,打造精品銀行、場(chǎng)景銀行。一是優(yōu)化零售業(yè)務(wù)客戶分級(jí)管理,搭建VIP客群的分級(jí)管理維護(hù)體系,讓不同層級(jí)的VIP客戶,享受到對(duì)應(yīng)層級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的銀行貴賓差異化服務(wù)。二是深入推進(jìn)二級(jí)網(wǎng)點(diǎn)向營銷型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,大力開展大零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)和分批準(zhǔn)入工作,有效盤活二級(jí)網(wǎng)點(diǎn)存量資源,不斷提升客戶體驗(yàn)。三是加強(qiáng)零售銀行金融科技人才隊(duì)伍建設(shè),打造零售專屬科技團(tuán)隊(duì),以復(fù)合型、專業(yè)型人力資源轉(zhuǎn)型升級(jí)帶動(dòng)零售經(jīng)營能力提升。四是場(chǎng)景建設(shè)和生態(tài)驅(qū)動(dòng)要契合零售客戶個(gè)性化、特色化、定制化的金融需求。如開發(fā)人臉識(shí)別、語音識(shí)別等多模態(tài)生物核驗(yàn)技術(shù),簡化零售業(yè)務(wù)審批流程,提升客戶與人工智能的交互體驗(yàn)。

    五、加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新,提升競(jìng)爭力。

    農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營面對(duì)的市場(chǎng)是買方市場(chǎng),話語權(quán)和決定權(quán)在客戶一邊,客戶往往“用腳投票”。客戶選擇銀行習(xí)慣“貨比三家”,農(nóng)商銀行的服務(wù)質(zhì)量好往往能夠打動(dòng)客戶,獲得更多客戶的“選票”。另外,金融行業(yè)競(jìng)爭加劇,使得各大股份制商業(yè)銀行加大了對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的服務(wù)回歸力度,紛紛在農(nóng)村地區(qū)布點(diǎn),面對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭挑戰(zhàn),好服務(wù)才能確保農(nóng)商銀行守好自己的“一畝三分地”。一是加快網(wǎng)點(diǎn)重構(gòu)布局和低效網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整改造進(jìn)度,優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)形態(tài)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化服務(wù)管理。要進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施,提高電子銀行柜面替代率,減少柜面資源占用,提高網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)水平。二是積極布局“線上業(yè)務(wù)”,充分利用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、、電話銀行等自有線上渠道,為客戶提供“全天候、多觸點(diǎn)、不間斷”的一站式金融服務(wù)。構(gòu)筑線上線下結(jié)合、靈活便捷的產(chǎn)品體系,研發(fā)推出針對(duì)高端客群的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,以“上連精英、下接居民”的理念雙向拓展客群,搶占信用類消費(fèi)貸款市場(chǎng)份額。三是以金融科技為驅(qū)動(dòng),搭建智能化風(fēng)控系統(tǒng),將反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)審查審批、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理等眾多功能融于一體,全面應(yīng)對(duì)來自線上線下的各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障客戶能夠享受到更加優(yōu)質(zhì)、高效和安全的金融服務(wù)。

    六、“效益好”是農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

    存款保險(xiǎn)制度、利率市場(chǎng)化改革如火如荼,互聯(lián)網(wǎng)金融躍躍欲試,村鎮(zhèn)銀行全面鋪開,大型銀行業(yè)務(wù)下沉,農(nóng)商銀行發(fā)展的政策紅利正在逐漸消失。只有不斷提高經(jīng)營效益,才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中占據(jù)主動(dòng)權(quán)。農(nóng)商銀行要生存、發(fā)展,就必須以效益好為目標(biāo)。一是加強(qiáng)管理出效益。綜觀中國銀監(jiān)保會(huì)在全國評(píng)出的標(biāo)桿農(nóng)商銀行的發(fā)展歷程,如東莞農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行等,管理在其中起著重要的作用。管理的力度和水平直接決定了農(nóng)商銀行的執(zhí)行力和凝聚力。建立符合自身實(shí)際的管理文化是擺著農(nóng)商銀行管理層面前的一大課題。二是績效考核出效益。將績效考核的理念滲入到日常各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,不斷修訂完善績效考核辦法,充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”的作用。建立科學(xué)的績效考核體系和系統(tǒng),加大獎(jiǎng)懲力度。建立上至高管人員、下至一線員工的績效考核體系,縮短考核區(qū)間,確保年有年考、季有季考、月有月考。

    七、結(jié)語

    全面改制農(nóng)商行完成后,廣東農(nóng)信正圍繞“支農(nóng)支小”“普惠金融”市場(chǎng)定位,加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。轄內(nèi)各農(nóng)商銀行要增強(qiáng)憂患意識(shí),清醒地認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)換機(jī)制仍任重道遠(yuǎn),認(rèn)真貫徹落實(shí)廣東省農(nóng)信聯(lián)社的工作部署,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn),實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展,為鞏固改革成果、做優(yōu)做強(qiáng)廣東農(nóng)信而不懈努力。

    參考文獻(xiàn):

    [1]謝利.廣東農(nóng)信打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)品牌.中國金融新聞網(wǎng).2018.12

    [2]李松.淺析我國農(nóng)村信用社如何改制成農(nóng)商行[J].環(huán)球市場(chǎng),2019,(18):31.

    作者簡介:

    楊萬榮,性別:男,民族:漢族 ? ? 籍貫:廣東佛山,出生年月:1972年5月, ?學(xué)歷:本科,職稱:中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,研究方向:金融。

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