• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    基于農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的農(nóng)村金融法律制度完善

    2020-11-16 06:56:18廖丹
    行政與法 2020年9期
    關(guān)鍵詞:需求者農(nóng)村金融農(nóng)村居民

    摘 ? ? ?要:隨著我國金融市場的逐步成熟,社會主體要求創(chuàng)新金融服務(wù)、增加資本性收益的呼聲也越來越高,但農(nóng)村居民的金融利益因農(nóng)村金融法律制度不完善而沒有得到充分保障。本文分析了農(nóng)村金融供需失衡問題的表現(xiàn)及成因,從農(nóng)村金融市場供給保障出發(fā),提出由全國人大或全國人大常委會制定農(nóng)村金融專門立法,明確農(nóng)村金融機構(gòu)金融供給的法定責(zé)任;從農(nóng)村金融市場需求保障出發(fā),提出要增強農(nóng)村金融需求者的融資能力,加快農(nóng)村土地抵押擔(dān)保制度立法,規(guī)范農(nóng)村民間金融機構(gòu)的金融服務(wù)活動,從而為實現(xiàn)農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)提供完善的農(nóng)村金融法律制度保障。

    關(guān) ?鍵 ?詞:金融發(fā)展權(quán);農(nóng)村居民;農(nóng)村金融法律制度

    中圖分類號:F320 ? ? ? ?文獻標(biāo)識碼:A ? ? ? ?文章編號:1007-8207(2020)09-0080-10

    收稿日期:2020-08-03

    作者簡介:廖丹(1977—),女,湖南岳陽人,湖南理工學(xué)院政法學(xué)院副教授,研究方向為經(jīng)濟法。

    基金項目:本文系湖南省社科基金項目“金融發(fā)展權(quán)視角下的農(nóng)村金融法律制度研究”的階段性成果,項目編號:17BYA191。

    中國人民銀行發(fā)布的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告(2018)》①[1]的統(tǒng)計結(jié)果表明,在政府推進農(nóng)村金融發(fā)展的各項政策支持下,農(nóng)村金融服務(wù)能力不斷增強,但農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出。相對于城市居民,部分地區(qū)農(nóng)村居民在政治、經(jīng)濟、教育等各個領(lǐng)域的發(fā)展有所弱化。聯(lián)合國《發(fā)展權(quán)利宣言》將公民發(fā)展權(quán)界定為全體社會成員獲得各項發(fā)展的母體性權(quán)利。建立健全農(nóng)村金融法律制度,不僅是對農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)合法地位的制度回應(yīng),也為農(nóng)村金融體制改革提供了法律保障。在農(nóng)村金融發(fā)展與法律制度構(gòu)建問題上,呂志祥(2009)等人認(rèn)為應(yīng)明確農(nóng)村金融機構(gòu)職能定位并進行專門立法,趙博(2010)專門探討了擴大農(nóng)村金融擔(dān)保物的制度設(shè)計問題,甘強(2014)認(rèn)為農(nóng)村金融法律制度的完善要從農(nóng)村金融組織、金融服務(wù)、金融市場和金融監(jiān)管四個方面進行制度創(chuàng)新,左平良(2014)則從農(nóng)村金融調(diào)節(jié)法治視角分析了農(nóng)村金融關(guān)系中權(quán)利與權(quán)力配置問題,王煜宇(2017)認(rèn)為要在新農(nóng)村建設(shè)背景下推進農(nóng)村金融法律的深化完善。上述研究都側(cè)重法學(xué)視角,從農(nóng)村金融法律制度中某個問題的不足提出解決方案,沒有從農(nóng)村金融供需結(jié)構(gòu)上加以分析,缺少對解決農(nóng)村金融市場供需失衡法律保障的經(jīng)濟分析框架。

    一、農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的基本含義及權(quán)利內(nèi)涵

    農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)是發(fā)展權(quán)[2]在特定群體中的具化。作為金融資源配置的不利群體,金融發(fā)展權(quán)的核心在于謀求法律制度的終極正義。

    (一)農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的基本含義

    作為一種法律意義上的權(quán)利類型,農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)實質(zhì)上是金融經(jīng)濟發(fā)展背景下人與資本之間產(chǎn)生的特殊權(quán)利義務(wù)關(guān)系,它包含以下基本含義:第一,權(quán)利主體雖須具備農(nóng)村居民身份,但該權(quán)利不僅是農(nóng)村居民自我獲取金融資源的個體性權(quán)利,也是對國家及其它負(fù)有義務(wù)的主體主張保障農(nóng)村整體經(jīng)濟發(fā)展所需金融資源的團體性權(quán)利。第二,金融資源配置不均衡是“制約公民基本權(quán)利實現(xiàn)和發(fā)展的因素”,[3]認(rèn)可和保障農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)就是要打破金融資源市場配置的不均衡性,保障農(nóng)村居民獲取金融資源的平等機會。第三,農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的基本義務(wù)主體是且主要是國家。國家不僅要為其在立法上“正其名”,而且要在實踐中履行金融資源傾斜供給的具體義務(wù)。第四,對農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的確認(rèn)與保障就是對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展所需金融服務(wù)的制度保障,以期實現(xiàn)農(nóng)村居民發(fā)展機會與發(fā)展結(jié)果的實質(zhì)正義。

    (二)農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的權(quán)利內(nèi)涵

    ⒈獲取金融服務(wù)的權(quán)利。只有農(nóng)村居民的基本金融服務(wù)得到保證,才能提高其分享國家金融發(fā)展成果的能力,這是農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)的內(nèi)在要求。一方面,通過設(shè)立公共農(nóng)村金融機構(gòu),國家要向農(nóng)村居民提供基本公共金融服務(wù)項目,滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資需求;另一方面,通過農(nóng)村金融制度創(chuàng)新,開放民間資本進入農(nóng)村金融市場,向農(nóng)村居民提供“定制化”的“付費”金融服務(wù),滿足農(nóng)村居民的生活消費融資需求。

    ⒉分享國家金融發(fā)展改革成果的權(quán)利。任何一個國家的經(jīng)濟發(fā)展,哪怕存在時間先后、地域差距,最終追求的必然是整體經(jīng)濟的共同發(fā)展。黨的十八屆五中全會提出的“五大發(fā)展”理念中的共享發(fā)展理念,就是力圖實現(xiàn)“人人共建、人人共享的經(jīng)濟社會發(fā)展的理想狀態(tài)”。[4]因而,農(nóng)村居民有權(quán)利分享國家金融發(fā)展改革成果,比如與城市居民享受同等的金融服務(wù)。

    ⒊請求國家金融幫扶的權(quán)利。向“弱勢群體和弱勢個人提供縮小與強勢群體及強者間差距的機會”[5]是發(fā)展權(quán)重要的權(quán)利內(nèi)涵。據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,2020年我國新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量已經(jīng)達(dá)到15萬億。這么龐大的資金需求,只靠農(nóng)村集體或農(nóng)村居民自身是無法得到全面滿足的,必須通過構(gòu)筑農(nóng)村金融供需保障體系來實現(xiàn)對農(nóng)村集體及農(nóng)村居民獲得必要金融服務(wù)的幫扶。2016年,中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見》也指出,要努力“讓每一個需要金融服務(wù)的貧困人口都能便捷享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)”。

    二、農(nóng)村金融供需結(jié)構(gòu)失衡的表現(xiàn)及原因

    黨的十九大報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”以來,國家日益重視資本投入對支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和脫貧攻堅的關(guān)鍵性作用。因此,只有深層次挖掘農(nóng)村金融供需結(jié)構(gòu)失衡的原因,結(jié)合農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)實要求,才能對我國農(nóng)村金融法律制度的完善提出有針對性的建議。

    (一)農(nóng)村金融多元供給機制尚不健全,金融供給與金融需求不匹配

    農(nóng)村金融供需失衡是指農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展(含農(nóng)戶個體發(fā)展)的資金需求與所能獲得的資金供給不對稱,其實質(zhì)仍然是資源配置問題。羅爾斯認(rèn)為,所有的“社會基本善”都應(yīng)該被平等的分配。[6]因此,實現(xiàn)農(nóng)村金融供需平衡,就是要實現(xiàn)金融資源的“分配正義”。

    我國當(dāng)下農(nóng)村金融供給量不能滿足需求量,在金融資源供給方面既有宏觀原因,也有微觀原因。就宏觀層面而言,“自上而下”的農(nóng)村金融體制改革發(fā)揮了應(yīng)有的作用,但卻不足以支撐金融支農(nóng)職能的實現(xiàn),這是導(dǎo)致農(nóng)村金融供需失衡的原因之一。自1979年以來,我國經(jīng)歷的三次農(nóng)村金融體制改革都是由政府主導(dǎo)的,沒有充分考慮農(nóng)村金融市場改革發(fā)展的現(xiàn)實需要,個別地方政府為謀求政績,在一些重大“涉農(nóng)”融資項目上過度強調(diào)政府行政意志,損害了農(nóng)村金融供給主體的經(jīng)營主體地位,破壞了其商業(yè)持續(xù)性經(jīng)營目標(biāo):農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別作為國家法定支農(nóng)和專業(yè)支農(nóng)的金融代表,其在農(nóng)村金融體系中的主導(dǎo)地位不容置疑,但農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅對國家重大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)項目提供政策性融資服務(wù),供給對象相對有限,而農(nóng)業(yè)銀行作為商業(yè)性金融機構(gòu),較高的服務(wù)門檻以及嚴(yán)格的審批手續(xù)使其業(yè)務(wù)范圍主要以城市為主;郵政儲蓄銀行“多存少貸”導(dǎo)致農(nóng)村金融資源大量流失,反而成為增加城市金融資源儲備的“貢獻者”;農(nóng)村金融供給主體中的農(nóng)村信用合作社無法支撐全部農(nóng)村資金供給任務(wù),金融支農(nóng)職能客觀上被淡化。就微觀層面而言,農(nóng)村金融市場競爭機制尚未形成,一方面,銀行類金融機構(gòu)“壟斷”了農(nóng)村金融供給,特別是中長期農(nóng)業(yè)發(fā)展項目的融資,除了中央和地方政府財政支持外,基本上由各大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社提供。因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶有較長的周期性、較高的風(fēng)險性以及融通資金的規(guī)模性,一般農(nóng)村合作金融機構(gòu)(除農(nóng)村信用合作社以外的農(nóng)村合作金融機構(gòu))以及農(nóng)村民間金融機構(gòu)即便“有心”但也“無力”參與;另一方面,各農(nóng)村金融供給主體之間提供的金融服務(wù)內(nèi)容同質(zhì)性程度較高,缺乏有效競爭。目前我國銀行類與非銀行類農(nóng)村金融機構(gòu)仍然以存、貸、匯等傳統(tǒng)金融服務(wù)為主,缺乏針對不同融資需求的“定制化”涉農(nóng)金融服務(wù),行業(yè)競爭無從談起。

    (二)農(nóng)村金融需求主體融資能力不足,消費金融需求無法得到滿足

    不同于農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)的“自上而下”的發(fā)展軌跡,農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)是伴隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟改革、“自下而上”自發(fā)形成的。發(fā)展中國家在經(jīng)濟發(fā)展初期,一般由金融供給占據(jù)主導(dǎo)地位,然而一旦經(jīng)濟發(fā)展趨于成熟,金融需求就成為金融服務(wù)引導(dǎo)的方向。[7]同時不少學(xué)者的研究也表明,農(nóng)村金融需求與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)戶收入水平呈正比關(guān)系,即經(jīng)濟發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū),其金融需求總量要超過經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū);收入越高的農(nóng)戶,其對金融的需求也大于收入低的農(nóng)戶(農(nóng)村居民對金融的需求既包括融入資金也包括融出資金,本文所論及的農(nóng)村金融需求僅指融入資金需求)。農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變、新型農(nóng)村融資需求主體的出現(xiàn)不僅使農(nóng)村金融需求從以往生存性金融需求向發(fā)展性金融需求轉(zhuǎn)變,而且融資需求也從單一生產(chǎn)環(huán)節(jié)延伸到產(chǎn)、供、銷以及管理的各個環(huán)節(jié),但是農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)的變化并沒有改變農(nóng)村金融供需失衡的狀態(tài)。這是因為,雖然農(nóng)村金融需求總量因農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村居民收入水平提高而逐步增加,但增加的農(nóng)村金融需求總量無法促使農(nóng)村金融供給量的相應(yīng)增加。第一,農(nóng)村金融需求主體的還貸能力沒有相應(yīng)增強,限制了農(nóng)村居民涉農(nóng)金融需求的現(xiàn)實轉(zhuǎn)化。農(nóng)村金融需求主體的融資周期一般都比較長,且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)盈利狀況的不確定性使其承諾的收入期待有很大的不確定性,缺乏足值抵押物或擔(dān)保導(dǎo)致農(nóng)村金融供給主體怠于實施融資行為,所以農(nóng)村金融需求主體能實現(xiàn)的融資需求量低于其真實需求量。第二,長期以來,農(nóng)村金融供給主體主要承擔(dān)涉農(nóng)融資供給保障,所以使住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等提高生活質(zhì)量的農(nóng)村消費金融需求①無法得到滿足。首先,農(nóng)村居民“重儲蓄輕消費”的保守消費觀使得農(nóng)村居民更注重對未來生活的保障而不是超前消費。其次,雖然如義務(wù)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老社會保障體系已經(jīng)覆蓋農(nóng)村地區(qū),但保障力度還較低,未能完全解除農(nóng)村居民對未來生活保障的擔(dān)憂。再次,各類金融機構(gòu)為農(nóng)村金融需求主體提供的消費融資產(chǎn)品種類單一,融資門檻較高,資金投放明顯不足。

    三、農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)實現(xiàn)之農(nóng)村金融法律問題分析

    2018年中央一號文件中明確提出要“充分發(fā)揮立法在鄉(xiāng)村振興中的保障和推動作用”,習(xí)近平總書記也提出了“健全符合中國國情的金融法治體系”[8]的要求。近年來,我國農(nóng)村金融體系在提高金融服務(wù)水平、創(chuàng)新農(nóng)村金融組織機構(gòu)、滿足多樣化農(nóng)村金融需求等方面已經(jīng)取得了一些成績,但農(nóng)村金融供需失衡問題仍然存在。究其原因在于農(nóng)村居民金融發(fā)展權(quán)還存在立法上的缺失。

    不論是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略還是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)都離不開金融助農(nóng)支持,雖然目前我國農(nóng)村金融供小于需的問題很突出,但農(nóng)村金融供需平衡不是只靠增加金融供給就能實現(xiàn)的,還須充分考慮農(nóng)村金融供需結(jié)構(gòu)的特殊性。

    (一)農(nóng)村金融多元供給主體缺乏金融供給義務(wù)的法律依據(jù)

    農(nóng)村金融供給主體廣義上包括所有向農(nóng)村金融需求主體提供金融服務(wù)的金融機構(gòu),既包括銀行類金融機構(gòu),也包括非銀行類金融機構(gòu),如農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等非銀行類金融機構(gòu)。因此從農(nóng)村金融供給渠道上看,農(nóng)村金融多元供給主體結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成,但供需失衡矛盾仍然突出。

    根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告(2018)》中的數(shù)據(jù),2018年全國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到32.7萬億元,[9]其中農(nóng)村信用社占比超過三成;而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布的數(shù)據(jù)為,截至2018年末,農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量12.66萬個,平均1.31個/萬人;同期城市銀行網(wǎng)點的數(shù)量達(dá)到22.86萬個,平均6.72/萬人。前一份數(shù)據(jù)說明農(nóng)村信用合作社已成為農(nóng)村金融供給的最重要支柱,其不僅面臨著巨大資金壓力,同時經(jīng)營風(fēng)險也不斷加大。這種失衡的農(nóng)村金融供給主體結(jié)構(gòu)并不能全面實現(xiàn)對農(nóng)村居民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支農(nóng)功能。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年12月發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》把落實“支農(nóng)性義務(wù)”作為政府支持農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的前提,但現(xiàn)實情況并不樂觀。追根溯源是因為農(nóng)村金融供給主體大部分都是商業(yè)營利性機構(gòu),效益導(dǎo)向的管理模式必然影響金融支農(nóng)功能的實現(xiàn)。后一份數(shù)據(jù)說明各農(nóng)村金融供給主體因逐利而壓縮網(wǎng)點建設(shè),農(nóng)村金融供給出現(xiàn)了地區(qū)供需失衡問題。為此,中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺了多項措施,有條件地放寬了農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入限制,支持、鼓勵農(nóng)村合作性金融機構(gòu)和農(nóng)村民間金融機構(gòu)有序發(fā)展。農(nóng)村金融資源供給總量不足及金融供給主體支農(nóng)功能的弱化,都凸顯了農(nóng)村金融供給法律保障的不足:一是未能打破城鄉(xiāng)二元的金融資源配置結(jié)構(gòu),農(nóng)村金融問題無法得到根本解決,大量金融機構(gòu)及其網(wǎng)點撤離農(nóng)村,導(dǎo)致資金流出農(nóng)村;二是各農(nóng)村金融供給主體之間發(fā)展不均衡,金融支農(nóng)的權(quán)利義務(wù)不配套且缺乏法律的明確規(guī)定。

    (三)加快培育農(nóng)村金融市場,構(gòu)建農(nóng)村金融需求保障的法律體系

    農(nóng)村金融法律制度的完善,應(yīng)以農(nóng)村現(xiàn)實金融需求為依據(jù)進行制度創(chuàng)新。由于我國農(nóng)村金融市場機制不完善,金融機構(gòu)對農(nóng)“難放貸”導(dǎo)致農(nóng)村金融需求主體“貸款難”。構(gòu)建農(nóng)村金融需求保障法律體系,就是要實現(xiàn)農(nóng)村金融需求者由“不能貸”到“放心貸”的制度安排。

    ⒈深化農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度和土地流轉(zhuǎn)制度改革,推進農(nóng)地抵押擔(dān)保和農(nóng)村征信制度立法,增強農(nóng)村金融需求者的融資能力。程郁(2019)在對種田大戶、家庭農(nóng)場和普通農(nóng)戶的信貸融資狀況調(diào)查中發(fā)現(xiàn),2016-2017年間有近63%的受訪者不同程度地存在資金短缺問題,“缺乏信貸支持讓農(nóng)村金融需求者難以實現(xiàn)擴大再生產(chǎn)和進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”。[12]農(nóng)村金融需求者的融資需求之所以難以滿足的根本原因在于沒有有效的抵押資產(chǎn),所以農(nóng)村金融需求的現(xiàn)實轉(zhuǎn)化要建立在增強農(nóng)村金融需求者的還貸能力上。增強農(nóng)村金融需求者的融資能力,要通過制度安排賦予農(nóng)村宅基地及地上房屋之產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)以金融功能,提高農(nóng)村金融需求者的資產(chǎn)抵押價值和資產(chǎn)變現(xiàn)能力。2016年《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》、2019年《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》(2018修正)在農(nóng)地流轉(zhuǎn)融資問題上都有了較大的突破,立法層面允許農(nóng)村金融需求者創(chuàng)新融資途徑,但現(xiàn)實中如何操作還有待立法的進一步完善,特別是相關(guān)配套制度之間的銜接。用農(nóng)村土地抵押融資以增強農(nóng)村金融需求者的融資能力,首先,要完成對農(nóng)村宅基地及地上房屋的產(chǎn)權(quán)價值、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的經(jīng)濟價值的確權(quán),同時制定配套的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)評估與交易機制。因為如果不精準(zhǔn)確權(quán),就無法確定融資主體的融資資格;不準(zhǔn)確定價,就無法實現(xiàn)有效融資。其次,要廣泛搜集農(nóng)村金融需求者的融資活動記錄(包括但不限于融資規(guī)模、融資用途、資金使用情況、融資收益以及按期還貸情況等),并據(jù)此對農(nóng)村金融需求者進行信用評級,好的信用評級有利于提高農(nóng)村金融需求者獲得融資的概率。農(nóng)村地區(qū)一直是我國失信高發(fā)地區(qū),由于大多數(shù)農(nóng)村居民的法律知識匱乏,法治意識、守信意識不強,一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)村金融機構(gòu)金融供給動力不足,同時也抑制了農(nóng)村金融需求者的金融需求。近年來,由于精準(zhǔn)扶貧政策的實施,截至2018年12月末,我國已經(jīng)為1.84億農(nóng)戶建立了信用檔案[13](其中絕大部分是貧困戶的信用檔案),這為進一步推進農(nóng)村地區(qū)征信制度立法奠定了良好基礎(chǔ),但僅靠中國人民銀行的征信系統(tǒng)不足以覆蓋全部農(nóng)村金融需求者,在涉及金融需求者有關(guān)誠信方面的記錄還存在不少空白。要實現(xiàn)農(nóng)村金融需求者的信用數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的完整性、全面性,必須整合政府財政部門、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、其他農(nóng)村金融機構(gòu)(含農(nóng)村民間金融機構(gòu))以及各地農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部融資的信用數(shù)據(jù)。

    ⒉推動農(nóng)村民間金融機構(gòu)運營立法并規(guī)范其運營,滿足農(nóng)村金融需求者的小微融資需求。農(nóng)村民間金融機構(gòu)具有融資手續(xù)簡便且無需等值抵押物等特點,更易獲得農(nóng)村融資需求者的青睞,因此農(nóng)村金融需求者在“滿足信貸需求過程中具有明顯的民間渠道融資偏好”。[14]特別是在市場經(jīng)濟體制改革進程中,一些原本由國家承擔(dān)的開支轉(zhuǎn)由私人承擔(dān)(如醫(yī)療、教育等),因而基于親緣、地緣基礎(chǔ)產(chǎn)生的農(nóng)村民間金融機構(gòu)在一定程度上能夠滿足農(nóng)村金融需求者的小微融資需求。然而我國絕大多數(shù)農(nóng)村民間金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)松散、管理混亂且不受國家利率政策監(jiān)管,如不加以立法規(guī)制,易產(chǎn)生金融風(fēng)險,危害國家金融安全。所以,應(yīng)在法律上明確農(nóng)村民間金融機構(gòu)的合法經(jīng)營主體資格條件,取締非法機構(gòu),同時將其納入金融監(jiān)管體系,以保護合法民間金融機構(gòu)的健康發(fā)展并引導(dǎo)其依法開展金融服務(wù)活動。

    ⒊加大政府支農(nóng)財政投入,加快農(nóng)村社會保障立法,完善農(nóng)村金融需求保障法律體系。在農(nóng)村金融市場上,農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村居民的金融需求既有相似性也有差異性。相似之處在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報率低,農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動大,兩者的抗風(fēng)險能力都不強,抑制了其真實的金融需求;差異之處在于農(nóng)村居民不僅有涉農(nóng)金融需求,還有消費金融需求,并且農(nóng)村居民的消費金融需求直接受其收入水平的影響。收入水平高的農(nóng)村居民,其金融需求(包括涉農(nóng)金融和消費金融)受抑制程度相對較重;收入水平低的農(nóng)村居民,其金融需求受抑制程度相對較輕。對于農(nóng)業(yè)企業(yè)而言,必須加大政府對農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)性融資需求的財政投入,為涉農(nóng)融資需求提供必要的財政擔(dān)保,適度分擔(dān)農(nóng)村金融機構(gòu)的融資風(fēng)險,降低農(nóng)業(yè)企業(yè)融資成本和還貸壓力;對于農(nóng)村居民而言,政府應(yīng)積極調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),拓展農(nóng)民增收渠道,完善農(nóng)村社會保障立法,提高農(nóng)村居民抗風(fēng)險能力,解除農(nóng)村金融需求者的后顧之憂,提高農(nóng)村金融需求的法律保障能力。

    【參考文獻】

    [1][9][13]中國人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組.中國農(nóng)村金融服務(wù)報告(2018)[EB/OL].中國人民銀行,http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3892519/index.html.

    [2]廖丹.論農(nóng)民金融發(fā)展權(quán):屬性、內(nèi)涵及國家義務(wù)[J].行政與法,2016,(4):89-95.

    [3]丁瑞蓮,徐婷婷.金融的社會性及其倫理訴求[J].商業(yè)研究,2010,(1):1.

    [4]梁建偉.共享發(fā)展理念的內(nèi)涵和意義[J].廣東經(jīng)濟,2019,(6):26-27.

    [5]李長健,蔣詩媛, 陳志科. 農(nóng)民發(fā)展權(quán)問題探析[J].沈陽大學(xué)學(xué)報,2009,(3):31-34.

    [6](美)約翰·羅爾斯.正義論[M].何懷宏,何包鋼,廖申白譯.北京:中國社會科學(xué)出版社,1988:303.

    [7]溫濤,冉光和,熊德平.中國金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長[J].經(jīng)濟研究,2005,(9):30-43.

    [8]彭俞超.習(xí)近平金融治理思想研究[J].馬克思主義理論學(xué)科研究,2017,(5):102-111.

    [10]張林,溫濤.農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)實困境、模式創(chuàng)新與政策協(xié)同——基于產(chǎn)業(yè)融合視角[J].財經(jīng)問題研究,2019,(2):53-63.

    [11]張紅宇.金融支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展問題研究[J].新金融評論,2015,(6):148-160.

    [12]程郁.引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村回流的政策性機制研究[J].經(jīng)濟縱橫,2019,(11):58-69.

    [14]徐彰勇,楊賀.農(nóng)戶信貸行為傾向及其影響因素分析—基于西部11?。▍^(qū))1664戶農(nóng)戶的調(diào)查[J].中國軟科學(xué),2014,(3):45-56.

    (責(zé)任編輯:馬海龍)

    Abstract:With the gradual maturity of China's financial market,the voice of social main body to innovate financial services and increase capital income is also increasing.However,the financial interests of rural residents are not fully valued and guaranteed because of the imperfection of rural financial legal system.In order to further promote the realization of rural residents' financial development rights and interests,this paper analyzes the performance and causes of the imbalance of rural financial supply and demand,and proposes that the National People's Congress or the State Council formulate special rural financial legislation to clarify the legal responsibility of rural financial institutions' financial supply,and proposes to strengthen rural areas from the perspective of rural financial market demand guarantee The financing ability of financial demanders should speed up the legislation of rural land mortgage guarantee system and regulate the financial service activities of rural non-governmental financial institutions,so as to provide perfect rural financial legal system guarantee for the realization of rural residents' financial development right.

    Key words:financial development right;rural residents;rural financen

    猜你喜歡
    需求者農(nóng)村金融農(nóng)村居民
    競爭環(huán)境下考慮綠色服務(wù)的即需平臺行為定價研究
    今年一季度農(nóng)村居民人均可支配收入實際增長4.8% 細(xì)算農(nóng)家增收賬
    需求信息不對稱下數(shù)據(jù)交易拍賣定價機制研究
    《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
    《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
    農(nóng)村金融要多些“鄉(xiāng)土味”
    中國體育保險市場化發(fā)展研究
    促進農(nóng)村居民心理健康與實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧
    農(nóng)村金融扶貧 脫貧要“精準(zhǔn)”
    紅土地(2016年10期)2016-01-28 08:15:52
    考慮需求者期望的兩階段醫(yī)療服務(wù)供需匹配方法
    黑人猛操日本美女一级片| cao死你这个sao货| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 国产在线精品亚洲第一网站| 精品欧美一区二区三区在线| 人人妻人人澡人人看| 成年人黄色毛片网站| 国产精品偷伦视频观看了| 免费人妻精品一区二区三区视频| 日韩人妻精品一区2区三区| 免费观看av网站的网址| 国产男女超爽视频在线观看| 一个人免费在线观看的高清视频| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 男男h啪啪无遮挡| 99国产精品99久久久久| 亚洲av成人一区二区三| 久久青草综合色| 亚洲精品久久午夜乱码| 天堂8中文在线网| 国产高清国产精品国产三级| 久久热在线av| 国产在线精品亚洲第一网站| 脱女人内裤的视频| 亚洲av片天天在线观看| 高清欧美精品videossex| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 欧美精品亚洲一区二区| 搡老熟女国产l中国老女人| 五月天丁香电影| 国产精品久久久久久精品古装| 黄色 视频免费看| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 亚洲专区中文字幕在线| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 丝袜在线中文字幕| 日韩免费av在线播放| 三上悠亚av全集在线观看| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 大型黄色视频在线免费观看| 亚洲伊人色综图| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 精品国产一区二区三区四区第35| av在线播放免费不卡| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 他把我摸到了高潮在线观看 | 高清在线国产一区| 国产人伦9x9x在线观看| 久久99热这里只频精品6学生| 国产成人免费无遮挡视频| 大片免费播放器 马上看| 国产亚洲精品一区二区www | 女性被躁到高潮视频| 激情在线观看视频在线高清 | 一区二区三区激情视频| 超碰97精品在线观看| 久久久久久人人人人人| 99久久人妻综合| 亚洲第一av免费看| 亚洲视频免费观看视频| 日本黄色日本黄色录像| 99精国产麻豆久久婷婷| 亚洲精品中文字幕一二三四区 | 国产精品久久电影中文字幕 | 日本一区二区免费在线视频| 国产极品粉嫩免费观看在线| 国产成人av教育| 狂野欧美激情性xxxx| 国产精品一区二区在线不卡| 亚洲 欧美一区二区三区| 午夜91福利影院| 欧美国产精品va在线观看不卡| 岛国在线观看网站| 变态另类成人亚洲欧美熟女 | 久久人人97超碰香蕉20202| 波多野结衣av一区二区av| 一进一出好大好爽视频| 国产三级黄色录像| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 1024视频免费在线观看| 精品国产乱码久久久久久小说| 国产成人免费观看mmmm| 欧美精品av麻豆av| 久久国产亚洲av麻豆专区| 757午夜福利合集在线观看| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 婷婷成人精品国产| 男女午夜视频在线观看| 久久精品国产亚洲av香蕉五月 | 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 国产欧美亚洲国产| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 精品国产乱码久久久久久小说| 色尼玛亚洲综合影院| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 一区二区三区乱码不卡18| 麻豆乱淫一区二区| 丝袜喷水一区| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 天堂中文最新版在线下载| 18在线观看网站| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 国产精品一区二区在线不卡| 我要看黄色一级片免费的| 老司机靠b影院| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 国产欧美亚洲国产| 午夜福利在线观看吧| 精品一区二区三区四区五区乱码| 亚洲avbb在线观看| 亚洲国产欧美网| 97人妻天天添夜夜摸| 日韩欧美国产一区二区入口| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 69av精品久久久久久 | 国产精品一区二区精品视频观看| 欧美亚洲日本最大视频资源| 精品一区二区三卡| 国产在线免费精品| 久久亚洲真实| 国产国语露脸激情在线看| 欧美国产精品一级二级三级| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 黄色视频在线播放观看不卡| 中文字幕制服av| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 五月开心婷婷网| 国产精品 国内视频| 少妇的丰满在线观看| 高潮久久久久久久久久久不卡| 欧美性长视频在线观看| 美女视频免费永久观看网站| 精品国产一区二区三区四区第35| 亚洲av美国av| 国产福利在线免费观看视频| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | videos熟女内射| 99精品欧美一区二区三区四区| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 超色免费av| 精品欧美一区二区三区在线| 久久 成人 亚洲| 精品国产亚洲在线| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 99re6热这里在线精品视频| 男女免费视频国产| 99热国产这里只有精品6| 黑人欧美特级aaaaaa片| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 大型黄色视频在线免费观看| 欧美黄色片欧美黄色片| 最近最新中文字幕大全免费视频| 国产极品粉嫩免费观看在线| 久久久久精品国产欧美久久久| 国产老妇伦熟女老妇高清| 精品亚洲成国产av| 欧美激情极品国产一区二区三区| 一级,二级,三级黄色视频| 色婷婷av一区二区三区视频| 黄色怎么调成土黄色| 国产视频一区二区在线看| 老熟女久久久| tocl精华| 日韩大片免费观看网站| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 一本大道久久a久久精品| 黄色 视频免费看| 午夜福利乱码中文字幕| 俄罗斯特黄特色一大片| 欧美日韩福利视频一区二区| av一本久久久久| www日本在线高清视频| 久久精品国产a三级三级三级| 国产精品二区激情视频| 日韩人妻精品一区2区三区| 在线av久久热| 国产人伦9x9x在线观看| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 亚洲 国产 在线| 亚洲成av片中文字幕在线观看| 高清黄色对白视频在线免费看| 老司机午夜十八禁免费视频| 91老司机精品| 女同久久另类99精品国产91| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 黄色视频不卡| 18在线观看网站| 美女扒开内裤让男人捅视频| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 久久久久久久国产电影| 宅男免费午夜| 电影成人av| 美女扒开内裤让男人捅视频| 在线观看舔阴道视频| 成人av一区二区三区在线看| 久久天堂一区二区三区四区| 69av精品久久久久久 | 午夜精品国产一区二区电影| 宅男免费午夜| 久久精品91无色码中文字幕| 免费不卡黄色视频| 国产高清国产精品国产三级| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| videos熟女内射| 91成年电影在线观看| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| svipshipincom国产片| 成人永久免费在线观看视频 | 老鸭窝网址在线观看| 中文字幕色久视频| 黑人操中国人逼视频| 亚洲精品中文字幕在线视频| 亚洲,欧美精品.| 日韩大码丰满熟妇| av一本久久久久| 少妇 在线观看| 久热这里只有精品99| 俄罗斯特黄特色一大片| 午夜老司机福利片| 国产精品电影一区二区三区 | 9热在线视频观看99| 在线观看人妻少妇| 成人免费观看视频高清| 在线观看免费午夜福利视频| 天堂8中文在线网| 激情视频va一区二区三区| 宅男免费午夜| 在线观看免费日韩欧美大片| www.精华液| 不卡av一区二区三区| 99国产极品粉嫩在线观看| 大香蕉久久网| 国产精品成人在线| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 曰老女人黄片| 亚洲第一av免费看| 人成视频在线观看免费观看| 午夜激情久久久久久久| 美国免费a级毛片| 在线观看人妻少妇| 国产一区二区三区在线臀色熟女 | 久久久久久人人人人人| 人妻一区二区av| a在线观看视频网站| 黑人猛操日本美女一级片| 激情在线观看视频在线高清 | 亚洲第一av免费看| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 亚洲伊人久久精品综合| 国产av国产精品国产| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 国产午夜精品久久久久久| 久久久国产成人免费| 天堂8中文在线网| 欧美成人午夜精品| h视频一区二区三区| 69av精品久久久久久 | 极品少妇高潮喷水抽搐| 视频区欧美日本亚洲| e午夜精品久久久久久久| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 涩涩av久久男人的天堂| 国产在线免费精品| 成人黄色视频免费在线看| 日日夜夜操网爽| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| www.999成人在线观看| 欧美日韩福利视频一区二区| 一区二区三区国产精品乱码| 大型黄色视频在线免费观看| 99国产精品免费福利视频| 欧美日韩视频精品一区| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产高清视频在线播放一区| 99在线人妻在线中文字幕 | 日本vs欧美在线观看视频| 欧美人与性动交α欧美软件| 99热网站在线观看| 色综合婷婷激情| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 亚洲人成伊人成综合网2020| 香蕉久久夜色| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 国产亚洲精品久久久久5区| 精品欧美一区二区三区在线| 欧美日韩av久久| 亚洲av美国av| 操出白浆在线播放| 中文字幕高清在线视频| videos熟女内射| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 国产高清国产精品国产三级| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 露出奶头的视频| 一本色道久久久久久精品综合| 成年版毛片免费区| 亚洲男人天堂网一区| 99精品久久久久人妻精品| 一区二区三区乱码不卡18| 欧美黑人精品巨大| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 精品国产乱子伦一区二区三区| 另类精品久久| 捣出白浆h1v1| 精品国产乱码久久久久久小说| 亚洲av成人一区二区三| 国产日韩欧美在线精品| 天天操日日干夜夜撸| 亚洲欧洲日产国产| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 少妇被粗大的猛进出69影院| 这个男人来自地球电影免费观看| 搡老乐熟女国产| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 免费高清在线观看日韩| 大码成人一级视频| 又紧又爽又黄一区二区| 在线永久观看黄色视频| 亚洲天堂av无毛| 9191精品国产免费久久| 搡老岳熟女国产| 国产精品偷伦视频观看了| 成人国语在线视频| 高清欧美精品videossex| 国产成人系列免费观看| 麻豆av在线久日| 99精品在免费线老司机午夜| 97在线人人人人妻| 母亲3免费完整高清在线观看| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 大型黄色视频在线免费观看| 成在线人永久免费视频| 精品久久蜜臀av无| 欧美日韩av久久| 天堂动漫精品| 亚洲成a人片在线一区二区| 97人妻天天添夜夜摸| 国产伦理片在线播放av一区| 日本一区二区免费在线视频| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 久久婷婷成人综合色麻豆| 日韩视频一区二区在线观看| 婷婷丁香在线五月| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 99re6热这里在线精品视频| 国产精品亚洲av一区麻豆| 一级a爱视频在线免费观看| 成年人免费黄色播放视频| 亚洲国产av影院在线观看| 在线 av 中文字幕| 捣出白浆h1v1| 亚洲成国产人片在线观看| 欧美成人午夜精品| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 99精品久久久久人妻精品| 在线 av 中文字幕| 国产一区二区三区综合在线观看| 18禁裸乳无遮挡动漫免费视频| 国产精品久久久久久精品电影小说| 亚洲久久久国产精品| 在线av久久热| 亚洲成人免费电影在线观看| 久久精品人人爽人人爽视色| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 国产一区二区三区视频了| 91av网站免费观看| 久久久久久久久免费视频了| 丁香六月天网| 视频在线观看一区二区三区| 国产精品电影一区二区三区 | 国产精品久久久av美女十八| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 久久青草综合色| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 不卡av一区二区三区| 99国产精品免费福利视频| 十分钟在线观看高清视频www| 变态另类成人亚洲欧美熟女 | 久久久久久久久久久久大奶| 中文字幕av电影在线播放| 啦啦啦免费观看视频1| 波多野结衣一区麻豆| 激情在线观看视频在线高清 | 国产免费现黄频在线看| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 国产高清视频在线播放一区| 69av精品久久久久久 | 啦啦啦 在线观看视频| 国产男女内射视频| 纯流量卡能插随身wifi吗| 1024视频免费在线观看| 真人做人爱边吃奶动态| 国产精品国产av在线观看| 精品久久久久久电影网| 亚洲成人免费电影在线观看| 天堂中文最新版在线下载| 久久青草综合色| kizo精华| 夜夜夜夜夜久久久久| 亚洲熟女毛片儿| 国产伦人伦偷精品视频| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 最近最新中文字幕大全电影3 | www.精华液| 久久人人97超碰香蕉20202| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 亚洲精品av麻豆狂野| 国产高清激情床上av| 日本一区二区免费在线视频| 下体分泌物呈黄色| 性高湖久久久久久久久免费观看| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 午夜福利视频在线观看免费| 大香蕉久久成人网| 91九色精品人成在线观看| 久久中文看片网| 亚洲综合色网址| 91字幕亚洲| 在线观看免费日韩欧美大片| 成人永久免费在线观看视频 | 久久人妻av系列| 欧美精品高潮呻吟av久久| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 757午夜福利合集在线观看| 国产一区二区三区综合在线观看| 国产精品 欧美亚洲| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 嫁个100分男人电影在线观看| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 久久久久久久精品吃奶| 大码成人一级视频| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 久久99一区二区三区| 成人精品一区二区免费| 蜜桃在线观看..| 久久久久国产一级毛片高清牌| 亚洲专区中文字幕在线| 又大又爽又粗| 国产精品久久久久成人av| 90打野战视频偷拍视频| 亚洲情色 制服丝袜| 国产真人三级小视频在线观看| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 亚洲五月色婷婷综合| cao死你这个sao货| 9191精品国产免费久久| 亚洲精品美女久久av网站| 搡老乐熟女国产| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 国产欧美日韩一区二区精品| 国产精品99久久99久久久不卡| 久久人妻熟女aⅴ| 青青草视频在线视频观看| h视频一区二区三区| 性少妇av在线| 老熟妇仑乱视频hdxx| 亚洲五月婷婷丁香| a级毛片黄视频| 亚洲九九香蕉| 日日爽夜夜爽网站| 深夜精品福利| 一级毛片电影观看| 国产xxxxx性猛交| 免费不卡黄色视频| 午夜视频精品福利| 黄片大片在线免费观看| 9热在线视频观看99| 中文字幕人妻丝袜制服| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 丝袜喷水一区| 精品国产一区二区久久| 婷婷成人精品国产| 欧美日韩成人在线一区二区| 黄色成人免费大全| 国产免费福利视频在线观看| 亚洲色图综合在线观看| 久久中文看片网| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 国产真人三级小视频在线观看| av片东京热男人的天堂| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 大香蕉久久成人网| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 男女下面插进去视频免费观看| 美国免费a级毛片| 露出奶头的视频| 日日夜夜操网爽| 国产精品免费一区二区三区在线 | 高清毛片免费观看视频网站 | 久久久精品区二区三区| 国产日韩欧美亚洲二区| 黄色视频不卡| 成人手机av| 久久久久精品国产欧美久久久| 欧美精品啪啪一区二区三区| 久久人人97超碰香蕉20202| 久久久久精品人妻al黑| 午夜久久久在线观看| 极品少妇高潮喷水抽搐| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 热re99久久精品国产66热6| 欧美在线一区亚洲| 欧美人与性动交α欧美软件| 久久国产精品大桥未久av| 一级毛片精品| 日本黄色日本黄色录像| 精品国产乱子伦一区二区三区| 午夜福利,免费看| 精品国产乱子伦一区二区三区| 亚洲熟妇熟女久久| 窝窝影院91人妻| 国产在线免费精品| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 久久精品国产综合久久久| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 久久国产精品人妻蜜桃| 国产欧美日韩一区二区三| 男女高潮啪啪啪动态图| 国产xxxxx性猛交| 国产单亲对白刺激| 免费少妇av软件| 国产成人欧美在线观看 | 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 男人操女人黄网站| 不卡一级毛片| 大香蕉久久成人网| 欧美成人午夜精品| 18在线观看网站| 国产精品 国内视频| 麻豆乱淫一区二区| 后天国语完整版免费观看| 亚洲专区中文字幕在线| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 午夜免费成人在线视频| 精品一区二区三区四区五区乱码| 18禁观看日本| 日本wwww免费看| 久久精品国产a三级三级三级| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 日韩免费av在线播放| 精品国产乱码久久久久久小说| 男人舔女人的私密视频| 中文字幕人妻熟女乱码| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 国产成人av教育| www.自偷自拍.com| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 黄色视频,在线免费观看| 啦啦啦在线免费观看视频4| 高清视频免费观看一区二区| 国产在线精品亚洲第一网站| 国产精品二区激情视频| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 欧美激情极品国产一区二区三区| 亚洲色图综合在线观看| 99国产精品免费福利视频| 国产99久久九九免费精品| 国产在线视频一区二区| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 成人亚洲精品一区在线观看| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 在线 av 中文字幕| 日韩人妻精品一区2区三区| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 欧美日韩福利视频一区二区| 丝瓜视频免费看黄片| 性少妇av在线| 亚洲美女黄片视频| 91麻豆av在线| 久久久精品免费免费高清| 9色porny在线观看| 亚洲精品粉嫩美女一区| 免费在线观看日本一区| 欧美激情极品国产一区二区三区| 亚洲成人手机| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 岛国在线观看网站| 麻豆av在线久日| 亚洲熟女毛片儿| 麻豆国产av国片精品| 中文字幕制服av| 99精品久久久久人妻精品| 好男人电影高清在线观看| 国产成人av教育| 国产亚洲精品第一综合不卡| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 两个人看的免费小视频| 热99久久久久精品小说推荐| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 高清视频免费观看一区二区| 国产免费视频播放在线视频| 国产av精品麻豆| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 啪啪无遮挡十八禁网站| 丰满饥渴人妻一区二区三| 在线观看免费午夜福利视频| 亚洲成人免费av在线播放| 亚洲欧洲日产国产| 亚洲久久久国产精品| 亚洲精品av麻豆狂野| 精品国产一区二区三区久久久樱花| a级毛片黄视频| 久久九九热精品免费| 日韩欧美国产一区二区入口|