民辦本科院校學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力提升實(shí)現(xiàn)路徑研究

摘要：民辦本科院校的學(xué)生應(yīng)通過(guò)對(duì)金融理財(cái)類(lèi)課程的學(xué)習(xí)，具備扎實(shí)的金融理財(cái)理論基礎(chǔ)和個(gè)人理財(cái)實(shí)踐能力。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的重點(diǎn)要求是使學(xué)生具備相應(yīng)的理財(cái)實(shí)踐即應(yīng)用能力，無(wú)論是從學(xué)生自身出發(fā)，還是在家庭生活當(dāng)中，都要能夠合理處置資金資產(chǎn)，成為具有扎實(shí)的金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，并能夠靈活運(yùn)用的全面型綜合性金融理財(cái)人才。本文以長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)學(xué)院為例，通過(guò)發(fā)布問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)我校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查研究，建議對(duì)個(gè)人理財(cái)課程增加AFP知識(shí)點(diǎn)，包括貨幣時(shí)間價(jià)值等知識(shí)的講解、TVM計(jì)算器的使用講解、在課堂外采取講座等多種形式，最終達(dá)到提升學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力的目的。

關(guān)鍵詞：民辦本科院校;個(gè)人理財(cái)能力;實(shí)現(xiàn)路徑

一、研究綜述：

大學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力（Personal Financial Ability of College Students）具體包括：掌握金融理財(cái)規(guī)劃的基本原理、專(zhuān)業(yè)知識(shí)與理財(cái)規(guī)劃方法，熟悉金融子市場(chǎng)運(yùn)作方式和基本原理;熟練使用個(gè)人理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)，能夠?qū)Σ煌蛻?hù)進(jìn)行符合實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃，并應(yīng)用到實(shí)際生活中;熟練掌握并運(yùn)用各種金融理財(cái)工具，具體包括銀行活期存款、銀行定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、股票、貴金屬等等;熟悉了解國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策，對(duì)投資理財(cái)形成準(zhǔn)確敏銳的認(rèn)識(shí)。

近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者關(guān)于提高應(yīng)用型民辦本科院校學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力的研究包括：

羅薇薇等（2017）通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)課程實(shí)際調(diào)查報(bào)告進(jìn)行分析，具體分析了高職個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的現(xiàn)狀，提出了構(gòu)建實(shí)際合理的個(gè)人理財(cái)教學(xué)課程體系。朱祺（2018）提出，引入生命周期理論，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)內(nèi)容中，適當(dāng)增加學(xué)生以模擬理財(cái)規(guī)劃師的身份進(jìn)行模擬，同時(shí)對(duì)自己、對(duì)其他學(xué)生進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)，并進(jìn)行團(tuán)隊(duì)協(xié)作，最終完成理財(cái)規(guī)劃。孟潔（2018）以山東外貿(mào)職業(yè)學(xué)院為例，提出改革傳統(tǒng)理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)教學(xué)，拒絕填鴨式授課方式，將課程教學(xué)分為三個(gè)階段，鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和學(xué)習(xí)熱情，不斷完善個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)過(guò)程。

葉夢(mèng)琪（2019）以提出對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程，改革授課方式，引入翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，通過(guò)設(shè)計(jì)課程不同時(shí)間段的授課組織形式，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性和積極性，最終提高實(shí)際教學(xué)效果。楊曼利（2019）提出，運(yùn)用學(xué)習(xí)通進(jìn)行競(jìng)賽，進(jìn)行課內(nèi)+課外的理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革，鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行“大學(xué)生個(gè)人理財(cái)資訊工作室”。洪瑛楠（2019）提出在課程教學(xué)過(guò)程中，基于職業(yè)能力培養(yǎng)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革，提高學(xué)生金融理財(cái)實(shí)踐能力，培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)。趙瀏洋（2019）提出，培養(yǎng)商科人才，提高實(shí)踐能力，各地高校應(yīng)積極改革教學(xué)模式，強(qiáng)化實(shí)踐教育。

綜上所述，大部分學(xué)者以個(gè)人理財(cái)課程為載體，通過(guò)對(duì)學(xué)生進(jìn)行課堂知識(shí)的講解和案例分析等課堂練習(xí)提升學(xué)生的個(gè)人理財(cái)能力，主要集中在教學(xué)課堂當(dāng)中。

二、研究方法：

本課題組計(jì)劃采取課堂學(xué)習(xí)情況問(wèn)卷調(diào)查與學(xué)生學(xué)習(xí)情況大數(shù)據(jù)相結(jié)合的方式，對(duì)學(xué)生知識(shí)掌握情況進(jìn)行分析與研究，進(jìn)而改進(jìn)完善個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的課程設(shè)計(jì)與課堂實(shí)踐。

（一）問(wèn)卷調(diào)查法：

課題組進(jìn)行詳細(xì)周全的調(diào)查方案設(shè)計(jì)，采用方式為問(wèn)卷星網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)學(xué)院大一至大四的本科學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查，主要目的是通過(guò)抽樣調(diào)查，調(diào)查的具體內(nèi)容包括：金融理財(cái)實(shí)際應(yīng)用能力、學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的理解、學(xué)生的理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)掌握程度、金融理財(cái)相關(guān)課程的學(xué)習(xí)情況等等進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估，針對(duì)學(xué)生對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的實(shí)際掌握情況，改進(jìn)課程設(shè)計(jì)、簡(jiǎn)化教學(xué)流程、提升教學(xué)方法。

（二）數(shù)據(jù)分析法：

對(duì)問(wèn)卷反饋信息進(jìn)行搜集、整理之后，根據(jù)學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解和掌握程度，對(duì)學(xué)習(xí)過(guò)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)情況的調(diào)查，主要基于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程練習(xí)和考核成績(jī)，對(duì)學(xué)生知識(shí)掌握熟練度、課堂練習(xí)水平、理財(cái)產(chǎn)品熟悉程度、案例分析能力、課堂練習(xí)和個(gè)人考核完成情況作出統(tǒng)計(jì)分析，找出學(xué)生學(xué)習(xí)的薄弱環(huán)節(jié)，為后續(xù)教學(xué)研究提供具體的教學(xué)支持，完善個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的具體教學(xué)。

三、數(shù)據(jù)分析：

（一）學(xué)生理財(cái)情況的數(shù)據(jù)分析：

首先對(duì)基于問(wèn)卷星進(jìn)行的《應(yīng)用型民辦本科院校大學(xué)生理財(cái)情況調(diào)查表》進(jìn)行調(diào)查和研究，調(diào)查對(duì)象為長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)大學(xué)的學(xué)生，采取隨機(jī)自愿接受調(diào)查的方式，問(wèn)卷發(fā)放的調(diào)查時(shí)間為2020年5月開(kāi)始，到2020年9月結(jié)束。調(diào)查實(shí)際回收問(wèn)卷共255份，其中回收有效問(wèn)卷共220份。

接受調(diào)查的學(xué)生中，共有男生79人，占比36%;女生141人，占比64%，得出女生占比較高人數(shù)更多。其中包括從大一至大四的學(xué)生，人員分布比較均勻，大一學(xué)生53人，占比24%;大二學(xué)生64人，占比29%，學(xué)生較多;大三學(xué)生37人，占比17%;大四學(xué)生66人，占比30%，人數(shù)最多。學(xué)科分布中文科學(xué)生比重較大，其中經(jīng)管類(lèi)87人，占比40%;文史類(lèi)84，占比38%，由于我校財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生人數(shù)較多;同時(shí)理工類(lèi)44人，占比20%;其他類(lèi)5人，占比2%。

對(duì)學(xué)生進(jìn)行具體財(cái)務(wù)狀況分析，生活費(fèi)收入中，父母給的人數(shù)最多，共有212人，占比96%;還有部分學(xué)生有兼職收入，50人占比23%;39位同學(xué)有獎(jiǎng)學(xué)金收入，占比18%;部分同學(xué)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，20人占比9%;其他收人同學(xué)32人，占比15%。

對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)狀況分析，關(guān)于理財(cái)習(xí)慣，多數(shù)同學(xué)平時(shí)沒(méi)有理財(cái)習(xí)慣，124位同學(xué)沒(méi)有理財(cái)習(xí)慣，占比56%;96位同學(xué)平時(shí)有一定的理財(cái)習(xí)慣，占比44%。說(shuō)明大部分同學(xué)將日常收入進(jìn)行了消費(fèi)，對(duì)自己的資產(chǎn)沒(méi)有很好的規(guī)劃。對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度，20位同學(xué)認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)知識(shí)沒(méi)有掌握，占比9%;163位同學(xué)認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握很少，占比74%;30位同學(xué)認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度為中等，占比14%;只有7位同學(xué)認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度是很多，占比3%。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，說(shuō)明課堂知識(shí)的講授和學(xué)生接受程度存在錯(cuò)位。

關(guān)于學(xué)生在理財(cái)方面遇到的困難，46位同學(xué)表示是不了解理財(cái)產(chǎn)品，占比21%;121位同學(xué)表示沒(méi)有閑錢(qián)，占比55%;29位同學(xué)表示不敢嘗試，占比13%;21位同學(xué)表示擔(dān)心損失，占比10%;3位同學(xué)表示其他，占比1%。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，大部分學(xué)生由于手中沒(méi)有閑錢(qián)，沒(méi)有進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，還有同學(xué)表示不了解理財(cái)產(chǎn)品，不敢嘗試，和擔(dān)心損失等沒(méi)有進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

關(guān)于學(xué)生傾向于哪種類(lèi)型的投資理財(cái)產(chǎn)品，43位同學(xué)選擇保本增值的單一理財(cái)產(chǎn)品，占比20%;10位同學(xué)選擇收益高但風(fēng)險(xiǎn)也高的單一理財(cái)產(chǎn)品，占比5%;136位同學(xué)選擇了保本增值的多種理財(cái)產(chǎn)品，占比62%;31位同學(xué)選擇收益高但風(fēng)險(xiǎn)也高的多種理財(cái)產(chǎn)品，占比14%。說(shuō)明大部分同學(xué)傾向于選擇保本增值的多種理財(cái)產(chǎn)品，屬于穩(wěn)健理智型的投資者。

關(guān)于學(xué)生掌握理財(cái)知識(shí)的途徑，87位同學(xué)表示，在大學(xué)課堂上學(xué)習(xí)過(guò)，占比40%;32位同學(xué)通過(guò)參加學(xué)校講座學(xué)習(xí)到理財(cái)知識(shí)，占比15%。46位同學(xué)表示，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和多媒體了解過(guò)理財(cái)知識(shí)，占比21%;27位同學(xué)通過(guò)書(shū)本了解理財(cái)知識(shí)，占比12%;12位同學(xué)通過(guò)其他途徑了解金融理財(cái)知識(shí)，占比5%。

（二）學(xué)生學(xué)習(xí)情況的數(shù)據(jù)分析：

長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的班級(jí)為金融學(xué)專(zhuān)業(yè)，投資學(xué)專(zhuān)業(yè)，金融工程專(zhuān)業(yè)等金融類(lèi)相關(guān)專(zhuān)業(yè)。隨機(jī)抽取四個(gè)教學(xué)班級(jí)，共計(jì)學(xué)生126人，統(tǒng)計(jì)個(gè)人理財(cái)教學(xué)系統(tǒng)中的平均成績(jī)?yōu)?，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)模塊，70.3分;財(cái)務(wù)分析模塊，60.1分;現(xiàn)金規(guī)劃模塊，75.2分;教育規(guī)劃模塊，62.7分;消費(fèi)規(guī)劃模塊，67.3分;創(chuàng)業(yè)規(guī)劃模塊，68.6分;退休規(guī)劃模塊，74.1分;保險(xiǎn)規(guī)劃模塊，77.6分;投資規(guī)劃模塊，73.9分;綜合規(guī)劃模塊，66.4分。分析得出，涉及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算部分，學(xué)生得分較低，需要加強(qiáng)該部分內(nèi)容的教學(xué)內(nèi)容。

四、實(shí)現(xiàn)路徑：

實(shí)現(xiàn)提升應(yīng)用型民辦本科院校學(xué)生的個(gè)人理財(cái)能力的具體路徑包括：

（一）在個(gè)人理財(cái)課堂授課中，適當(dāng)增加AFP（金融理財(cái)規(guī)劃師）的相關(guān)教學(xué)內(nèi)容，增強(qiáng)課程的深度和難度。民辦本科院校個(gè)人理財(cái)課程主要開(kāi)設(shè)對(duì)象為高年級(jí)學(xué)生，有一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)，但由于本課程多為實(shí)訓(xùn)課，大部分學(xué)生對(duì)運(yùn)用金融理財(cái)知識(shí)進(jìn)行案例操作經(jīng)驗(yàn)少，建議授課教師適當(dāng)增加貨幣時(shí)間價(jià)值部分的基礎(chǔ)知識(shí)講解，重點(diǎn)在于對(duì)相關(guān)計(jì)算例題的講解，使學(xué)生學(xué)會(huì)運(yùn)用TVM計(jì)算器進(jìn)行的計(jì)算、房貸攤銷(xiāo)計(jì)算器進(jìn)行單款額度的計(jì)算、現(xiàn)金流計(jì)算器進(jìn)行現(xiàn)金流的計(jì)算等等，增強(qiáng)學(xué)生的個(gè)人理財(cái)計(jì)算能力。

（二）增加輔助學(xué)習(xí)工具的種類(lèi)，引入生活當(dāng)中的理財(cái)方式，聯(lián)系生活實(shí)際，例如TVM計(jì)算器的使用講解、手機(jī)記賬app的使用講解、及時(shí)查看支付寶賬單、學(xué)會(huì)使用手機(jī)銀行app、進(jìn)行現(xiàn)金流游戲等等。通過(guò)身邊的例子，提升學(xué)生學(xué)習(xí)金融理財(cái)?shù)臒崆楹头e極性。同時(shí)增加對(duì)理財(cái)知識(shí)、金融產(chǎn)品的校園普及知識(shí)的教育活動(dòng)，和適當(dāng)增加金融理財(cái)相關(guān)知識(shí)的講座，來(lái)增強(qiáng)學(xué)生對(duì)金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和理解，提升學(xué)生的個(gè)人理財(cái)實(shí)踐能力。

課題名稱(chēng)：校級(jí)課題“以增強(qiáng)理財(cái)實(shí)踐能力為目標(biāo)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃‘金課建設(shè)與探索”，課題編號(hào)：XY201921，課題負(fù)責(zé)人：李元。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙瀏洋，吳南，王春輝，基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革背景的地方高校商科人才培養(yǎng)模式改革研究[J]，發(fā)明與創(chuàng)造，2019（11）：105.

[2]唐冬卉，吉林省高等教育財(cái)政支出與本省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性研究[J]，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2020（08）：196.