商業(yè)銀行基層網(wǎng)點績效考核評價中存在的問題與對策

曹雪巖 楊金麗 王斐 張藝馳

摘要：隨著金融市場的變革加劇，商業(yè)銀行之間的競爭趨于白熱化，為了能夠在激烈的同業(yè)競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位，商業(yè)銀行急需加快轉(zhuǎn)型步伐，切實調(diào)整經(jīng)營模式，將從前的“單項營銷”徹底向“綜合營銷”轉(zhuǎn)變，因此綜合績效考核作為商業(yè)銀行做好各項工作的指揮棒和風向標，只有通過績效考評的引領(lǐng)作用，優(yōu)化資源配置，調(diào)動員工積極性，才能保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，綜合績效考核最終的“傳導(dǎo)末梢”是基層營業(yè)網(wǎng)點，針對如何使基層行完善考評體系，科學轉(zhuǎn)化考評指標，推動綜合績效考核政策落地，切實將考核理念傳導(dǎo)落實到各項業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中，激發(fā)基層行經(jīng)營活力充分，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展，績效水平顯著提升，我組以農(nóng)行H支行為研究對象，分析基層支行在綜合績效考核中普遍存在的問題，針對問題提出對策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；基層網(wǎng)點；綜合績效考核

一、商業(yè)銀行綜合績效考核的目的和意義

績效考核是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，也可以被稱作一種薪酬再分配的過程，即：企業(yè)在既定的戰(zhàn)略目標下，運用特定的標準和指標，對員工過去的工作行為及取得的工作業(yè)績進行評估，并運用評估的結(jié)果對員工將來的工作行為產(chǎn)生正面引導(dǎo)的過程和方法，近年來，商業(yè)銀行也逐漸加大了綜合績效考核的力度，并圍繞綜合績效考核來指導(dǎo)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營。

綜合績效考核的目的其實就是實現(xiàn)銀行與員工共同實現(xiàn)既定目標，是連接員工與組織最直接的橋梁，銀行可以通過綜合績效管理了解全行經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略過程中存在的問題，通過實時修正，保證發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施，從而實現(xiàn)經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。

二、支行基本情況

H支行所在地鑲黃旗地處內(nèi)蒙古錫林郭勒盟西南端，北部地處渾善達克沙地西南邊緣，是一個以畜牧業(yè)為主體經(jīng)濟的純牧業(yè)旗縣，全旗總面積5 172平方公里，轄2個鎮(zhèn)、2個蘇木、60個嘎查、6個社區(qū)居委會，總?cè)丝?.1萬人，2018年全旗地區(qū)生產(chǎn)總值完成21.3億元，增長0.7%，城鎮(zhèn)常住居民人口人均可支配收入完成3.87萬元，增長7.8%。

農(nóng)行H支行是該地區(qū)僅有的三家商業(yè)銀行之一，現(xiàn)有員工20人，2018年，支行存款規(guī)模*億元，貸款規(guī)模*億元，在所在二級分行轄內(nèi)14家支行處于中下游。

三、支行綜合績效體系建設(shè)情況

H支行2019年未制定對網(wǎng)點綜合績效考核方案，目前支行采取階段考核或?qū)ｍ椏己说姆绞竭M行績效管理，以跟單計價為主要手段進行效益工資兌現(xiàn)，支行當前已出臺包括個人核心日均存款、代理保險（含代理保險）、個貸等多個專項考核方案。

四、網(wǎng)點綜合績效考評管理中存在的問題

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，H支行乃至大多數(shù)基層行在績效考核評價體系建設(shè)中主要存在以下問題：一是二級分行及支行對網(wǎng)點績效考核管理不到位。近幾年由于考核管理職能劃轉(zhuǎn)，管理條線職責不清，政策不明，導(dǎo)致考核管理處于停滯狀態(tài)，長時間處于無人管的空白點。二是支行反映即便制定綜合績效考核方案，方案也基本以二級分行對支行考核方案為模板進行指標、分值等內(nèi)容的設(shè)置，照搬照抄，與實際經(jīng)營連接不夠緊密，可操作性不強，甚至出現(xiàn)考核方案無法執(zhí)行，嚴重挫傷員工的積極性，影響了網(wǎng)點的經(jīng)營活力。三是由于存在執(zhí)行難的問題，目前支行未制定綜合績效考核方案，仍以產(chǎn)品計價為主要考核方式，基本依靠階段性或單項考核指導(dǎo)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營，以跟單計價方式進行考核兌現(xiàn)，未能有效地發(fā)揮績效考評的引領(lǐng)作用，上級行經(jīng)營理念在向基層網(wǎng)點傳導(dǎo)過程中效力衰減。

五、網(wǎng)點績效考核評價的改進對策

1.制定綜合績效考評的基本原則

一是堅持績效提升。以提高經(jīng)營績效和核心競爭力為重點，圍繞上級行綜合績效考核指標，構(gòu)建績效考核評價體系。二是堅持科學轉(zhuǎn)化。以充分突出業(yè)務(wù)經(jīng)營導(dǎo)向為原則，精簡整合考核指標，提高考核體系整體性和實用性。三是堅持有機統(tǒng)一。營業(yè)機構(gòu)整體績效與員工個人績效相結(jié)合，員工個人績效工資按不同權(quán)重與營業(yè)機構(gòu)整體考核結(jié)果掛鉤，促使全體員工共同努力提升全行績效。四是堅持分類指導(dǎo)。根據(jù)各網(wǎng)點定位和功能實行分類指導(dǎo)，差異化設(shè)置考核指標，充分體現(xiàn)經(jīng)營管理特色，引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)揚長避短，多元發(fā)展。五是堅持崗位協(xié)同。根據(jù)各部門、崗位在管理、營銷過程中發(fā)揮的不同作用，引導(dǎo)各部門及崗位間有效配合，促使營銷模式由“單兵作戰(zhàn)”“單項營銷”向“團隊合作”“綜合營銷”轉(zhuǎn)變。

2.制定綜合績效考評的主要措施

（1）讀懂政策，領(lǐng)會意圖，明確工作思路。各管理層級要認真學習政策，反復(fù)研究指標，充分研究和討論，深刻理解和領(lǐng)會政策導(dǎo)向，結(jié)合全行業(yè)務(wù)經(jīng)營實際情況，確定全行工作思路，為本行績效考核政策的制定奠定戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

（2）圍繞核心，因地制宜，完善考評體系。全行緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向，構(gòu)建支行綜合績效考核、機關(guān)部室及成員、支行班子及成員、網(wǎng)點考核四位一體的考核體系。

（3）突出重點，化繁為簡，轉(zhuǎn)化考核指標。一是按照整體性、實用性原則，將上級行績效考核指標分解、轉(zhuǎn)化為能夠有效促進業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的指標。二是對指標適度轉(zhuǎn)化，突出創(chuàng)利能力提升，傳導(dǎo)收入增長壓力，平衡長期與短期的關(guān)系、規(guī)模與效率的關(guān)系，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型，夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，考核要突出有效性，強化戰(zhàn)略引導(dǎo)；為保持考核政策彈性，可根據(jù)每個季度工作重點和戰(zhàn)略安排，設(shè)立加（扣）分項目，確保實現(xiàn)不同時間績效目標。

（4）明確目標，簡化過程，量化提升路徑。一是對網(wǎng)點考核，要以計劃完成率、目標性考核為主，其中，營業(yè)網(wǎng)點將考評指標細化到人，確保員工目標與全行發(fā)展目標一致；對支行機關(guān)員工考核，要考核責任落實，明確被考核人員責任，將上級行各項考評指標完成情況納入考核方案中，有效增強各崗位人員責任感。二是將指標轉(zhuǎn)化為摸得著、看得懂、算得清的過程類指標。計分規(guī)則簡單、便于計量和傳導(dǎo)，主要采取目標值計分、計劃完成率計分和專項考評計分等方式確定最終考核得分。三是量化指標提升路徑，將貴賓客戶占比、中間業(yè)務(wù)收入等非直觀指標一律轉(zhuǎn)化為可量化的賬戶、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)，增強基層的可操作性。

3.加強綜合績效考評結(jié)果的應(yīng)用

（1）提高監(jiān)測分析能力，增強績效考核引領(lǐng)作用。通過分析預(yù)測，及時掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營差距，點對點對各網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營進行輔導(dǎo)，設(shè)定工作目標，主動出擊，多策并舉，確保任務(wù)計劃的實現(xiàn)。

（2）提高概算能力，增強績效考核激勵效力。可以根據(jù)業(yè)務(wù)指標完成情況，按季適時調(diào)整專項資源配置范圍和標準，加大短板業(yè)務(wù)配置力度。

（3）提高掛鉤力度，增強績效考核結(jié)果應(yīng)用。圍繞績效考核指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，適度開展專項激勵，為順利推進主體業(yè)務(wù)，根據(jù)績效考核的得分和位次、同業(yè)市場份額和位次兩項目標確定全年三項主體業(yè)務(wù)發(fā)展目標，配置部分資源，促進全行上下圍繞計劃目標緊抓落實工作。

商業(yè)銀行經(jīng)營成果的實現(xiàn)單位是營業(yè)網(wǎng)點，因此綜合績效考核政策的執(zhí)行末梢也是營業(yè)網(wǎng)點，只有將政策切切實實傳導(dǎo)至基層，才能發(fā)揮綜合績效的作用，綜合績效考核作為指導(dǎo)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作最重要的考核政策，在落地基層時，首要不能被其他考核影響效力，考核不是目的，只是一種手段，完善基層綜合考評體系是一場“持久戰(zhàn)”，不僅需要機制的健全更需要大力度地執(zhí)行，只有這樣才能激發(fā)基層經(jīng)營活力，促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展，實現(xiàn)綜合績效的真正作用?！?/p>

參考文獻：

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