制造業(yè)企業(yè)融資問題及對策探討

楊麗春

摘要：目前，我國制造業(yè)面臨著較為嚴峻的發(fā)展挑戰(zhàn)。企業(yè)需要經(jīng)受設(shè)備升級以及技術(shù)改造的考驗，同時也面臨著擴大生產(chǎn)、強化戰(zhàn)略布局的發(fā)展需求。在這種情況下，制造業(yè)企業(yè)需要大量的資金作為支撐，以此來滿足發(fā)展需要。然而，從目前來看，制造業(yè)企業(yè)在融資過程中面臨著較大的困難，很多企業(yè)融資難制約了自身的可持續(xù)發(fā)展。分析這些問題，找出有效的解決對策，對于制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的意義。

關(guān)鍵詞：制造業(yè)企業(yè) 流動資金 融資

制造業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營模式?jīng)Q定了其需要大量的流動資金作為支撐，且在當(dāng)前重要的經(jīng)濟變革期，制造業(yè)面臨著很大的發(fā)展壓力，這就需要大量的資金保障。而當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)融資難問題日益凸顯。探討這些問題，對于制造業(yè)企業(yè)融資問題的解決有非常重要的價值。

一、制造業(yè)企業(yè)融資的必要性

（一）保證企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的有序開展

制造業(yè)企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營活動中，投入的人力物力財力都較大，且同其他企業(yè)的合作與貿(mào)易合作往來較為頻繁，需要足夠的資金進行墊支。而在新的發(fā)展背景下，市場競爭的不斷提升以及企業(yè)戰(zhàn)略升級的需要，也進一步加大了制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)營成本和難度，這也導(dǎo)致其流動資金的缺失，日常資源周轉(zhuǎn)不夠流暢，進而影響了日常經(jīng)營質(zhì)量。問題嚴重的，造成了訂單降低，利潤下降等問題。因此，制造業(yè)企業(yè)需要有良好的融資保障作為支撐，這樣才能夠保證日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的有序開展。

（二）保證企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級

制造行業(yè)的市場競爭如今越來越大，很多企業(yè)都在不斷進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，努力提升自身的生產(chǎn)和經(jīng)營水平。在這種大環(huán)境下，制造業(yè)企業(yè)自身需要緊隨市場發(fā)展的趨勢，不斷推動自身生產(chǎn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型升級，提前做好戰(zhàn)略布局，特別是在當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)、5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷更新完善，制造業(yè)企業(yè)需要充分挖掘這些技術(shù)的價值，努力提升自身的競爭力，這樣才能夠幫助自己占領(lǐng)市場。而想要做到這一點，自然需要大量的資金投入，做好必要的融資工作無疑成為了保證制造業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級的重要基礎(chǔ)。

（三）強化企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力

客觀而言，我國制造業(yè)面臨著較大的經(jīng)濟下行壓力。在這種情況下，制造業(yè)企業(yè)需要有足夠的資金作為保障，以此來有效降低因為資金缺失造成的經(jīng)營風(fēng)險，并且也需要充足的資金來應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險問題，強化提升企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力，進而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

由此可見，制造業(yè)企業(yè)融資不但影響著企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營，也對其未來發(fā)展有著極大的影響，推進制造業(yè)企業(yè)解決融資難的問題無疑是非常必要的。

二、當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)融資存在的問題

從客觀表現(xiàn)來看，當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)融資存在以下問題。

（一）融資授信難度較大

從目前來看，制造業(yè)企業(yè)在融資過程中，面臨著銀行等金融機構(gòu)的授信要求，而當(dāng)前融資授信的難度非常大，一些制造業(yè)企業(yè)自身缺乏資質(zhì)，信用評估等級不高，缺乏相應(yīng)的融資授信記錄和信用積累，因此成為了不良貸款的高發(fā)群體。而在當(dāng)前經(jīng)濟下行的背景下，銀行等金融機構(gòu)進一步提高了信貸風(fēng)險的級別，增加了融資授信的難度。與此同時，當(dāng)前銀行等金融機構(gòu)授信的附加條件也在不斷增多，也在很大程度上限制了制造業(yè)企業(yè)的融資可行性，如在日常融資過程中，銀行往往需要提供抵押物或者質(zhì)押物，規(guī)定制造業(yè)企業(yè)需要保留一定比例的銀行日均流水與隔夜存款余額等，這自然增大了制造業(yè)企業(yè)的融資難度。

（二）實際放款數(shù)額無法滿足企業(yè)需要

從客觀情況來看，當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)在融資過程中，銀行等金融機構(gòu)的實際放款數(shù)額并不能夠有效滿足企業(yè)的需要，雖然很多制造業(yè)企業(yè)獲得了融資授信，但是所得的放款額度卻往往無法保證同授信額度一致，很多時候為多次小批量的放款，且放款周期長，并且一旦企業(yè)出現(xiàn)問題就會立刻停止放款，對于一經(jīng)發(fā)放的貸款進行使用約束，嚴重影響了制造業(yè)企業(yè)融資的質(zhì)量和資金使用的效率。

（三）融資成本增大

在當(dāng)前形勢下，制造業(yè)企業(yè)的融資成本在進一步增大。銀行等金融機構(gòu)在放款過程中，會在很多環(huán)節(jié)進行收費，以此來彌補自身的成本，特別是在當(dāng)前貨幣資金市場利率的影響下，銀行等金融機構(gòu)的資金成本不斷提升，也使得制造業(yè)企業(yè)需要支出更多的融資成本。例如，銀行等金融機構(gòu)會壓低結(jié)匯匯率，不給或降低制造業(yè)企業(yè)結(jié)匯優(yōu)惠補差基點，而制造業(yè)企業(yè)在融資中處于被動地位，往往只能接受銀行等金融機構(gòu)的規(guī)定，從而增大了融資成本。

（四）償債風(fēng)險較大

從客觀情況來看，很多制造業(yè)企業(yè)獲取的流動資金貸款時限都非常短，這使得企業(yè)隨時都面臨償債的壓力。而在開展經(jīng)營行為時，也存在資金墊付等情況，因此流動資金短期內(nèi)難以聚集，這就造成還貸的壓力增大，而一旦銀行停止貸款，就會影響很多制造業(yè)企業(yè)的正常生產(chǎn)，反而不利于制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展。在這種情況下，制造業(yè)企業(yè)的盈利能力受到限制，償債風(fēng)險較大，經(jīng)營也受到限制，出現(xiàn)惡性循環(huán)，影響了正常經(jīng)營。

三、制造業(yè)企業(yè)融資的對策

（一）提升自身的信用水平

制造企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中，要注意提升自身的信用水平。在向銀行等金融機構(gòu)融資的過程中，可以用房產(chǎn)設(shè)備、貴重存貨等優(yōu)質(zhì)資源作為抵押或者質(zhì)押物，向銀行等金融機構(gòu)申請貸款，積極同其展開溝通協(xié)調(diào)，并借助優(yōu)勢資源進行擔(dān)保，獲得銀行的融資授信，不斷通過信用累積來提升授信的額度。為此，可以通過小額度授信記錄的累積來提升信用程度，獲得銀行等金融機構(gòu)的認可，從而不斷提升授信額度，這樣就能夠有效降低銀行貸款的難度。

（二）靈活進行融資

在融資過程中，制造業(yè)企業(yè)要靈活進行融資，避免申請大額放款時進行一次性放款，而是可以靈活進行融資，以多次放款為主，以此降低一次性還款帶來的還貸壓力。同時，制造業(yè)企業(yè)還可以拓展融資渠道，通過不同的金融機構(gòu)進行融資授信，合理選擇多樣化的授信產(chǎn)品，注重長期融資和短期融資的綜合應(yīng)用。同時，也要注意協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部資金，如申請出口退稅、清理廢舊物資、申請政府項目資金等方式改善資金流。同時也要積極同上下游企業(yè)形成更加靈活的合作關(guān)系，優(yōu)化收付款賬的往來，有效避免流動資金短缺的問題出現(xiàn)。

（三）強化貸款利息的評估

在貸款過程中，針對銀行等金融機構(gòu)的貸款利息設(shè)定，制造業(yè)企業(yè)需要做好評估，同金融機構(gòu)合理界定利率，最大限度避免增加附加條款以及補充合同，并在此過程中合理把握扣息憑證。在經(jīng)營過程中，合理處理賬務(wù)，做到將貸款利息和政府貼息政策等進行對比分析，積極探討能夠應(yīng)用的政府貼息政策，從而有效降低融資成本。

（四）強化貸款風(fēng)險管控

在新的發(fā)展背景下，制造業(yè)企業(yè)要注意強化貸款風(fēng)險管控，謹慎選擇金融機構(gòu)，特別是在融資時，對于金融機構(gòu)設(shè)定的放款附加條款要做好評估工作，避免一些不合理的要求造成企業(yè)的經(jīng)營難問題，也要避免金融機構(gòu)監(jiān)管層明令禁止的不合理要求。同時在取得貸款后要盡量遵守格式化條款，保證放款期安全，從而有效降低融資風(fēng)險。

四、結(jié)語

制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動開展以及未來的發(fā)展都需要大量的資金作為支撐，特別是在當(dāng)前重要的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，需要充分保障融資的質(zhì)量，解決融資難的問題，只有這樣，才能夠真正保證制造業(yè)企業(yè)得以更為健康有序的發(fā)展。

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作者單位：廣西柳工集團有限公司