鄉(xiāng)村振興背景下六盤水市農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策研究

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金供需數(shù)量不斷創(chuàng)新高，在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，金融的作用越來(lái)越重要，與此同時(shí)，農(nóng)村金融在發(fā)展中存在的問(wèn)題也越發(fā)明顯。本文從六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，分析目前六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展的狀況、存在的缺陷和問(wèn)題，指出這些問(wèn)題存在的原因，并提出解決這些問(wèn)題的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;金融需求;金融供給;鄉(xiāng)村振興

中圖分類號(hào)：F752? 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A? 文章編號(hào)：2096-3157（2020）25-0101-04

近些年，貴州省六盤水市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度一直保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，其金融在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的地位越來(lái)越突出，市場(chǎng)格局不斷優(yōu)化。為了解決中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的基本問(wèn)題之一的“三農(nóng)”問(wèn)題，國(guó)家出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，并以此從宏觀層面加大對(duì)“三農(nóng)”的幫扶力度，積極激勵(lì)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，根據(jù)農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)情況有針對(duì)性地開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)。然而，隨著六盤水市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐加快，水城縣玉舍鎮(zhèn)與同地區(qū)其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村金融發(fā)展速度差距越來(lái)越明顯。此外，玉舍鎮(zhèn)金融層面產(chǎn)生的矛盾也日益激化。

本文的研究對(duì)解決六盤水市玉舍鎮(zhèn)目前階段的農(nóng)村金融需求供給不平衡的問(wèn)題，如何調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，以及如何幫助六盤水市玉舍鎮(zhèn)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)從農(nóng)村金融的方向?qū)ふ彝黄瓶谝约涌炝P水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐等問(wèn)題都具有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

一、研究現(xiàn)狀

對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展的研究，是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展才進(jìn)而被相關(guān)學(xué)者關(guān)注的，在以往的研究當(dāng)中沒(méi)有過(guò)多的細(xì)分城市和農(nóng)村，僅僅是將二者作為一個(gè)整體來(lái)研究，這也就導(dǎo)致這方面的研究匱乏。直到國(guó)外學(xué)者Ghosh（2015）將視野轉(zhuǎn)移到研究大量發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村金融發(fā)展情況，才意識(shí)到研究農(nóng)村金融發(fā)展具有很大學(xué)術(shù)價(jià)值。通過(guò)研究他發(fā)現(xiàn)以往發(fā)達(dá)國(guó)家里常見(jiàn)的金融機(jī)構(gòu)其業(yè)務(wù)并不能滿足農(nóng)村人的日常需求，其最需要解決的是日常金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民的供給需求。

針對(duì)國(guó)內(nèi)農(nóng)村的金融發(fā)展情況研究，學(xué)者伊麗琪等（2017）提出金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平也會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)與農(nóng)民需求的匹配性不一致，進(jìn)而導(dǎo)致供需雙方需求不同，影響農(nóng)村金融的發(fā)展，而學(xué)者楊賀（2016）則著重于研究農(nóng)村貸款人群的意愿。

二、六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題

黨中央出臺(tái)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是我國(guó)新時(shí)代發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的又一創(chuàng)新之舉，是中國(guó)在新時(shí)期服務(wù)好“三農(nóng)”問(wèn)題的重要措施。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及國(guó)家對(duì)于西部大開(kāi)發(fā)的政策支持，近幾年六盤水市發(fā)展的成績(jī)?nèi)珖?guó)人民有目共睹，但是其在農(nóng)村金融發(fā)展稍有不足，特別是水城縣所屬少數(shù)民族村落之一的玉舍鎮(zhèn)。

1.六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

玉舍鎮(zhèn)位于水城縣西部，一直以來(lái)，農(nóng)戶都是以農(nóng)耕為主，加之水利交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村百姓對(duì)自然環(huán)境的依賴程度非常高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度落后，該村鎮(zhèn)的農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)于同類型地區(qū)村鎮(zhèn)而言，差距較大，具有很大的進(jìn)步空間。在玉舍鎮(zhèn)，長(zhǎng)期以來(lái)主要由農(nóng)村信用社和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行兩家提供金融信貸服務(wù)，形成了金融壟斷局面，農(nóng)村金融的服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量與城市存在較大差距?，F(xiàn)在的水城縣玉舍鎮(zhèn)成立于2015年6月份，是國(guó)家級(jí)示范小城鎮(zhèn)，由原來(lái)的玉舍鎮(zhèn)以及少數(shù)民族村落紙廠彝族鄉(xiāng)合并而成。近幾年的發(fā)展中全面進(jìn)行了升級(jí)改造，小城鎮(zhèn)風(fēng)貌煥然一新，形成了極具彝族特色的示范小城鎮(zhèn)。對(duì)該地進(jìn)行研究，具有重要意義。

2.六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀

（1）涉農(nóng)貸款需求

合理的統(tǒng)籌、安排財(cái)政涉農(nóng)資金，可以使有限的資金得到高效地利用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村百姓早日脫貧致富。2020年水城縣計(jì)劃投入23410.84萬(wàn)元涉農(nóng)整合資金用于實(shí)施農(nóng)村交通、微小水利和其他類等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目136個(gè)。其中農(nóng)村交通方面建設(shè)項(xiàng)目87個(gè)，計(jì)劃在玉舍鎮(zhèn)大田村、前進(jìn)村等24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)54個(gè)村實(shí)施農(nóng)村交通基礎(chǔ)村組硬化路（油路）里程351.061公里，地方自籌資金4150.97萬(wàn)元，僅玉舍鎮(zhèn)就需要460余萬(wàn)元;計(jì)劃投入30475.46 萬(wàn)元財(cái)政涉農(nóng)整合資金用于實(shí)施種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工以及其他等4類33個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展項(xiàng)目，其中玉舍鎮(zhèn)涉及項(xiàng)目20余項(xiàng)，涉及資金約占總投入資金的67%。

（2）涉農(nóng)保險(xiǎn)需求

隨著六盤水市經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民對(duì)于自身財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)有了明顯的提高，對(duì)金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也越來(lái)越多。目前，六盤水市全國(guó)性保險(xiǎn)公司等先后入駐，比如中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司六盤水分公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司六盤水分公司、華泰財(cái)險(xiǎn)六盤水中心支公司等，基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)布局區(qū)域全覆蓋，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展日趨成熟。在保險(xiǎn)保費(fèi)收入方面，六盤水市總體保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2018年，六盤水市保費(fèi)收入合計(jì)26.97億元，全省排名第七，其中人壽保險(xiǎn)13.40億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13.57億元，玉舍鎮(zhèn)涉農(nóng)保險(xiǎn)約達(dá)68.5萬(wàn)元，這表明玉舍鎮(zhèn)百姓財(cái)富收入得到了有效增長(zhǎng)的同時(shí)其保險(xiǎn)意識(shí)也日益增強(qiáng)。

3.六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀

（1）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

現(xiàn)六盤水市內(nèi)營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)種類相對(duì)比較完善，對(duì)于居民日常辦理存取款和信用卡等金融服務(wù)四大行、政策性銀行以及城商行等都能滿足日常需求。除此之外，還有中國(guó)人民銀行六盤水中心支行以及六盤水銀保監(jiān)分局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其通過(guò)出臺(tái)相應(yīng)的政策，制定專項(xiàng)資金，協(xié)調(diào)市縣相關(guān)金融部門專門設(shè)立小組統(tǒng)籌安排，多項(xiàng)舉措積極為六盤水市農(nóng)村金融發(fā)展助力。

截止到2020年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等大型金融機(jī)構(gòu)均在農(nóng)村設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、便民服務(wù)點(diǎn)，加大農(nóng)村村鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。其中中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)20余個(gè)，農(nóng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)6個(gè)，作為業(yè)務(wù)量最大的機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)90余個(gè)，其中水城縣玉舍鎮(zhèn)主要金融機(jī)構(gòu)主要有玉舍農(nóng)商銀行（玉舍信用社）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（水城縣玉舍鄉(xiāng)營(yíng)業(yè)所），另有一家名為惠農(nóng)代還貸款金融服務(wù)公司，從事金融行業(yè)人數(shù)達(dá)到440余人。

（2）農(nóng)村金融基礎(chǔ)環(huán)境現(xiàn)狀

為了緩解農(nóng)村金融服務(wù)短缺現(xiàn)象，增加金融扶貧的力度，多家金融機(jī)構(gòu)都先后在農(nóng)村設(shè)立金融服務(wù)點(diǎn)，比如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。另外，針對(duì)農(nóng)戶貸款難等問(wèn)題，中國(guó)人民銀行六盤水中心支行也對(duì)接多家金融機(jī)構(gòu)，多次走訪調(diào)查，解決好農(nóng)戶小額貸款需求問(wèn)題，比如水城聯(lián)社出臺(tái)“信用+土地抵押”方式提供農(nóng)戶貸款。發(fā)展支農(nóng)融資業(yè)務(wù)就是圍繞推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中“三去一降一補(bǔ)”的“一降”和“一補(bǔ)”。“三農(nóng)”問(wèn)題，其中一個(gè)棘手的問(wèn)題就是農(nóng)民難以獲取發(fā)展的資金，即使能夠有渠道獲得資金，其獲取的手續(xù)費(fèi)也難以承受。六盤水市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)針對(duì)該現(xiàn)象也積極響應(yīng)農(nóng)村金融發(fā)展需求，如人保財(cái)險(xiǎn)六盤水分公司于2018年3月份就開(kāi)始推廣支農(nóng)融資項(xiàng)目，分別與涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶進(jìn)行合作。在水城縣多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，中國(guó)人壽六盤水分公司派駐幫扶人員對(duì)所幫扶對(duì)象多次走訪，參與基礎(chǔ)建設(shè)工作跟蹤落實(shí)。

（3）農(nóng)村金融產(chǎn)品現(xiàn)狀

為強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)能力建設(shè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極根據(jù)形勢(shì)需要，設(shè)置專門部門統(tǒng)籌金融服務(wù)“三農(nóng)”工作。六盤水市“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要以農(nóng)信社、農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、貴州銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、村鎮(zhèn)銀行為主，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為輔。而玉舍鎮(zhèn)主要以郵儲(chǔ)銀行以及農(nóng)村信用社為主，農(nóng)村信用社積極打造農(nóng)村地區(qū)“五分鐘金融服務(wù)圈”，全力開(kāi)展“信合村村通”工程，讓農(nóng)戶“足不出村、無(wú)成本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”地辦理基本金融業(yè)務(wù)，更好地做好農(nóng)村金融服務(wù)工作助力脫貧攻堅(jiān)。

三、六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)少

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，六盤水市共有97個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，玉舍鎮(zhèn)屬于少數(shù)民族村鎮(zhèn)之一，轄10個(gè)行政村和3個(gè)居委會(huì)，98個(gè)村民組，總?cè)丝?.50萬(wàn)戶，人口數(shù)量5.91萬(wàn)人，村鎮(zhèn)少數(shù)民族人口數(shù)量占總?cè)丝跀?shù)量的31%，少數(shù)民族主要以彝族、苗族和布依族為主。截止到2018年全鎮(zhèn)完成財(cái)政稅收7026萬(wàn)元，完成工業(yè)總產(chǎn)值36.3億元，完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值40.8億元，農(nóng)民人均純收入9500元。整個(gè)村鎮(zhèn)主要以種植、養(yǎng)殖以及發(fā)展旅游業(yè)為主，農(nóng)村人口數(shù)量多。在大力發(fā)展新農(nóng)村的背景之下，近年來(lái)對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的需求量也日益增多。根據(jù)實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，整個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)目前金融機(jī)構(gòu)主要以農(nóng)村信用社以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行兩家機(jī)構(gòu)為主，其他國(guó)有商業(yè)銀行比如中農(nóng)工建交則在鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)立農(nóng)村服務(wù)點(diǎn)，僅僅在其他以工業(yè)企業(yè)較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)村多樣化的金融需求無(wú)法滿足。

2.農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)失衡

信貸結(jié)構(gòu)的含義，指的是用于信用貸款的資金，其在各行各業(yè)以及使用期限上的投放和使用比例不同，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，它使用是否合理小到直接影響到整個(gè)銀行內(nèi)部的資產(chǎn)安全、運(yùn)作的效率，大到直接影響整個(gè)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行、整個(gè)國(guó)家實(shí)施的信貸政策的有效性以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。而國(guó)家提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，原因之一為了解決城市和鄉(xiāng)村發(fā)展不平衡的這個(gè)問(wèn)題，在這種背景和目的下，原來(lái)傳統(tǒng)的一家一戶為主的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)必然要向?qū)I(yè)合作社以及專業(yè)的家庭大戶主要特點(diǎn)的新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。

與傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式不同的是，新型經(jīng)營(yíng)模式其整個(gè)生產(chǎn)面積以及生產(chǎn)周期都非常大，因而對(duì)于資金的需求量以及借貸周期也與以往不同，這些原因都會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶二者之間的供需不平衡，進(jìn)而影響鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)和發(fā)展。新農(nóng)村的發(fā)展繼而帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不斷完善和發(fā)展，那么，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則需反思其存在的不足，通過(guò)自身的不斷改革轉(zhuǎn)為為發(fā)展的動(dòng)力。

3.涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面、保障水平有待提高

農(nóng)村種植糧食經(jīng)濟(jì)效益低，且受自然災(zāi)害影響大，農(nóng)作物僅供農(nóng)戶自家消費(fèi)，近年來(lái)，玉舍鎮(zhèn)糧食種植面積隨著六盤水市“三變改革”的推進(jìn)逐年下降，刺梨等特色農(nóng)產(chǎn)品的種植面積與日俱增。隨著特色農(nóng)產(chǎn)品種類的增加，政策性的涉農(nóng)保險(xiǎn)種類缺乏，導(dǎo)致相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品缺乏涉農(nóng)保險(xiǎn)的保障。與此同時(shí)，農(nóng)村危房、村民人身意外等方面也缺乏保障，保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及投資功能尚顯不足。

4.外部環(huán)境缺失

近年來(lái)，留守農(nóng)村人口大多是老弱多病的老人以及年幼無(wú)知的孩童，國(guó)家為了留住農(nóng)村的年輕人和吸引城市的青年人，紛紛出臺(tái)相關(guān)國(guó)家政策，讓有學(xué)識(shí)有熱情的青年人能夠扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村、發(fā)展農(nóng)村。玉舍鎮(zhèn)位于水城縣西部，鎮(zhèn)政府駐地距市中心約18.6公里，距縣城32公里，總?cè)丝?5031戶58975人，近幾年隨著家鄉(xiāng)旅游業(yè)的興起，不少青年人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。然而由于其地理位置、金融發(fā)展水平落后、政策宣傳欠缺以及公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善等問(wèn)題，比如高海拔導(dǎo)致存在基礎(chǔ)支付無(wú)法穩(wěn)定運(yùn)行，多數(shù)青年人文化欠缺，金融相關(guān)知識(shí)不了解導(dǎo)致金融服務(wù)無(wú)法有序開(kāi)展，要深刻認(rèn)識(shí)到扶貧、扶智兩手抓的重要性。

四、六盤水市玉舍鎮(zhèn)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策

1.增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

根據(jù)玉舍鎮(zhèn)現(xiàn)有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況，為了加速建設(shè)新農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)村的水平和質(zhì)量，現(xiàn)階段的首要任務(wù)是增加農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面積。第一，在大力扶持現(xiàn)有的地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)之上，增添新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如部分國(guó)有商業(yè)銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)以及中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等?，F(xiàn)階段的農(nóng)村發(fā)展，不僅僅是資金方面的需求，更有涉農(nóng)保險(xiǎn)等方面的需求。第二，整個(gè)村鎮(zhèn)金融服務(wù)點(diǎn)的覆蓋面。玉舍鎮(zhèn)境內(nèi)憑借優(yōu)秀的自然資源和少數(shù)民族風(fēng)情，大力發(fā)展旅游業(yè)，有利地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民生活水平也有所提高?？梢钥紤]在部分旅游景點(diǎn)增加金融服務(wù)點(diǎn)，比如增設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、景區(qū)的ATM服務(wù)機(jī)等。第三，根據(jù)地域差異，行政部門和金融機(jī)構(gòu)積極根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況出臺(tái)符合當(dāng)?shù)靥厣慕鹑诋a(chǎn)業(yè)，多方面多層次提高當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)水平和質(zhì)量。

2.改善農(nóng)村信用結(jié)構(gòu)

改善農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)失衡的措施，要著重了解、調(diào)節(jié)供需雙方的需求。第一，根據(jù)當(dāng)前玉舍鎮(zhèn)發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，防止不良貸款現(xiàn)象的出現(xiàn)不僅需要提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)，深層次來(lái)說(shuō)則需要改革當(dāng)?shù)靥峁┙鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的管理制度。創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品，在保住成本和獲取微薄利潤(rùn)的情況下，多方面、多種類服務(wù)農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象，不以獲取最大利潤(rùn)為目標(biāo)。第二，搭建資金需求方與資金供應(yīng)方信息溝通橋梁，使資金落到實(shí)處，農(nóng)村資金需求方得以正常生產(chǎn)。

3.積極開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)工作

積極完善涉農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制，切實(shí)落實(shí)政策性保險(xiǎn)，出臺(tái)“政策性保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”相結(jié)合農(nóng)業(yè)承保模式。根據(jù)各縣各村實(shí)際情況，相關(guān)行政部門牽線搭橋，引導(dǎo)與保險(xiǎn)公司合作，推進(jìn)涉農(nóng)保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的出臺(tái)和落實(shí)，為日后新增特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、村民危房保險(xiǎn)以及農(nóng)民自身健康等方面的保險(xiǎn)保障工作積累經(jīng)驗(yàn)，為發(fā)展農(nóng)村金融、建設(shè)新農(nóng)村做好準(zhǔn)備。

4.營(yíng)造良好的外部環(huán)境

農(nóng)村金融的發(fā)展，推動(dòng)其內(nèi)部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，營(yíng)造良好的外部環(huán)境也至關(guān)重要。首先，注重玉舍鎮(zhèn)公共基礎(chǔ)設(shè)施的完善，能夠有力地幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，對(duì)于目前入駐村鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)，其在進(jìn)人環(huán)節(jié)，也要注意與當(dāng)下實(shí)際環(huán)境的有機(jī)結(jié)合，可適當(dāng)考慮多招聘本土的大學(xué)生，一方面可以有效解決當(dāng)?shù)亟n立卡的貧困大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題，另一方面還可以利用本單位職工優(yōu)勢(shì)發(fā)揮本地人優(yōu)勢(shì)，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、文化等融合，不僅可以留住人才，還可以促進(jìn)本單位的發(fā)展。再次，行政機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)于留在當(dāng)?shù)匕l(fā)展的金融人才，應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)政策特殊對(duì)待，不僅可以留住外鄉(xiāng)有志青年，還能吸引外來(lái)人員到此生根發(fā)芽，使他們能夠借此良好的發(fā)展條件，利用自身的知識(shí)和智慧，充分展示當(dāng)代青年人的作用。最后，積極利用相關(guān)手段，向廣大農(nóng)戶宣傳和推廣相關(guān)的金融概念和金融知識(shí)。比如行政管理人員要以服務(wù)人民為宗旨，心系人民群眾，積極為人民群眾服務(wù)，杜絕官僚主義、形式主義，積極為人民辦事，簡(jiǎn)化辦事流程。與我國(guó)大部分西部地區(qū)農(nóng)村一樣，居住在農(nóng)村的村民由于缺乏相關(guān)的文化知識(shí)，對(duì)于常見(jiàn)的農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)手段和渠道，都不是十分了解。只有使他們對(duì)農(nóng)村金融的相關(guān)知識(shí)有了充分的了解，才能進(jìn)一步探知他們的需求，雙方之間才能彼此信任，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

在中國(guó)特色社會(huì)主義新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展不再一味地追求發(fā)展速度，發(fā)展質(zhì)量也不容忽視。盡管在鄉(xiāng)村振興背景下，當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展還存在許多不足，但可以通過(guò)加強(qiáng)政策方面的宣傳，恰當(dāng)?shù)卦鲅a(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，改善農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)以及積極開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)工作，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融環(huán)境，以此來(lái)改善現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村的金融市場(chǎng)環(huán)境，多方面促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融朝著穩(wěn)定健康可持續(xù)的方向發(fā)展，進(jìn)而縮小農(nóng)村與城市二者之間的發(fā)展差距。

六盤水市建市40余年，其經(jīng)濟(jì)、政治、文化以及社會(huì)方面都有了突飛猛進(jìn)的變化，人民的生活水平有了質(zhì)的提高。近年來(lái)憑借著“中國(guó)涼都”的稱號(hào)以及“縣縣通高速”的實(shí)現(xiàn)更使得人們有了更多的接觸機(jī)會(huì)，旅游、教育、房地產(chǎn)等方面都得到了快速發(fā)展。但由于其地處貴州省西部地區(qū)偏遠(yuǎn)地區(qū)，農(nóng)村面積大、農(nóng)村人口數(shù)量多、第一產(chǎn)業(yè)比重高，其農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍欠發(fā)展，發(fā)展“三農(nóng)”問(wèn)題仍然是六盤水市發(fā)展工作中的“硬骨頭”。作為全國(guó)脫貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場(chǎng)之一貴州省，六盤水市還需努力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的不足以及機(jī)構(gòu)服務(wù)水平的欠缺、信貸結(jié)構(gòu)的不合理等現(xiàn)象，都會(huì)影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而影響農(nóng)村與城鎮(zhèn)之間發(fā)展的不平衡以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，從而使城鄉(xiāng)之間的矛盾更加突出。金融的有效運(yùn)行，使得國(guó)民經(jīng)濟(jì)得以良性循環(huán)，而農(nóng)村金融的良性發(fā)展，將進(jìn)一步釋放我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)力的活力。

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[注]基金項(xiàng)目：1.2020年六盤水市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)立項(xiàng)課題資助經(jīng)費(fèi)課題：鄉(xiāng)村振興背景下六盤水市農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策研究——基于玉舍鎮(zhèn)的實(shí)地調(diào)研（項(xiàng)目合同號(hào)：lpssklzz-2020-03）;2.六盤水師范學(xué)院第三批社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)科學(xué)研究課題：資源型城市轉(zhuǎn)型背景下區(qū)塊鏈賦能城市治理路徑探析——以六盤水為例（項(xiàng)目合同號(hào)：LPSSYSKL0307）

作者簡(jiǎn)介：

楊麗麗，六盤水師范學(xué)院教師，碩士;研究方向：農(nóng)村金融。