基于社會(huì)治理的中國社會(huì)信用體系建設(shè)研究

邵 川

一、引言

社會(huì)治理與社會(huì)信用體系具有交集、交叉特點(diǎn)。社會(huì)治理是通過制定規(guī)則、制度和實(shí)踐的框架來限制和激勵(lì)個(gè)人與組織的行為，而社會(huì)信用體系則是以個(gè)人與組織的行為記錄為基礎(chǔ)而形成的一種信用評(píng)價(jià)，是分享社會(huì)資源的依據(jù)。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場化程度的提高，我國進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的攻堅(jiān)期和推進(jìn)國際化的關(guān)鍵期，通過建立和完善中國社會(huì)信用體系來提升社會(huì)治理能力的要求更加迫切。一方面，社會(huì)信用體系是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的制度基礎(chǔ)，通過提供誠實(shí)、守信、規(guī)范、平等、有序的社會(huì)環(huán)境，降低市場交易成本，提高資源配置效率；另一方面，社會(huì)信用體系是國家治理體系與治理能力的重要基礎(chǔ)設(shè)施，通過建設(shè)與運(yùn)行覆蓋政府、社會(huì)、個(gè)人的全社會(huì)信用體系，筑牢社會(huì)法治底線，提升法律的公信力與執(zhí)行力，實(shí)現(xiàn)有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。

二、社會(huì)信用體系界定

（一）社會(huì)信用與廣義信用辨析

一般意義上，信用是貨幣借貸和商品買賣中延期付款或交貨的總稱，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，某種程度上被稱為有債信用，如銀行信用、商業(yè)信用、消費(fèi)者信用等。

2014年《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）的通知》（以下簡稱《綱要》）的發(fā)布，標(biāo)志著我國信用體系建設(shè)工作已經(jīng)不再局限于金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，而是擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)范疇，發(fā)展成為廣義信用。廣義信用要求信用主體在經(jīng)濟(jì)交易中具有履行契約規(guī)定的踐約素質(zhì)、在社會(huì)活動(dòng)中具有遵守社會(huì)行為準(zhǔn)則、制度與規(guī)則等約束的合規(guī)素質(zhì)、在社會(huì)交往中具有誠信道德的基礎(chǔ)素質(zhì)①。前兩種素質(zhì)歸屬經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域，后一種素質(zhì)則上升到社會(huì)意識(shí)形態(tài)，涵蓋了社會(huì)責(zé)任意識(shí)、規(guī)則意識(shí)、奉獻(xiàn)意識(shí)。

《上海市社會(huì)信用條例》將社會(huì)信用定義為“具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織，在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守法定義務(wù)或者履行約定義務(wù)的狀態(tài)”，指出社會(huì)信用兼具市場經(jīng)濟(jì)屬性和社會(huì)管理屬性的特點(diǎn)，是一種對(duì)社會(huì)主體的評(píng)價(jià)，有正面的也有負(fù)面的，具有中性特點(diǎn)，是社會(huì)主體被信任的依據(jù)。

社會(huì)信用與廣義信用之間具有重疊性與差異性。廣義信用中的“信用主體”對(duì)應(yīng)社會(huì)信用的“具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織”，廣義信用中的“遵守社會(huì)行為準(zhǔn)則、制度”與“履行契約規(guī)定”對(duì)應(yīng)社會(huì)信用的“在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守法定義務(wù)或者履行約定義務(wù)的狀態(tài)”，而廣義信用中所包含的社會(huì)意識(shí)形態(tài)的內(nèi)容在社會(huì)信用中還沒有系統(tǒng)的表達(dá)與呈現(xiàn)，所以我國社會(huì)信用體系建設(shè)是在“廣義信用”概念下開展的②。

（二）社會(huì)信用體系的發(fā)展

改革開放以來，社會(huì)信用體系在實(shí)踐中得到持續(xù)發(fā)展與豐富。改革開放初期，我國開展信用建設(shè)的目的是糾正違約亂象，理順經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境；20世紀(jì)90年代，在明確建設(shè)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)后，我國逐步完善了信用供給機(jī)制；21世紀(jì)初，黨的十六大首次提出“社會(huì)信用體系”，為此構(gòu)建了個(gè)人與企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，完善信用信息建設(shè)；黨的十八大明確了社會(huì)信用體系的四大領(lǐng)域，即政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信，將信用建設(shè)從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擴(kuò)充到全社會(huì)領(lǐng)域；黨的十九大進(jìn)一步指出社會(huì)信用體系是我國社會(huì)治理的重要基礎(chǔ)。

社會(huì)信用體系內(nèi)涵的豐富與功能的發(fā)展決定了其衡量依據(jù)不再僅僅是契約，還有法律、法規(guī)以及標(biāo)準(zhǔn)等；覆蓋范疇不僅僅是經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域，而是擴(kuò)充到全社會(huì)成員的信用記錄；建設(shè)目的不僅僅局限于履行經(jīng)濟(jì)契約，而是提升全社會(huì)的誠信意識(shí)和信用水平，進(jìn)而完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制和現(xiàn)代化社會(huì)治理體制。

在信息社會(huì)背景下，社會(huì)信用的形式是信息數(shù)據(jù)③，體現(xiàn)社會(huì)主體的信用評(píng)價(jià)，具有中性特點(diǎn)。社會(huì)信用體系建設(shè)試圖通過建立一套新的制度和辦法記錄企業(yè)和個(gè)人的信用信息數(shù)據(jù)，使企業(yè)和個(gè)人藉此積累和提升信用資本，這一資本將成為社會(huì)資源分配的重要依據(jù)。

我國社會(huì)信用體系實(shí)踐是在“廣義信用”概念下開展的。2014年《綱要》發(fā)布以來，社會(huì)信用體系建設(shè)沿著市場信用監(jiān)管和社會(huì)信用治理兩條主線深入推進(jìn)④。2020年3月1日實(shí)施的《信用信息分類與編碼規(guī)范》（GB/T37914—2019）分別界定經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域與社會(huì)領(lǐng)域的信用信息范疇，表明我國社會(huì)信用體系將從經(jīng)濟(jì)與社會(huì)兩個(gè)方面進(jìn)行建設(shè)。與此相對(duì)應(yīng)，中國社會(huì)信用體系建設(shè)依托兩個(gè)平臺(tái)：一是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，記錄經(jīng)濟(jì)信用信息；二是全國公共信用信息共享平臺(tái)，記錄社會(huì)信用信息。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)始于2003年，由中國人民銀行牽頭，所包涵的信用信息與狹義信用范疇相一致，主要存在于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，表現(xiàn)形式為有標(biāo)的額的經(jīng)濟(jì)合同，通過征信、評(píng)級(jí)等信用管理方式，達(dá)到整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序、監(jiān)管市場信用、重塑商業(yè)倫理、懲戒經(jīng)濟(jì)失信等管理目標(biāo)。

全國公共信用信息共享平臺(tái)由國家發(fā)展改革委員會(huì)牽頭，多個(gè)政府部門共同參與，從社會(huì)誠信體系與社會(huì)文明體系兩個(gè)方面著手建設(shè)。社會(huì)誠信體系建設(shè)始于2014年，表現(xiàn)形式為非契約承諾、一對(duì)一的規(guī)范，現(xiàn)階段主要通過黑名單系統(tǒng)與失信聯(lián)合懲戒備忘錄等實(shí)施社會(huì)誠信管理，將通過建設(shè)城市信用體系、行業(yè)信用體系、聯(lián)合懲戒失信、聯(lián)合激勵(lì)守信、建立市場聯(lián)防機(jī)制、實(shí)施誠信教育工程等系列措施在全社會(huì)推動(dòng)誠信管理。

三、中國社會(huì)信用體系建設(shè)回顧

改革開放以來，中國社會(huì)信用體系建設(shè)經(jīng)歷了由經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域到全社會(huì)領(lǐng)域的拓展，由信用評(píng)估評(píng)級(jí)到誠信建設(shè)制度化的深化，由遵守法定義務(wù)、履行約定義務(wù)到社會(huì)意識(shí)形態(tài)的提升，從糾正違約亂象、理順信用環(huán)境到建設(shè)社會(huì)信用體系、推進(jìn)誠信制度化逐步展開，中國社會(huì)信用體系建設(shè)走向了與完善國家治理體系與提升社會(huì)治理能力相融合的道路。

（一）1979—1992年，糾正違約亂象，緩解失信問題

改革開放之初，市場規(guī)則、法律法規(guī)、制度規(guī)范等均未定型，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的違約失信現(xiàn)象屢見不鮮⑤。為了理順市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，激活市場主體活力，釋放企業(yè)的決策權(quán)與自主經(jīng)營權(quán)，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)從微觀直接干預(yù)逐步轉(zhuǎn)向宏觀調(diào)控。這一階段，信用體系建設(shè)的主要任務(wù)是糾正違約現(xiàn)象，緩解失信問題。

“重合同守信用”，糾正違約現(xiàn)象。1984年，遼寧省撫順市率先推出“重合同守信用”活動(dòng)，全國20多個(gè)省、自治區(qū)和直轄市相繼效仿開展這一活動(dòng)，取得了良好的社會(huì)效果，“重合同守信用”成為我國信用建設(shè)探索的早期模式。

頒布政策與法律法規(guī)，緩解失信問題。1986年“誠實(shí)信用”進(jìn)入《中華人民共和國民法通則》，成為民法的基本原則之一；1987年國務(wù)院發(fā)布《企業(yè)債券管理暫行條例》，成為我國首批資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的法律保障；1990年，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于在全國范圍內(nèi)展開清理“三角債”工作的通知》，糾正市場亂象，社會(huì)信用管理問題得到顯著的緩解。

（二）1992—2001年，增加信用供給，理順信用環(huán)境

1992年，黨的十四大正式明確了建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)，市場機(jī)制在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主導(dǎo)地位得以確立。市場經(jīng)濟(jì)以信用為基礎(chǔ)，這意味著市場對(duì)信用需求將顯著上升，信用體系建設(shè)進(jìn)入一個(gè)新階段。圍繞理順信用環(huán)境，我國著重在啟動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系、增設(shè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)以及完善信用法律法規(guī)等方面增加信用供給與保障。

啟動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。20世紀(jì)90年代，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以及國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，標(biāo)志我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動(dòng)。上海、重慶、四川、廣東等省市出現(xiàn)了專門的商業(yè)性擔(dān)保公司，為中小企業(yè)貸款實(shí)行擔(dān)?；鹬贫?，在很大程度上解決了中小企業(yè)貸款難的問題。

增設(shè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)90年代，隨著我國資本市場的發(fā)展，中國誠信、大公國際、上海遠(yuǎn)東等信用評(píng)估機(jī)構(gòu)相繼出現(xiàn)，鄧白氏在中國設(shè)立評(píng)估機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國信用體系建設(shè)進(jìn)入起步階段。

完善相關(guān)法律法規(guī)。1990年正式出臺(tái)實(shí)施《中華人民共和國合同法》，1993年出臺(tái)《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，1994年出臺(tái)《中華人民共和國公司法》以及1995年出臺(tái)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國仲裁法》等，一系列相關(guān)法律法規(guī)頒布為信用建設(shè)提供了保障。

（三）2002—2011年，完善信用供給機(jī)制，建設(shè)覆蓋全社會(huì)的社會(huì)信用體系

2002年，黨的十六大報(bào)告中正式提出“社會(huì)信用體系”概念，要求建立與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的社會(huì)信用體系。2003年，十六屆三中全會(huì)進(jìn)一步提出“加快建立社會(huì)信用體系”與“建立健全社會(huì)信用體系”。這標(biāo)志著信用建設(shè)從經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域延伸到社會(huì)領(lǐng)域，開啟了具有中國特色的社會(huì)信用體系建設(shè)。

信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)與運(yùn)行。這一階段，我國社會(huì)信用體系建設(shè)的抓手是信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。2003年，銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，記錄授信登記、違約登記、信貸登記等信用信息；2004年，由中國人民銀行牽頭啟動(dòng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)；2006年，在中國人民銀行統(tǒng)一部署下，我國企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成并聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，可以在線查找企業(yè)與個(gè)人的信用信息。

信用評(píng)級(jí)市場化、主體多元化的推進(jìn)。2005年，中國人民銀行在全國8個(gè)城市開展針對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的第三方信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)市場多元化；2007年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》，針對(duì)信息集中共享、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)、信用服務(wù)市場的培育和推動(dòng)政府信息公開等環(huán)節(jié)提出計(jì)劃和具體要求。

相關(guān)法律法規(guī)及制度建設(shè)。2008年《中華人民共和國政府信息公開條例》《中華人民共和國反壟斷法》的相繼實(shí)施，為推動(dòng)政府信用信息的保存與傳播、信用行業(yè)的公平競爭以及防止政府對(duì)信用行業(yè)的行政壟斷提供了法律依據(jù)。2010年，中國人民銀行牽頭建立的全國統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度成為社會(huì)信用歸集的制度基礎(chǔ)。

2011年，黨的十七屆六中全會(huì)提出建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為的懲戒力度。

（四）2012年至今，推進(jìn)誠信建設(shè)制度化，提升社會(huì)治理水平

黨的十八大關(guān)于“社會(huì)信用體系在國家治理體系中的特殊地位”、十八屆三中全會(huì)關(guān)于“建立健全社會(huì)征信體系，褒揚(yáng)誠信，懲戒失信”以及黨的十九大關(guān)于“推進(jìn)誠信建設(shè)制度化，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識(shí)、規(guī)則意識(shí)、奉獻(xiàn)意識(shí)”等內(nèi)容的深刻闡述，體現(xiàn)出以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用，標(biāo)志著社會(huì)信用體系成為我國國家治理體系與治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)設(shè)施。這一階段，我國出臺(tái)了首部《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和首個(gè)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》，在實(shí)踐中實(shí)施行業(yè)黑名單制度與市場退出機(jī)制，使“守信者一路綠燈，失信者處處受限”。

信用法規(guī)與綱要的正式實(shí)施。2013年，我國首部《征信業(yè)管理?xiàng)l例》出臺(tái)，解決了征信業(yè)無法可依的問題；十二屆全國人大第一次會(huì)議批準(zhǔn)建立統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼制度以及國家發(fā)改委等部門聯(lián)合提出“建立完善社會(huì)信用主體的信用記錄”，為社會(huì)信用評(píng)級(jí)提供了依據(jù)；2014年，國務(wù)院印發(fā)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，明確社會(huì)信用體系是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制和社會(huì)治理體制重要組成部分的定位，提出“以法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和契約為依據(jù)，以健全覆蓋社會(huì)成員的信用記錄和信用基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以信用信息合規(guī)應(yīng)用和信用服務(wù)體系為支撐，以樹立誠信文化理念、弘揚(yáng)誠信傳統(tǒng)美德為內(nèi)在要求，以守信激勵(lì)和失信約束為獎(jiǎng)懲機(jī)制，提高全社會(huì)的誠信意識(shí)和信用水平”⑥，從國家層面規(guī)劃社會(huì)信用體系建設(shè)，成為指南性文件。

以信用為基礎(chǔ)的社會(huì)治理政策的頒布與實(shí)施。2016年，國務(wù)院發(fā)文就通過守信獎(jiǎng)勵(lì)和失信懲戒的方式促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)提出了指導(dǎo)性意見；2019年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》指出，社會(huì)信用體系建設(shè)可以進(jìn)一步發(fā)揮信用在創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制、提高監(jiān)管能力等方面的基礎(chǔ)性作用，從事前、事中、事后等方面就社會(huì)信用監(jiān)管體系進(jìn)行了規(guī)定。黨的十九屆四中全會(huì)指出要加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)治理，堅(jiān)持和完善共建共治共享的社會(huì)治理制度，完善誠信建設(shè)長效機(jī)制，健全覆蓋全社會(huì)的征信體系，加強(qiáng)失信懲戒，這為中國的社會(huì)信用體系建設(shè)指明了方向。

以信用為基礎(chǔ)的社會(huì)治理實(shí)踐。社會(huì)治理是國家治理的重要方面，社會(huì)信用體系建設(shè)是社會(huì)治理的基礎(chǔ)，完善社會(huì)信用體系是創(chuàng)新社會(huì)治理、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要途徑，這一方面的開拓性工作主要有：2013年，最高人民法院建立失信被執(zhí)行人名單制度；2014年，十八屆四中全會(huì)提出完善守信褒獎(jiǎng)和失信懲戒機(jī)制；上海、廈門等城市實(shí)施的社會(huì)信用評(píng)分、評(píng)級(jí)等；2015年，建立起了包括自然人、法人、社會(huì)組織在內(nèi)的全國統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度。

四、中國社會(huì)信用體系建設(shè)特色

縱觀我國社會(huì)信用體系發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)中國社會(huì)信用體系建設(shè)沿著優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、降低市場交易成本、完善社會(huì)法制文明建設(shè)、提升社會(huì)治理能力的思路展開與推進(jìn)，具有顯著的政府主導(dǎo)、公共信用與廣義信用等特點(diǎn)。

（一）中國社會(huì)信用體系以政府為主導(dǎo)

中國社會(huì)信用體系建設(shè)同推進(jìn)國家治理體系現(xiàn)代化的實(shí)踐密切相關(guān)，政府的組織、引導(dǎo)、推動(dòng)和示范起到關(guān)鍵作用。第一，國家發(fā)展和改革委員會(huì)、中國人民銀行作為雙牽頭單位，在信用工作的總體部署、部門之間協(xié)同合作和各項(xiàng)工作的推進(jìn)中起著前導(dǎo)作用。第二，部際聯(lián)席會(huì)議制度成員單位是各領(lǐng)域內(nèi)信用體系建設(shè)的主體，在政務(wù)服務(wù)信息化基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了“信用+政務(wù)”的發(fā)展，在數(shù)據(jù)歸集共享、數(shù)據(jù)加工、名單制定、聯(lián)合獎(jiǎng)懲、信用監(jiān)管、信用修復(fù)等環(huán)節(jié)發(fā)揮了基礎(chǔ)性作用⑦。第三，全體部際聯(lián)席會(huì)議成員單位共同簽署了數(shù)十個(gè)“失信聯(lián)合懲戒和守信聯(lián)合激勵(lì)備忘錄”，依據(jù)“備忘錄”規(guī)定，對(duì)失信主體實(shí)施聯(lián)合懲戒，其中多數(shù)懲戒方式屬于行政處罰性質(zhì)。

從牽頭單位到部際聯(lián)席會(huì)議成員單位，再到“備忘錄”均屬于政府行為，失信聯(lián)合懲戒機(jī)制則是“政府運(yùn)用行政處罰手段去懲戒失信被執(zhí)行人”⑧，我國社會(huì)信用體系充分體現(xiàn)了政府主導(dǎo)與部門協(xié)同合作的特點(diǎn)。

（二）中國社會(huì)信用體系屬于公共信用范疇

發(fā)達(dá)國家的信用體系以成熟的征信市場為特征，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展其“非公共信用”特征日益顯著。與發(fā)達(dá)國家相比，我國社會(huì)信用體系源于公共管理并服務(wù)于公共管理過程，更傾向于“公共信用體系”，具有典型的“公共產(chǎn)品”屬性。

我國社會(huì)信用體系與我國公共管理范疇相對(duì)應(yīng)，公共信用體系逐漸成為市場監(jiān)管和社會(huì)治理等公共管理事務(wù)的基本制度。公共信用體系建設(shè)的信息和數(shù)據(jù)，主要產(chǎn)生于政府公共管理和公共服務(wù)過程中，信用數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)中的標(biāo)準(zhǔn)選取、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息加工等都是以政府作為公共權(quán)力的代表而進(jìn)行的，信用評(píng)價(jià)結(jié)果主要應(yīng)用于政府公共管理。也就是說，我國公共信用體系建設(shè)全程以公共管理為目標(biāo)展開。雖然政府通常從市場中引入第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，但并不改變信用評(píng)價(jià)結(jié)果的公共產(chǎn)品屬性。

（三）中國社會(huì)信用體系構(gòu)建基礎(chǔ)是廣義信用

我國的社會(huì)信用體系建設(shè)從金融與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展到社會(huì)領(lǐng)域，征信不再囿于傳統(tǒng)借貸信用的定義范疇，而是征集人與人、人與社會(huì)之間的各種信用信息，覆蓋到全社會(huì)的各個(gè)方面，呈現(xiàn)出廣義信用的特征。對(duì)信用的認(rèn)識(shí)不只局限于褒獎(jiǎng)的含義，而是個(gè)體信用行為的客觀記錄。

在數(shù)字社會(huì)中，廣義信用表現(xiàn)出“數(shù)據(jù)皆信用、信用皆數(shù)據(jù)”的特征。隨著萬物互聯(lián)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)字身份和數(shù)字行為成為人類社會(huì)的一種新的普遍的存在狀態(tài)，這與現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展對(duì)社會(huì)制度變革與發(fā)展的基本要求相適應(yīng)。數(shù)據(jù)的記錄、互聯(lián)、交易，信息的公開、披露、隱私保護(hù)，平臺(tái)的公信力、算法公開、信任機(jī)制的程序化等都是數(shù)字社會(huì)的基本構(gòu)成要素，經(jīng)濟(jì)形態(tài)、公共管理和社會(huì)運(yùn)行方式由此發(fā)生根本變革。

五、我國社會(huì)信用體系建設(shè)框架

建設(shè)社會(huì)信用體系的出發(fā)點(diǎn)是構(gòu)建國家治理體系與提升社會(huì)治理能力。社會(huì)信用體系的本質(zhì)是由征信系統(tǒng)支撐的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，信用風(fēng)險(xiǎn)既有金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用主體的失信風(fēng)險(xiǎn)，也有社會(huì)領(lǐng)域信用主體的失信風(fēng)險(xiǎn)，還存在政務(wù)和司法領(lǐng)域的公信和公德喪失的風(fēng)險(xiǎn)，違規(guī)行為也被劃入信用風(fēng)險(xiǎn)范疇⑨；管理是指“全程信用管理模式”，即事前預(yù)測和防范、事中控制和轉(zhuǎn)移、事后處置。社會(huì)信用體系建設(shè)的核心內(nèi)容是防范社會(huì)與政治風(fēng)險(xiǎn)，是實(shí)現(xiàn)國家治理體系現(xiàn)代化的基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于提升社會(huì)治理能力具有極其重要的意義。

（一）社會(huì)信用體系建設(shè)的思想與原則

社會(huì)信用體系建設(shè)以“國家主義”為思想基礎(chǔ)⑩，在“為了國家，倚重國家”?的前提下進(jìn)行社會(huì)信用體系的建構(gòu)，是推進(jìn)國家治理體系現(xiàn)代化的重要內(nèi)容與組成部分。在這一思路下，國家是社會(huì)信用體系建設(shè)的直接推動(dòng)力量，成為社會(huì)信用體系理性建構(gòu)的直接組織者和動(dòng)員者。

社會(huì)信用體系建設(shè)以服務(wù)于國家治理為目的。基于“建構(gòu)理性主義”的基本思路，某項(xiàng)制度的創(chuàng)造是實(shí)現(xiàn)特定目的之產(chǎn)物。社會(huì)信用體系建設(shè)的目的，是同我國國家治理的實(shí)踐密切相關(guān)的，是為了全面強(qiáng)化法律的實(shí)施、實(shí)現(xiàn)社會(huì)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需要?。

社會(huì)信用體系建設(shè)體現(xiàn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的誠信要求，涵蓋政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信，形成覆蓋全社會(huì)的信用系統(tǒng)，包含信用記錄、歸集、公示、評(píng)價(jià)、應(yīng)用、承諾、修復(fù)、宣傳等信用管理環(huán)節(jié)?。社會(huì)信用體系建設(shè)就是通過覆蓋社會(huì)變遷過程中的所有問題來實(shí)現(xiàn)信用規(guī)制的“整體性”和“全面性”，為社會(huì)治理的廣泛實(shí)施提供保障，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧穩(wěn)定與長治久安。

（二）社會(huì)信用體系建設(shè)制度與機(jī)制

設(shè)計(jì)社會(huì)信用體系建設(shè)框架是為了保證和提升信用規(guī)制的有效性，也就是說，通過對(duì)社會(huì)信用體系制度和機(jī)制的設(shè)計(jì)以保證其在實(shí)踐中有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

第一，建立信用信息歸集制度。信用信息的歸集、利用和共享是國家開展信用規(guī)制的前提條件。山東、河南、河北、湖北、湖南、吉林、浙江、北京、上海、廈門等省市均通過社會(huì)信用立法的方式對(duì)信用信息的歸集標(biāo)準(zhǔn)、管理機(jī)制、通報(bào)制度、披露查詢等問題進(jìn)行了規(guī)定。

第二，建立守信激勵(lì)和失信懲戒制度。明確守信與失信的概念及標(biāo)準(zhǔn)，形成與之相對(duì)應(yīng)的機(jī)制，如“信用承諾制度”“經(jīng)營者準(zhǔn)入前的誠信教育機(jī)制”“信用信息自愿注冊(cè)機(jī)制”“信用紅黑名單制度”“激勵(lì)和懲戒措施清單制度”和“失信聯(lián)合懲戒對(duì)象認(rèn)定機(jī)制”等。

第三，建立異議解決和失信修復(fù)制度。當(dāng)出現(xiàn)信用損壞時(shí)，通過異議申請(qǐng)、信用承諾、參與信用知識(shí)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和信用體系建設(shè)的公益活動(dòng)等進(jìn)行信用修復(fù)。

（三）社會(huì)信用體系量化與系統(tǒng)化

社會(huì)信用體系建設(shè)歸根到底還是為社會(huì)治理服務(wù)。為此，需要在上述信用體系構(gòu)建的原則、框架、制度等基礎(chǔ)之上，采用社會(huì)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)系統(tǒng)化、量化等方式進(jìn)一步使社會(huì)信用體系實(shí)現(xiàn)可操作化，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人或組織信用情況的量化評(píng)估。這種量化在理論上應(yīng)該經(jīng)由一系列社會(huì)信用指標(biāo)的設(shè)置，在實(shí)踐中通過社會(huì)信用評(píng)分、評(píng)級(jí)的方式表現(xiàn)出來，對(duì)于節(jié)約交易成本、優(yōu)化市場資源配置具有較好的實(shí)踐價(jià)值。“綜合型”社會(huì)信用評(píng)分與評(píng)級(jí)，所包含的個(gè)人信用信息的范圍與類別非常廣泛，幾乎涵蓋了個(gè)人衣食住行的方方面面，涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的“全面性”評(píng)價(jià)，如“基礎(chǔ)信息”“金融消費(fèi)”“公共生活”“公益與榮譽(yù)”“信用行為”等?。

六、中國社會(huì)信用體系建設(shè)存在的主要問題與政策建議

中國社會(huì)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)浩大的工程，已經(jīng)完成了頂層設(shè)計(jì)、信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)等，但是具體到社會(huì)的方方面面還有很多工作要做，還需要進(jìn)一步完善法律制度，需要各個(gè)部門的協(xié)作與配合。

（一）主要問題

一是社會(huì)信用信息大數(shù)據(jù)的通聯(lián)渠道沒有打通，體系構(gòu)建存在制度障礙。掌握信用信息的部門之間缺失有效的聯(lián)通機(jī)制，通聯(lián)渠道不暢通。

二是地方政府實(shí)施社會(huì)信用體系建設(shè)的準(zhǔn)備工作不充分，沒有上升到應(yīng)有的高度。政府部門沒有完全樹立起信用信息就是資源的意識(shí)，缺乏有效處理信用信息資源的主動(dòng)性，使得這些信用信息利用不夠充分，造成實(shí)質(zhì)性的信用信息浪費(fèi)。

三是社會(huì)信用體系缺乏整體設(shè)計(jì)，信用加工處理能力不足。從社會(huì)治理的角度，對(duì)于如何構(gòu)建社會(huì)信用指標(biāo)體系還存在意見分歧，指標(biāo)構(gòu)建的寬度與深度沒有得到全面的研究，造成地方政府在構(gòu)建社會(huì)信用體系時(shí)停滯不前。

（二）政策建議

第一，打通跨部門跨領(lǐng)域信用信息共享渠道，發(fā)揮社會(huì)信用體系效益。我國社會(huì)信用體系建設(shè)服務(wù)于社會(huì)治理能力的提升，是信用體系理論與實(shí)踐的發(fā)展與創(chuàng)新。其目的在于形成由政府和其他社會(huì)主體對(duì)公共行為進(jìn)行記錄、追溯、評(píng)價(jià)，并將信用產(chǎn)品服務(wù)于社會(huì)治理的閉環(huán)，將信用體系建設(shè)與國家治理體系與治理能力聯(lián)系起來。這就需要建立社會(huì)信用信息全面歸集使用的制度，進(jìn)一步把相關(guān)行業(yè)、領(lǐng)域、部門等信息渠道打通，實(shí)現(xiàn)信息共享、共用、共治。

第二，中國社會(huì)信用體系建設(shè)需要以完善的法律法規(guī)體系為支撐。由于信用具有公共產(chǎn)品及個(gè)人隱私的兩面性，建設(shè)與之相配套的法律法規(guī)體系十分有必要。從政府、商業(yè)、個(gè)人的信用信息保護(hù)、中介機(jī)構(gòu)收集信用信息許可、信用信息使用與共享、防止信用信息濫用等方面立法，保障社會(huì)信用體系建設(shè)及信用社會(huì)治理的順利進(jìn)行。

第三，通過發(fā)展信用信息產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)我國社會(huì)信用體系建設(shè)。一方面，發(fā)揮地方政府的引導(dǎo)作用，通過引入第三方機(jī)構(gòu)制定社會(huì)信用指標(biāo)體系、培育信用信息產(chǎn)業(yè)，另一方面，發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)作用，利用市場的力量促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，既推動(dòng)地方的經(jīng)濟(jì)增長，又促進(jìn)地方社會(huì)信用體系建設(shè)。

第四，全面推動(dòng)大數(shù)據(jù)管理與利用，構(gòu)建社會(huì)信用指標(biāo)體系。社會(huì)信用體系建設(shè)必須借助最新的技術(shù)能力，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)構(gòu)建社會(huì)信用體系，通過構(gòu)建“數(shù)據(jù)歸集—模型建設(shè)—信用評(píng)價(jià)—應(yīng)用場景—實(shí)踐校對(duì)”的信用閉環(huán)，建立一套覆蓋政府、企業(yè)、組織、個(gè)人等全社會(huì)的信用體系。

第五，培養(yǎng)一支訓(xùn)練有素的中國社會(huì)信用體系建設(shè)專業(yè)隊(duì)伍。需要建設(shè)完善的本科、碩士、博士信用管理教育體系，在社會(huì)上設(shè)立相關(guān)教育機(jī)構(gòu)提供信用管理的在職培訓(xùn)，在互聯(lián)網(wǎng)中提供信用管理在線課程，形成多方位、立體式的教育模式，以滿足市場對(duì)信用管理專業(yè)人才的需求。

注釋：

①吳晶妹、崔萌、孔德超：《新時(shí)代的政府信用評(píng)價(jià)研究：一個(gè)全新視角的綜述與展望——基于wu’s三維信用論》，《現(xiàn)代管理科學(xué)》2018年第4期。

②④⑥張麗麗、章政：《數(shù)字社會(huì)背景下我國公共信用制度的演進(jìn)——由狹義信用向信息信用的制度變遷》，《征信》2020年第11期。

③⑤張麗麗、章政：《新時(shí)代社會(huì)信用體系建設(shè)：特色、問題與取向》，《新視野》2020年第4期。

⑦熊治東：《改革開放以來中國社會(huì)信用體系建設(shè)：成就、經(jīng)驗(yàn)、問題與展望》，《征信》2020年第10期。

⑧⑨林鈞躍：《辨識(shí)社會(huì)信用體系的性質(zhì)及其現(xiàn)實(shí)意義》，《征信》2020年第9期。

⑩??孟融：《國家治理體系下社會(huì)信用體系建設(shè)的內(nèi)在邏輯基調(diào)》，《法制與社會(huì)發(fā)展》2020年第4期。

?于浩：《法治建設(shè)中國家主義立場的“國家”內(nèi)涵》，《廣東社會(huì)科學(xué)》2017年第2期。

?董樹功、楊峙林：《基于社會(huì)治理的社會(huì)信用體系建設(shè)研究：學(xué)理邏輯與路徑選擇》，《征信》2020年第8期。