民商法視角下的信用法律問(wèn)題淺析

摘 要：民商法是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法律，對(duì)維護(hù)個(gè)人利益、調(diào)節(jié)社會(huì)矛盾以及穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面具有重要意義。本文基于民商法的視角，對(duì)信用法律問(wèn)題進(jìn)行研究分析，指出現(xiàn)階段民商法在信用法律建設(shè)中存在的主要問(wèn)題，并提出相應(yīng)解決措施，旨在促進(jìn)民商法信用體系的構(gòu)建，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民商法;信用法律;信用體系

引言

在民商法范疇內(nèi)的案件中，有關(guān)失信的案件數(shù)量逐漸增加，使得我國(guó)公民的合法權(quán)益受到侵害，難以維護(hù)公民群體的團(tuán)結(jié)穩(wěn)定?，F(xiàn)階段，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，信用能夠凸顯出一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而在信用法律的執(zhí)行以及建設(shè)過(guò)程中，仍存在相關(guān)缺陷，阻礙了民商法信用體系的落實(shí)。針對(duì)此問(wèn)題，需要進(jìn)一步作出分析。

一、民商法中信用法律的作用

（一）指導(dǎo)人們行使權(quán)利與義務(wù)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第七條規(guī)定，“民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，秉持誠(chéng)實(shí)，恪守承諾?！毙庞梅梢参葱纬赡軌蚴艿酱蟊娨恢抡J(rèn)可的原則以及定義方式，直接影響民商法中信用法律體系的發(fā)展進(jìn)程，難以發(fā)揮其信用監(jiān)管的職能1。由此可知，當(dāng)事人在行使權(quán)利以及履行義務(wù)時(shí)，必須要考慮對(duì)方當(dāng)事人與社會(huì)的利益，保證符合信用法律。如若當(dāng)事人違背誠(chéng)實(shí)原則，則屬于違法行為?；诖?，公民在進(jìn)行民事、商事活動(dòng)時(shí)能夠有法可循。

（二）作為法律的補(bǔ)充以及解釋

法律條文較為抽象，為了能夠更加準(zhǔn)確的應(yīng)用法律，法律人員在處理失信案件時(shí)，通常需要對(duì)信用法律進(jìn)行有效解釋。因此，在進(jìn)行法律解釋時(shí)，信用法律能夠作為重要依據(jù)，更好地體現(xiàn)并維護(hù)法律本身以及社會(huì)的公平正義。

二、民商法視角下的信用法律問(wèn)題

（一）缺乏信用法律認(rèn)知

社會(huì)大眾普遍缺乏對(duì)信用法律的認(rèn)知，信用法律也未形成能夠受到大眾一致認(rèn)可的原則以及定義方式，直接影響民商法中信用法律體系的發(fā)展進(jìn)程，難以發(fā)揮其信用監(jiān)管的職能。目前，對(duì)信用法律原則定義接受程度較高的說(shuō)法是：以信用原則為指標(biāo)，指導(dǎo)并管理經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展，同時(shí)信用作為法律工具強(qiáng)制調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

（二）忽視信用法律原則

信用法律原則在民商法中處于核心地位，有利于規(guī)范社會(huì)秩序，維持社會(huì)公平公正，并保證公民的私有利益。目前誠(chéng)實(shí)信用原則已被列為民商法中一項(xiàng)基本原則，但因?qū)ζ渲匾暢潭炔粔?，在民商法原則體系中排名靠后，即在法律案件中容易被忽視，難以發(fā)揮應(yīng)有的效果。

（三）信用法律制度待完善

信用法律還需要在細(xì)節(jié)上趨近于完善，才能最大化發(fā)揮信用原則，使信用法律全面覆蓋到民商事活動(dòng)中。如此，在出現(xiàn)信用問(wèn)題相關(guān)案件時(shí)，能夠依據(jù)明確的法律條文提出解決方案，維護(hù)個(gè)人利益。但目前，有關(guān)信用法律的內(nèi)容有限，且變更原則及其對(duì)應(yīng)法律之間存在矛盾。比如，信用體系中已經(jīng)承認(rèn)且明確規(guī)定了變更原則，但在合同法執(zhí)行過(guò)程中難以體現(xiàn)，如若查詢相關(guān)變更，卻缺乏對(duì)具體原則的詳盡描述。因此，應(yīng)該對(duì)信用法律詳盡規(guī)劃，不斷完善相關(guān)法律。以滿足社會(huì)對(duì)信用法律的需求。

（四）個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系不健全

個(gè)人信用是整個(gè)社會(huì)信用的基礎(chǔ)。不同的個(gè)體構(gòu)成了市場(chǎng)主體，因此，市場(chǎng)中的所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均與個(gè)人信用息息相關(guān)。如若個(gè)人失信不加以約束，則會(huì)出現(xiàn)集體失信。由此可知，個(gè)人信用體系建設(shè)的重要性?，F(xiàn)階段，受信息技術(shù)等因素影響，個(gè)人信用利用率增加，有利于提升人民生活質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。與此同時(shí)，個(gè)人信用的發(fā)展暴露出民商法中的矛盾點(diǎn)，即個(gè)人信用體系不完善，導(dǎo)致個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)較高，失信問(wèn)題嚴(yán)重，由此影響信用法律的實(shí)施。

三、民商法視角下信用法律問(wèn)題的解決方式

（一）提升信用法律認(rèn)知

信用原則是現(xiàn)代民商法價(jià)值理念的體現(xiàn)，是法官對(duì)法律解釋的過(guò)程，能夠監(jiān)管社會(huì)民商事活動(dòng)，也利于維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平衡。完善民商法信用體系，發(fā)展信用法律，都需要建立在對(duì)信用法律具有高度認(rèn)知及理解的基礎(chǔ)上。因此，在民商法視角下，優(yōu)化信用法律的首要任務(wù)則是提升社會(huì)整體對(duì)信用法律的重視程度，即做到深刻理解信用法律的含義，明確信用法律在我國(guó)法律體系中的重要性地位，最終構(gòu)建誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境。具體可以從以下幾方面入手。

第一，根據(jù)實(shí)際情況逐漸清楚各方保護(hù)勢(shì)力，即避免政府即相關(guān)部門(mén)過(guò)多干預(yù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具有充分的自由以及靈活度，抑制投機(jī)行為，以此確保市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制能夠持續(xù)健康的發(fā)展。

第二，在民商法中，明確細(xì)致劃分民事主體的責(zé)任義務(wù)以及權(quán)利等具體內(nèi)容。

第三，完善司法救助機(jī)制，并要求政府做到政策制定以及執(zhí)行公開(kāi)化、透明化，充分發(fā)揮社會(huì)公眾對(duì)政府部門(mén)工作的監(jiān)督效用，并參與到政府工作中。同時(shí)，在國(guó)家全面推行信用原則的過(guò)程中，應(yīng)加大對(duì)人權(quán)、物權(quán)、私權(quán)的法制建設(shè)力度，共同提升民商法的可行性。

（二）構(gòu)建民商法信用權(quán)

信用權(quán)通常認(rèn)為是一種人格權(quán)，由民事主體根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)能力獲得的社會(huì)信賴及評(píng)價(jià)所享有并保有的一種人格權(quán)[2]。民事主體可以為自然人或者法人，在滿足信用權(quán)的前提下有權(quán)利用并維護(hù)自身利益。民商法信用權(quán)在構(gòu)建過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況不斷完善并進(jìn)行修訂。信用權(quán)的構(gòu)建對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)起到促進(jìn)作用，是民商法中維護(hù)信用利益的最佳方法。

信用權(quán)應(yīng)作為獨(dú)立的一項(xiàng)權(quán)利加以規(guī)定，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)，民商法的作用不可忽視，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制順利接軌提供保障。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步推進(jìn)并不斷完善過(guò)程中，信用缺失現(xiàn)象較為嚴(yán)重，民商法對(duì)信用的保護(hù)問(wèn)題也應(yīng)該上升到一定高度。為構(gòu)建信用權(quán)，一方面需要社會(huì)上加強(qiáng)對(duì)信用的保護(hù)，并將信用轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?，進(jìn)行有效披露。例如，征信機(jī)構(gòu)對(duì)信用信息進(jìn)行合理收集并整合，隨即面向社會(huì)共享與公開(kāi)，既能對(duì)民事主體進(jìn)行信用約束，也能降低失信事件發(fā)生概率，同時(shí)減少信用權(quán)濫用的可能性。另一方面，需要構(gòu)建有關(guān)信用權(quán)的配套法律制度，即信用評(píng)估制度。在完善立法的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大評(píng)級(jí)范圍，以促進(jìn)我國(guó)信用體系的建設(shè)。

（三）建設(shè)信用法律系統(tǒng)

為有效建設(shè)信用法律系統(tǒng)，可以從社會(huì)以及個(gè)人層面進(jìn)行。從社會(huì)層面上看，社會(huì)信用體系是民商法信用法律系統(tǒng)的重要組成部分，能夠起到維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序以及推進(jìn)社會(huì)發(fā)展的作用。我國(guó)正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，作為發(fā)展中國(guó)家，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的管理體系、運(yùn)行規(guī)則等方面仍存在相應(yīng)缺陷。具體表現(xiàn)在惡意失信問(wèn)題、詐騙問(wèn)題頻發(fā)，大大阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展。

以企業(yè)為例，作為構(gòu)成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)單元，其信用行為卻可以直接影響社會(huì)整體利益。而債權(quán)人的信用等級(jí)會(huì)對(duì)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的安全性造成明顯影響。因此，在社會(huì)層面上購(gòu)進(jìn)信用體系，可以保障經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的安全。個(gè)人層面上來(lái)看，信用體系的的構(gòu)建主要用來(lái)約束個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。通常情況下，個(gè)人發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主要為銀行普通業(yè)務(wù)以及銀行貸款業(yè)務(wù)兩種。對(duì)于個(gè)人銀行普通業(yè)務(wù)而言，該體系主要是通過(guò)健全預(yù)期消費(fèi)制度，并輔以嚴(yán)格的管理，以此達(dá)到對(duì)個(gè)人預(yù)期消費(fèi)行為的有效約束。對(duì)于銀行貸款而言，則是完善相關(guān)的銀行貸款制度，將個(gè)人信用評(píng)級(jí)作為發(fā)放貸款的重要參考依據(jù)，并影響其貸款發(fā)放時(shí)間以及金額等，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人銀行貸款失信風(fēng)險(xiǎn)的控制。

（四）增強(qiáng)政府調(diào)控力度

在面對(duì)民商法范圍內(nèi)的法律案件中，政府部門(mén)應(yīng)充分發(fā)揮監(jiān)督管理作用，給予失信單位或個(gè)人以嚴(yán)厲懲處。政府應(yīng)根據(jù)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)制定或優(yōu)化調(diào)整相關(guān)信用法律政策，宏觀調(diào)控商業(yè)經(jīng)濟(jì)體系，使之趨向于高效、健康、穩(wěn)定[3]。同時(shí)，重視人民群眾對(duì)民商法的實(shí)際需求，通過(guò)民意調(diào)查等方式，積極聽(tīng)取群眾意見(jiàn)，在此基礎(chǔ)上，可以對(duì)民商法中的信用法律問(wèn)題合理的調(diào)整，使法律更具有實(shí)施性，使人民群眾在民商法的保護(hù)下，能夠維護(hù)自身的合法權(quán)益。

政府是法律發(fā)展的核心，應(yīng)將健全法律體系工作放在重要位置，完善信用制度。同時(shí)，政府應(yīng)整體樹(shù)立信用維護(hù)意識(shí)并向社會(huì)推廣，且需規(guī)范自身言行，遵法守法，開(kāi)展以守信為主題的政府活動(dòng)，以增強(qiáng)人民對(duì)政府的信任感，打造政府守信形象，增強(qiáng)社會(huì)對(duì)政府的認(rèn)同感。

結(jié)論

民商法信用法律直接影響我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，完善信用法律建設(shè)體系，有助于促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善市場(chǎng)管理體系以及規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展秩序。因此，需要在民商法法律的優(yōu)化調(diào)整中融入信用法律觀念，最大化發(fā)揮信用法律的效用。

參考文獻(xiàn)

[1]趙永康.民商法中信用的定義及信用體系構(gòu)建研究[J].法制博覽，2019（22）：269.

[2]胡媛.基于民商法視域的商事信用法律制度構(gòu)建[J].法制與社會(huì)，2018（28）：24-25.

作者簡(jiǎn)介：

（沈自鳴）性別-男，出生年（1984），籍貫到市（廣東省韶關(guān)市）民族（漢）職稱（律師、高級(jí)信用管理師、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師）學(xué)歷（本科）。

（作者單位：廣東聞?wù)寐蓭熓聞?wù)所）