居家老齡人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求情況的調(diào)查分析

謝意濃 謝榮華

【摘 要】目的：探討老齡人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求。方法：利用自編的調(diào)查問(wèn)卷對(duì)湖南省衡陽(yáng)市821位不同性別、年齡、收入水平、居住地、自理能力老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求進(jìn)行調(diào)查。結(jié)果：養(yǎng)老地產(chǎn)需求為113人，占13.76%（113/821）；金融理財(cái)需求為38人，占4.63%（38/821）。不同性別、年齡、收入水平、居住地、自理能力老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求有區(qū)別。結(jié)論：政府、行業(yè)部門及社會(huì)應(yīng)支持和規(guī)范養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)行業(yè)，為不同情況老齡人提供個(gè)性化的養(yǎng)老服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】老齡人；養(yǎng)老地產(chǎn)；金融理財(cái)

我國(guó)已初步形成“以居家為主、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充”醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。養(yǎng)老服務(wù)已由最初的家政護(hù)理、醫(yī)療護(hù)理延伸到心理護(hù)理、休閑旅游、金融理財(cái)、養(yǎng)老地產(chǎn)等養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。人口老齡化對(duì)社會(huì)需求提出了新的要求，在消費(fèi)方式、投資結(jié)構(gòu)、服務(wù)理念上都有了新的需求，本研究主要采用自編的調(diào)查問(wèn)卷對(duì)湖南省衡陽(yáng)市老人在養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求進(jìn)行調(diào)查和分析。

一、資料與方法

（一）調(diào)查對(duì)象

于2018年7月- 9月期間，采用單純隨機(jī)抽樣的方法抽取在家居住的60歲及以上的衡陽(yáng)市區(qū)內(nèi)432人和衡陽(yáng)農(nóng)村428人作為研究對(duì)象。所有調(diào)查對(duì)象均具有一定的溝通、認(rèn)知能力。

（二）調(diào)查方法

利用自編的“居家老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求調(diào)查表”對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行面對(duì)面調(diào)查。課題組對(duì)所有調(diào)查人員進(jìn)行集中統(tǒng)一培訓(xùn)，并隨機(jī)抽取35名老人進(jìn)行預(yù)調(diào)查，以完善調(diào)查問(wèn)卷的效度和信度。

（三）調(diào)查內(nèi)容

老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求。本項(xiàng)目均為多項(xiàng)選擇。調(diào)查內(nèi)容：養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)，每一大項(xiàng)又分若干細(xì)項(xiàng)。

（四）統(tǒng)計(jì)學(xué)分析

數(shù)據(jù)采用Excel表建立數(shù)據(jù)庫(kù)，錄入整理后運(yùn)用SPSS 19.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)描述分析。

二、結(jié)果

（一）調(diào)查對(duì)象基本情況及老年人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)需求

本次研究共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷860份，收回有效問(wèn)卷821份，其中，衡陽(yáng)市區(qū)內(nèi)413人（男：210人，女：203人）和衡陽(yáng)農(nóng)村408人（男：207人，女：201人），有效回收率為95.47%。調(diào)查對(duì)象基本情況見(jiàn)謝榮華已發(fā)表的821例居家養(yǎng)老居民基本資料及養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)需求調(diào)查表，養(yǎng)老地產(chǎn)需求為113人，占13.76%（113/821）；金融理財(cái)需求為38人，占4.63%（38/821），衡陽(yáng)市老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)需求高于金融理財(cái)需求（P<0.05）。

（二）不同性別老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求（見(jiàn)表1）

不同性別老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求差異均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（均P>0.05）。

（三）不同年齡老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求（見(jiàn)表2）

60～69歲老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求高于70～79歲和80～89歲老人（均P<0.05）

（四）不同收入水平老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求（見(jiàn)表3）

月收入>3000元老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求大于其他收入水平老人，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（均P<0.05）。

（五）衡陽(yáng)市不同居住地老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求（見(jiàn)表4）

衡陽(yáng)城市老人在養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求均大于衡陽(yáng)農(nóng)村老人，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（均P<0.05）；

三、討論

衡陽(yáng)市老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求：本次調(diào)查結(jié)果顯示衡陽(yáng)市老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)服務(wù)有一定的需求，但均需求不高，可能與老年人經(jīng)濟(jì)收入及健康狀況有關(guān)。不同性別老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；60～69歲老人剛退休不久，身體較健康，生活一般能自理，有一定的積蓄，他們比高年齡段老人更渴望得到金融理財(cái)?shù)?，以及投資養(yǎng)老地產(chǎn)，進(jìn)行公寓性居家養(yǎng)老；月收入>3000元的老人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求方面大于其他收入水平老人，因?yàn)楦呤杖胨降睦先烁心芰M(jìn)行投資理財(cái)；衡陽(yáng)城市老人在養(yǎng)老地產(chǎn)、金融理財(cái)需求方面均大于衡陽(yáng)農(nóng)村老人，這與城市老人有退休工資，社會(huì)保障高于農(nóng)村老人及農(nóng)村老年人養(yǎng)老觀念相對(duì)傳統(tǒng)有關(guān)。

養(yǎng)老地產(chǎn)的前景是好的，但由于老年人養(yǎng)老觀念、經(jīng)濟(jì)水平及目前的養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)的不規(guī)范性等因素影響著老年人對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)的需求，期待政府加大政策支持力度。比如，建立養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼制度，促進(jìn)養(yǎng)老地產(chǎn)良性發(fā)展。目前，我國(guó)老年人還是以銀行儲(chǔ)蓄作為投資理財(cái)主要方式，老人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)、基金、信托等金融理財(cái)服務(wù)的需求不高；在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，老年人對(duì)金融理財(cái)服務(wù)需求高，發(fā)展老齡金融業(yè)，不僅可以提高老年人的生活質(zhì)量，還可以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。我國(guó)老齡金融業(yè)尚處于起步階段，應(yīng)該大力研究和發(fā)展老齡金融業(yè)，不斷創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)適合老年人的金融產(chǎn)品。

（1.廣東碧桂園職業(yè)學(xué)院，廣東 清遠(yuǎn) 511510；2.湖南環(huán)境生物職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖南 衡陽(yáng) 421001）

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基金項(xiàng)目：廣東碧桂園職業(yè)學(xué)院教育教學(xué)改革立項(xiàng)項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：2018JG02）；湖南環(huán)境生物職業(yè)技術(shù)學(xué)院南岳學(xué)者基金項(xiàng)目資助（項(xiàng)目編號(hào)：N 2017-02）。

作者簡(jiǎn)介：謝意濃（1979—），男，碩士，講師、經(jīng)濟(jì)師，研究方向：管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、職業(yè)教育。

*通訊作者：謝榮華（1973—），女，碩士，教授，主要研究養(yǎng)老護(hù)理。