對(duì)青少年理財(cái)教育路徑探索

劉聰聰

摘要：當(dāng)今社會(huì)，青少年不會(huì)理財(cái)，“日光族”、“月光族”比比皆是，他們因?yàn)槿狈碡?cái)基本常識(shí)和能力，不僅影響了自己和家人的生活，嚴(yán)重的還會(huì)危及他人和社會(huì)。我們應(yīng)該找出原因、探索路徑，解決這一社會(huì)普遍存在的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：理財(cái);教育;路徑

一、青少年非理性消費(fèi)開(kāi)支現(xiàn)狀

近幾年來(lái)，由于人民物質(zhì)生活水平的不斷提高，經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立的青少年手中的錢(qián)罐也相應(yīng)膨脹，由此而產(chǎn)生的青少年“穿名牌、擺飯局”，花錢(qián)大手大腳、毫無(wú)計(jì)劃的現(xiàn)象也相當(dāng)普遍。

任教幾十年來(lái)，我碰到了無(wú)數(shù)由于學(xué)生不會(huì)理財(cái)而引起的麻煩。有的學(xué)生，本來(lái)足夠一個(gè)學(xué)期的伙食費(fèi)用，不到兩個(gè)月就花得一干二凈;少數(shù)學(xué)生，每月開(kāi)支高達(dá)六千元（相當(dāng)于父母的全部工資收入）還嫌不夠！他們往往無(wú)止境的向家長(zhǎng)伸手，或向師友借貸，有的甚至因借三角債、校園貸而引出許多矛盾糾紛，影響了自己和他人的學(xué)習(xí)、生活，影響了同學(xué)間的互相團(tuán)結(jié)，甚至步入了違法的歧途。這種情況，不得不引起我們的注意。

二、青少年不會(huì)理財(cái)成因分析

帶著這一問(wèn)題，我走訪了不少家長(zhǎng)和相關(guān)人員，發(fā)現(xiàn)超標(biāo)準(zhǔn)滿足孩子經(jīng)濟(jì)要求導(dǎo)致孩子不會(huì)不愿理財(cái)?shù)募议L(zhǎng)不外乎下述幾種情況：

第一，在改革開(kāi)放中大顯身手，生財(cái)有道，家藏萬(wàn)貫，覺(jué)得孩子花多少錢(qián)無(wú)所謂，反正“這點(diǎn)錢(qián)拿得出來(lái)”。

第二，家庭經(jīng)濟(jì)并不十分寬裕，但寧可自己節(jié)衣縮食，也不“虧待”孩子，并表示以前由于家里窮自己吃過(guò)的苦決不讓孩子品嘗，用盡量滿足孩子的欲望來(lái)表達(dá)做父母的對(duì)孩子的關(guān)心。

第三，也明白超標(biāo)準(zhǔn)滿足孩子的要求不合適，可一方面拗不過(guò)孩子的請(qǐng)求，另一方面也深怕孩子吃穿不如人，受到歧視從而影響孩子成長(zhǎng)，所以盡管內(nèi)心不情愿，但還是“被迫”滿足孩子的要求。

無(wú)論這些家長(zhǎng)心態(tài)如何，我敢說(shuō)，他們都是不夠明智的家長(zhǎng)，因?yàn)樗麄儭熬影病辈弧八嘉！?，他們也不?dān)心“用自己無(wú)私的愛(ài)嬌慣出自私的一代”的惡果，他們不懂得“志以淡泊明而節(jié)以肥甘喪”的道理……一句話，他們沒(méi)能替子女做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，沒(méi)有對(duì)子女盡責(zé)。試想，一個(gè)不省人世艱難，不懂得起碼理財(cái)事物的人，將來(lái)怎樣面對(duì)社會(huì)大變革的挑戰(zhàn)？憑什么去應(yīng)付市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)？哪里去尋找自己的位置而站位腳跟？如果碰上失業(yè)、破產(chǎn)、饑餓、危機(jī)，將靠什么去應(yīng)付呢？永遠(yuǎn)靠父母嗎？只可惜“千歲的父母保不了百歲的兒”啊！

三、如何培養(yǎng)青少年理財(cái)習(xí)慣和能力

當(dāng)然，這幾年多數(shù)中國(guó)人確實(shí)富了，可我們就富到這么樂(lè)觀的程度了嗎？我們欽佩那些顯富大款的成功，我們不妨也看看人家是怎樣教子理財(cái)?shù)摹?/p>

臺(tái)灣著名塑膠業(yè)大王王永慶，堪稱首富，可他在經(jīng)濟(jì)開(kāi)支上是怎樣要求子女的呢？他嚴(yán)格控制子女的零花錢(qián)，要求他們從小吃苦，孩子每花一塊錢(qián)都要有所交代，每項(xiàng)都要詳細(xì)記錄，然后定期檢查開(kāi)支是否合理。王永慶子女的零花錢(qián)，從未超出當(dāng)?shù)仄胀üと俗优拈_(kāi)支。他常說(shuō)：“只有在困難環(huán)境里，才能激發(fā)人努力向上?！彼呐畠海墙?jīng)過(guò)這樣的鍛煉，成長(zhǎng)為臺(tái)灣響當(dāng)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)家。瑞士，被當(dāng)今世界公認(rèn)為“首富之邦”，它的人均收入名列歐洲第一，而瑞士人“富而不奢”也舉世聞名，成為富國(guó)人中節(jié)儉的典范，明智的瑞士人教育孩子處處精打細(xì)算，注意節(jié)約，他們教育孩子的口頭禪是：我們沒(méi)有資源，有的只是一雙手。多少年來(lái)瑞士人的富足代代相襲，恐怕跟他們對(duì)子女的理財(cái)教育不無(wú)關(guān)系吧！

當(dāng)今許多發(fā)達(dá)國(guó)家都對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，像日本的“金錢(qián)教育”就是典例，他們把理財(cái)教育納入教學(xué)活動(dòng)之中。

在中國(guó)，教子理財(cái)也并不是什么新鮮事。宋代著名史學(xué)家司馬光，從小受到父親司馬池“清廉儉節(jié)”的訓(xùn)誡，一生勤奮節(jié)儉，到官至尚書(shū)左仆射兼門(mén)下侍郎，還過(guò)著“寒家”的生活。司馬光深悟父親用心良苦以及這種用心良苦對(duì)自身的錘煉，由此諄諄告誡兒子司馬康要“善理金帛”、“尚儉節(jié)惡奢靡”，并寫(xiě)下了教子名篇《訓(xùn)儉示康》，要求兒子把清白儉樸風(fēng)氣傳給子孫后代。這些經(jīng)驗(yàn)，無(wú)疑是值得我們借鑒的。我們應(yīng)該清楚：青少年身心發(fā)展處于過(guò)度時(shí)期，身心急劇變化，充滿矛盾，盡管這一時(shí)期他們知識(shí)不斷增多，自我意識(shí)不斷發(fā)展，自主要求不斷提高，但他們的心理發(fā)展畢竟尚未成熟，認(rèn)識(shí)水平也較低下，分析解決問(wèn)題往往帶有片面性、表面性甚至偏激性。所以，當(dāng)今社會(huì)外界高消費(fèi)的刺激和誘導(dǎo)，很容易吊起他們物質(zhì)消費(fèi)的口味，這些“不當(dāng)家不知柴米貴”的青少年，很難憑自身的能力處理好消費(fèi)的需求和經(jīng)濟(jì)條件的矛盾，在這種情況下，如果我們“任其自然”那就勢(shì)必會(huì)“泛濫成災(zāi)”，此時(shí)，成人的正確誘導(dǎo)就顯得特別重要。所以說(shuō)，老師、家長(zhǎng)將不容推卸的肩負(fù)起理財(cái)教育的責(zé)任。

我們還應(yīng)清楚：理財(cái)教育不僅僅是關(guān)涉孩子怎樣理財(cái)?shù)膯?wèn)題，他對(duì)孩子艱苦樸素、吃苦耐勞精神的樹(shù)立和良好意志品質(zhì)的培養(yǎng)，都將起到不可估量的作用。因?yàn)?，?dāng)孩子要在一定的經(jīng)濟(jì)條件達(dá)到合理消費(fèi)的目的，他就必須克服盲目性而增強(qiáng)自覺(jué)性，在物質(zhì)刺激的誘惑下他必須增強(qiáng)自制力、克服動(dòng)搖性而樹(shù)立起堅(jiān)韌性，這樣，在“花錢(qián)”的過(guò)程中得到意志鍛煉，就能增強(qiáng)克服困難的毅力。

我曾聽(tīng)一位家長(zhǎng)感嘆：“窮人的孩子不接受理財(cái)教育不也早當(dāng)家嗎？”其實(shí)許多“窮人的孩子”之所以能“早當(dāng)家”，就是因?yàn)樗麄冏孕≡诃h(huán)境的影響下，在家長(zhǎng)精打細(xì)算、勤儉持家的氛圍中耳濡目染，起到了潛移默化的作用，這些孩子實(shí)質(zhì)上很小就在接受潛意識(shí)的理財(cái)教育。

青少年將來(lái)不僅要養(yǎng)家活口，而且還肩負(fù)著祖國(guó)的重任，又面臨著社會(huì)大變革的挑戰(zhàn)，所以我們必須盡早對(duì)他們進(jìn)行理財(cái)教育，幫助他們建立經(jīng)濟(jì)意識(shí)，培養(yǎng)他們堅(jiān)強(qiáng)的意志品質(zhì)，只有這樣，今后他們才能承受肩上的擔(dān)子。所以說(shuō)，對(duì)青少年進(jìn)行理財(cái)教育，刻不容緩，勢(shì)在必行。

作者單位：保山中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校