農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范

姜婷婷

【摘 ? 要】 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是幫助農(nóng)民銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在的信用、操作、政策、穩(wěn)定性四大方面的風(fēng)險(xiǎn)，要積極采取有效措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈;金融;風(fēng)險(xiǎn);防范措施

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.5 ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)識(shí)別碼：A ? ? ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：2096-1073（2020）10-0015-16

[Abstract] ?Agricultural supply chain finance is an important way to help farmers sell agricultural products and promote agricultural economic development. In view of the credit， operation， policy and stability of agricultural supply chain finance， effective measures should be taken to strengthen risk prevention capability.

[Key words] agricultural products supply chain; financial; risk; measures to prevent

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間尚短，而且由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定和規(guī)模難以壯大等因素的影響，一直以來(lái)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)性高、成本高、收益少。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)及農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展都造成阻礙，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范是當(dāng)下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的重要研究課題。

1 ? 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈包含農(nóng)產(chǎn)品的采購(gòu)、銷(xiāo)售及運(yùn)輸環(huán)節(jié)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都對(duì)整體供應(yīng)鏈具有重大影響。當(dāng)下農(nóng)業(yè)形勢(shì)下，我國(guó)的農(nóng)戶(hù)相對(duì)分散，且農(nóng)產(chǎn)品種類(lèi)繁多、地域分布復(fù)雜、農(nóng)產(chǎn)品不夠集中，難以做到集中采購(gòu)管理，在采購(gòu)環(huán)節(jié)需要花費(fèi)較大的人力物力，增加了農(nóng)產(chǎn)品的成本。同時(shí)，我國(guó)地域廣闊，帶來(lái)豐富物產(chǎn)的同時(shí)，給運(yùn)輸造成極大考驗(yàn)。對(duì)于偏遠(yuǎn)地區(qū)而言，物流運(yùn)輸極為不方便，花費(fèi)的精力時(shí)間較多，而且農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)地點(diǎn)的分散和買(mǎi)家的天南海北都是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的極大考驗(yàn)[1]。除農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈本身存在的問(wèn)題外，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是一種新式經(jīng)濟(jì)貿(mào)易形式，與金融聯(lián)系后，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化及金融風(fēng)險(xiǎn)同樣是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成因素。只有對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估分析，才能夠及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)。

1.1 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是主要的金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，是主要風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行對(duì)借貸人還貸能力、抵押能力的評(píng)估。借貸人向銀行借貸時(shí)，銀行會(huì)對(duì)借貸人的還貸能力進(jìn)行評(píng)估，在確保還貸人有能力還貸、有抵押能力的情況下，給與貸款。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的不成熟及不穩(wěn)定性。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理者或平臺(tái)多為中小型企業(yè)，中小型企業(yè)的資金鏈及經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)不夠穩(wěn)定，在銀行方面，缺乏信譽(yù)值及合作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展造成阻礙。

從銀行角度來(lái)看，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈涉及農(nóng)戶(hù)、物流與擔(dān)保公司，農(nóng)戶(hù)的擔(dān)保能力、還貸能力低，中小型企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中涉及的責(zé)任有限，銀行的貸款由多方承擔(dān)，在對(duì)某一農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈借貸進(jìn)行評(píng)估時(shí)，需要考慮的因素較多，便是信用風(fēng)險(xiǎn)的主要部分。從另一角度而言，農(nóng)產(chǎn)品的不穩(wěn)定性較高，受到多個(gè)不確定因素的影響，不利于風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)。除此之外，國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不夠完善，在農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)方面存在欠缺，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融及銀行方面得不到法律的保障，致使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈在借貸方面存在較大問(wèn)題，銀行的貸款工作也承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同樣值得重視的是市場(chǎng)的影響。當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)處于發(fā)展階段，外界及經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)對(duì)其的影響力較大。農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售一旦受到阻礙，便會(huì)影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體進(jìn)展，不僅加劇了整體的信用風(fēng)險(xiǎn)，而且給農(nóng)戶(hù)及企業(yè)造成不可挽回的損失。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)之一，嚴(yán)重影響了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展，不利于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融所包含的多個(gè)環(huán)節(jié)在地點(diǎn)、時(shí)間、工作性質(zhì)上相差較多，工作人員的組成相對(duì)復(fù)雜，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的操作環(huán)節(jié)，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。在銀行業(yè)務(wù)方面，不同時(shí)期的農(nóng)產(chǎn)品的收益情況、銀行還貸時(shí)間和金額、不同農(nóng)產(chǎn)品的對(duì)接公祖都與整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈息息相關(guān)。一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)導(dǎo)致整體農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的停滯甚至崩潰。因此，在工作人員方面，對(duì)銀行業(yè)務(wù)人員的要求較高，同時(shí)需要保障銀行業(yè)務(wù)人員的道德素質(zhì)水平，防止工作人員貪圖利益給整體產(chǎn)業(yè)帶來(lái)不可挽回的損失。

在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融方面，銀行在對(duì)整體項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，主要看重的是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的物流鏈及資金鏈。由于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展時(shí)間較短，不論是管理人員還是普通的工作人員，對(duì)于各自的業(yè)務(wù)方面都不夠熟悉，缺失相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)的缺乏及相關(guān)工作人員的技術(shù)水平不夠，容易導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的物流與資金出現(xiàn)誤差及問(wèn)題，不利于銀行的正確評(píng)估及農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的順利推進(jìn)。此外，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上存在較大漏洞，銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)出現(xiàn)的問(wèn)題越多、越頻繁，也在無(wú)形中不斷加劇農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的政策風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家政策的發(fā)布需要深入科學(xué)的市場(chǎng)調(diào)研及綜合測(cè)評(píng)，導(dǎo)致雖然國(guó)家政策及法律法規(guī)在不斷完善中，但仍處于起步階段。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的政策風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融涉及的人員及產(chǎn)業(yè)復(fù)雜，在責(zé)任及權(quán)力的明確上有所欠缺，其中，農(nóng)民資金狀況不容樂(lè)觀，法律意識(shí)缺乏，監(jiān)管不到位容易導(dǎo)致農(nóng)民的權(quán)益受到侵害。農(nóng)民的利益受到侵害，會(huì)使農(nóng)民對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融這一貿(mào)易形式缺乏信心，避而遠(yuǎn)之，而農(nóng)民作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)部分，農(nóng)民的缺乏直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，同時(shí)不利于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.4 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的完善是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，只有供應(yīng)鏈完善穩(wěn)定，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融才有存在的價(jià)值。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈包含農(nóng)戶(hù)采摘、收購(gòu)商收購(gòu)、零售或批發(fā)商采買(mǎi)的三大環(huán)節(jié)，只有保障三大環(huán)節(jié)的穩(wěn)定，才能夠形成農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融。農(nóng)戶(hù)是供應(yīng)鏈的初始環(huán)節(jié)也是最重要的環(huán)節(jié)，直接決定后續(xù)環(huán)節(jié)的情況。農(nóng)戶(hù)環(huán)節(jié)的影響因素較多，需要注意的問(wèn)題較多，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在該環(huán)節(jié)承受的風(fēng)險(xiǎn)較高。在收購(gòu)商及買(mǎi)賣(mài)環(huán)節(jié)，受到市場(chǎng)及政策的約束性較大，對(duì)比農(nóng)戶(hù)環(huán)節(jié)不可預(yù)測(cè)的影響因素而言，其承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較高。

2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展時(shí)間較短，政策的扶持缺乏、市場(chǎng)的穩(wěn)定性薄弱、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性薄弱，使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融承受諸多風(fēng)險(xiǎn)，直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展。只有深入研究存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)完善的評(píng)估，最大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)的存在、防范風(fēng)險(xiǎn)，才能保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的順利推進(jìn)。

2.1 ?降低信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的重要風(fēng)險(xiǎn)，也是影響力最大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)當(dāng)重視信用風(fēng)險(xiǎn)上，最大程度防范信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于主觀因素導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)能力，在銀行業(yè)務(wù)方面加強(qiáng)相關(guān)管理。同時(shí)，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范、評(píng)估意識(shí)。對(duì)工作人員加強(qiáng)制度約束，在提高工作效率的同時(shí)防范個(gè)人行為給農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的損失。

對(duì)于客觀因素導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)對(duì)客觀因素的影響力進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，引進(jìn)科學(xué)專(zhuān)業(yè)的農(nóng)業(yè)管理機(jī)制和相關(guān)先進(jìn)儀器，最大程度降低客觀因素帶來(lái)的影響。同時(shí)，政府方面應(yīng)當(dāng)健全相關(guān)制度，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，使農(nóng)產(chǎn)品因?yàn)樽匀粸?zāi)害而導(dǎo)致的損失降到最小化。

2.2 ?操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的操作方面，要想降低操作風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，加強(qiáng)工作人員的業(yè)務(wù)能力。對(duì)于與銀行業(yè)務(wù)方面有關(guān)的工作人員，不僅需要對(duì)工作人員的銀行業(yè)務(wù)能力提高要求，而且需要其具備一定的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中存在的問(wèn)題具有一定的了解。

2.3 ?完善制度建設(shè)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的制度建設(shè)不僅包含政府的政策，同時(shí)包含農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融自身的制度約束。政府的政策發(fā)布，需要時(shí)間及市場(chǎng)的考驗(yàn)，短時(shí)間內(nèi)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展的促進(jìn)作用相對(duì)較弱。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)及涉及人員進(jìn)行制度約束，最大程度防范風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 ?加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展具有重大影響。在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性方面，可以通過(guò)加大各個(gè)環(huán)節(jié)的管理力度，善用先進(jìn)的農(nóng)業(yè)儀器，與農(nóng)業(yè)科學(xué)研究人員加強(qiáng)聯(lián)系，從而加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。

3 ?總結(jié)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展的重要途徑，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。由于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展時(shí)間較短及影響因素眾多，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，需要完善相關(guān)制度建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性建設(shè)，才能最大程度防范農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。

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（編輯：李曉琳）