借力信保筑牢“防火墻”

文/施天一 編輯/章蔓菁

面對疫情，企業(yè)一方面要修煉內(nèi)功，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范；另一方面，要善用外部支持，用好用足出口信用保險(xiǎn)，最大程度地化解疫情的影響。

當(dāng)前，眾多外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營面臨顯著壓力，無論是前期復(fù)工復(fù)產(chǎn)難帶來的產(chǎn)品出運(yùn)交期延后，還是后期海外疫情蔓延引發(fā)的大量訂單被取消，都對外貿(mào)企業(yè)的生存和發(fā)展提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)。在此形勢下，外貿(mào)企業(yè)亟需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，善用信保等外部力量來化解風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

從筆者今年以來接觸的大量報(bào)損案件來看，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下三個(gè)方面。

一是買方因匯率波動(dòng)拖欠貨款或要求修改合同條款。疫情暴發(fā)以來，美元一度呈現(xiàn)快速升值態(tài)勢，部分新興市場國家的貨幣迅速貶值。對此，有的新興市場國家的買方不愿意及時(shí)償付貨款，造成國內(nèi)部分出口企業(yè)應(yīng)收賬款高企、資金占?jí)簢?yán)重。另一些新興市場國家的買方則在出口企業(yè)已完成生產(chǎn)、等待貨物發(fā)運(yùn)之際，提出在合同中新增以下條款：當(dāng)匯率突破某一數(shù)值后，重新計(jì)算合同金額。出口企業(yè)如不同意此要求，則可能被取消訂單；而一旦同意，則意味著將被買方轉(zhuǎn)嫁匯兌損失，使出口企業(yè)陷入進(jìn)退維谷的境地。

二是買方所在地的疫情防控政策造成貨物運(yùn)輸不暢以及相關(guān)單證寄送困難。為應(yīng)對疫情蔓延，多國采取了封城、封港甚至是封國的措施。這一方面造成了國際貨物運(yùn)輸?shù)牟粫常硪环矫嬉矊?dǎo)致信用證項(xiàng)下單證寄送的困難。實(shí)務(wù)中，一些企業(yè)習(xí)慣以信用證為支付方式，認(rèn)為只要“單單相符、單證相符”，開證行便需履行付款義務(wù)，但買方所在國家的疫情防控政策卻可能導(dǎo)致單證根本無法寄送，引發(fā)履約風(fēng)險(xiǎn)。

三是下游市場萎縮導(dǎo)致訂單縮水甚至被取消。隨著海外疫情的蔓延，一些行業(yè)的外部需求下滑明顯。以服裝行業(yè)為例。歐美當(dāng)?shù)胤b銷售以線下門店為主，而疫情蔓延帶來的出行限制，造成大量服裝門店關(guān)停。受此影響，那些以歐美時(shí)尚品牌或時(shí)尚買手為主要買家的中小型出口企業(yè)，面臨著訂單減少甚至是被取消的壓力。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

面對上述風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)一方面要修煉內(nèi)功，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范；另一方面，要善用外部支持，用好用足出口信用保險(xiǎn)，最大程度地化解疫情影響。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)對匯率和下游市場的分析和研判。針對一些國家的買方因匯率波動(dòng)拖欠貨款或要求修改合同條款，企業(yè)應(yīng)牢牢樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，加強(qiáng)對交易對手方所在國匯率波動(dòng)的監(jiān)測和研究，通過遠(yuǎn)期等產(chǎn)品提前在銀行鎖匯，同時(shí)要求買方在當(dāng)?shù)劂y行鎖匯，以最大程度地降低收匯風(fēng)險(xiǎn)。此外，即便買方所在國的貨幣匯率穩(wěn)定，但因不同行業(yè)在疫情中面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口不同（例如必選消費(fèi)行業(yè)所受影響較小，而服裝等可選消費(fèi)行業(yè)受影響較大），出口企業(yè)需要加強(qiáng)對下游市場的分析和監(jiān)測，將應(yīng)收賬款控制在一定范圍內(nèi)。

密切關(guān)注買方所在地的疫情防控政策，及時(shí)與買方進(jìn)行溝通。對于疫情期間的產(chǎn)品出運(yùn)，多數(shù)情況下出口企業(yè)可以通過投保短期出口信用保險(xiǎn)來防范貨物發(fā)運(yùn)后，因政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的損失，一旦貨物到港后被買方拒收，或者買方在收貨后不能及時(shí)付款，則根據(jù)中國出口信用保險(xiǎn)公司（下稱“中國信?！保┠壳暗某斜Ｕ撸鄶?shù)情況下出口企業(yè)可獲得理賠。但如果買方事先已將當(dāng)?shù)氐奶嶝涳L(fēng)險(xiǎn)告知出口方，而出口方仍執(zhí)意出運(yùn)，則屬于出口企業(yè)主動(dòng)造成損失或主動(dòng)擴(kuò)大損失，將難以獲得中國信保的理賠。鑒于此，建議出口企業(yè)在每次發(fā)貨前及時(shí)通過買方確認(rèn)當(dāng)?shù)氐囊咔榉揽卣?。如果買方表示當(dāng)?shù)貨]有限制提貨或暫未收到限制提貨的通知，出口企業(yè)應(yīng)留存相應(yīng)郵件以支持后續(xù)理賠；如買方明確回復(fù)暫緩出運(yùn)，或出口企業(yè)已從其他渠道得知當(dāng)?shù)匾咔榉揽卣呖赡苡绊戀I方提貨，則不應(yīng)強(qiáng)行出貨。

謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)范圍。隨著疫情蔓延，市場對口罩、防護(hù)服的需求一度迅速上漲。部分毫無相關(guān)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的企業(yè)，為了謀取短期利潤，放棄了原先的主業(yè)，匆忙上馬口罩生產(chǎn)線，一擁而上購買原材料、試生產(chǎn)、做認(rèn)證。然而待一切就緒后，企業(yè)卻發(fā)現(xiàn)國內(nèi)市場上的口罩供求缺口已經(jīng)大幅收窄；而向國外市場出口，要么被進(jìn)口國的專業(yè)認(rèn)證擋在門外，要么因進(jìn)口國封港封城政策而遭遇物流運(yùn)輸難題。隔行如隔山，如無相關(guān)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，不建議企業(yè)盲目轉(zhuǎn)產(chǎn)。

有序?qū)嵤┩赓Q(mào)轉(zhuǎn)內(nèi)銷。國內(nèi)消費(fèi)市場前景廣闊，出口企業(yè)在外貿(mào)受阻時(shí)，可根據(jù)各自產(chǎn)品的實(shí)際情況，有計(jì)劃、有節(jié)奏地開發(fā)國內(nèi)市場，以此提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，鑒于外貿(mào)和內(nèi)銷的市場環(huán)境截然不同，出口企業(yè)在決定外貿(mào)轉(zhuǎn)內(nèi)銷之前，要多方調(diào)研，全面了解國內(nèi)的市場環(huán)境，切忌一擁而上，盲目向國內(nèi)市場輸出產(chǎn)能，最終引發(fā)價(jià)格戰(zhàn)和惡性競爭。

善用外部支持

借助保單融資降低資金壓力。疫情暴發(fā)以來，許多外貿(mào)企業(yè)一方面要承擔(dān)工人基本工資、設(shè)備維護(hù)和折舊等支出，另一方面又面臨著先期停產(chǎn)、后期復(fù)工卻訂單不足的挑戰(zhàn)，現(xiàn)金流面臨較大壓力。對此，外貿(mào)企業(yè)可借助保單融資來減緩資金壓力。中共中央政治局常務(wù)委員會(huì)在今年2月12日召開的會(huì)議上明確提出，要“加大貿(mào)易融資支持，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用”。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)正加緊研發(fā)和推廣保單融資產(chǎn)品。有此類需求的企業(yè)，可關(guān)注中國信保與相關(guān)商業(yè)銀行推出的“白名單企業(yè)”專項(xiàng)融資服務(wù)。該服務(wù)允許名單內(nèi)企業(yè)（名單企業(yè)的篩選主要由銀行根據(jù)企業(yè)的內(nèi)部評級(jí)來確定的）在相關(guān)銀行辦理保單融資業(yè)務(wù)時(shí)，僅占用中國信保在該銀行的金融機(jī)構(gòu)額度，而無需占用企業(yè)自身額度，從而可釋放企業(yè)的授信空間。同時(shí)，該融資業(yè)務(wù)可按無追索權(quán)的買斷形式實(shí)現(xiàn)，并且無需企業(yè)提供抵/質(zhì)押擔(dān)保，既能幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，減輕融資負(fù)擔(dān)，又能提前實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。而企業(yè)如果不在名單上，也可以積極向金融機(jī)構(gòu)表達(dá)融資訴求，爭取獲得其他相應(yīng)的保單融資服務(wù)。

通過進(jìn)口預(yù)付款保險(xiǎn)防范賣方信用風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)口交易中，國內(nèi)企業(yè)作為進(jìn)口方，一般會(huì)向國外的賣方支付一定比例的定金，甚至需要全額預(yù)付款，賣方才會(huì)發(fā)貨。而受海外疫情蔓延的影響，賣方發(fā)貨有可能延遲甚至?xí)和?，企業(yè)的進(jìn)口預(yù)付款可能因此“打水漂”。對此，企業(yè)可考慮使用進(jìn)口預(yù)付款保險(xiǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生國外供應(yīng)商破產(chǎn)、無力償付債務(wù)或拖欠應(yīng)退還的預(yù)付款等情形，則可從中國信保獲得理賠，一定程度上降低資金壓力。

借助短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的衍生服務(wù)，彌補(bǔ)訂單流失的損失。在傳統(tǒng)的短期出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品下，中信保的承保責(zé)任是從貨物出口時(shí)點(diǎn)開始產(chǎn)生，而衍生產(chǎn)品則可以就貨物出口前的風(fēng)險(xiǎn)來承保。隨著國內(nèi)疫情得到有效控制，出口企業(yè)陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，但海外疫情的蔓延一方面造成企業(yè)新增訂單同比大幅下滑，另一方面還導(dǎo)致大量已有訂單被推遲或取消，使不少企業(yè)的生產(chǎn)投入白白打了水漂，資金流面臨巨大的壓力。對此，企業(yè)可通過短期出口信用保險(xiǎn)的相關(guān)附加險(xiǎn)（例如“成本?！薄昂贤！薄霸鲋当！保﹣砉芸刎浳锍鲞\(yùn)前的風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)遭遇訂單取消，可通過這類附加險(xiǎn)的理賠彌補(bǔ)一部分損失。需要注意的是，對于此類短期信用保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品，其具體的責(zé)任范圍、理賠方式以及受理?xiàng)l件，需要根據(jù)具體情況來具體確定，企業(yè)在考慮投保此類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先與當(dāng)?shù)匦疟７止咀龊米稍兒蜏贤ā?/p>

此外，企業(yè)還可以借助中國信保的相關(guān)國際市場拓展服務(wù)來開拓海外市場。例如通過中國信保的海外采購商名錄，尋找海外潛在客戶，拓展新市場。相較于展會(huì)或電商等渠道，采購商名錄的特點(diǎn)在于通過HS編碼或貨物名稱的關(guān)鍵詞來提取潛在客戶的信息，可幫助企業(yè)更加精準(zhǔn)地定位潛在合作方。另外，近年來不少省市建立了小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)統(tǒng)保平臺(tái)，企業(yè)無需支付保費(fèi)，便可獲得出口信用保險(xiǎn)的支持。特別是目前有一些省份，為應(yīng)對疫情影響還進(jìn)一步降低了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)統(tǒng)保平臺(tái)的投保門檻。建議中小外貿(mào)企業(yè)跟蹤關(guān)注此類信息，最大程度地用好外部支持政策，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。