網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪刑事規(guī)制對(duì)策研究

陽輝東 章志強(qiáng) 陳遠(yuǎn)友 陶紅麗

(銅陵市銅官區(qū)人民檢察院，安徽 銅陵 244061）

2019 年4 月金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布的《中國反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》指出，中國反洗錢犯罪體系有待完善。 從司法實(shí)務(wù)看，當(dāng)前洗錢案查處數(shù)與上游犯罪案件查處數(shù)差距不小，我國反洗錢形勢嚴(yán)峻，不容樂觀。 以金融犯罪高發(fā)地及辦理專業(yè)化程度較高的上海為例，2019 年全市受理金融犯罪審查起訴案件2，063 件4，228 人，其中洗錢罪僅有5 件共 5 人，且 4 件均與非法集資犯罪相關(guān)［1］。洗錢犯罪通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)增強(qiáng)隱蔽性，借助金融手段筑造技術(shù)壁壘，其核心目的在于逃避監(jiān)管和查究。

一、當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的主要特征

（一）以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主要犯罪手段支撐

“網(wǎng)絡(luò)犯罪出現(xiàn)了新形態(tài)、新形勢，發(fā)展非?？?，某種程度上是‘道高一尺，魔高一丈’。 我們必須努力研究懲治網(wǎng)絡(luò)犯罪的相關(guān)辦案規(guī)則和追訴標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決改變與網(wǎng)絡(luò)犯罪做斗爭常感被動(dòng)的局面”［2］。 張軍檢察長明確指出當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)犯罪刑事打擊的整體觀感和司法人員的痛點(diǎn)。 有別于物理空間的傳統(tǒng)犯罪手法，網(wǎng)絡(luò)空間的非接觸性、隱匿性給犯罪分子帶來心理安全感的同時(shí)也給偵查工作的順利開展帶來很大挑戰(zhàn)。

（二）金融創(chuàng)新產(chǎn)品的充分利用

信息技術(shù)的迭代升級(jí)助推金融創(chuàng)新在豐富金融產(chǎn)品和增強(qiáng)客戶體驗(yàn)的同時(shí)， 也被不法分子借用進(jìn)行概念炒作，以金融創(chuàng)新之名行金融犯罪之實(shí)。 近年備受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景——比特幣、 以太幣等所謂“虛擬貨幣”也成為洗錢工具。 如首次代幣發(fā)行融資（ICO）已被主管部門認(rèn)定為“本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為”予以明令禁止。 原因之一正是其存在極大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)， 可能將大量犯罪資金置換成虛擬貨幣，對(duì)其來源和性質(zhì)予以漂白。

二、 當(dāng)前我國司法實(shí)踐中洗錢犯罪規(guī)制的具體難點(diǎn)

（一）線索發(fā)現(xiàn)難

1.洗錢行為系封閉交易，非法交易內(nèi)容進(jìn)入司法視野路徑狹窄

完整意義上的洗錢過程分為放置、 培植和融合三個(gè)階段。 其中放置階段主要是將犯罪所得收益投入合法渠道，對(duì)其非法來源和性質(zhì)進(jìn)行初步清洗。 雖然資金表面上顯示是他人的， 但該名義持有人難以對(duì)資金來源作出合法解釋， 這個(gè)階段偵查機(jī)關(guān)相對(duì)容易查獲真實(shí)的洗錢人。 培植階段是整個(gè)洗錢過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是最為復(fù)雜的環(huán)節(jié)。 行為人利用不同國家復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融政策、 金融機(jī)構(gòu)提供的嚴(yán)格保密服務(wù)和寬松的金融監(jiān)管制度作掩護(hù)將非法資金拆分，與合法資金混同操作，進(jìn)行大量復(fù)雜交易行為，從而使得犯罪資金的流向追蹤異常艱難；融合階段， 犯罪所得收益經(jīng)過培植后已經(jīng)與合法資金融為一體，很難加以區(qū)分，此時(shí)行為人可以自由使用了。

2.手段的多樣性、專業(yè)性和技術(shù)性增加了非法交易主體的隱蔽性

（1）第三方支付為非法交易提供隱蔽空間。 盡管自2016 年8 月以來央行執(zhí)行“總量控制”原則，但截至2019 年8 月， 我國現(xiàn)存第三方支付牌照仍有238張［3］。 第三方 POS 機(jī)降低了 POS 機(jī)的使用門檻，裝機(jī)數(shù)量相較于銀聯(lián)POS 機(jī)大幅提高， 且因其銀行卡收單賬戶申請(qǐng)要求過低， 用戶信息登記核驗(yàn)多流于形式。 監(jiān)管缺位成就了第三方支付“小筆套現(xiàn)終端”特殊地位， 其在金融行業(yè)成為相比第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)優(yōu)勢更為明顯的資金追蹤阻斷工具。

（2）虛擬貨幣交易的匿名性增加洗錢打擊難度。虛擬貨幣三個(gè)階段分別為： 通過個(gè)人交易或境外交易平臺(tái)將犯罪資金兌換成比特幣； 行為人將比特幣與以太幣等其他虛擬貨幣進(jìn)行頻繁地交易， 達(dá)到擾亂司法人員追蹤溯源的非法目的； 最后將虛擬貨幣兌換成法幣，完成漂白過程。 雖然2017 年中國人民銀行等七部委聯(lián)合出臺(tái)的 《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》中明確禁止平臺(tái)從事虛擬貨幣的兌換、買賣等交易行為， 但并未禁止個(gè)人從事虛擬貨幣的相關(guān)交易行為。 同時(shí)境外很多國家允許交易所進(jìn)行虛擬貨幣與法幣的自由兌換， 信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以輕松地實(shí)現(xiàn)跨境交易， 且多數(shù)平臺(tái)身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)形同虛設(shè)，給洗錢行為提供了匿名化的便利條件。

（二）證據(jù)收集難

1.網(wǎng)絡(luò)空間電子數(shù)據(jù)調(diào)取、保存不易

電子數(shù)據(jù)本質(zhì)上是由虛擬空間中的 “0”、“1”二個(gè)數(shù)字組合而成，與傳統(tǒng)的物證、書證不同，需借助于專門的軟硬件設(shè)備才能展示出來。 “還有些電子數(shù)據(jù)運(yùn)用加密、病毒、嵌入技術(shù)進(jìn)行隱藏，利用常規(guī)檢測方法很難發(fā)現(xiàn)。 ”電子數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)、傳輸和使用過程中容易受到干擾、破壞，發(fā)生信息扭曲乃至滅失的后果［4］。 電子數(shù)據(jù)的無形性、隱匿性及穩(wěn)定性差等決定了其提取、存儲(chǔ)方式的獨(dú)特性，決定了其需要專門的電子數(shù)據(jù)提取技術(shù)、工具，對(duì)偵查員素質(zhì)提出了較高的要求。

2.主觀明知掩飾隱瞞對(duì)象系特定上游犯罪所得及收益的證明難度大

從現(xiàn)有公開的洗錢罪裁判文書看， 絕大多數(shù)被告人均辯稱不明知掩飾隱瞞的資金系七類特定犯罪所得及收益， 金錢作為種類物其性質(zhì)與口供等言詞性證據(jù)具有天然的高度依賴性， 在銀行流水等書面記錄中對(duì)資金性質(zhì)往往缺少明確的標(biāo)識(shí)， 導(dǎo)致洗錢罪在構(gòu)成要件層面長期困擾于“主觀明知”的證據(jù)認(rèn)定問題。

實(shí)務(wù)中部分偵查員仍擺脫不了傳統(tǒng)的重口供等主觀性證據(jù)、輕客觀性證據(jù)的慣性思維束縛，不注重對(duì)行為人職業(yè)、財(cái)產(chǎn)狀況、從業(yè)經(jīng)歷和資金來源的收集分析，對(duì)轉(zhuǎn)讓價(jià)格與正常市場價(jià)格偏離度的異常性分析及對(duì)資金走向脈絡(luò)的深度梳理分析等。部分檢察官也存有同樣的思維誤區(qū)，沒有口供不敢定案，沒有樹立正確的從客觀到主觀證據(jù)和事實(shí)審查思維，不善于引導(dǎo)偵查員從客觀性證據(jù)入手進(jìn)行收集、固定和完善，逐步做到由證到供、以證促供，以主客觀相統(tǒng)一的犯罪認(rèn)定原則構(gòu)筑多層次的嚴(yán)密證據(jù)體系。

（三）人員認(rèn)定難

從洗錢犯罪與上游犯罪的查處比例分析， 洗錢犯罪行為具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性。 司法實(shí)踐中，洗錢犯罪案件少大多因行為人主觀明知難以推定， 但更多時(shí)候是因大部分洗錢犯罪的行為模式仍處于司法視野盲區(qū)，其中境外洗錢更是因時(shí)間空間隔離、境內(nèi)偵查機(jī)關(guān)查辦延伸力受限等諸多因素成為司法查究的盲區(qū)。洗錢犯罪分子往往利用第三方POS 機(jī)、第三方網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付、境外窩點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)犯罪、使用他人銀行或第三方網(wǎng)絡(luò)支付賬戶為其提供技術(shù)或場所掩護(hù)， 以多筆資金分散操作等方式規(guī)避執(zhí)法監(jiān)管和司法查究。

資金流是經(jīng)濟(jì)犯罪的DNA， 通過溯源資金的來源、去向進(jìn)而鎖定犯罪主體身份是符合偵查規(guī)律的。隨著新支付工具和服務(wù)的廣泛運(yùn)用， 洗錢犯罪的交易數(shù)據(jù)愈加龐雜，正常貿(mào)易和低頻轉(zhuǎn)賬交易、海量交易疊加運(yùn)用， 非法資金的流動(dòng)性大， 流動(dòng)鏈日趨復(fù)雜，使得非法財(cái)產(chǎn)與合法財(cái)產(chǎn)混同難以有效區(qū)分，追蹤分析資金流向的難度不斷加大。 同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的形成加劇了司法機(jī)關(guān)查找洗錢犯罪行為人的難度。 網(wǎng)上大量出售公民個(gè)人身份證、銀行卡、手機(jī)卡、U 盾等（“四件套”或“小套”）或公司營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡、對(duì)公賬號(hào)（“大套”），甚或有傳授“黑卡”、安裝POS 機(jī)采集器芯片等犯罪方法的職業(yè)推手無疑增加了下游犯罪行為人的隱匿性。 即使通過技術(shù)手段鎖定實(shí)施操作的終端設(shè)備， 也難以確定真實(shí)的洗錢犯罪分子。

（四）境外打擊難

1.反洗錢跨境協(xié)作機(jī)制建設(shè)不足

反洗錢涉外刑事追責(zé)效率較為低下， 對(duì)境外洗錢犯罪反應(yīng)和查處不夠及時(shí)。 打擊境外網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪國際合作法律文件在簽約國家與合作內(nèi)容上覆蓋面不全，與有關(guān)國家或地區(qū)在邊境和港口管控、反洗錢線索互通共享、人員引渡、贓物證物搜集、證人證言獲取方面的配合支持機(jī)制建設(shè)不足， 未能有效消弭管轄權(quán)沖突。

2.洗錢犯罪境外偵查不力

（1）境外網(wǎng)絡(luò)犯罪中的洗錢行為難以進(jìn)入司法視野。 境外網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等犯罪活動(dòng)往往形成高度成熟的資金轉(zhuǎn)移模式， 即以技術(shù)條件掩護(hù)在主權(quán)國家邊境地區(qū)開展犯罪所得及收益的轉(zhuǎn)移活動(dòng)， 實(shí)際具有天然的洗錢功能。 其“洗黑錢”行徑雖因上游犯罪非洗錢罪規(guī)定的七類上游犯罪而往往以掩飾、隱瞞犯罪所得罪處理， 但如果洗錢上游犯罪者與其勾連， 則其行為模式可立即為洗錢犯罪所用。 更有甚者，司法視野中所謂境外“洗黑錢”行為之上游犯罪往往不能查清，常以網(wǎng)絡(luò)詐騙或網(wǎng)絡(luò)賭博立案查處，導(dǎo)致僅能以掩飾、 隱瞞犯罪所得罪追究犯罪集團(tuán)中提供銀行卡、電話卡、身份信息轉(zhuǎn)移贓款人員的刑事責(zé)任，無法定性洗錢罪。

（2）境外偵查力度無法匹配司法打擊需求。 見諸報(bào)端從境外引渡網(wǎng)絡(luò)犯罪分子回國的大規(guī)模行動(dòng)其實(shí)較少， 只有在全國具有重大影響力的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件或公安部掛牌督辦案件， 公安機(jī)關(guān)才會(huì)組織專案力量起網(wǎng)打擊、境外追逃。 但現(xiàn)實(shí)是各地公安機(jī)關(guān)每年都會(huì)偵辦大量境外網(wǎng)絡(luò)犯罪案件， 無法投入大量人力物力開展跨境偵查活動(dòng)， 其中被抓獲的嫌疑人以主動(dòng)回國后落網(wǎng)的居多， 對(duì)犯罪集團(tuán)中地位較高、 作用較大的嫌疑人及其犯罪活動(dòng)查禁能力相當(dāng)有限，不利于打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪，也難以真正實(shí)現(xiàn)司法公正和有效維護(hù)法治權(quán)威。

三、提升反洗錢刑事規(guī)制能力對(duì)策

（一）以與時(shí)俱進(jìn)的技術(shù)理念反制高技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪

1.在反洗錢犯罪司法實(shí)踐中激發(fā)和強(qiáng)化辦案人的能動(dòng)性

堅(jiān)持人的第一位作用。 理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有與時(shí)俱進(jìn)不斷更新司法人員的辦案思維， 強(qiáng)化對(duì)信息技術(shù)和金融知識(shí)的學(xué)習(xí)， 才能疏解洗錢犯罪查處難的現(xiàn)實(shí)困境。 司法人員作為公職人員，其內(nèi)生學(xué)習(xí)動(dòng)力當(dāng)然不宜用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)而應(yīng)當(dāng)用崇高的職業(yè)榮譽(yù)感去激發(fā)。 尤其是經(jīng)濟(jì)犯罪偵查隊(duì)伍建設(shè)的專業(yè)化、年輕化、職業(yè)化方向更為重要，以“信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”為導(dǎo)向，強(qiáng)化對(duì)電子數(shù)據(jù)取證規(guī)范、區(qū)塊鏈應(yīng)用場景等具體知識(shí)技能的學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)。

2.以技術(shù)中立原則立場辯證認(rèn)識(shí)新技術(shù)在犯罪與反制犯罪中的作用

“暗網(wǎng)”最初是20 世紀(jì)美國政府和軍方為保護(hù)軍方情報(bào)人員在互聯(lián)網(wǎng)中安全通信不被追蹤而研發(fā)的匿名網(wǎng)絡(luò)研究項(xiàng)目，通過“洋蔥路由”技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)多層加密并采用隨機(jī)選擇的多個(gè)中繼節(jié)點(diǎn)跳轉(zhuǎn)，從而隱匿自己的完整連接路徑，隱藏訪問者真實(shí)身份，實(shí)現(xiàn)完全的匿名訪問。 眾所周知，網(wǎng)絡(luò)空間中大量洗錢、走私、販毒、傳播淫穢物品等黑色交易正是不法分子利用“暗網(wǎng)”實(shí)現(xiàn)。 為增加隱匿性，犯罪分子將網(wǎng)站托管到多個(gè)國家的不同服務(wù)器上， 且使用虛擬貨幣進(jìn)行非法交易， 更是增加了執(zhí)法部門溯源打擊的難度。 區(qū)塊鏈概念的提出及比特幣的問世，是中本聰為保障普通民眾的個(gè)人自由， 免受政府干涉和中心化機(jī)構(gòu)控制而設(shè)計(jì)的，其核心特點(diǎn)是去中心化。 但洗錢分子利用虛擬貨幣的匿名性實(shí)現(xiàn)與法幣自由兌換，游離于金融監(jiān)管之外，以逃避刑事打擊。

3.注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)和電子數(shù)據(jù)的整體證明力價(jià)值分析研判案件

（1）推動(dòng)實(shí)現(xiàn)從資金流大數(shù)據(jù)到人員身份的識(shí)別。 網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)不以實(shí)名注冊(cè)、使用不與特定終端設(shè)備綁定給司法機(jī)關(guān)確定虛擬空間中的真實(shí)意思表示主體身份造成很大困擾，應(yīng)當(dāng)從源頭治理。 首先，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的上中游犯罪， 尤其是制售假身份證、銀行卡、虛假注冊(cè)企業(yè)等行為，露頭就打、打早打小，絕不手軟；其次，各社交平臺(tái)、電商平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)公司須嚴(yán)格貫徹落實(shí)用戶實(shí)名登記制， 同銀行柜面一樣對(duì)新注冊(cè)人員進(jìn)行實(shí)質(zhì)性身份驗(yàn)證， 杜絕冒用他人身份證注冊(cè)使用的不法行為。

（2）運(yùn)用信息轉(zhuǎn)移原理破解網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪身份認(rèn)定難題。 “信息轉(zhuǎn)移原理指犯罪過程就是一個(gè)信息轉(zhuǎn)移或交換的過程，作案人在實(shí)施犯罪過程中必然會(huì)同被害人、犯罪現(xiàn)場與犯罪環(huán)境之間發(fā)生信息轉(zhuǎn)移甚至互換，遵循以“信源”、“信道”、“信宿”為要素的信息轉(zhuǎn)移模型”［5］。 具體到網(wǎng)絡(luò)犯罪的語境中，“當(dāng)行為人操作電子設(shè)備時(shí)，行為人是信源，操作行為是信道，電子設(shè)備是信宿；當(dāng)此電子設(shè)備與其它電子設(shè)備群互聯(lián)互通時(shí)，此電子設(shè)備是信源，通訊過程是信道，其他的電子設(shè)備群是信宿”［6］。 故尋找行為人的過程即以信宿回溯信道至信源的過程。 基于此原理，運(yùn)用大數(shù)據(jù)偵查洗錢案時(shí)具體操作路徑為導(dǎo)入不同數(shù)據(jù)源進(jìn)行數(shù)據(jù)收集-根據(jù)案件具體情況需要設(shè)置個(gè)性參數(shù)和維度-運(yùn)用資金流向追蹤分析研判系統(tǒng) （第三方公司提供的大數(shù)據(jù)分析工具軟件）進(jìn)行數(shù)據(jù)碰撞、分析，借助神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)可視化展示功能，以可疑資金流水圈定重點(diǎn)可疑人員，以銀行流水中反映的IP、MAC 地址鎖定行為人身份-以下線人員收網(wǎng)向上游核心人物溯源追蹤。無論資金流向如何錯(cuò)綜復(fù)雜，運(yùn)用“樣本=總體”的整體性思維獲得大事實(shí)的全景式觀察，對(duì)可疑人員數(shù)據(jù)畫像后獲得有價(jià)值的線索、情報(bào)后，根據(jù)案情需要運(yùn)用一定技術(shù)手段去甄別案件相關(guān)事實(shí)，即小事實(shí)［7］。如此最終實(shí)現(xiàn)從大事實(shí)到小事實(shí)、 由設(shè)備到人員、以資金到身份的逆向回溯證明。

（3）強(qiáng)化電子數(shù)據(jù)整體審查能力。 網(wǎng)絡(luò)犯罪產(chǎn)生海量電子數(shù)據(jù)， 網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的高頻次資金流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的海量交易數(shù)據(jù)更是驚人。 電子數(shù)據(jù)往往面臨著易造假的質(zhì)疑， 事實(shí)上電子數(shù)據(jù)造假是很容易被發(fā)現(xiàn)的。 “因?yàn)樵旒俨粌H要對(duì)電子證據(jù)的主文件造假，還要對(duì)其附屬信息、關(guān)聯(lián)痕跡造假，如此一來難度就很大”［8］。根據(jù)電子證據(jù)的穩(wěn)定性原理，通過查找和鑒別附屬信息和關(guān)聯(lián)痕跡， 就能夠準(zhǔn)確把握電子證據(jù)的真假。 司法人員在審查電子數(shù)據(jù)時(shí)尤其要注重發(fā)揮附屬數(shù)據(jù)與系統(tǒng)環(huán)境數(shù)據(jù)對(duì)內(nèi)容數(shù)據(jù)真假的印證作用和鑒別功能， 要強(qiáng)化對(duì)這三種電子數(shù)據(jù)整體證明力的審查意識(shí)、審查能力。

4.以區(qū)塊鏈存證和深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)理念助力對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的同步打擊

（1）充分發(fā)揮區(qū)塊鏈同步存證技術(shù)的反洗錢司法實(shí)踐作用。 區(qū)塊鏈技術(shù)具有“不可篡改”、“不可偽造”的屬性，分布式存儲(chǔ)使得其具有全節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證、全網(wǎng)見證的開放效應(yīng)，也被稱為“信任擔(dān)保機(jī)器”。 對(duì)于恢復(fù)硬盤、 手機(jī)中電子數(shù)據(jù)等偵查行為可實(shí)行同步存證，即對(duì)該電子數(shù)據(jù)進(jìn)行完整性校驗(yàn)，并將哈希值上鏈保存；對(duì)于案發(fā)行為時(shí)產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)，如微信聊天記錄、 轉(zhuǎn)賬流水等上鏈到區(qū)塊鏈之前的真實(shí)性問題， 則須借助人工智能等技術(shù)見證取證過程的合法性， 以程序公正確保結(jié)果公正。 隨著2018 年6 月杭州互聯(lián)網(wǎng)法院判決支持區(qū)塊鏈存證方式， 區(qū)塊鏈技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)反洗錢電子數(shù)據(jù)的提取、 保管和審查方面將發(fā)揮其更大的證據(jù)法價(jià)值。

（2）探索發(fā)掘深度學(xué)習(xí)對(duì)反洗錢犯罪的價(jià)值。 作為機(jī)器學(xué)習(xí)的進(jìn)階， 已成為當(dāng)下人工智能領(lǐng)域的風(fēng)口。 “其最核心理念是通過增加神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的層數(shù)來提升效率，將復(fù)雜的輸入數(shù)據(jù)逐層抽象和簡化，而計(jì)算機(jī)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)就是它不需要人類提前告知規(guī)則，它會(huì)自己從海量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)里識(shí)別模式 （規(guī)則）”［9］。如此，計(jì)算機(jī)便具有了人類思維能力。 如同谷歌搜索引擎利用錯(cuò)誤拼寫機(jī)制不斷積累相關(guān)數(shù)據(jù)， 讓機(jī)器自我修正，豐富詞料庫，從而訓(xùn)練出機(jī)器具有語音識(shí)別、圖像識(shí)別和機(jī)器翻譯能力，司法人員也可以將迄今為止已辦、 在辦的洗錢案中巨量級(jí)的資金大數(shù)據(jù)持續(xù)導(dǎo)入機(jī)器， 讓其自主訓(xùn)練并建立自動(dòng)識(shí)別洗錢行為特征模型， 自動(dòng)生成高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析報(bào)告，輔助司法人員識(shí)破黑客設(shè)置的重重迷障，快速關(guān)聯(lián)到具體行為人，實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的同步打擊。

（二）健全規(guī)制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的制度和機(jī)制

1.探索對(duì)第三方支付實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的制度措施

第三方支付在我國的發(fā)展進(jìn)程遠(yuǎn)超國外， 而第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)利用第三方支付平臺(tái)實(shí)施洗錢犯罪在內(nèi)的違法犯罪活動(dòng)往往不夠重視。 規(guī)范第三方支付需要金融監(jiān)管部門探索監(jiān)管方式， 推動(dòng)監(jiān)管法規(guī)和政策快速落地、完善。

（1）將第三方網(wǎng)絡(luò)支付移動(dòng)App 納入監(jiān)管范圍。我國尚未形成成熟制度對(duì)移動(dòng)終端使用者通過網(wǎng)絡(luò)鏈接或掃描二維碼方式下載安裝移動(dòng)App 進(jìn)行有效管理。 公安部應(yīng)聯(lián)合工信部敦促蘋果中國、微軟中國在中國境內(nèi)發(fā)布公告， 要求所有具備上述特征或功能的APP 必須報(bào)送公安部和工信部審查備案， 并經(jīng)由官方應(yīng)用程序商店下載安裝， 否則不得在移動(dòng)設(shè)備上運(yùn)行， 并在旗下所有操作系統(tǒng)中植入App 涉公民信息和支付結(jié)算功能檢索程序。 一旦發(fā)現(xiàn)非經(jīng)官方渠道下載安裝的，立即強(qiáng)制停止運(yùn)行，以技術(shù)手段落實(shí)支付機(jī)構(gòu)必須持牌經(jīng)營的規(guī)范要求。

（2）對(duì)第三方支付實(shí)施可視化監(jiān)管。 一是要求所有第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的客戶身份登記和審查制度。 在客戶提供身份證和銀行卡基礎(chǔ)上，盡快開展全生態(tài)人臉或指紋識(shí)別，登記個(gè)性化密碼找回信息，確定網(wǎng)絡(luò)支付軟件使用者的客戶身份唯一性， 杜絕一人使用多人身份或多人使用一人身份注冊(cè)使用第三方支付軟件。 二是強(qiáng)制推行第三方網(wǎng)絡(luò)支付移動(dòng)App 使用技術(shù)定位規(guī)范。 第三方支付機(jī)構(gòu)開發(fā)的具有支付結(jié)算功能的移動(dòng)App 須在用戶協(xié)議中規(guī)定，使用該App 開展資金交易時(shí)必須開啟設(shè)備定位功能， 為查控通過移動(dòng)終端實(shí)施洗錢犯罪提供翔實(shí)的地理位置依據(jù)及更多的可分析數(shù)據(jù)信息， 一定程度上有助于破除非法交易的隱蔽性。 三是要求第三方支付機(jī)構(gòu)必須具有完備的客戶信息協(xié)助查詢功能。第三方支付機(jī)構(gòu)須完整保存客戶身份注冊(cè)信息和交易流水記錄，不得隨意刪除，以隨時(shí)配合司法機(jī)關(guān)查詢資金去向。 四是具備滿足司法需要的交易阻斷機(jī)制。 第三方支付機(jī)構(gòu)須具有類似于銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶查封、凍結(jié)系統(tǒng)，并接入公安機(jī)關(guān)司法協(xié)助端。偵查員可根據(jù)案件查辦需要依法開展賬戶查封凍結(jié)， 為阻斷非法資金交易和追蹤資金流動(dòng)痕跡提供技術(shù)支撐。

2.強(qiáng)化對(duì)境外洗錢犯罪的關(guān)注度并完善規(guī)制措施

（1）強(qiáng)化反洗錢刑事司法國際法建設(shè)。 為理順反洗錢國際協(xié)作關(guān)系，提高刑事訴訟效率，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢犯罪的及時(shí)反應(yīng)、快速查處，有關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化與相關(guān)國家的對(duì)接與磋商， 完善簽署打擊境外網(wǎng)絡(luò)犯罪法律文件； 商請(qǐng)有關(guān)國家強(qiáng)化其本國反洗錢監(jiān)管和司法，加強(qiáng)邊境和港口管控，推行反洗錢案件線索互通共享，順暢人員引渡、贓物證物搜集、證人證言獲取的配合支持機(jī)制。

（2）加強(qiáng)國際警務(wù)合作。 犯罪分子傾向選擇東南亞、非洲及臺(tái)灣地區(qū)筑立犯罪窩點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)通過線索分析和網(wǎng)情研判，迅速確定境外網(wǎng)絡(luò)犯罪所在地，推動(dòng)反洗錢國際合作秩序框架： 由公安部聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐綄?duì)犯罪窩點(diǎn)人員先行拘留， 針對(duì)取證要點(diǎn)及注意事項(xiàng)，尤其是電子數(shù)據(jù)的收集和保全提前溝通。 在此基礎(chǔ)上對(duì)犯罪窩點(diǎn)進(jìn)行查封和證據(jù)保全， 對(duì)重大嫌疑分子尤其是犯罪集團(tuán)首要分子開展追蹤搜捕，成員基本落網(wǎng)后集中遣返或引渡， 在贓款贓物的分配上與各參與國實(shí)現(xiàn)利益共同化。

3.建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的洗錢犯罪案件大區(qū)域集中管轄制度

目前，各地辦理洗錢犯罪案件數(shù)量較少，大部分案件辦理區(qū)域相對(duì)集中， 全國很多省市均無洗錢案件辦理經(jīng)驗(yàn)。 建議建立類似于公益訴訟集中管轄和知識(shí)產(chǎn)權(quán)專門管轄的大區(qū)域集中管轄制度， 對(duì)洗錢案件進(jìn)行集中辦理。

（1）建立以省為單位的洗錢犯罪辦案基地。 參考高檢院在北京、 上海等七地設(shè)立證券期貨辦案基地的制度模式，以省為單位，公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院分別對(duì)應(yīng)設(shè)立洗錢犯罪辦案基地， 集中分片區(qū)管轄指定區(qū)域內(nèi)的重大疑難復(fù)雜洗錢犯罪案件的刑事訴訟工作，各司法機(jī)關(guān)組織專干力量成立辦案部門，集中優(yōu)勢辦案資源，培養(yǎng)專業(yè)化辦案團(tuán)隊(duì)，以相對(duì)集中辦案積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)， 在案件辦理和政策制定方面發(fā)揮示范引領(lǐng)和輻射帶動(dòng)作用，提高洗錢案件成案率，在完成經(jīng)驗(yàn)積累和理論提升后逐步推開。

（2）引入案件法定管轄地司法機(jī)關(guān)派員參與辦案機(jī)制。 針對(duì)普通洗錢犯罪案件，建議由各省實(shí)施辦案基地集中管轄和案件法定管轄地派員參與辦案相結(jié)合的制度模式。 如，在A 省選擇三至四個(gè)地市，在該地市公安機(jī)關(guān)、 檢察院和法院分別設(shè)立金融 （洗錢）犯罪辦案部門，劃區(qū)域集中管轄該省規(guī)定區(qū)域發(fā)生的普通洗錢案件，案發(fā)地公安、檢察院、法院指派對(duì)應(yīng)部門人員到集中管轄辦案基地參與辦案， 以集中管轄單位和法定管轄單位共同組成辦案組形式開展案件辦理。 如此，一方面，集中管轄辦案單位通過專業(yè)辦理洗錢犯罪案件快速積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)， 促進(jìn)案件資源有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)驗(yàn)資源， 向法定管轄單位辦案人員傳遞，讓辦案經(jīng)驗(yàn)在辦案實(shí)踐中復(fù)制、提升，為后期法定管轄地辦案單位獨(dú)立自主辦理洗錢犯罪案件培植經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)；另一方面，因法定管轄地辦案人員對(duì)案發(fā)當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境和條件更為了解，對(duì)人際關(guān)系和工作關(guān)系的運(yùn)用更具優(yōu)勢， 有助于克服調(diào)取證據(jù)阻礙，使辦案過程更加順暢。