復利思維的巨大影響力

鄧晶晶

“復利”被愛因斯坦稱為“第八大奇跡”，足以說明復利對生活的巨大影響力，每個人每天都在被復利影響著。本文主要從復利知識、復利時間、復利金錢、復利健康四個方面闡述復利對生活的影響，指出利用復利思維改變生活的方法和重要性。

亞?馬遜CEO貝佐斯問巴菲特：“你的投資理?念非常簡單，為?什么大家不直?接復?制你的做法呢？”巴菲特說：“因為沒有人愿意慢慢變富”?，F(xiàn)代社會是一個互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的社會，我們在享受著互聯(lián)網(wǎng)帶來機會的同時，也接受著互聯(lián)網(wǎng)帶來的負面影響。我們每天都在被巨大的信息包圍著，人們開始變得浮躁、焦慮，深知自己需要行動，卻遲遲不愿開始，因為怕努力了也沒有結果。然而，就這樣每天都在被時間、金錢、知識反向復利著……我們要改變現(xiàn)狀，就要應用復利的正向作用，接受慢慢改變。

一、復利的理論知識

（一）復利的公式

最終收益=本金*（1+收益率）^時間

（二）影響最終收益的三要素

第一個因素是本金，本金越多，最終收益越大。

本金在短期內是很難改變的，很多人在本金方面沒法快速提升，不過好在本金相對沒有那么重要。

第二個重點要素：時間

假如有兩個人A和B。A從20歲開始投資，共投資10年，到31歲的時候就不再投入本金;B從25歲開始投資，一直投入本金直到60歲。

我們來看一下，當他們到 60 歲各自都有多少錢呢？

60歲的時候，A有831萬，B有651萬，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最終也還是沒有追上小黑。小白始終落后于小黑，僅僅就是因為相差了 5 年，這就是時間的威力！

第三個重點要素：收益率。

收益率影響非常大，年化5%和年化10%，差別是顯而易見的。假設投資10萬，收益率分別是5%、10%和15%，30年后的收益如下圖1-1所示：

如上圖所示，本金 10 萬，5%的年化收益率，30 年以后，最終 43 萬;10%的年化收益率，30 年以后，最終 174 萬;15%的年化收益率，30 年以后，最終 662 萬。可見收益率對結果的影響是巨大的。

（三）復利的反方向作用就是通貨膨脹

我們貨幣的購買力一直在被通貨膨脹吞噬著。30年前有1萬元錢，就是村里的有錢人，現(xiàn)在你有 1 萬元，就是村里重點關注的扶貧對象。同樣是1萬元錢，30年前和后價值相差巨大，這就是通貨膨脹的影響。

二、復利知識

現(xiàn)在很多人的現(xiàn)狀是：18歲，不愿做嘗試，對父母惟命是從（被無知毀了）。23歲，不想走出舒適圈，走著父母鋪好的路（被驕傲毀了）;25歲，不敢改變，干著固定工資的工作（被觀念毀了）;27歲，不求上進，覺得成功離自己還遙遠（被舒適毀了）;30歲，不愿拼搏，還沒有一項立足社會的技能（被無能毀了）;40歲，如臨大敵，羨慕別人的榮華富貴（被面子毀了）;50歲，追悔莫及，擔心家里老老小?。ū活櫦蓺Я耍?60歲，花甲之年，覺得自己應該早點努力（年齡不允許）;70歲，古稀之載，回首過往，一生都在將就（一切都晚了）。這就是缺乏知識導致的結果。

如果你每天進步一點點，堅持 1 年就會有巨大的收獲，畢竟（1+10%）^365 = 37.78。相反，如果你每天都在退步一點點，那么 1 年以后退步也是巨大的;我們的人生就是一個復利的過程。要學會吃學習的苦，對自己有幫助的事情要立刻去做，不能在思想上拖拉，說等有時間再去做，這樣其實是在給自己的懶惰找借口，這樣下去終究是一事無成，打敗心中那個找借口長不大的自己，多花時間學習，隨著時間成本的投入，一定會變得比比別人優(yōu)秀。

每天學習一點，每天進步一點點，日積月累收獲的變化是驚人的。

復利3要素本金、時間、收益率中，最容易掌控的是收益率。因為本金我們短時間內根本沒辦法去改變，這是事實;對于時間，我們不能夠回到過去，或者說穿越到未來，所以時間也不好掌控;對于收益率，我們可以通過學習去穩(wěn)定提升，雖然學習的過程也需要我們付出一定的努力艱辛，但是相對于本金和時間來講，相對是最容易完成的事情。提高收益率的途徑就要求我們不斷的學習，去掌握不同理財技能，有了理財知識，收益率提高了，財富自然而然就有了。所以，知識決定了經濟基礎。

三、復利時間

復利時間是一次一次地把時間投入到產生高效益的事情上去。利用碎片時間讓自己高效的學習。72小時定律，一件事72小時內就行動起來，速度越快人生效率越高。72小時定律，是說一件事如果你72小時內，都不能做出決定行動，后面也幾乎不會再去做了。尤其學習是反人性的，最想學習得時候都不能馬上下決心改變行動，后面再學習的想法也就會松勁兒了，也就不會再學了。人生就是一道選擇題，選擇權在自己手上，想過什么樣的人生是可以自己主動選的。

時間不等人，莫等閑白了少年頭！不管我們怎樣過，時間都不會停下腳步，都在一分一秒的流逝……正所謂一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰。可想而知，時間是非常可貴的，且無法按下暫停鍵的東西。但如果我們不做時間管理，大多數(shù)時候大多數(shù)人都是很容易忽略時間成本的，很容易浪費時間。而浪費時間就等于浪費生命。人生其實很短暫，我們不僅要學會管理時間，還要會利用時間，統(tǒng)籌時間！

一切的拖延都是掩蓋自己懶的借口，等明天，等下次，等一會兒，等著等著，等到頭發(fā)花白，牙齒掉光了，而自己設立的目標卻永遠躺在寫下的那刻，想要改變先從改掉懶惰思維開始，日復一日，堅持下去，時間會給出自己一個答案。拖延和懶惰是成功的絆腳石。思維先行，思維上認識到了，在行動上邁出第一步，只要方向和方法對，財務自由就是一種必然的結果。

不要用戰(zhàn)術上的勤奮去掩蓋戰(zhàn)略上的懶惰時，拖延癥要從現(xiàn)在改掉。好的學習方法和正確的思路才能指引自己要去哪里要得到怎么樣的成果。自律，才能感受到進步的喜悅。

老天給每個人每天24小時，時間是最公平的，就看怎么用，如果浪費了，是回不去的，我們都沒有時光穿梭機，誰都回不到昨天，珍惜當下，對自己負責，對家人負責，投資自己，做時間的主人，其實人最大的敵人就是自己，如果不想追悔莫及就不要等有時間，我們要做的事情很多，不要等不能做的時候再說，那就悔之晚矣。

明白復利時間的意義，就不會再浪費時間，不會做無意義的事情，更不會感到無聊。

四、復利金錢

一個人的富有程度深受復利的影響。就比如，剛畢業(yè)的大學生物質條件相差不大，但是30年后貧富差距就出現(xiàn)了，富有的人是用好了復利的正向作用，貧窮的人是受復利反向作用的迫害。所以，把錢存在保險箱中，復利會發(fā)揮反向作用，把錢一口一口吃掉，長期來看1萬元每年貶值500元以上。投資開始的越早，時間要素發(fā)揮越大，復利的正向作用越早發(fā)揮作用。本金大的人，復利作用也比較大，但是投錯了地方，本金再大也會虧完。如果本金和時間都不占優(yōu)勢，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的關鍵在于自己的理財能力。

不管現(xiàn)在有多少本金，越快學會理財越好，盡快讓你的資金來為你工作，而不是人忙著，錢閑著！要想變富有，就要有積少成多富人思維，堅持復利，那怕幾百元也行，要做到堅持。如果達到15%年化率，每月定投500元，30年本金18萬，但是收益卻是300萬，可見，復利對金錢的影響力。

五、復利健康

健康是人最寶貴的財富，而身體健康是每天生活習慣積累的結果，健康也會復利的。而很多人就是管不住嘴也邁不開腿，還拋棄不掉壓抑的心情，樹立健身和健康飲食的目標，卻三天打魚兩天曬網(wǎng)，日復一日，身材變胖了，身體變壞了。而無法意識到是自己的思維影響了自己現(xiàn)在的身體結果。大多數(shù)的人不敢走出“舒適圈”，難以突破自己，總是太忙，沒時間，有工作要忙，有孩子要忙，有考試要忙，等過兩天，等以后，等一等…… 理由總是千千種，行動的路就一條。要知道，很忙和很成功不是一回事。人付出多大誠意，收獲多大結果。

不打破限制就會被限制所限。不要每天再把“我忙我沒時間、我不會、我擔心....”再掛在嘴上了，要去想辦法，要改變。忙著賺錢去生活很重要，但讓自己值錢一定更加重要，最貴的應該永遠是自己。愛護身體，從每刻做起，讓身體沿著復利的正向作用前進。

六、結語

復利思維，不僅僅是理財之道，更是人生哲學。思維是1，后面的努力是0，思維不改變后面一切都還是零。

最后有大成就的人，都是長期主?義者;長?久成?功的人，還是長期主義者。世界上聰?明的人很?多，你能想到的，別?人也能想到，最終你能在聰明人中?間贏，是因?為你比別?人更?加堅毅。只?有堅毅的長期主義?者，才能成為時間的朋友，因為他們懂得復利的影響。

（作者單位：西安財經大學行知學院）