“人工智能+金融”在證券投資領(lǐng)域的應(yīng)用分析

檀柯

摘 要：隨著人工智能技術(shù)的不斷升級(jí)和發(fā)展，人工智能在證券投資領(lǐng)域中的應(yīng)用也越來(lái)越廣泛，而其在證券投資領(lǐng)域的應(yīng)用意義重大。相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)證券投資市場(chǎng)尚處于初級(jí)發(fā)展階段，在人工智能技術(shù)的應(yīng)用上尚且存在著一些問(wèn)題，如業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢、專(zhuān)業(yè)研發(fā)人員缺乏、監(jiān)管體系不完善等。本文在完善人工智能在證券市場(chǎng)的發(fā)展基礎(chǔ)上，提出了一些建議對(duì)策，并分析了“人工智能+金融”在證券投資領(lǐng)域的應(yīng)用，旨在為相關(guān)工作人員提供發(fā)展方向，為推動(dòng)證券事業(yè)的健康蓬勃發(fā)展提供理論參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融;證券投資;應(yīng)用分析

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2020.09.20

1 “人工智能+金融”在證券投資領(lǐng)域應(yīng)用的意義

1.1 提升工作效率

在“人工智能+金融”下，證券市場(chǎng)利用人工智能的相關(guān)工具，對(duì)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納、分析，對(duì)金融的微觀維度進(jìn)行分析，可以最大化地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，通過(guò)市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度來(lái)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的管理，切斷風(fēng)險(xiǎn)的傳播，從而提升系統(tǒng)性和整體性。另外，在“人工智能+金融”下，各項(xiàng)條款內(nèi)容以及內(nèi)控制度等，都可以進(jìn)行涵蓋，以此來(lái)與大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)比，提高合規(guī)性，提升工作效率。

1.2 幫助市場(chǎng)做好投資決策

市場(chǎng)投資決策指的是各個(gè)投資主體提前作出論證和調(diào)查，為最終的活動(dòng)投資決策提供參考依據(jù)。企業(yè)進(jìn)行投資決策，是進(jìn)行市場(chǎng)活動(dòng)決策中的重要組成內(nèi)容，其決定著企業(yè)的生死存亡。市場(chǎng)決策是否有效，將直接影響著企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，只有未雨綢繆才能提高投資決策的成功率，反之則企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大提高，更嚴(yán)重者還會(huì)對(duì)企業(yè)的資金產(chǎn)生一定的威脅。

1.3 降低人力成本

在大數(shù)據(jù)技術(shù)的處理下，智能客服應(yīng)運(yùn)而生，它可以應(yīng)用到各行各業(yè)中，是連接企業(yè)與用戶(hù)的橋梁，是基于自然語(yǔ)言之上的技術(shù)方式，為企業(yè)管理技術(shù)提供了便利，統(tǒng)籌安排各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)，大大降低了人工的成本。廣發(fā)證券、中信證券、華泰證券等國(guó)內(nèi)大型證券公司也利用人工智能金融技術(shù)的東風(fēng)，在智能投資顧問(wèn)領(lǐng)域開(kāi)展了人工智能定量交易，取得了顯著的成就。

2 人工智能在證券投資市場(chǎng)中存在的問(wèn)題

2.1 人工智能在業(yè)務(wù)運(yùn)用方面沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性的突破

當(dāng)下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依舊是證券投資市場(chǎng)中的主要業(yè)務(wù)，而人工智能在業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用并沒(méi)有引起足夠重視，人工智能作為高科技的產(chǎn)物，往往被認(rèn)為徒有虛表，在應(yīng)用中不切實(shí)際，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的根深蒂固，相關(guān)工作人員為了業(yè)績(jī)考核以及上層壓力，只對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)感興趣。另外，人工智能在我國(guó)的應(yīng)用不夠成熟，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和成本的控制還有待提高。所以人工智能在證券市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面進(jìn)步不明顯，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形式依舊為主流，所以不能適應(yīng)人工智能創(chuàng)新技術(shù)的運(yùn)用。

2.2 缺少專(zhuān)業(yè)的研發(fā)人員

證券市場(chǎng)中的內(nèi)部信息技術(shù)人員，要對(duì)內(nèi)部信息系統(tǒng)進(jìn)行開(kāi)發(fā)、維護(hù)，對(duì)人工技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和完善，但是在實(shí)際工作中，內(nèi)部信息技術(shù)人員只熟知內(nèi)部信息系統(tǒng)，而對(duì)于新技術(shù)的研發(fā)和維護(hù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力不夠，對(duì)業(yè)務(wù)的理解不全面，所以具有人工智能改造技術(shù)的綜合性研發(fā)人員少之又少。雖然專(zhuān)業(yè)研發(fā)人員可以從互聯(lián)網(wǎng)公司引進(jìn)，但是由于證券市場(chǎng)自身的特點(diǎn)，相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容具有保密性等，專(zhuān)業(yè)研發(fā)人員從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)引進(jìn)不夠現(xiàn)實(shí)，這使技術(shù)的開(kāi)發(fā)受到了限制。所以，在人工智能時(shí)代下，證券市場(chǎng)中專(zhuān)業(yè)研發(fā)人員不足，沒(méi)有一定的人才儲(chǔ)備，也是證券投資領(lǐng)域發(fā)展緩慢的重要因素。

2.3 監(jiān)管體系不完善，存在多種安全隱患

眾所周知，人工智能所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)頗多，但是人工智能所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)于尚不成熟的人工智能技術(shù)，影響的不僅僅是系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，同時(shí)對(duì)于金融市場(chǎng)也會(huì)造成一定的影響。所以在證券市場(chǎng)中，人工智能監(jiān)管體系同樣重要，現(xiàn)階段，由于種種因素導(dǎo)致的監(jiān)管體系不完善，安全隱患較多，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，被監(jiān)管主體眾多，無(wú)法清晰劃定標(biāo)準(zhǔn)，由于在人工智能應(yīng)用中，參與主體的形式不一，如人工智能技術(shù)的提供部門(mén)和應(yīng)用部門(mén)、人工智能技術(shù)的模型設(shè)計(jì)部門(mén)以及系統(tǒng)部門(mén)等。一旦人工智能證券在使用中出現(xiàn)了問(wèn)題，相關(guān)責(zé)任方無(wú)法確認(rèn)，而現(xiàn)階段，監(jiān)管罰則雖然已經(jīng)構(gòu)建，但適用條文不夠具體和明確，所以責(zé)任無(wú)法落到實(shí)處，這是監(jiān)管不完善的一個(gè)重要方面。其二，“人工智能+金融”對(duì)證券監(jiān)管人員也提出了更高要求，不僅要求其能夠了解并熟知人工智能系統(tǒng)的應(yīng)用，同時(shí)也要對(duì)人工系統(tǒng)算法進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估和判斷，以全面了解證券金融領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)內(nèi)容，提高其認(rèn)知度。但是在實(shí)際工作中，證券監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)于人工智能系統(tǒng)算法以及基礎(chǔ)知識(shí)了解的相關(guān)工作人員不多，傳統(tǒng)監(jiān)督手段根深蒂固等，導(dǎo)致了人工智能技術(shù)應(yīng)用效果不佳。

3 完善人工智能在證券領(lǐng)域的應(yīng)用分析

3.1 適當(dāng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，不斷創(chuàng)新適應(yīng)時(shí)代發(fā)展

3.1.1 開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

目前，相比較發(fā)達(dá)國(guó)家證券市場(chǎng)而言，我國(guó)的證券市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，而中間業(yè)務(wù)作為證券市場(chǎng)中的利潤(rùn)點(diǎn)，其資產(chǎn)負(fù)債仍舊占據(jù)了較多的份額，所以我國(guó)證券市場(chǎng)的中間業(yè)務(wù)收入不高。在這種情況下，如何提高中間業(yè)務(wù)的總收入，并對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，可以采取的方式有：對(duì)托管業(yè)務(wù)、投資證券市場(chǎng)業(yè)務(wù)等進(jìn)行債券聯(lián)合承銷(xiāo)模式，以對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，提高收入。另外，實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，也是提高業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的一種有效方式，該方式在世界金融市場(chǎng)的大環(huán)境下成為主流，由于貸款利息和股權(quán)投資收益之間的差距明顯，所以混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式得到了快速的提升，合理有效地利用客戶(hù)渠道以及證券市場(chǎng)品牌的優(yōu)勢(shì)，是提高證券市場(chǎng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的關(guān)鍵因素，這也是改變經(jīng)營(yíng)策略，符合時(shí)代發(fā)展需求的重要手段。

3.1.2 組建大數(shù)據(jù)庫(kù)

現(xiàn)階段，電子商務(wù)營(yíng)銷(xiāo)作為主要營(yíng)銷(xiāo)方式，大數(shù)據(jù)庫(kù)的建立是根本，而在證券市場(chǎng)中，龐大的客戶(hù)數(shù)據(jù)信息庫(kù)，是證券市場(chǎng)本身的最大優(yōu)勢(shì)，所以要更好地利用大數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。在組建大數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中，市場(chǎng)中的用戶(hù)通過(guò)對(duì)應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，而用戶(hù)的信息（職業(yè)、身份等）都可以存入到數(shù)據(jù)庫(kù)中，是證券市場(chǎng)中有效的數(shù)據(jù)信息，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言是無(wú)比強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，而這個(gè)過(guò)程不需要任何成本。所以，在證券市場(chǎng)中，要合理、科學(xué)、有效的利用大數(shù)據(jù)庫(kù)信息，對(duì)大數(shù)據(jù)庫(kù)信息進(jìn)行深度的剖析、總結(jié)客戶(hù)資源、針對(duì)需求大的客戶(hù)要開(kāi)展個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)，而產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新也是未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)。在證券市場(chǎng)中建立大數(shù)據(jù)庫(kù)，是證券市場(chǎng)符合時(shí)代發(fā)展需要的重要表現(xiàn)，以大數(shù)據(jù)庫(kù)為根本，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提高產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度等，將產(chǎn)品的服務(wù)功能更好地展現(xiàn)出來(lái)，以此提高金融市場(chǎng)的發(fā)展。

3.2 加大人工智能專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)力度

在人工智能時(shí)代下，我國(guó)人工智能專(zhuān)業(yè)人才匱乏，而復(fù)合型人才主要都是從國(guó)外引進(jìn)，我國(guó)對(duì)于人工智能綜合型人才的培養(yǎng)力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家。根據(jù)調(diào)查研究表明，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，人工智能方面的高校比例為1∶8，而且培養(yǎng)出來(lái)的人工智能專(zhuān)業(yè)人才與智能企業(yè)的人才要求還相差甚遠(yuǎn)。在“智能+知識(shí)”的時(shí)代，人才是企業(yè)賴(lài)以生存的根本，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)終究是專(zhuān)業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)。人工智能專(zhuān)業(yè)人才的匱乏，加大了各企業(yè)之間的人才爭(zhēng)奪。無(wú)論對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、高科技企業(yè)，還是傳統(tǒng)企業(yè)，培養(yǎng)人工智能專(zhuān)業(yè)人才，是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然，只有加大人才的培養(yǎng)力度，才能為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。對(duì)于高校而言，構(gòu)建完善的培訓(xùn)機(jī)制同樣重要，如何推動(dòng)“人工智能+金融”的發(fā)展，教育體制的創(chuàng)新和資金的投入必不可少，所以要在符合我國(guó)基本國(guó)情的前提下，對(duì)人工智能專(zhuān)業(yè)人才的培訓(xùn)進(jìn)行創(chuàng)新，為培養(yǎng)復(fù)合型綜合人才打下基礎(chǔ)。

3.3 建立行業(yè)規(guī)范體制，提升個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)

以證券市場(chǎng)的健康發(fā)展為導(dǎo)向，加強(qiáng)與政府的溝通，促進(jìn)金融行業(yè)的規(guī)范化和嚴(yán)格化發(fā)展，構(gòu)建完善的金融體制，并將體制細(xì)化到各個(gè)環(huán)節(jié)，做到各業(yè)務(wù)流程的有章可循，有法可依，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。另外，以客戶(hù)為根本，分析客戶(hù)的需求（投資理念、消費(fèi)觀念、個(gè)性化需求等），對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和升級(jí)，只有充分了解客戶(hù)的需求，才能利用人工智能技術(shù)，開(kāi)展個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在“人工智能+金融”下，證券投資市場(chǎng)的發(fā)展方向更為寬廣，人工智能是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)，而金融證券投資領(lǐng)域中要以人工智能為根本，為其市場(chǎng)的發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。本文對(duì)人工智能在證券投資領(lǐng)域應(yīng)用中存在的幾點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)了一系列的論述，并提出了相應(yīng)的完善方案，以期望人工智能能夠給證券投資領(lǐng)域帶來(lái)全新的發(fā)展，為相關(guān)工作人員指明發(fā)展方向，推動(dòng)證券投資領(lǐng)域的穩(wěn)步向前。

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