共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)路徑

張海萍

摘 要：金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，使得共享經(jīng)濟(jì)有了更廣闊的發(fā)展空間，為金融市場(chǎng)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。但共享經(jīng)濟(jì)理念也對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來了較大負(fù)面影響，加劇了二者之間的競(jìng)爭(zhēng)和不公平問題。本文簡(jiǎn)要對(duì)共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)重要性進(jìn)行了分析，在分析了共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)存在的問題的基礎(chǔ)上，探究了幾點(diǎn)共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)路徑。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì);金融產(chǎn)業(yè);價(jià)值實(shí)現(xiàn);互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

共享經(jīng)濟(jì)理念是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)條件下的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果，改變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作模式和運(yùn)行理念。目前，共享金融模式主要有P2P、眾籌模式、供應(yīng)鏈金融等方面，是金融制度創(chuàng)新的重要體現(xiàn)，推動(dòng)了我國金融市場(chǎng)的全面改革發(fā)展。

一、共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)重要性

共享金融產(chǎn)業(yè)是在共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的產(chǎn)物，具有比較突出的信息化特征和數(shù)字化特征，可以不通過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而是在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)融資方的融資目標(biāo)，對(duì)其完成商業(yè)貸款支持。相較傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)而言，共享金融產(chǎn)業(yè)能夠顯著降低融資方的融資成本，而且，金融產(chǎn)品的類型和數(shù)量也比較多，能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融能力充分發(fā)揮并且緩解金融產(chǎn)業(yè)中存在的諸多矛盾，最大限度消除傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)中存在的不足和短板。

從整體來看，共享金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)會(huì)在多方面帶來積極影響：首先，能夠最大限度在金融市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)金融資源合理分配，提高金融資源利用價(jià)值，并以此為基礎(chǔ)助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，構(gòu)建金融資源合理共享的金融社會(huì)大環(huán)境;其次，共享金融產(chǎn)業(yè)的積極發(fā)展，能夠讓金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)多維度發(fā)展趨勢(shì)，在突破傳統(tǒng)金融市場(chǎng)多重束縛的同時(shí)，可以讓金融產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品更具個(gè)性化特征，這樣有助于金融產(chǎn)業(yè)中金融產(chǎn)品類型和數(shù)量的豐富;第三，共享金融產(chǎn)業(yè)能夠打破傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)弊端的禁錮，在金融產(chǎn)業(yè)鏈中不再以核心企業(yè)為信用根本，金融產(chǎn)業(yè)鏈中各個(gè)單位都能夠進(jìn)行金融共享和信息共享，這樣一方面能夠使金融產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)定、可靠，也能保證金融資金的安全，緩解核心企業(yè)承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn);第四，共享金融產(chǎn)業(yè)能夠最大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，在推動(dòng)金融資源共享的同時(shí)，也讓金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了均攤，從而減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的沖擊。而且在金融產(chǎn)業(yè)鏈中也能夠形成比較明顯的金融信用鏈條，以此為基礎(chǔ)可以讓金融機(jī)構(gòu)等其它金融主體加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估，進(jìn)而讓金融機(jī)構(gòu)和其它金融主體可以有效規(guī)避掉金融風(fēng)險(xiǎn);第五，共享金融產(chǎn)業(yè)能夠刺激金融市場(chǎng)的活躍度，而且受到金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來的影響相對(duì)偏小，尤其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資困難條件下，能夠持續(xù)為企業(yè)帶來金融資金支持，在推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也與企業(yè)之間形成了比較穩(wěn)固的合作關(guān)系[1]。

二、共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)存在的問題

（一）給金融監(jiān)管帶來較大難度，容易出現(xiàn)共享金融產(chǎn)業(yè)“爆雷”

在共享金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初期，市場(chǎng)管理存在比較大的弊端，很多方面都處于管理“真空區(qū)”，金融監(jiān)管制度不完善，金融監(jiān)管部門的工作并未延伸到各個(gè)層面，這讓金融產(chǎn)業(yè)頻繁出現(xiàn)大量P2P產(chǎn)業(yè)“爆雷”現(xiàn)象，許多P2P產(chǎn)業(yè)完成了巨額融資，隨后便宣布破產(chǎn)或者直接跑路，再加上許多投資者遭遇過提現(xiàn)難問題，這不僅給大量投資者帶來了巨額經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也讓共享金融產(chǎn)業(yè)一度進(jìn)入“寒冬期”。

眾籌是共享金融經(jīng)濟(jì)重要成員之一，眾籌能夠比較好的解決金融市場(chǎng)融資難的問題。但客觀來講，共享金融產(chǎn)業(yè)中的眾籌模式也是比較容易給金融監(jiān)管帶來難度的一類融資方式。由于眾籌金融模式中投資主體比較多，投資金額也存在較大差異性，再加上眾籌平臺(tái)管理技術(shù)的不健全，很容易出現(xiàn)金融資金去向不明問題，金融監(jiān)管部門很難對(duì)眾籌資金進(jìn)行全面監(jiān)控，進(jìn)而產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來了較大影響，金融市場(chǎng)存在不平等競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象

在共享經(jīng)濟(jì)理念下，金融行業(yè)正處于大規(guī)模創(chuàng)新和發(fā)展階段，相較于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)而言，共享金融是基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)而運(yùn)行的，由于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的開放性特征，以及不受到時(shí)間和空間因素限制的主要原因，使得共享金融更加受到客戶歡迎。這樣就給傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來了較大沖擊和負(fù)面影響，越來越多的客戶選擇通過共享金融完成借貸行為。再加上金融市場(chǎng)對(duì)于共享金融仍未建立完善的監(jiān)管機(jī)制，金融監(jiān)管部門無法對(duì)其進(jìn)行全面且詳細(xì)的監(jiān)督與管理，在法律層面也存在較多漏洞，這樣便使得共享金融的“可操作性”更加突出，從而給傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來了沖擊，也加劇了金融市場(chǎng)的不平等競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

（三）金融數(shù)據(jù)信息獲取渠道有限，共享金融產(chǎn)品創(chuàng)新性有待提升

盡管共享金融給金融產(chǎn)業(yè)提供了更為廣闊的發(fā)展空間，但不可忽視的是金融數(shù)據(jù)信息給金融產(chǎn)業(yè)帶來了一定發(fā)展阻礙。簡(jiǎn)單來說，這一問題可以從兩個(gè)方面分析：一方面，雖然共享金融產(chǎn)業(yè)中金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增多，但各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間卻并未實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息的交流共享，這樣便使得金融產(chǎn)業(yè)在對(duì)客戶進(jìn)行借貸服務(wù)時(shí)，無法掌握最全面的客戶信用數(shù)據(jù)信息，存在較高的金融風(fēng)險(xiǎn);另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)比較反對(duì)金融數(shù)據(jù)信息共享，因?yàn)椋@是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶資源，是商業(yè)銀行的核心資源之一。所以，金融機(jī)構(gòu)并不愿意主動(dòng)進(jìn)行金融數(shù)據(jù)信息的共享，從而阻礙了共享金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性發(fā)展，也不利于共享金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

三、共享經(jīng)濟(jì)理念下金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)路徑分析

（一）加強(qiáng)金融監(jiān)管，創(chuàng)建共享金融安全運(yùn)行環(huán)境

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然無法對(duì)共享金融完成全面監(jiān)管，這是目前共享金融產(chǎn)業(yè)存在的主要問題。在共享金融產(chǎn)業(yè)中，金融產(chǎn)品不僅種類較多，而且數(shù)量也不少，在進(jìn)行金融借貸交易時(shí)所產(chǎn)生的成本費(fèi)用相對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)而言普遍較低，但不可忽視的是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)條件下，共享金融產(chǎn)業(yè)存在的高風(fēng)險(xiǎn)特征，因此，為了保證共享經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值能夠順利實(shí)現(xiàn)，需要不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。首先，要根據(jù)共享金融產(chǎn)業(yè)實(shí)際發(fā)展形勢(shì)，制定出相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管機(jī)制并完善相應(yīng)的金融監(jiān)管制度;其次，為了確保共享金融產(chǎn)業(yè)的順利發(fā)展，應(yīng)當(dāng)采取分層次監(jiān)管的方式，在保證共享金融產(chǎn)業(yè)順利發(fā)展并全面監(jiān)管的同時(shí)，也需要給共享金融產(chǎn)業(yè)一定的自由發(fā)展空間，這樣能夠給共向金融產(chǎn)業(yè)比較好的發(fā)展空間;第三，推進(jìn)共享金融法律監(jiān)管體制建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)共享金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。這就需要政府部門盡快完成相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)與完善，改變金融監(jiān)管政策內(nèi)容不全面、不先進(jìn)的現(xiàn)實(shí)情況，要確保共享金融監(jiān)管法律能夠與其發(fā)展效率保持較高的一致性和協(xié)調(diào)性，讓每個(gè)共享金融產(chǎn)品都可以有相應(yīng)的法律作為監(jiān)管。因此，政府部門應(yīng)當(dāng)在當(dāng)前金融法律的基礎(chǔ)上對(duì)共享金融監(jiān)管法律進(jìn)行完善，彌補(bǔ)法律層面存在的真空部分[2]。

（二）盡快建立共享金融產(chǎn)業(yè)信用機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)客戶權(quán)益的保障力度

共享金融產(chǎn)業(yè)具有比較突出的創(chuàng)新性特征，而且還存在長(zhǎng)期高水平發(fā)展的特點(diǎn)，為了保證共享金融產(chǎn)業(yè)可以安全發(fā)展，必須要改善共享金融產(chǎn)業(yè)信用機(jī)制相對(duì)滯后性的顯著特點(diǎn)，使其能夠最大限度保證共享金融產(chǎn)品的安全性。根據(jù)早期共向金融產(chǎn)業(yè)頻繁出現(xiàn)P2P產(chǎn)業(yè)“爆雷”現(xiàn)象，很多投資者的資金都無法追回，即便追回了也是極少的一部分，這不僅給投資者造成了比較嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也會(huì)影響共享金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的形象和價(jià)值實(shí)現(xiàn)效果。因此需要建立共向金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制，以及信用機(jī)制，從而對(duì)金融共享平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，并且加強(qiáng)金融交易間的信息平等性，強(qiáng)化共享金融產(chǎn)業(yè)交易信用水平，保證客戶的基本權(quán)益，進(jìn)而給共享金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行提供較為安全穩(wěn)定的運(yùn)行環(huán)境。另外，還可以采取第三方監(jiān)管機(jī)制，通過引入第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)共享金融進(jìn)行監(jiān)管，這樣能夠確保監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管方式的客觀性和公正性，并且還可以將監(jiān)管信息對(duì)公眾進(jìn)行宣布[3]。

（三）推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部監(jiān)管，落實(shí)交流合作發(fā)展機(jī)制

共享金融最突出的就是“共享二字”，這就需要共享金融產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息交流，一方面促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，另一方面是為了提升共享金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和共享金融產(chǎn)品與服務(wù)的安全性。除了要通過健全的法律法規(guī)和外部監(jiān)管制度對(duì)共向金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)也需要金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)獨(dú)立監(jiān)管，從而在內(nèi)部和外部形成合力監(jiān)管態(tài)勢(shì)，這樣能夠比較好的推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。而且通過金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部監(jiān)管，還能比較好的處理掉金融產(chǎn)業(yè)中監(jiān)管真空地帶，這非常有助于共享金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

另外，共享金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息交流，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)間產(chǎn)生良好合作，這樣一方面有助于通過加強(qiáng)信息交流，提升信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;另一方面有助于創(chuàng)新出更豐富的金融產(chǎn)品，從而吸收更多潛在客戶，并穩(wěn)固現(xiàn)有固定客戶群，最終推動(dòng)共享金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。而且加快金融產(chǎn)業(yè)信息交流，還能實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)和共享金融產(chǎn)業(yè)間的相互促進(jìn)和相互積極影響。

在共享經(jīng)濟(jì)理念背景下，共享金融產(chǎn)業(yè)得到了比較好的建設(shè)和發(fā)展。要想推動(dòng)共享金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，為其營(yíng)造比較好的發(fā)展空間，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管，創(chuàng)建共享金融安全運(yùn)行環(huán)境、建立共享金融產(chǎn)業(yè)信用機(jī)制、推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部監(jiān)管，并且加快金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息交互能力，推動(dòng)共享金融平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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