“套路貸”犯罪案件偵查取證的困境與出路

王子夷

摘要：近年來我國境內(nèi)“套路貸”犯罪案件頻發(fā)，已經(jīng)引起了社會高關(guān)注，由于其具有高度隱蔽性、高度知識性、團-伙性等特點，導致公安機關(guān)在打擊此類犯罪過程中遭遇阻力，在偵查取證方面面臨取證難、調(diào)查難等問題。通過對“套路貸”案件的特點、現(xiàn)狀和手段進行分析，提出偵查取證的相關(guān)思路，為公安機關(guān)偵查取證工作提供理論支撐。

關(guān)鍵詞：套路貸;偵查取證;特點

一、緒論

2016年以來，一種名為“套路貸”的新類型犯罪在我國境內(nèi)興起。此類案件中，犯罪人員借民間借貸之名，利用虛增債務、制造資金走賬流水等形式，來達到非法獲取他人財產(chǎn)的目的。其具有交織性、組織性、隱蔽性等特點加大了公安機關(guān)的偵查取證難度。本文以總體國家安全觀為視角，全國公安機關(guān)“掃黑除惡”專項斗爭為指導，對“套路貸”犯罪的調(diào)查取證困境和出路進行研究。從宏觀層面上看，國務委員、公安部長、全國掃黑除惡專項斗爭領導小組副組長趙克志為此專門作出過批示。從實戰(zhàn)層面上來看，“套路貸”犯罪是一種新型犯罪，具有高度隱蔽性、結(jié)構(gòu)復雜性和高知識性的特點。公安機關(guān)在調(diào)查取證的過程中，也有一定困難，加強“套路貸”偵查過程中的調(diào)查取證研究，可以為公安民警在打擊犯罪過程中提供辦案思路，減輕辦案精力，提高辦案效率，為全國公安機關(guān)“掃黑除惡”專項斗爭提供助力。

二、“套路貸”犯罪概述

（一）“套路貸”犯罪的定義

“套路貸”犯罪發(fā)源于上海、廣東、浙江等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，后傳人內(nèi)地中西部城市，很可能是由高利貸發(fā)展而來，但是又不能等同于高利貸Ⅲ。概念起初可以追溯到2017年上海市高院的4起涉“套路貸”案件審理通報，《通報》中上海市高院從目的、手段、客體和后果四個方面對“套路貸”分析了“套路貸”的基本特征，并且在2017年8月下發(fā)了《關(guān)于加大審判工作力度依法嚴懲“套路貸”犯罪的通知》中規(guī)定全市界定“套路貸”犯罪性質(zhì)，這是全國首次將“套路貸”作為一種新型犯罪類型進行打擊。2017年10月25日印發(fā)的《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》中將“套路貸”定義為：以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”、“制造銀行流水痕跡”、“肆意認定違法”、“脅迫逼債”、“虛假訴訟”等手段非法占有公私財物。隨后，施堅軒從作案形式上“套路貸”進行了定義，認為“套路貸”是以借貸之名實施的詐騙、合同詐騙、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟、非法侵入住宅等。智英認為“套路貸”是指以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”、“制造銀行流水痕跡”、“脅迫逼債”、“虛假訴訟”、“通過司法途徑請戰(zhàn)被害人財物”等各種方式非法占有公私財產(chǎn)的行為。

（二）“套路貸”犯罪的特點

1.放出“誘餌”吸引被害人

“套路貸”犯罪之所以能夠擁有如此龐大的消費市場，原因之一在于很多受害人無法通過正規(guī)的渠道來籌集資金，或者礙于流程的繁瑣選擇此類非法民間小型借貸機構(gòu)H。這些借貸機構(gòu)以“小額借貸公司”外殼來包裝自己，利用線上或線下平臺傳播信息，以期獲得廣泛傳播效應，擴散方式復雜多樣。比如雇人張貼小廣告、散發(fā)名片或者在網(wǎng)絡上群發(fā)短信、微信消息、QQ消息等。這些機構(gòu)通常分工明確，職責細化，具有系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的組織特點。在互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)動背景下，一個小型放貸團伙很容易在短時間內(nèi)形成覆蓋省、市、縣的跨區(qū)域“貸款公司”。在被害人與之取得聯(lián)系之后，他們首先會對其對象進行背景審核，如被害人的戶口、通訊錄、是否屬于偏于偏遠地區(qū)、是否符合放貸條件等，有的時候名義上甚至還會上門進行調(diào)查，一方面是為了確定地址，方便日后追債需要，另一方面也是進一步對其資產(chǎn)進行評估。

2.制造民間借貸假象

“套路貸”犯罪團伙通常會用“小額貸款公司”、“咨詢公司”、“投資公司”等外殼包裝自己，當被害人與之取得聯(lián)系以后，他們會以無抵押、零利息等手段誘惑被害人貸款，案件中被害人手機一般里都會有很多類似的借款APP，這些“金融公司”會以“保證金”、“服務費”、“行規(guī)”、“違約訴訟費”等理由讓被害人基于錯誤的認識下簽訂具有虛增債務的協(xié)議，簽下陰陽合同。

3.虛構(gòu)資金流水證據(jù)

在實際借款過程中，借貸團伙會將合同中所約定的金額數(shù)量如數(shù)轉(zhuǎn)賬或支付給被害人，然后再以各種費用為由將被害人已經(jīng)到手的資金全部或者部分收回，此舉的目的在于制造銀行的流水痕跡，造成被害人已經(jīng)從取得資金的假象，甚至有的公司還會要求被害人手持現(xiàn)金進行拍照，制造虛假證據(jù)，以此完善虛假訴訟的完整證據(jù)鏈條。

4.設法制造被害人違約

到達約定還款時間時，如果被害人沒有及時還款，此時貸款公司會以違約為由追究被害人的“違約責任”。有的被害人已經(jīng)及時還款，犯罪嫌疑人、被告人往往會人為的制造一些違約條件，比如電話失聯(lián)、消息不回等方式，目的在于通過退訂被害人違約的方式來擴大的違約債務。有的公司甚至在被害人已經(jīng)還款的情況下仍然以尚未結(jié)清債務為由對被害人持續(xù)追債，造成被害人不敢還款的情況。

5.重復平賬壘高債務

“平賬”指當被害人無力償還其所被欠下的高額債務時，犯罪嫌疑人、被告人會介紹一家新的“金融公司”來借款給被害人，利用一次次的債務轉(zhuǎn)移，不停讓被害人簽訂更加高昂的虛增債務協(xié)議，以新帳還舊帳，以債養(yǎng)債，壘高被害人的債務。為了防止被害人在此期間找其他人員或者公司貸款，甚至會在合同上規(guī)定只允許在合同規(guī)定的公司中進行借貸。除此以外，犯罪團伙還可能會通過家訪等形式假裝對被害人進行財產(chǎn)評估，而實際的目的在于確定其家庭住址，同時想辦法壓低被害人的實際到手金額，實現(xiàn)虛增債務最大化。

6.軟硬手段索債

當被害人無力償還貸款時，犯罪嫌疑人的催債手段主要以軟暴力為主，一方面給被害人及其近親屬撥打騷擾電話、發(fā)騷擾短信或者對其親友進行威脅來向其索取債務，當軟暴力無法達到催債的目的時，有些公司就會采取一些暴力手段對被害人進行身體上的攻擊。另一方面，借貸公司還會根據(jù)已經(jīng)掌握的“證據(jù)”到法院對被害人提起民事訴訟，有的被害人期間由于受不了借貸公司騷擾搬離住處、更換號碼，導致法院無法及時聯(lián)系到被害人應訴，可能作出不利于被害人的判決，借貸機構(gòu)會通過法院判決進一步向被害人施加壓力，索取債務。

（三）“套路貸”犯罪的現(xiàn)狀

2015年，天津市名為穆嘉為首的人組織了數(shù)十人以“小額貸款”為名，精心設計“套路”手段，使人上套，目的在于非法侵占他人財物，涉案金額高達兩千余萬，這是“套路貸”涉黑案件首次進入公眾視野。隨后幾年間，國內(nèi)先后有若干家此類披著“小額貸款“公司的名義成立，其中大學生由于失信成本高、親戚朋友愿意為其填補缺額等原因成為此類公司的主要關(guān)注對象。自2018年國家開展掃黑除惡專項斗爭以來，國家對“套路貸”案件引起了高度的重視，公安機關(guān)將此類利用黑惡手段獲取非法利益的“套路貸”違法犯罪作為掃黑除惡專項工作的重點目標。2016年至今，各地警方相繼取得一定成果，根據(jù)公安部在新聞發(fā)布會中公布內(nèi)容來看：截至到2019年，全國公安機關(guān)已經(jīng)打掉了“套路貸”黑惡勢力團伙1664個，虛假訴訟等案件兩萬余起。其中上海警方共打掉100多個“套路貸”團伙，逮捕340多人;浙江警方累計打掉“套路貸”涉黑涉惡團伙343個，抓獲3347人，破獲各類案件4888起，涉案金額達到4.27億元。

三、“套路貸”犯罪案件的偵查取證難點

在“套路貸”案件的偵辦過程中，警方偵查工作開展實際上也存在困難，不僅是在立案階段，在偵查取證的過程中也存在不同程度上的阻力，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）證據(jù)提取難

一般來說，當?shù)氐男⌒唾J款公司是常見的“套路貸”渠道，但是隨著科學技術(shù)水平的不斷發(fā)展，這類“金融借貸公司”已經(jīng)不需要完全依賴于實體工作環(huán)境操作放貸收貸行為，利用手機網(wǎng)貸APP或者微信等軟件的外殼來包裝成為新趨勢，利用被害人急需用錢心理，以極低的利息和門檻對被害人進行網(wǎng)絡放貸，并且通過獲取手機驗證碼等形式獲取手機大量數(shù)據(jù)信息，在數(shù)據(jù)化時代，手機信息的暴露無異于將自身置于犯罪人的監(jiān)控之下，利用后方平臺對手機通訊錄備注以及通訊話單進行分析，確定其常用聯(lián)系人。當被害人無法償還債務時，利用軟硬手段對通訊錄中的對象進行輪番轟炸。并且類似這類的貸款網(wǎng)絡平臺的運行成本較低，不需要集中辦公，工作地點比較分散。警方在抓捕過程中如果對于犯罪團伙的組織結(jié)構(gòu)沒有清晰把控，做好前期工作，很可能會打草驚蛇，讓整個案件偵查陷入停滯階段。

（二）事實查清難

首先，“套路貸”犯罪種類較多，涉及到“房貸”、“車貸”、“裸貸”等，輻射的群體范圍較大，受眾群體多為社會普通階層，由于其知識的片面性，不了解民間借貸的相關(guān)法律知識，當被卷入“套路貸”犯罪的時候，認為只是普通的民間借貸關(guān)系。其次，在受眾群體中還有很多部分屬于學生或擁有正式工作的人員，這類人員由于失信成本較高，在不知道“套路貸”屬于犯罪行為的情況下，主觀上愿意通過借錢的方式來達到暫時息事寧人的態(tài)度。第三，有的被害人在擺脫了“套路貸”的風波之后會選擇離開家鄉(xiāng)隱姓埋名，甚至成為驚弓之鳥，接到警方電話時，還會誤以為是催債人員為了追債所使用的手段。由于部分民眾對于“套路貸”持有“不想”、“不敢”、“不愿”的態(tài)度，導致警方在取證過程中遇到被害人不參與、不配合的情況，案件證據(jù)收集困難，涉案金額難以悉數(shù)統(tǒng)計和追回。

（三）證據(jù)保護意識不足

如前文所述，“套路貸”犯罪并非單獨罪名，而是一類犯罪總稱，可能涉及的罪名包括：詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪等，近年來國家大力打擊“套路貸”犯罪，一般來說，如果涉及到虛假訴訟、偽造事實、惡意制造流水等基本特征的“套路貸”案件，公安機關(guān)都會受理，但是不同的罪名有不同的定罪標準，并非所有涉及“套路貸”的案件都能夠順利立案。一些受害人缺乏證據(jù)保護意識，沒有及時保護好比如通話記錄、聊天記錄、簽訂“合同”以及銀行流水等有效的證據(jù)，就會直接導致警方對案件的認定產(chǎn)生失誤，將案件定性為民事糾紛事件，形成無法立案或者加大警方的立案難度的情況。

四、“套路貸”案件的取證思路

“套路貸”犯罪本質(zhì)上就是假借民間借貸關(guān)系而進行詐騙，為了能夠更加有效地打擊“套路貸”犯罪，必須牢固樹立起證據(jù)意識。針對前文中這類案件的偵查取證難點，結(jié)合“套路貸”案件的定罪標準，設想出取證思路?！疤茁焚J”犯罪既稱“套路”，因此，我們對于這類案件的取證工作，也可以圍繞“套路”進行開展，結(jié)合套路貸的“套路流程”（圖1），提出以下幾點案件偵查取證流程圖（圖2）：

（一）明確案件性質(zhì)

在案件的偵辦過程中，首先一定要明確案件的性質(zhì)，如果對案件性質(zhì)沒有清晰認知，很容易影響偵查進度和方向。最高院下發(fā)的《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》中明確了“套路貸”犯罪的認定和防范等機制?！疤茁焚J”犯罪認定從主觀上來說，不同于一般民間借貸案件，主觀目的是為了非法占有他人財產(chǎn)。對于案件主觀證據(jù)的確定，結(jié)合該類案件特點，筆者認為主觀證據(jù)應收集以下幾種證據(jù)類型：

1.固定犯罪犯罪團伙成員、控資入股、分成、等言語證據(jù)

言辭證據(jù)能夠更加清晰完整的解釋案件發(fā)生的來龍去脈，對于案件性質(zhì)的把控有很好地導向左右，是證據(jù)鏈條中的重要一環(huán)。在我國刑事司法制度中，講究“重證據(jù)、重調(diào)查研究、不輕信口供”的原則，但是在證據(jù)鏈中，言辭證據(jù)雖然不能夠直接作為定罪依據(jù)，但公安機關(guān)在偵查過程中通過對言辭證據(jù)的整體掌握可以將其與其他證據(jù)相映證，形成證據(jù)閉環(huán)。在“套路貸”犯罪案件中，犯罪集團、團伙的成立、成員等言辭證據(jù)可以反映案件發(fā)生的事實以及后果，為偵查工作打開僵局，為其他證據(jù)的收集提供思路。但是在收集過程中不能夠采取非法手段，由于言辭證據(jù)可能存在主觀性，所以對于犯罪嫌疑人的供述也需要理性分析，不可盡信。

2.犯罪集團、團伙組織分工情況

“套路貸”犯罪案件具有跨區(qū)域性、集團性等犯罪特點，組織內(nèi)部分工明確，組織嚴密并存在公司化的現(xiàn)象。有的此類公司成員之間很少交流，甚至規(guī)定組織內(nèi)部嚴禁相互走動，為了更好的掌握和打擊此類具有高度隱蔽性、集團性特點的犯罪組織，必須想辦法掌握其組織相關(guān)分工情況，了解團伙內(nèi)部涉案成員的情況，做到由案到人，人清案清。一方面確有證據(jù)證明這是較為嚴密和固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施了“套路貸”犯罪，為認定集團犯罪打下基石，另一方面也通過對團伙內(nèi)部成員情況的把控，了解團伙成員的犯罪情況，可以為后期定罪量刑以及公安機關(guān)部署數(shù)據(jù)分析并進行下一步的落地偵查工作做好鋪墊。

3.“套路貸”犯罪“主觀已知”證據(jù)

所謂對犯罪“主觀已知”的證據(jù)即是已經(jīng)了解到自己所實施的犯罪行為性質(zhì)及后果，在犯罪過程中，犯罪嫌疑人所實施的一系列“套路”行為也需要其主觀上有明確的認知，雖然民眾對相關(guān)法律知識了解并不完善，但是借貸市場是十分清楚其真正目的的，從最初實施的詐騙行為和后期為了非法侵占被害人的財務等一系列行為之間是有牽連關(guān)系的，如果不從主觀層面上認定二者之間有關(guān)聯(lián)性，那么犯罪嫌疑人所實施的犯罪行為個階段實施的犯罪行為就應當分別以詐騙罪、敲詐勒索罪等進行判處，不能將其歸為“套路貸”類型犯罪。因此，從主觀層面上來看，犯罪分子能否客觀地認識到自己的行為是否屬于違法犯罪行為有實際意義。

4.惡意違約、平賬證據(jù)等

在“套路貸”案件中，普遍存在犯罪嫌疑人在被害人有可能或者已經(jīng)按期還款的情況下主動地造成被害人被違約，導致被害人償還所欠債務。最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見中》明確認定“故意制造違約或者肆意認定違約”為此類犯罪案件的主要特點。除此以外，平賬公司之間是否存在構(gòu)成共同犯罪也需要證據(jù)材料作為支撐，不能僅因為公司之間有平賬記錄即可認定兩公司之間屬于共同犯罪。因此收集此類證據(jù)除了可以證明其為“套路貸”犯罪的佐證以外，還關(guān)聯(lián)到是否存在公司與公司之間有共同犯罪的認定問題。

（二）虛高借款證據(jù)

借款事實證據(jù)的取證體現(xiàn)在發(fā)生借款過程中簽訂的合同、借條、字據(jù)以及在網(wǎng)絡平臺上電子憑證等。犯罪嫌疑人在與被害人達成交易協(xié)定后，通常會與被害人簽訂陰陽合同，比如借款五千寫一萬的欠條等，欺騙被害人簽訂虛高合同只是市場行規(guī)，只要按期還款就不會發(fā)生問題。其次，在借款合同中，犯罪嫌疑人還會設置各種陷阱，比如“砍頭息”、“保證金”、“違約息“、擔保等。因此，在案件的取證過程中，需要固定提取犯罪嫌疑人與被害人簽訂的此類證據(jù)，另外，有的犯罪嫌疑人會要求被害人以房、車作為借款的抵押，如果遇到對于沒有抵押能力的學生，他們通常會與被害人簽訂“裸條借貸”等，對于此類證據(jù)的類型主要包括：

1.虛高借條、陰陽合同

“套路貸”犯罪案件中犯罪嫌疑人一般會與被害人簽訂虛高借款合同，即被害人所獲金額遠低于合同簽訂數(shù)額，比如借兩萬簽訂四萬的借款合同，而實際上被害人僅到手1.8萬。犯罪嫌疑人通過簽訂這樣的合同來作為其虛假訴訟的重要證據(jù)，當被害人無法償還借款時，犯罪嫌疑人通常會以虛高借條中的金額數(shù)目來威脅甚至起訴被害人。從客觀上來說，犯罪嫌疑人未進行客觀陳述，意圖通過欺騙法院作出有利于自己的錯誤裁判，從而達到非法侵犯他人合法權(quán)益的目的，這樣的行為應當被認定為虛假訴訟，但是在實際司法實踐中，如果被害人不能出具其收到實際借款數(shù)額的證據(jù)，很可能會致其敗訴。

2.擔保、抵押合同等

正如前文所述，“套路貸”犯罪中，犯罪嫌疑人通常具有團伙化、集團化、公司運行化的特點，據(jù)了解，相關(guān)借貸機構(gòu)在收到被害人借款需求的信息后，會在后方平臺上利用數(shù)據(jù)信息或其他方式了解其基本經(jīng)濟狀況，身份背景信息、薪資情況。按照其實際經(jīng)濟能力進行借款，當被害人沒有正式收入來源或者借款數(shù)額達到一定數(shù)目的時候，這些機構(gòu)就會要求用其不動產(chǎn)或動產(chǎn)或名譽（裸照等）作為借款抵押或擔保，甚至還會要求被害人的近親屬或其他相關(guān)人員作為擔保人，以期將所獲利益進行最大化，其中有的機構(gòu)抓住了被害人急需用錢的心理，不僅會借機扣押其房產(chǎn)證、銀行卡等證件，還會誘使被害人與之簽訂空白合同，以為后期榨干被害人作鋪墊。

（三）資金流水證據(jù)

資金流水證據(jù)主要是指銀行流水，是指銀行活期賬戶的存取款交易記錄，也成銀行賬戶交易信息對賬單，指的是客戶在一段時間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務交易清單。有效的銀行流水證據(jù)主要是指工資流水、轉(zhuǎn)賬流水、自存流水。在“套路貸”案件中，很多“套路貸”機構(gòu)會與被害人簽訂借款合同并且將約定金額打人被害人賬戶，等被害人得到資金以后借口將資金部分或者全部拿走。在這樣的情況下，犯罪嫌疑人雖然取走部分資金，但是從證據(jù)層面上來看，資金的流水是和合同約定保持一致的，被害人不僅不能取得自己所需資金，還會因此而背負上子虛烏有的債務。雖然根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條、第5條的規(guī)定，銀行流水賬只可反映資金往來，但是可以做為佐證來證明借款事實的存在。

（四）非法放利證明

根據(jù)2015年最高人民法院公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但是最高不能夠超過銀行同類貸款的四倍，對于超出部分的利息法律不予保護。國家目前已經(jīng)更高了民間借貸利息不能夠高于24%，最高不能夠高于36%。但是在如今的“套路貸”犯罪案件中，利息是遠遠高于國家規(guī)定的標準的，以2016年12月上海市閔行警方破獲的張曉峰案件為例，被害人陸某原本借款20萬，卻簽下50萬欠條，后被收取手續(xù)費18萬，實際獲得金額2萬，如果按照一周2000的利息來算，年利率也僅為19.2%，是在法律保護的利息范圍之內(nèi)的，但是按照實際所獲金額2萬來看，利率為480%。因此公安機關(guān)可以收集借貸機構(gòu)的利息手續(xù)等費用扣除標準證據(jù)，按照借款所獲得實際金額來進行利息合法性評判，如果在法律利息保護范圍以外的應對予以排除。

（五）暴力催收證明

對于不能按時還款的被害人，一般借款機構(gòu)都會采取暴力催收的方式來獲取資金，其中的暴力不僅包括硬暴力，還包括軟暴力。主要采取的手段有：電話騷擾、威脅通訊錄成員、群發(fā)私密圖片或者短信、威脅、恐嚇等。如今主要以軟暴力為主，武力暴力為輔，被害人在發(fā)現(xiàn)有暴力催收的情況時，應該及時報警，依據(jù)《治安管理處罰法》規(guī)定，如果對方有辱罵、毆打行為的是可以依法拘留，甚至構(gòu)成刑事犯罪。公安機關(guān)在偵查取證過程中應當著重收集用于實施暴力催債的武器等涉案物品以及實施軟暴力進行短信或其他威脅證據(jù)，其中主要有以下幾種證據(jù)：

1.威脅、要挾等言辭證據(jù)

“套路貸”犯罪中，當被害人沒有償還債務時，債務機構(gòu)一般會組織人員進行暴力催債，采取的方式不一，總體以騷擾、要脅、威脅等軟暴力為主要手段。為了規(guī)避法律制裁，犯罪分子有意采取一些非明顯違法的手段，比如打電話騷擾被害人及近親屬，甚至雇面相兇惡的人去跟蹤被害人及其家屬，由于我國憲法規(guī)定公民有行動的自由，所以這類跟蹤行為難以得到懲處。但是根據(jù)我國《刑法》中有明確規(guī)定，如果行為人采取攔截、追逐、辱罵等方式強拿強要，嚴重擾亂社會秩序的可以以進行追究，嚴重的可以追究刑事責任。被害人可以在被騷擾、威脅或者要脅的過程中及時固定證據(jù)，包括短信、微信記錄、通話記錄、視頻錄像他人證明等證據(jù)。

2.暴力討債、非法拘禁等證據(jù)

一旦放債機構(gòu)無法通過軟暴力達到目的，通常會以強硬手段取代，這里的強硬手段指硬暴力，硬暴力索債是傳統(tǒng)的討債手段，在高利貸興盛期間扮演著重要一環(huán)，不僅包括對被害人自己人身侵害的暴力，如毆打、拘禁等，還包括對被害人財物的暴力。應對硬暴力討債，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于對為索取法律不予保護的債務，非法拘禁他人行為如何定罪問題的解釋》，公安機關(guān)或被害人搜集的證據(jù)材料，主要包括錄音錄像、監(jiān)控資料，證人證言等。

五、結(jié)語

“套路貸“犯罪是我國新型惡勢力犯罪，此類犯罪案件具有發(fā)案頻率高、危害大、隱蔽性強、易于復制等特點，這種犯罪發(fā)源于高利貸但是所造成的危害遠遠大于高利貸所帶來的危害，不僅會給受害人帶來經(jīng)濟和精神上的巨大損失，同時也對社會的經(jīng)濟秩序帶來巨大的威脅和危害，同時在討債過程中所引發(fā)的暴力活動又會帶來一系列的違法犯罪，危害社會治安秩序，影響社會穩(wěn)定。本文通過對“套路貸”犯罪案件的特征及偵查取證難點，提出了針對“套路貸”偵查取證工作的基本思路，以期能夠為公安機關(guān)打擊“套路貸”犯罪提供理論依據(jù)。