金融科技賦能外匯首選銀行貿(mào)易金融創(chuàng)新

中國(guó)工商銀行金融科技部副總經(jīng)理 李秀媛

貿(mào)易金融是工行精準(zhǔn)高效服務(wù)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)建設(shè)的重要抓手。2020 年以來，金融科技部積極貫徹“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略，緊密圍繞政策利好、客戶需求和市場(chǎng)變化，綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，融入新業(yè)態(tài)、推進(jìn)貿(mào)易金融生態(tài)建設(shè)、開拓新市場(chǎng)、提升產(chǎn)品服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

一、積極對(duì)接政府平臺(tái)，賦能貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新

為推進(jìn)我國(guó)更高水平開放格局的建立，近年來，國(guó)家有關(guān)部門深入探索通過構(gòu)建技術(shù)平臺(tái)推進(jìn)貿(mào)易便利化措施落地、賦能金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力提升。在此背景下，總行金融科技部會(huì)同業(yè)務(wù)部門主動(dòng)對(duì)接國(guó)家有關(guān)部門，推進(jìn)合作創(chuàng)新，通過融入并塑造新業(yè)態(tài)，持續(xù)提升全行貿(mào)易金融競(jìng)爭(zhēng)力。

對(duì)接外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)創(chuàng)新貿(mào)易融資風(fēng)控模式：傳統(tǒng)上，對(duì)于TT 項(xiàng)下貿(mào)易融資，銀行主要通過紙質(zhì)貿(mào)易單據(jù)審核進(jìn)行背景調(diào)查，防范單據(jù)偽造變?cè)焓秋L(fēng)控難點(diǎn)，這已成為制約銀行提升中小微企業(yè)貿(mào)易融資服務(wù)能力的重要因素。針對(duì)上述問題，金融科技部會(huì)同國(guó)際業(yè)務(wù)部主動(dòng)開展與國(guó)家外匯管理局的聯(lián)合創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)首批將外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)海關(guān)關(guān)單信息和融資信息內(nèi)嵌到我行系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)真實(shí)貿(mào)易背景的自動(dòng)化核驗(yàn)，為工行在千億規(guī)模的出口信貸市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)、支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)、服務(wù)雙循環(huán)建設(shè)提供了強(qiáng)有力的保障，得到一線廣泛好評(píng)，在寧波等重點(diǎn)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)自動(dòng)化核驗(yàn)率已達(dá)到90%以上。

對(duì)接海關(guān)單一窗口推動(dòng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)線上獲客：為進(jìn)一步推進(jìn)通關(guān)便利化，海關(guān)總署正在推進(jìn)“海關(guān)單一窗口”平臺(tái)建設(shè)，通過集成包括金融在內(nèi)的服務(wù)入口，為進(jìn)出口企業(yè)提供一站式線上外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)。對(duì)接“海關(guān)單一窗口”這一國(guó)家級(jí)平臺(tái)為我行貿(mào)易金融服務(wù)線上獲客提供了重要機(jī)遇，為此，金融科技部積極主動(dòng)推進(jìn)與海關(guān)的合作，一是快速響應(yīng)，在合作中，創(chuàng)新研發(fā)測(cè)試模式，快速迭代，成為首批完成與海關(guān)系統(tǒng)對(duì)接的商業(yè)銀行，目前已在平臺(tái)為客戶提供包括預(yù)約開戶、賬戶綁定、匯入?yún)R款、匯出匯款、跨境貸、外匯牌價(jià)等金融服務(wù)，在服務(wù)豐富程度、結(jié)算規(guī)模方面均處于業(yè)界首位。二是主動(dòng)創(chuàng)新，在快速響應(yīng)海關(guān)研發(fā)要求的同時(shí)，與國(guó)際業(yè)務(wù)部積極協(xié)作，發(fā)揮工行產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)提出方案，推動(dòng)海關(guān)創(chuàng)新。去年雙方共同完成單一窗口信用證產(chǎn)品的研發(fā)和上線準(zhǔn)備，后續(xù)還將推進(jìn)貿(mào)易融資產(chǎn)品嵌入和創(chuàng)新。

推進(jìn)人民銀行電子交易平臺(tái)建設(shè)，支持工行國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)換道趕超：目前，國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)拓展主要依靠同業(yè)間電話、郵件聯(lián)系，資產(chǎn)信息傳播和資產(chǎn)尋報(bào)價(jià)效率均受到較大限制。去年，為支持業(yè)務(wù)部門積極發(fā)展國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，金融科技部發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)人民銀行電子信用證福費(fèi)廷信息交換平臺(tái)建設(shè)，參與業(yè)務(wù)和接口規(guī)范制定，加快推進(jìn)系統(tǒng)對(duì)接研發(fā)，后續(xù)工行將作為首批接入機(jī)構(gòu)參與人行試點(diǎn)。本次接入人行平臺(tái)，將使工行可以利用掛牌競(jìng)價(jià)模式，高效對(duì)接萬(wàn)億規(guī)模的統(tǒng)一市場(chǎng)，并基于平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議和交易流程實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模化拓展。

二、圍繞鏈?zhǔn)綐I(yè)態(tài)推進(jìn)貿(mào)易金融生態(tài)建設(shè)

我國(guó)很多大型企業(yè)與境外上下游企業(yè)間的金融服務(wù)原主要由外資銀行承接。在單邊主義、逆全球化風(fēng)險(xiǎn)日益升高的背景下，如何依托我國(guó)金融企業(yè)，打造全球供應(yīng)鏈的金融支撐，已成為越來越多企業(yè)關(guān)注的問題。例如，去年某集團(tuán)已將其大宗商品采購(gòu)平臺(tái)由香港遷回上海，并希望由中資銀行承接其原在渣打、星展辦理的信用證業(yè)務(wù)，年開證規(guī)模達(dá)100 億美元。這是工行依托本外幣、境內(nèi)外一體化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)搶抓大型企業(yè)全球供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)的重要機(jī)遇。在此背景下，金融科技部會(huì)同總行國(guó)際業(yè)務(wù)部、單證中心、上海分行積極對(duì)接，深入了解客戶期望，圍繞客戶大宗商品貿(mào)易全鏈條創(chuàng)新了基于“區(qū)塊鏈+人民幣”的整體金融解決方案，在全球一體化信息系統(tǒng)的支撐下，以區(qū)塊鏈聯(lián)動(dòng)工行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，提供自主可控的國(guó)際結(jié)算服務(wù)，得到客戶高度認(rèn)可。工行與該集團(tuán)的合作，探索了圍繞核心企業(yè)全球供應(yīng)鏈構(gòu)建自主可控貿(mào)易金融生態(tài)的模式，可進(jìn)一步向石油、糧食等其他大宗商品進(jìn)口、海外工程承包、“一帶一路”沿線重大工程建設(shè)等領(lǐng)域拓展，這將使工行與我國(guó)大型企業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)更緊密地融合在一起，并以“產(chǎn)業(yè)+金融”互促的方式，推進(jìn)人民幣跨境閉環(huán)流轉(zhuǎn)的形成。

三、創(chuàng)新線上產(chǎn)品，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇

創(chuàng)新電子保函產(chǎn)品，搶抓政府招標(biāo)市場(chǎng)變化機(jī)遇：政府招標(biāo)配套金融服務(wù)是工行以G 端業(yè)務(wù)帶動(dòng)B 端業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手。為進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，目前，各地財(cái)政部門正在積極推進(jìn)政府招投標(biāo)擔(dān)保模式由保證金模式向保函的轉(zhuǎn)變，每年業(yè)務(wù)規(guī)模在萬(wàn)億級(jí)。如何及時(shí)響應(yīng)上述市場(chǎng)規(guī)則的重大變化，快速搶占政府投標(biāo)保函新市場(chǎng)，鞏固工行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，成為目前在政府投標(biāo)相關(guān)金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨的重要課題。在上述背景下，金融科技部聯(lián)合總行單證中心對(duì)接分行需求，抓住同業(yè)產(chǎn)品研發(fā)尚在基層分散推進(jìn)的時(shí)機(jī)，推進(jìn)總行版電子保函產(chǎn)品的創(chuàng)新，一是支持單證中心充分發(fā)揮全行貿(mào)易金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)電子保函業(yè)務(wù)技術(shù)審查的全行集約處理；二是以區(qū)塊鏈技術(shù)支撐電子保函技術(shù)審查、信貸審批、電子簽約環(huán)節(jié)的全流程無(wú)縫銜接，打通與政府系統(tǒng)對(duì)接的“最后一公里”以實(shí)現(xiàn)與政府招投標(biāo)平臺(tái)的全線上對(duì)接；三是發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)多方共識(shí)的特點(diǎn)，通過將開立的保函在鏈上存證，有效解決電子保函的多方互信、驗(yàn)真問題。

創(chuàng)新智能托收產(chǎn)品，搶占跨境電商新市場(chǎng)：阿里國(guó)際站是國(guó)內(nèi)重要的出口電商平臺(tái)，服務(wù)了大量中小企業(yè)客戶，其外匯業(yè)務(wù)原主要由某同業(yè)承接。金融科技部聯(lián)合總行單證中心、深圳分行針對(duì)目前客戶仍需線下將單據(jù)送到該同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理托收的痛點(diǎn)，創(chuàng)新智能托收產(chǎn)品，充分利用全行單證業(yè)務(wù)集約到單證中心處理的優(yōu)勢(shì)，變紙質(zhì)單據(jù)傳遞為線上提交單據(jù)影像，為中小企業(yè)客戶打造了“非接觸、無(wú)實(shí)物”全線上托收服務(wù)。9 月7 日，工行與阿里集團(tuán)共同在北京服務(wù)貿(mào)易博覽會(huì)正式發(fā)布了上述產(chǎn)品，有力支持了阿里國(guó)際站的業(yè)務(wù)拓展。

四、以新技術(shù)應(yīng)用提升工行貿(mào)易金融產(chǎn)品服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

推進(jìn)智能化改造，提升單證業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效能：人工智能、OCR、NLP（自然語(yǔ)言處理）、RPA（流程機(jī)器人）等新技術(shù)的深入應(yīng)用，為企業(yè)提煉專家經(jīng)驗(yàn)、減少專業(yè)人員的重復(fù)勞動(dòng)，從而進(jìn)一步提升運(yùn)營(yíng)效能提供了可能。去年，金融科技部會(huì)同單證中心深入推進(jìn)單證業(yè)務(wù)的智能化改造，細(xì)致梳理業(yè)務(wù)流程、定位可應(yīng)用新技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)具體技術(shù)方案。實(shí)現(xiàn)信用證業(yè)務(wù)的自動(dòng)報(bào)文識(shí)別、自動(dòng)催收、自動(dòng)閉卷，累計(jì)實(shí)現(xiàn)18 萬(wàn)筆業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理，降低信用證開證90%的手工工作量，顯著提升業(yè)務(wù)處理效能；實(shí)現(xiàn)“出口托收”自動(dòng)審單；對(duì)接外匯局、船公司、道瓊斯等數(shù)據(jù)源，自動(dòng)完成企業(yè)資質(zhì)審查和提單真實(shí)性驗(yàn)證；創(chuàng)新智能制單服務(wù)。

推進(jìn)中非跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新：工行通過與標(biāo)準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)非洲市場(chǎng)的廣泛覆蓋。為將兩行的戰(zhàn)略合作優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而形成兩行在中非跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，金融科技部積極會(huì)同標(biāo)準(zhǔn)銀行圍繞兩行系統(tǒng)直連推進(jìn)跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新。目前，兩行正共同創(chuàng)新“南非-中國(guó)”匯款產(chǎn)品，該產(chǎn)品聚焦我國(guó)赴非工程承包、經(jīng)商市場(chǎng)，支持客戶以非洲本地貨幣發(fā)起匯款并在國(guó)內(nèi)接收人民幣，過程中由標(biāo)準(zhǔn)銀行代客戶進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，并利用在工行開立的人民幣頭寸戶進(jìn)行資金清算。該產(chǎn)品充分發(fā)揮兩行合作優(yōu)勢(shì)，以“區(qū)塊鏈系統(tǒng)直連+人民幣直連清算”為客戶提供方便、快捷跨境匯款服務(wù)，同時(shí)進(jìn)一步支持了人民幣離岸應(yīng)用場(chǎng)景的建設(shè)。

后續(xù)，金融科技部將繼續(xù)與業(yè)務(wù)部門緊密協(xié)作，深入推進(jìn)境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行貿(mào)易金融創(chuàng)新，充分把握政府能力開放機(jī)遇，提升全行貿(mào)易金融服務(wù)能力，在鋼鐵、石油、海外工程承包、“一帶一路”沿線重大工程建設(shè)等領(lǐng)域探索貿(mào)易金融生態(tài)建設(shè)，著力推進(jìn)貿(mào)易金融產(chǎn)品線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。