數(shù)字人民幣再“落子”跨境支付

與SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）成立合資公司之后，中國(guó)人民銀行為探索數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用再“落子”。

中國(guó)人民銀行2月24日披露，香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行及中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所（下稱(chēng)“央行數(shù)研所”）宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目（m-CBDC Bridge）。

據(jù)悉，m-CBDC Bridge將通過(guò)開(kāi)發(fā)試驗(yàn)原型，進(jìn)一步研究分布式賬本技術(shù)（DLT），實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對(duì)的跨境交易全天候同步交收（PvP）結(jié)算，便利跨境貿(mào)易場(chǎng)景下的本外幣兌換。

多位受訪專(zhuān)家對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，央行數(shù)字貨幣對(duì)的跨境交易全天候同步交收（PvP）是降低跨境交易風(fēng)險(xiǎn)的一般類(lèi)項(xiàng)目，通過(guò)類(lèi)似的項(xiàng)目，能夠促進(jìn)交易的發(fā)生，提高安全性。發(fā)起m-CBDC Bridge，可以了解其他國(guó)家在開(kāi)發(fā)央行數(shù)字貨幣過(guò)程中的技術(shù)路徑、標(biāo)準(zhǔn)和政策設(shè)計(jì)，為未來(lái)數(shù)字人民幣走出去做準(zhǔn)備。

探索數(shù)字貨幣跨境支付

據(jù)了解，香港金融管理局2月23日宣布與阿聯(lián)酋央行交換《諒解備忘錄》，阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行以及央行數(shù)研所已正式加入了央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)。

央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)是香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行及中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目（m-CBDCBridge），旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。

上述跨境網(wǎng)絡(luò)由香港金管局和泰國(guó)央行發(fā)起，得到國(guó)際清算銀行創(chuàng)新樞紐香港中心的支持，最初叫作Inthanon-Lionrock項(xiàng)目，旨在通過(guò)開(kāi)發(fā)概念驗(yàn)證原型，進(jìn)一步研究分布式賬本技術(shù)（DLT）的能力，以促進(jìn)實(shí)時(shí)跨境同步交收外匯交易，探討以本幣及外幣進(jìn)行跨境交易案例。

央行數(shù)研所表示，多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目將進(jìn)一步構(gòu)建有利環(huán)境，讓更多亞洲及其他地區(qū)的央行共同研究提升金融基礎(chǔ)設(shè)施的跨境支付能力，以解決跨境支付中的效率低、成本高及透明度低等難題。根據(jù)研究成果，各參與方將評(píng)估多邊央行數(shù)字貨幣橋在跨境資金調(diào)撥、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算及外匯交易中應(yīng)用的可行性。

支付行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，PvP是降低跨境交易風(fēng)險(xiǎn)的一般類(lèi)項(xiàng)目，通過(guò)類(lèi)似的項(xiàng)目，能夠促進(jìn)交易的發(fā)生，提高安全性。央行數(shù)研所發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目主要還是要為數(shù)字人民幣國(guó)際化鋪路。

上海浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，目前數(shù)字人民幣并非完全基于分布式賬本技術(shù)，但是國(guó)際上主要國(guó)家的央行數(shù)字貨幣基本都是基于分布式賬本技術(shù)，而且有些國(guó)家在跨境應(yīng)用方面采用了批發(fā)型CBDC模式，而我國(guó)目前的央行數(shù)字貨幣是通用型CBDC，在很多方面不太一樣。目前數(shù)字人民幣已在國(guó)內(nèi)很多城市、很多場(chǎng)景中得到了測(cè)試，但對(duì)于跨境應(yīng)用方面，還沒(méi)有開(kāi)展公開(kāi)測(cè)試，跨境應(yīng)用需要多國(guó)之間在技術(shù)、政策、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)接，發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目，可以推進(jìn)數(shù)字人民幣在這些方面的試點(diǎn)。

助推數(shù)字人民幣國(guó)際化

實(shí)際上，數(shù)字貨幣跨境支付正在穩(wěn)步推進(jìn)。今年2月初，央行機(jī)構(gòu)與環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）聯(lián)手在北京成立了金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司。在2020年11月，北京市金融監(jiān)管局局長(zhǎng)霍學(xué)文就曾表示，將在空港區(qū)域積極推廣數(shù)字貨幣跨境支付等應(yīng)用場(chǎng)景。

香港金管局總裁余偉文隨后發(fā)文稱(chēng)，香港金管局正在與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測(cè)試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。珠海市近日發(fā)布的政府工作報(bào)告中也提及，今年將致力于做大做強(qiáng)粵澳跨境金融合作（珠海）示范區(qū)，爭(zhēng)取數(shù)字人民幣在跨境場(chǎng)景試點(diǎn)使用。

零壹智庫(kù)分析師、數(shù)字資產(chǎn)研究院研究員蔣照生在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，數(shù)字人民幣2019年以來(lái)進(jìn)展喜人，但其國(guó)際化之路較為緩慢。一方面是由于數(shù)字人民幣此前的研發(fā)試點(diǎn)工作主要圍繞國(guó)內(nèi)市場(chǎng)展開(kāi)，以服務(wù)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，與其他國(guó)家及國(guó)際組織的連接不夠緊密;另一方面，數(shù)字人民幣的推出是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，風(fēng)險(xiǎn)防控是重中之重。作為主要面向國(guó)內(nèi)零售市場(chǎng)的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣需要保證其底層系統(tǒng)的穩(wěn)定性、功能的可用性、使用流程的便捷性和相關(guān)場(chǎng)景的匹配性，才能具備足夠的國(guó)內(nèi)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

“如今，在國(guó)內(nèi)經(jīng)歷多輪紅包試點(diǎn)后，數(shù)字人民幣的交易性能和技術(shù)架構(gòu)都得到了一定程度的檢驗(yàn)，鑒于其在國(guó)際跨境支付和清結(jié)算等業(yè)務(wù)中的明顯優(yōu)勢(shì)，數(shù)字人民幣未來(lái)或?qū)⒃趪?guó)際業(yè)務(wù)中發(fā)揮更大作用，通過(guò)加強(qiáng)與周邊國(guó)家的相關(guān)合作，增強(qiáng)在各類(lèi)相關(guān)國(guó)際組織中的話語(yǔ)權(quán)。這次合作可能是數(shù)字人民幣國(guó)際化的一個(gè)契機(jī)。”蔣照生稱(chēng)。

劉斌指出，央行數(shù)研所發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目會(huì)助推跨境支付和數(shù)字人民幣發(fā)展，“我們數(shù)字人民幣在全球領(lǐng)先試點(diǎn)，積累了很多經(jīng)驗(yàn)，完全可以在合作研發(fā)過(guò)程中為其他國(guó)家提供技術(shù)支持和經(jīng)驗(yàn)借鑒，當(dāng)然也可以在標(biāo)準(zhǔn)制定方面增加話語(yǔ)權(quán)”。

“另外，可以通過(guò)加入這個(gè)項(xiàng)目為未來(lái)的跨境支付和數(shù)字人民幣國(guó)際化做準(zhǔn)備，比如在技術(shù)上如何與其他國(guó)家對(duì)接，或者尋找適合跨境支付和數(shù)字人民幣國(guó)際化的場(chǎng)景，探索可行的應(yīng)用解決方案等，這都會(huì)助推未來(lái)的數(shù)字人民幣國(guó)際化和跨境應(yīng)用?！眲⒈蟊硎?。

來(lái)源：人民網(wǎng)-國(guó)際金融報(bào)