淺談金融產(chǎn)業(yè)集聚與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系

金陽 高斌

摘 要： 金融產(chǎn)業(yè)集聚可通過引發(fā)外部規(guī)模效應(yīng)、擴(kuò)散規(guī)模效應(yīng)、溢出效應(yīng)以及激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新能力等方式有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。可從完善基礎(chǔ)環(huán)境、提高金融集聚水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)專業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)金融國際化改革、加強(qiáng)政策與監(jiān)管協(xié)調(diào)性，加強(qiáng)政府協(xié)作，借鑒發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)帶經(jīng)驗(yàn)等角度著手，加快金融產(chǎn)業(yè)集聚，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域經(jīng)濟(jì)

當(dāng)下，金融產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)象遍布全球，大量對(duì)國內(nèi)外均具有重要影響的金融中心不斷涌現(xiàn)，帶動(dòng)了所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)迅速增長。我國可通過借鑒國外金融產(chǎn)業(yè)集聚的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際情況，探尋有助于推動(dòng)我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)更進(jìn)一步發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展途徑。

一、金融產(chǎn)業(yè)集聚下的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向

金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展主要受三方面因素的影響，分別為：地理效應(yīng)、區(qū)位效應(yīng)、空間效應(yīng)。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)聚集作為最具代表性的三類金融產(chǎn)業(yè)聚集現(xiàn)象，下文將分別從銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)聚集的角度，結(jié)合影響產(chǎn)業(yè)聚集的因素分析其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的影響。

（一）銀行業(yè)集聚

基于空間效應(yīng)與溢出效應(yīng)的共同作用，當(dāng)集聚區(qū)域內(nèi)的銀行數(shù)量及資金量增加之后，相鄰區(qū)域發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)集聚的速度將顯著提高，而相鄰區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生的溢出效應(yīng)又可反向促進(jìn)本區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。地區(qū)的投資開發(fā)水平以及人力資源水平的高低將決定本地區(qū)與相鄰區(qū)域在空間效應(yīng)與溢出效應(yīng)方面的相互作用力大小。當(dāng)兩個(gè)相鄰區(qū)域同時(shí)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的現(xiàn)象，意味著銀行業(yè)集聚產(chǎn)生的空間效應(yīng)可有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)業(yè)集聚

當(dāng)集聚區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量及分布密度增加時(shí)，引發(fā)的溢出效應(yīng)既可帶動(dòng)自身的經(jīng)濟(jì)增長，同時(shí)有助于推動(dòng)相鄰區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展，但對(duì)相鄰區(qū)域發(fā)展的推動(dòng)作用明顯小于對(duì)自身發(fā)展的推動(dòng)作用。隨著區(qū)域投資開發(fā)力度的增加，本地區(qū)及相鄰區(qū)域的經(jīng)濟(jì)均將顯著增長，而提升人力資源水平產(chǎn)生的作用相對(duì)較薄弱。可見保險(xiǎn)業(yè)集聚的空間效應(yīng)可顯著提升本區(qū)域的整體經(jīng)濟(jì)水平，并對(duì)相鄰區(qū)域產(chǎn)生一定的促進(jìn)作用，但對(duì)所在區(qū)域的影響更為突出。

（三）證券業(yè)集聚

證券業(yè)集聚的空間效應(yīng)與保險(xiǎn)業(yè)相似，溢出效應(yīng)的作用力隨集聚區(qū)域內(nèi)股票資金總數(shù)及企業(yè)數(shù)量的增加而加強(qiáng)，促使本地區(qū)及相鄰區(qū)域的經(jīng)濟(jì)增長更為迅速，因此證券業(yè)集聚的空間效應(yīng)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有促進(jìn)作用，且對(duì)本區(qū)域的經(jīng)濟(jì)促進(jìn)作用強(qiáng)于相鄰區(qū)域。

通過對(duì)以上三種集聚類型的分析可以看出，產(chǎn)業(yè)集聚引發(fā)的空間效應(yīng)可有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而投資開發(fā)水平、資金活躍度及人力資源水平均可加強(qiáng)空間效應(yīng)，但人力資源水平對(duì)空間效應(yīng)的影響相對(duì)較小。因此，對(duì)影響產(chǎn)業(yè)集聚的因素進(jìn)行控制有助于最大限度發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的作用。

二、金融產(chǎn)業(yè)集聚促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的作用機(jī)制

（一）引發(fā)外部規(guī)模效應(yīng)

相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)者曾就金融產(chǎn)業(yè)集聚引發(fā)的外部規(guī)模效應(yīng)展開研究，部分學(xué)者認(rèn)為，金融業(yè)集聚不僅對(duì)金融業(yè)本身以及相關(guān)行業(yè)的發(fā)展有利，同時(shí)具有引發(fā)一定程度經(jīng)濟(jì)外部性的作用。例如，金融集聚區(qū)的建立可吸引大量的企業(yè)、工廠以及就業(yè)人員的到來，產(chǎn)生一定程度的連鎖反應(yīng)，同時(shí)政府為努力擴(kuò)大金融集聚區(qū)的規(guī)模及樹立口碑，必將投入必備的基礎(chǔ)設(shè)施及引進(jìn)大量的公共資源，從而引發(fā)外部規(guī)模效應(yīng)。而外部規(guī)模效應(yīng)可為金融產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域帶來更多的外部投資，增加產(chǎn)業(yè)投資的多樣性，擴(kuò)大區(qū)域經(jīng)濟(jì)的規(guī)模，帶動(dòng)當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）引發(fā)擴(kuò)散規(guī)模效應(yīng)

在金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷發(fā)展、聚合、整合三個(gè)階段后，優(yōu)質(zhì)的金融資源不斷匯聚到集聚區(qū)域的中心地帶，政府將分配更多的優(yōu)質(zhì)資源至集聚中心區(qū)域，同時(shí)低劣、競爭力差、收益低的公共資源逐漸被淘汰，分散的金融資源經(jīng)整合后再進(jìn)行中心輻射型的分配。由此可以實(shí)現(xiàn)龐大的資金流由金融中心向四周輸送的模式，滿足行業(yè)發(fā)展及升級(jí)的各類需求。同時(shí)，金融中心可為各類產(chǎn)業(yè)提供高級(jí)金融服務(wù)，整合分配金融資源，為集聚區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供資助，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長與協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，金融研究機(jī)構(gòu)及創(chuàng)新企業(yè)的建立與匯集帶來了先進(jìn)的技術(shù)支持，并通過擴(kuò)散效應(yīng)將技術(shù)力量傳遞至周邊區(qū)域，從而推動(dòng)相鄰區(qū)域經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。

（三）促使溢出效應(yīng)產(chǎn)生

金融產(chǎn)業(yè)集聚可以引發(fā)兩種溢出效應(yīng)，即信息外溢效應(yīng)以及知識(shí)學(xué)習(xí)效應(yīng)。當(dāng)集聚區(qū)內(nèi)存在發(fā)展水平不一的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，各機(jī)構(gòu)間的信息交流與業(yè)務(wù)溝通程度將大幅提升，引發(fā)知識(shí)溢出效應(yīng)。知識(shí)溢出效應(yīng)的產(chǎn)生增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)性，加深了各機(jī)構(gòu)間的經(jīng)驗(yàn)共享程度。大型金融機(jī)構(gòu)還可借助地理位置的優(yōu)勢(shì)快速掌握周邊區(qū)域其他機(jī)構(gòu)的需求，迅速制定出適合不同需求的供給方案，加快服務(wù)速度的同時(shí)保證金融服務(wù)與產(chǎn)品的質(zhì)量。此外，溢出效應(yīng)的產(chǎn)生有助于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)與投資者收集更為準(zhǔn)確、全面的金融信息，及時(shí)調(diào)整企業(yè)目標(biāo)，合理規(guī)劃企業(yè)的經(jīng)營任務(wù)，努力提升企業(yè)的盈利水平，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長助力。

（四）激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新能力

創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，因此經(jīng)濟(jì)的增長離不開創(chuàng)新。而金融中心的存在促使大部分金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新機(jī)構(gòu)以及其他類型的企業(yè)聚集在同一區(qū)域，增強(qiáng)了技術(shù)交流與信息流通的水平，為企業(yè)創(chuàng)新提供了基礎(chǔ)保障。一方面，地理位置的聚集降低了信息傳遞與技術(shù)交流的成本，提高了各機(jī)構(gòu)、企業(yè)相互合作的效率，確保企業(yè)可盡快獲得核心技術(shù)與信息。因此，金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域的知識(shí)儲(chǔ)備明顯強(qiáng)于其他地區(qū)。另一方面，金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域的高級(jí)技術(shù)人才為企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新提供了人力保障，有助于激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新能力。

三、高效發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)集聚對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長作用的途徑

（一）完善金融業(yè)基礎(chǔ)環(huán)境，提高金融產(chǎn)業(yè)集聚水平

作為金融業(yè)主體，金融從業(yè)人員的素質(zhì)水平高低對(duì)金融業(yè)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。目前，高級(jí)金融人才稀少且多數(shù)分布在發(fā)達(dá)城市，因此各省市應(yīng)加快建立高級(jí)金融人才的培養(yǎng)及引進(jìn)機(jī)制。一方面，應(yīng)加快推出人才政策，吸引優(yōu)秀技術(shù)人才的視線，為其提供良好的工作環(huán)境與生活環(huán)境，充分給予其發(fā)揮能力的平臺(tái)與機(jī)會(huì)，放寬職位晉升限制并提高薪酬標(biāo)準(zhǔn)，以便在保護(hù)當(dāng)?shù)厝瞬诺耐瑫r(shí)，引進(jìn)其他地區(qū)的高級(jí)金融管理人才，最終形成金融人才的集聚。另一方面，應(yīng)在金融發(fā)達(dá)城市建立金融人才交流培訓(xùn)中心，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)及理論知識(shí)學(xué)習(xí)培養(yǎng)專業(yè)的金融人才。此外，金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)務(wù)必與金融業(yè)發(fā)展需求同步。首先，區(qū)域交通及網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施應(yīng)滿足金融業(yè)以及從業(yè)人員的需求，為金融機(jī)構(gòu)獲取信息提供便利，以便加強(qiáng)客戶與金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)間的交流合作，吸引其他金融機(jī)構(gòu)的入駐與建立，加快金融產(chǎn)業(yè)的集聚;其次，政府應(yīng)加快打造公平、公正、透明的行業(yè)環(huán)境，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展;再者，各城市間應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的合作，縮小地區(qū)間的差異，促進(jìn)地區(qū)間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)專業(yè)化發(fā)展

科學(xué)合理的政策是實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)化改革的必要條件，政策應(yīng)圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、資源配置效率提升展開，以加快金融行業(yè)的發(fā)展速度，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能力。針對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的集聚發(fā)展規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵從專業(yè)化的要求，分別制定可行性高、效果好、完整性強(qiáng)的發(fā)展模式。實(shí)施合理的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)社會(huì)資源分配向金融產(chǎn)業(yè)傾斜，利用累積循環(huán)效應(yīng)加快金融產(chǎn)業(yè)集聚速度。此外，應(yīng)加快調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，建立多層次的金融產(chǎn)業(yè)體系，幫助金融產(chǎn)業(yè)步入正確的發(fā)展方向，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長。例如，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)可進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)與保險(xiǎn)業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)合，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。將我國現(xiàn)行的種植業(yè)及林業(yè)補(bǔ)貼作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍中，以降低農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。針對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)市場，可采取對(duì)象細(xì)分、保險(xiǎn)特訂的方式為不同的客戶群體提供特色化產(chǎn)品，同時(shí)為保險(xiǎn)企業(yè)建立企業(yè)年金，強(qiáng)化企業(yè)的資金實(shí)力。

（三）推動(dòng)金融國際化改革，加強(qiáng)政策與監(jiān)管協(xié)調(diào)性

加快實(shí)現(xiàn)金融宏觀制度改革以及金融自由化是當(dāng)前我國區(qū)域金融發(fā)展的長期要求。為推動(dòng)國內(nèi)資本市場多樣化發(fā)展，應(yīng)盡快完善股票、債券及貨幣市場的交易環(huán)節(jié)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與衍生產(chǎn)品。深化改革匯率機(jī)制，促進(jìn)金融價(jià)格機(jī)制向市場化轉(zhuǎn)變。拓寬金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展視野，加快金融產(chǎn)業(yè)國際化改革，為我國金融中心成為國際金融中心奠定基礎(chǔ)。

監(jiān)管部門應(yīng)以安全穩(wěn)健為要求，制定金融監(jiān)管措施，以此促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等金融產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合，推動(dòng)一體化發(fā)展。并在平衡監(jiān)管工作與政策規(guī)定的基礎(chǔ)上，盡可能為企業(yè)保留寬松且合理的發(fā)展空間。面對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出的創(chuàng)新發(fā)展方案，應(yīng)當(dāng)以積極、認(rèn)真、嚴(yán)格的態(tài)度進(jìn)行全方位考查，大力支持有利于金融市場健康、穩(wěn)定發(fā)展的方案。

（四）加強(qiáng)各區(qū)域政府協(xié)作，借鑒發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)帶經(jīng)驗(yàn)

金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展離不開政府的幫扶，達(dá)到金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的新高度需要提升區(qū)域的政治地位，重抓強(qiáng)化發(fā)展中的突出問題，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，并出臺(tái)國家戰(zhàn)略政策扶持金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。以長江經(jīng)濟(jì)帶為例，位于經(jīng)濟(jì)帶上、中、下游三大板塊內(nèi)的各級(jí)城市應(yīng)加強(qiáng)與中央的協(xié)同工作，研究適合經(jīng)濟(jì)帶實(shí)際情況的發(fā)展途徑，結(jié)合城市地理位置與資源情況，準(zhǔn)確定位發(fā)展方向，避免區(qū)域內(nèi)的不良競爭。同時(shí)，應(yīng)借鑒京津翼地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立長江經(jīng)濟(jì)帶一體化發(fā)展委員會(huì)，由國務(wù)院負(fù)責(zé)人擔(dān)任委員會(huì)組長，省級(jí)政府的高層領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，分別在上、中、下游設(shè)立3個(gè)區(qū)域協(xié)調(diào)小組，獨(dú)立進(jìn)行各區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)工作。每年召開一次全體大會(huì)，各個(gè)省市的主要負(fù)責(zé)人需在會(huì)議上確定年度工作的具體執(zhí)行計(jì)劃，通報(bào)重大合作項(xiàng)目的推進(jìn)落實(shí)情況。

此外，由于各個(gè)金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展水平不一，因此，各地應(yīng)制定差異化的金融政策，以更好地適應(yīng)各集聚區(qū)的發(fā)展需求。譬如，在金融產(chǎn)業(yè)集聚水平相對(duì)較低的地區(qū)，可將金融政策重點(diǎn)傾向于優(yōu)惠方面，適當(dāng)降低集聚區(qū)內(nèi)的企業(yè)注冊(cè)資金限制及稅率，并提供一定額度的金融補(bǔ)貼等，以吸引更多內(nèi)外部資金的投入，加快金融產(chǎn)業(yè)集聚的形成，縮小不同集聚區(qū)間的差異。而在金融產(chǎn)業(yè)集聚水平相對(duì)較高的地區(qū)，則應(yīng)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，以提高集聚區(qū)內(nèi)資源的整體質(zhì)量與層次。

金融產(chǎn)業(yè)集聚帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的效果較為顯著，但當(dāng)前我國正處于金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展階段，調(diào)動(dòng)社會(huì)資源以及制定相關(guān)政策時(shí)需謹(jǐn)慎操作。地區(qū)環(huán)境、地理位置以及空間環(huán)境是促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)集聚的重要因素，在此先決條件下應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，利用資金力量推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的技術(shù)革新與推廣，以政府相關(guān)政策與管理為導(dǎo)向是我國金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的正確途徑。

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（金陽、高斌，延邊大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）