零距離嘗鮮！35萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣紅包來襲200萬(wàn)人爭(zhēng)奪！這些金融科技公司已入圈

端午節(jié)假前一天，上海首次大規(guī)模數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)抽出35萬(wàn)個(gè)“錦鯉”——200萬(wàn)報(bào)名用戶中17%中簽，人均55元的數(shù)字紅包發(fā)放到個(gè)人數(shù)字錢包中用于支付消費(fèi)。

據(jù)上海發(fā)布，在6月11日9時(shí)至6月20日24時(shí)的紅包有效期內(nèi)，中簽用戶可在上海、蘇州等試點(diǎn)城市的試點(diǎn)商戶，以及已在數(shù)字人民幣APP中開通子錢包推送功能的線上平臺(tái)，進(jìn)行無(wú)門檻消費(fèi)支付。

沒開通過數(shù)字人民幣賬戶也不影響中簽、國(guó)內(nèi)首個(gè)聚焦線下場(chǎng)景的線上數(shù)字人民幣消費(fèi)專區(qū)、線上線下消費(fèi)支付“無(wú)縫切換”……上海數(shù)字人民幣多元場(chǎng)景落地過程中支付、交易環(huán)節(jié)的有哪些不一樣的細(xì)節(jié)？

端午假期，券商中國(guó)記者采訪了 “交通銀行數(shù)字錢包”和“網(wǎng)商銀行數(shù)字錢包”的中簽用戶了解其開立賬戶及消費(fèi)（支付交易）全過程。

“嘗鮮”上海數(shù)字人民幣紅包

上海通過紅包活動(dòng)首次大范圍鋪開數(shù)字人民幣。

端午假期，券商中國(guó)記者采訪了 “交通銀行數(shù)字錢包”和“網(wǎng)商銀行數(shù)字錢包”的中簽用戶了解其開立賬戶及消費(fèi)（支付交易）全過程，了解到上海數(shù)字人民幣在多元場(chǎng)景落地過程中支付、交易環(huán)節(jié)有哪些不一樣的地方。

線上消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)非常成熟，民眾接受度非常高。

記者從相關(guān)人士處獲悉，上海首單數(shù)字人民幣消費(fèi)產(chǎn)生于6月11日9點(diǎn)01分47秒，來自一筆美團(tuán)單車訂單，當(dāng)時(shí)距離五五購(gòu)物節(jié)公布數(shù)字人民幣紅包中簽結(jié)果只有不到兩分鐘。

美團(tuán)上海公司方面人士向記者證實(shí)，上海公布數(shù)字人民幣紅包中簽結(jié)果的兩小時(shí)內(nèi)，在上海區(qū)域美團(tuán)的消費(fèi)場(chǎng)景內(nèi)，通過數(shù)字人民幣支付的訂單比上一天同期增加25.5倍。

葉先生通過交通銀行中簽，在他手機(jī)上可以看到，其可推送子錢包覆蓋商戶（即向這些商戶推送數(shù)字人民幣子錢包，就可以在這些商戶免密便捷支付）中，有美團(tuán)APP、滴滴出行、真快樂（國(guó)美線上商城）、東方航空、攜程、天府通（成都公交地鐵乘車APP）、嗶哩嗶哩、蘇寧易購(gòu)、中華老字號(hào)、善融商務(wù)（建行主推的線上商城）等APP。

不難發(fā)現(xiàn)，這些覆蓋的線上APP商戶中，既有前期已在多個(gè)城市的數(shù)字人民幣試點(diǎn)中出現(xiàn)的商家，也有首次出現(xiàn)的總部在上海的互聯(lián)網(wǎng)大公司。

而除了線上之外，線下也有諸多滬上商圈覆蓋。記者假期走訪了南京路、淮海中路等多個(gè)商圈線下商城，多家商戶告知，數(shù)字人民幣已經(jīng)在商場(chǎng)內(nèi)測(cè)了一段時(shí)間，目前數(shù)字紅包不僅可以無(wú)門檻使用，還能和商場(chǎng)的促銷活動(dòng)疊加。即便消費(fèi)者有退貨需求，也能順利操作。

記者從蘇寧易購(gòu)上海相關(guān)負(fù)責(zé)人處得知，“蘇寧上海地區(qū)，已經(jīng)有包括五角場(chǎng)店、中山公園店、浦東第一店等電器門店，以及蘇寧小店等總計(jì)70余家蘇寧易購(gòu)門店參加數(shù)字人民幣受理試點(diǎn)。”

據(jù)上海市商務(wù)委方面人士介紹，目前南京路、淮海中路-新天地、豫園、小陸家嘴、徐家匯、北外灘及虹橋國(guó)際開放樞紐核心區(qū)等重點(diǎn)商圈試點(diǎn)商戶已完成數(shù)字人民幣受理終端集中改造，涵蓋百貨商超、餐飲酒店、旅游景點(diǎn)、自動(dòng)售貨、生活服務(wù)、居家出行、影院劇場(chǎng)等民生消費(fèi)領(lǐng)域。

券商中國(guó)此前也有報(bào)道，早在今年5月初，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行上海分行，以及交通銀行等就在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面向廣大儲(chǔ)戶推開數(shù)字人民幣錢包開辦。

不過，從此次中簽情況來看，記者發(fā)現(xiàn)，即使此前沒有開通數(shù)字人民幣錢包，也不影響用戶中簽。

比如葉先生此次中簽，才獲得了下載數(shù)字人民幣APP的兌換代碼、注冊(cè)賬號(hào)，通過“交通銀行上海分行云端銀行”下載才獲得數(shù)字人民幣錢包。

上海市“數(shù)字人民幣五五歡樂購(gòu)”紅包活動(dòng)由中國(guó)人民銀行上?？偛俊⑸虾Ｊ猩虅?wù)委、市地方金融監(jiān)管局主辦，面向所有手機(jī)定位在上海市的公眾發(fā)放35萬(wàn)份數(shù)字人民幣紅包。上海發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，上海首次大規(guī)模數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)中，有效報(bào)名人數(shù)1952785人，中簽率為17.9%。

金融科技公司密集加入數(shù)字人民幣“朋友圈”

一直以來，國(guó)有六大行，以及新近加入的網(wǎng)商銀行，作為數(shù)字人民幣的官方運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)備受關(guān)注。不過，隨著數(shù)字人民幣的推廣普及，越來越多的金融科技公司及有著完善高頻場(chǎng)景消費(fèi)生態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)大公司現(xiàn)身其中。

這次在網(wǎng)商銀行中簽的用戶D女士的支付寶-網(wǎng)商銀行運(yùn)營(yíng)數(shù)字人民幣子錢包，直接就能在匯金百貨等線下商場(chǎng)消費(fèi)。而在線上，記者看到，該子錢包除了前文所述商家之外，可以更便捷地覆蓋阿里巴巴零售生態(tài)體系內(nèi)的盒馬、天貓商城、餓了么等商戶。

不過，從D女士的中簽情況來看，數(shù)字人民幣app當(dāng)前支持的直接掃碼付款的還是六家國(guó)有大行的數(shù)字人民幣子錢包，而網(wǎng)商銀行的數(shù)字人民幣付款可在支付寶掃碼支付時(shí)調(diào)用。

券商中國(guó)此前曾率先報(bào)道，網(wǎng)商銀行作為數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，帶來的一個(gè)新變化是，數(shù)字人民幣在支付寶上也有“展示欄”。

在美團(tuán)APP開放了單車、買菜、餐飲等三大老百姓日常生活中的高頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景，支持?jǐn)?shù)字人民幣消費(fèi)。對(duì)比過往歷次試點(diǎn)，這應(yīng)該是國(guó)內(nèi)首個(gè)聚焦線下場(chǎng)景的線上數(shù)字人民幣消費(fèi)專區(qū)。

記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，上海本地市民打開美團(tuán)app首頁(yè)搜索框搜索“數(shù)字人民幣”，或者依次點(diǎn)擊“我的——我的錢包——數(shù)字人民幣”，就可以進(jìn)入美團(tuán)數(shù)字人民幣消費(fèi)專區(qū)，用數(shù)字人民幣紅包，完成騎行、買菜、餐飲等一系列服務(wù)支付，同時(shí)享受五五購(gòu)物節(jié)相關(guān)優(yōu)惠。

此次上海數(shù)字人民幣在消費(fèi)場(chǎng)景上擴(kuò)容到日用商超零售，甚至比如美團(tuán)騎行、買菜餐飲等最貼近百姓生活的高頻消費(fèi)場(chǎng)景，被認(rèn)為是數(shù)字人民幣在逐漸打通線上線下全場(chǎng)景的過程中，不斷展現(xiàn)出其在通用性和普惠性上的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

“數(shù)字人民幣打通本地生活服務(wù)平臺(tái)生態(tài)，可以有效提升數(shù)字人民幣試點(diǎn)的廣度和深度，加快數(shù)字人民幣在大眾生活的普及推廣，符合政府把數(shù)字人民幣側(cè)重點(diǎn)放在發(fā)展個(gè)人消費(fèi)者的策略，也可以為數(shù)字人民幣將來在小額零售高頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景的大面積推廣積累豐富的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)?！比A東一家大型互聯(lián)網(wǎng)公司資深運(yùn)營(yíng)人士認(rèn)為。

央行數(shù)研所：數(shù)字人民幣和第三方支付屬于兩個(gè)維度

在6月10-11日舉辦的第十三屆陸家嘴論壇上，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹了根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包的幾種類型，比如按照開立主體分為個(gè)人錢包和對(duì)公錢包;按照載體分為軟錢包和硬錢包;按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。

這之中，軟錢包有移動(dòng)支付APP和以軟件開發(fā)工具包（SDK）提供的服務(wù);硬錢包有IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。自然人和個(gè)體工商戶可以開立個(gè)人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度采用分類交易和余額限額管理;其他法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對(duì)公錢包，并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

“各維度錢包不同的組合，形成了數(shù)字人民幣的錢包矩陣體系，在此基礎(chǔ)上，數(shù)字貨幣研究所與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開發(fā)基本支付功能組件，利用智能合約實(shí)現(xiàn)時(shí)間條件、場(chǎng)景條件、角色條件觸發(fā)的條件支付功能?！蹦麻L(zhǎng)春表示，通過建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場(chǎng)景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求。

同時(shí)，穆長(zhǎng)春再次重申，數(shù)字人民幣和第三方支付是兩個(gè)維度的事情，第三方支付作為載體、作為基礎(chǔ)設(shè)施功能沒有發(fā)生變化，依然可以作為數(shù)字人民幣的載體。

“網(wǎng)商銀行聯(lián)合支付寶和微眾銀行聯(lián)合騰訊都是前期已經(jīng)確定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。其中微眾銀行和網(wǎng)商銀行提供數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)，微信支付、支付寶繼續(xù)承擔(dān)作為一個(gè)錢包的金融基礎(chǔ)設(shè)施職能，參與數(shù)字人民幣流通的過程?！蹦麻L(zhǎng)春表示。

記者據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣活動(dòng)已在深圳、蘇州、北京、成都、長(zhǎng)沙、雄安新區(qū)、上海等多個(gè)城市開啟，累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包金額已逾2.9億元。

事實(shí)上，不難發(fā)現(xiàn)，伴隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，地方政府、銀行、科技公司和相關(guān)機(jī)構(gòu)多方發(fā)力，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景已經(jīng)趨于成熟，幾乎覆蓋了購(gòu)物消費(fèi)、生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、政務(wù)服務(wù)等線上線下多個(gè)領(lǐng)域。

平安證券研報(bào)判斷，基于數(shù)字人民幣的推廣具有重要的戰(zhàn)略意義，因此從長(zhǎng)期看會(huì)有長(zhǎng)期的可持續(xù)的配套政策支持?jǐn)?shù)字人民幣的發(fā)展，通過自上而下的方式推動(dòng)數(shù)字人民幣的普及，未來將有望主要從這幾方面突破：

1）對(duì)部分國(guó)企、央企通過數(shù)字人民幣發(fā)放薪酬。比如互聯(lián)網(wǎng)公司中的京東集團(tuán)嘗試數(shù)字人民幣發(fā)薪，為試點(diǎn)城市部分員工發(fā)放了首批數(shù)字人民幣工資，員工可以將數(shù)字人民幣工資存入個(gè)人銀行卡，或者試點(diǎn)線下受理場(chǎng)景使用，以及在京東App購(gòu)買自營(yíng)商品時(shí)使用。

2）以紅包的形式對(duì)消費(fèi)者提供數(shù)字人民幣補(bǔ)貼，引導(dǎo)用戶更多嘗試。

3）在公共民生場(chǎng)景滲透數(shù)字人民幣，如個(gè)人所得稅繳納、醫(yī)療掛號(hào)、水電煤繳費(fèi)、交通罰沒、公共交通出行、公益捐助等方面。

4）從企業(yè)稅收方面進(jìn)行鼓勵(lì)，對(duì)于涉及數(shù)字人民幣生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)稅行為，給予稅收減免或優(yōu)惠。

來源：券商中國(guó)