聚焦農(nóng)信主業(yè) 甘作百姓護航人

孫爽

楔子：紅山文化作為遼河流域發(fā)達文明的代表，是中華文化的重要起源。地處冀、蒙、遼三省交界處的平泉市正是紅山文化的發(fā)源地之一。相傳清康熙皇帝巡獵途中，見街中心有一股泉水平地涌出，水量大且質好，甘甜爽口，清澈見底，不禁稱贊：“圣地平泉?！奔奖泵髦椤饺?，由此得名。在歷史悠久的平泉，有一家扎根本土，服務百姓，致力于打造“老百姓家門口的銀行”的農(nóng)信社——平泉農(nóng)信社，幾十年如一日地耕耘在這片熱土上，為平泉的經(jīng)濟發(fā)展貢獻著自己的力量。

“立足縣域、服務三農(nóng)、扶持小微企業(yè)、服務地方經(jīng)濟發(fā)展”的平泉市農(nóng)村信用合作社（以下簡稱“平泉農(nóng)信社”）始終踐行鄉(xiāng)村振興、普惠金融的理念使命，扎根本土，為地方經(jīng)濟、百姓提供定制化金融產(chǎn)品和服務。尤其是2020年初新冠肺炎疫情爆發(fā)后，平泉農(nóng)信社積極參與抗疫行動，踐行社會責任，在百姓心中樹立起一面“金融抗疫”的旗幟。

近年來，平泉農(nóng)信社的規(guī)模實現(xiàn)平穩(wěn)增長，截至2020年6月末，平泉農(nóng)信社資產(chǎn)總額達147.75億元，較年初增加14.76億元，增長11.1%;負債總額136.92億元，比年初增加14.24億元，增長11.61%，曾榮獲河北省聯(lián)社2016～2018年度經(jīng)營管理先進集體、河北省聯(lián)社2019年度經(jīng)營管理進步獎，并連續(xù)多年獲得“助力縣域經(jīng)濟貢獻獎”，被平泉市委、市政府授予“脫貧攻堅先進單位”。為了更加深入地了解平泉農(nóng)信社發(fā)展歷程和發(fā)展特色，本刊記者專訪了平泉農(nóng)信社理事長李文鵬。

砥礪前行，逐夢路上的感動瞬間

在平泉農(nóng)信社的發(fā)展過程中，有輝煌有低谷，有成功的喜悅也有失敗的淚水，可以說是平凡但不平淡。李文鵬理事長表示，他一路陪伴著平泉農(nóng)信社的成長，見證了無數(shù)感動場面，并與記者分享了四個令人難忘的瞬間。

第一件事是業(yè)績創(chuàng)歷史新高。2019年1月2日，平泉農(nóng)信社舉辦了2019年首季“開門紅”動員誓師大會，拉開了全員營銷的序幕，極大地鼓舞了士氣。2019年一季度，農(nóng)信社各項指標創(chuàng)歷史新高，并成為承德市農(nóng)信機構首家存款突破100億元大關的縣級行社。“這是平泉農(nóng)信社的歷史性時刻，是大家對我們工作的肯定和回應，我很榮幸能見證這一時刻。”李文鵬眼含熱淚的說道。

第二件事是不良貸款清收風暴啟動儀式。2019年3月15日，平泉農(nóng)信社在平泉市中心廣場舉辦了規(guī)模盛大的不良貸款清收風暴啟動儀式。此次不良貸款清收風暴活動既是提升信用社信貸資產(chǎn)質量和經(jīng)營效益的契機，也是推進社會信用體系建設，提升農(nóng)信社服務“經(jīng)濟強市，魅力平泉”高質量發(fā)展的一次契機。

第三件事是“農(nóng)信杯”慶祝新中國成立70周年系列活動。2019年是新中國成立70周年，平泉市委與平泉農(nóng)信社聯(lián)合舉辦了“農(nóng)信杯”慶祝新中國成立70周年系列活動，以比賽的形式豐富了廣大市民的精神文化生活，擴大了平泉農(nóng)信社的影響力，受到了群眾的認可，紛紛稱贊平泉農(nóng)信社是“百姓自己的銀行”“家門口的銀行”。“我還記得在‘農(nóng)信杯歌詠比賽中，各機關事業(yè)單位以團體的形式參加比賽，和我社結下了深厚的友誼，而且由于我們在活動中做出了突出貢獻，平泉市委、市政府授予我社特別貢獻獎，這是屬于我們的榮耀?！崩钗涅i回憶道。

第四件事是以“雙基”共建“整村授信”為抓手，搭建“致富橋”?！罢迨谛拧睂嶋H上就是將貸款調查提前，為百姓節(jié)約時間成本，實現(xiàn)辦貸效率的提升，做到隨到隨貸，隨時提款，隨借隨還。“‘整村授信是‘零售業(yè)務批發(fā)做的典型，這項工作不僅標志著我社信貸投放工作從傳統(tǒng)的等客上門向主動獲客轉變，而且為村民們提供了‘備用錢包，讓大家創(chuàng)業(yè)生產(chǎn)有了底氣，有了膽量！”李文鵬激動地說。

立足三農(nóng)，勇當鄉(xiāng)村振興主力軍

一直以來，平泉農(nóng)信社始終牢記使命，立足三農(nóng)，回歸本源，堅持“支農(nóng)、支小、支散”的市場定位，大力服務實體經(jīng)濟發(fā)展，切實做好鄉(xiāng)村振興金融服務。

創(chuàng)新發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)鏈

平泉農(nóng)信社精準對接食用菌、蔬菜大棚、山杏加工、果殼工藝制造等市域特色產(chǎn)業(yè)的金融需求，不斷創(chuàng)新工作機制，為農(nóng)戶和企業(yè)量身定制了“庫存貸”“園區(qū)貸”“親情貸”“惠農(nóng)貸”“惠商貸”等一系列信貸產(chǎn)品，解決了農(nóng)戶借款難、擔保難的問題，并將從事相關產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶、上下游企業(yè)鏈接到一個產(chǎn)業(yè)鏈條上，有力的支持了特色產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，打響了平泉市“中國食用菌之鄉(xiāng)”和“中國山杏之鄉(xiāng)”兩張名片。

以支持山杏產(chǎn)業(yè)鏈為例，承德亞歐果仁有限公司是一家以杏仁加工、銷售為主的企業(yè)，主要為杏仁飲品公司供貨，需大規(guī)模采購存儲杏仁來滿足生產(chǎn)需要，但由于生產(chǎn)、銷售、回款環(huán)節(jié)存在滯后性，導致該公司的現(xiàn)金流不足，從而錯過了收購杏仁的最佳時機，進而影響了公司的整體收益。平泉農(nóng)信社得知此事后立即采取行動，對該公司進行實地考察，并對杏仁市場進行了調研，最終決定以50%的存貨貸款抵押率為其授信庫存貸，有效地解決了該公司的現(xiàn)金流不足的問題，為企業(yè)及時采購原材料，降低經(jīng)營成本提供了便利。此外，平泉農(nóng)信社還通過市場摸底、銀企對接有效的鏈接了承德綠世界活性炭有限公司、承德樂野食品有限公司等企業(yè)，逐步形成山杏——杏核——杏仁——杏仁油——活性炭——熱電——有機肥的循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈。

對標“難點”精準扶貧

“扶貧”與“扶志”相結合，激發(fā)脫貧“新動能”。平泉農(nóng)信社向小寺溝鎮(zhèn)姚杖子村派駐工作隊，深入了解貧困戶的家庭情況，鎖定致貧原因，為貧困戶量身定制了脫貧方案。平泉農(nóng)信社先后出資15萬元，為4名貧困戶家庭修繕危房，改善了貧困戶的居住環(huán)境;出資10萬余元完善村級基礎設施建設、綠化村級公路，改善了村級基礎設施條件;結合當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，先后投入資金10萬余元引導有勞動能力的貧困戶到紅薯種植園區(qū)、蔬菜大棚產(chǎn)業(yè)項目園區(qū)就業(yè)，構建起“產(chǎn)業(yè)園區(qū)+貧困戶務工+賺薪金脫貧”的扶貧新模式。

銀企聯(lián)手，協(xié)調推動產(chǎn)業(yè)扶貧發(fā)展。平泉農(nóng)信社以信貸支持產(chǎn)業(yè)扶貧為重點，依托龍頭企業(yè)，將金融扶貧的重心向支持扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展傾斜，實行利率優(yōu)惠、無還本續(xù)貸等優(yōu)惠政策，助力扶貧企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，扶持了平泉市中潤生物科技股份有限公司等14家扶貧龍頭企業(yè)。“截至2020年6月末，我社已發(fā)放扶貧龍頭企業(yè)貸款40筆，金額5.33億元，發(fā)放“政銀企戶?！辟J款27筆，金額6079.8萬元，累計幫助3846戶建檔立卡戶實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧?！崩钗涅i補充道。

依托扶貧信貸，助力農(nóng)戶脫貧致富。為切實解決貧困戶脫貧致富無資金的難題，平泉農(nóng)信社積極對接政府扶貧及農(nóng)業(yè)部門，了解扶貧產(chǎn)業(yè)和扶貧項目的發(fā)展規(guī)劃，多渠道對接鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會和貧困戶，摸清扶貧信貸資金需求，為有貸款需求的貧困戶提供快捷高效的金融服務，簡化貸款審批流程，加大扶貧小額信貸的投放。

踐行普惠，發(fā)展小微及便民服務

普惠金融是一項長期性、艱巨性、持續(xù)性的重要工作，要下大力氣加快轉型升級，激發(fā)助農(nóng)、惠商新動力，構建起普惠金融生態(tài)鏈。

完善小微業(yè)務信貸審批制度

支持小微企業(yè)發(fā)展是踐行普惠金融的重要內容之一，而金融支持小微企業(yè)的主要方式是為小微企業(yè)提供貸款。目前，小微企業(yè)信貸規(guī)模已經(jīng)逐漸成為監(jiān)管考核的重要指標，同時也是平泉市農(nóng)信社信貸業(yè)務的重要來源，加強對小微企業(yè)信貸風險的防控對銀行創(chuàng)造利潤、實現(xiàn)經(jīng)營效益以及健康發(fā)展都至關重要?！捌饺r(nóng)信社做為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的地方金融機構，對縣域內優(yōu)質的小微企業(yè)客戶絕不惜貸、懼貸。”李文鵬說道，同時，他還向記者解釋了平泉市農(nóng)信社的風控管理措施。

加強信貸管理，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。根據(jù)企業(yè)規(guī)模、發(fā)展前景等實行一企一策，同時把網(wǎng)點主任和信貸人員的績效與小微企業(yè)的信貸資金規(guī)模、小微客戶數(shù)量、貸款質量及效益等綜合指標相掛鉤，從制度上調動網(wǎng)點對小微企業(yè)的授信積極性，從而促進和保障小微企業(yè)信貸業(yè)務的健康發(fā)展。

注重企業(yè)征信記錄及基本情況。除了要重視企業(yè)征信記錄的參考性，還要通過“天眼查”“企查查”等網(wǎng)站進行貸前調查，以便更加全面的了解企業(yè)的基本情況，增加企業(yè)信貸的可靠性。

重視企業(yè)經(jīng)營者的素質。小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，大多數(shù)為家族企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營者個人的經(jīng)營管理能力、信用狀況和道德水平是企業(yè)能否經(jīng)營成功的關鍵。因此，平泉農(nóng)信社貸前調查時首先要通過人民銀行的征信系統(tǒng)查詢經(jīng)營者的信用記錄。其次，再通過與其接觸過的供應商以及工商稅務部門了解和考察經(jīng)營者的社會聲譽和道德水平。同時，網(wǎng)點負責人要通過與企業(yè)經(jīng)營者的直接溝通，隨時了解企業(yè)的真實經(jīng)營狀況，跟蹤企業(yè)的實際財務情況。對于有不良個人信用記錄、社會聲譽不佳的企業(yè)經(jīng)營者或出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務狀況不佳的小微企業(yè)，平泉農(nóng)信社堅決不放貸。

及時掌握各類企業(yè)信息。通過指派主辦客戶經(jīng)理收集企業(yè)的納稅單據(jù)、銀行對賬單、水電費憑證、運輸發(fā)票等大量信息，從而準確的判斷小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營的真實情況。同時，對企業(yè)的財務報表的真實與否進行核實。此外，為了多渠道的驗證企業(yè)的經(jīng)營情況，及時的識別和防控信貸風險，平泉農(nóng)信社還要求企業(yè)提供每年的分紅情況、供銷售合同和供貨合同等。其中，要求企業(yè)提供銷售合同和供貨合同可以考察企業(yè)的上下游業(yè)務往來的穩(wěn)定性，以及與其有業(yè)務往來的上下游企業(yè)的實力及信譽。

嚴格規(guī)范早期預警和退出機制。平泉農(nóng)信社會根據(jù)企業(yè)實際情況及時的對授信政策進行調整，對每個客戶靈活制定信貸管理方案，如果發(fā)生不利的變化，及時預警，及時退出。對于已經(jīng)產(chǎn)生的不良貸款，將根據(jù)企業(yè)的還款能力制定相應的處置方案。

為此，平泉農(nóng)信社采用智能系統(tǒng)模式防控風險：一是通過關聯(lián)自動扣款賬號，實現(xiàn)貸款按月結息，同時，收回陳年舊貸;二是通過對利息逾期90天以上的貸款進行實時監(jiān)測，納入實際不良處置，有效降低了信貸風險;三是通過省聯(lián)社實時預警系統(tǒng)，對柜面業(yè)務實現(xiàn)無死角監(jiān)控，大大降低了違規(guī)操作引發(fā)的風險。

與第三方合作完善數(shù)據(jù)運營系統(tǒng)。由于客戶數(shù)據(jù)管理粗放、未有效整合以及技術手段匱乏，客戶數(shù)據(jù)蘊含的巨大價值未被充分挖掘和有效使用。為夯實客戶數(shù)據(jù)基礎，提高數(shù)據(jù)治理能力，提升智能營銷數(shù)據(jù)基礎，平泉農(nóng)信社積極與第三方機構合作，共同構建運營管控系統(tǒng)，實現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)T+1日共享。此外，通過“雙基”共建對客戶的財務狀況、信用狀況等情況實現(xiàn)360度視圖。

“截至2020年6月末，我社各項貸款余額94.81億元，帶動551家小微企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展”李文鵬補充道。

創(chuàng)新惠民金融服務

以“涉農(nóng)一卡通”業(yè)務為突破口，推進建設便捷金融生態(tài)圈。平泉農(nóng)信社主動對接市政府，協(xié)調召開“涉農(nóng)一卡通”專題營銷會議，并向省農(nóng)信社申請獨立的一卡通號段。截至2020年6月末，農(nóng)信社已經(jīng)與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財經(jīng)統(tǒng)計部門、民政局、教育體育局等單位建立了代發(fā)關系，累計發(fā)卡35000多張，推動了平泉市域便捷金融生態(tài)圈的發(fā)展。

以“一分錢”乘公交活動為契機，推動建設移動金融服務圈。平泉農(nóng)信社在平泉市內11條公交線路上布放公交POS設備80臺，開辟了在平泉市區(qū)內可以通過河北農(nóng)信信通卡、手機銀行、云閃付、微信、支付寶等乘坐公交車的新模式。同時，農(nóng)信社還與銀聯(lián)河北分公司、公交公司合作推出“一分錢”乘公交、五折出行活動，這項惠民舉措不僅讓廣大市民享受到了實惠和便利，也實現(xiàn)了打造移動金融“數(shù)量+質量”的雙提升的金融普惠目標。

守望相助，擔起“金融抗疫”使命

疫情期間，平泉市農(nóng)信社積極落實疫情防控金融服務政策，做好金融保障工作，幫助企業(yè)減輕還貸壓力，同時開展志愿服務工作，切實做到“防疫不松勁，服務不斷檔”，全力保障企業(yè)復工復產(chǎn)。

迅速搭建“防控網(wǎng)”

強化領導，以黨委為領導核心。“疫情發(fā)生后，我們第一反應是聽從黨委的指揮和領導”李文鵬激動的說道。確實，平泉農(nóng)信社在疫情爆發(fā)的第一時間，迅速成立了以農(nóng)信社黨委成員為主體的疫情防控工作領導小組，重點從網(wǎng)點疫情防控、金融服務保障、員工自我防護和日常工作運轉等方面進行了安排部署，確保政令傳達、執(zhí)行高效。

統(tǒng)一部署，確保上下行動一致。平泉農(nóng)信社合理調整網(wǎng)點營業(yè)時間，并在營業(yè)場所配備防疫物品，嚴格做好網(wǎng)點和機具消毒工作。為保障客戶身體健康和生命安全，農(nóng)信社安排專門人員定時進行營業(yè)廳、自助機具的消毒處理，做好客戶體溫測量，并提示客戶正確佩戴口罩。

加強排查、監(jiān)測，嚴防新冠病毒入侵。平泉農(nóng)信社為落實信息報告制度，建立了“平泉農(nóng)信社疫情防控監(jiān)測群”，對有武漢歸來人員接觸史的員工進行排查、上報，各網(wǎng)點聯(lián)絡人員負責每天定時報送本單位包括大堂經(jīng)理、保安、退休員工在內的員工及家屬的發(fā)熱情況，為員工筑牢安全防線，嚴防新冠病毒的入侵。

精準護航復工復產(chǎn)

精準施策。為緩解因疫情受困企業(yè)的壓力，平泉農(nóng)信社及時調整存量貸款利率，對暫時受困企業(yè)到期貸款進行展期和無還本續(xù)貸，實行減免罰息、不計入征信不良記錄等一系列“綠燈”政策?！敖刂?020年6月末，我社對存量73家企業(yè)貸款續(xù)貸99筆、金額15.22億元，加權平均利率7.4%，低于正常利率3個百分點，年讓利4566萬元，對11筆企業(yè)貸款予以延期還款、涉及金額1.58億元?！崩钗涅i自豪地介紹道。

精準投放。平泉農(nóng)信社主動對接受疫情影響嚴重的企業(yè)，加大對縣域主導的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的復工復產(chǎn)的支持力度。如受疫情影響，承德某食用菌有限公司的原材料及人工成本提高，菌棒生產(chǎn)資金出現(xiàn)缺口，農(nóng)信社了解到這一情況后，及時對其發(fā)放200萬元貸款，為其復工復產(chǎn)提供了有力的資金保障。

精準增貸。平泉農(nóng)信社積極落實國家支持疫情防控物資生產(chǎn)企業(yè)的相關要求，幫助企業(yè)轉產(chǎn)抗疫。如轄內某服飾有限公司計劃新上防疫口罩生產(chǎn)線，平泉農(nóng)信社在該公司已有的5950萬元貸款的基礎上，又為其提供了200萬元專項資金，并實行利率優(yōu)惠政策，以幫助企業(yè)渡過難關，助力企業(yè)發(fā)展。

發(fā)揮農(nóng)信“公益力量”

平泉農(nóng)信社主動對接平泉市紅十字會、平泉市教育局等相關單位，了解防疫控疫物資需求，并召開黨委會決定捐贈事宜。疫情期間，平泉農(nóng)信社單位及員工共捐款7萬余元，向平泉一中捐贈醫(yī)用口罩、一次性手套等物資價值8萬元，70余名員工參加疫情防控志愿服務。

重視企業(yè)文化，打造核心農(nóng)信品牌

為企業(yè)文化注入紅色基因。平泉農(nóng)信社堅持黨建引領企業(yè)文化建設，融合黨建與企業(yè)文化建設，為企業(yè)文化建設注入紅色動力。為員工搭建爭先創(chuàng)優(yōu)平臺，通過考察日常活動、學習強國積分、業(yè)務貢獻等具體表現(xiàn)，選舉、表彰優(yōu)秀黨員，并號召全體員工向先進黨員學習。同時，開展“紅色系列教育”，組織參觀愛國主義教育基地、開展主題知識競賽、演講比賽，將紅色基因融入管理、理念、企業(yè)文化。

樹立農(nóng)信服務品牌。近年來，平泉農(nóng)信社不斷改造升級全轄網(wǎng)點的硬件設備，統(tǒng)一配備飲水機、叫號機、休息座椅、輪椅等便民設備，通過合理劃分功能分區(qū)，創(chuàng)造舒適、整潔、溫馨的港灣環(huán)境，增強客戶體驗感。同時，加強對員工文明禮儀和業(yè)務技能的培訓指導，做到“來有迎聲、問有答聲、走有送聲”的服務理念，提升農(nóng)信服務水平，樹立農(nóng)信服務品牌。

團建活動增強員工歸屬感。近幾年，平泉農(nóng)信社每年都會組織職工乒羽大賽、萬名職工健步走、業(yè)務技能比賽等賽事，通過系列賽事舒緩了員工的工作壓力，增強了同事間的互助合作，增強了職工的凝聚力和向心力;組織互助“一日捐”活動，為退休職工、困難職工、退休老黨員送去節(jié)日慰問，讓廣大職工體會到組織的關懷與溫暖，營造了農(nóng)信一家親的良好氛圍;開展“小食堂、小浴池、圖書室、文體活動設施、小菜園”建設，努力為職工創(chuàng)造優(yōu)美舒適的工作和生活環(huán)境，增強員工的歸屬感。

打造“百姓銀行”。近年來，平泉農(nóng)信社始終堅持“服務三農(nóng)、扶持小微企業(yè)、助力縣域經(jīng)濟發(fā)展”的市場定位，致力于幫助農(nóng)戶擴大生產(chǎn)經(jīng)營、破解小微企業(yè)融資難題以及踐行金融扶貧責任，精準把脈，支持平泉市域經(jīng)濟發(fā)展。通過贊助一系列文體活動，豐富廣大市民的業(yè)余生活，助力創(chuàng)建文明城市，獲得了群眾的一致好評。

結束語

砥礪敬過往，初心獻未來。地處河北、內蒙古、遼寧三省交界處，這樣的區(qū)位對平泉農(nóng)信社發(fā)展來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。相信平泉農(nóng)信社只要始終堅定“平泉人自己的銀行”的戰(zhàn)略定位，持續(xù)創(chuàng)新和提升金融服務，就一定能夠迎接更輝煌的未來。尤其是2019年，平泉農(nóng)信社全面啟動了農(nóng)商行改制工作，今后會創(chuàng)新研發(fā)更加豐富的產(chǎn)品，為百姓提供更加優(yōu)質、貼心的服務，力爭打造區(qū)域性核心農(nóng)村商業(yè)銀行。