移動支付惠蓮城 偉人故里盡朝暉

陳翊高

“湘中靈秀千秋水，天下英雄一郡多”，湘潭市是湖南省轄地級市，距今已有1500多年的歷史，因盛產(chǎn)湘蓮而別稱“蓮城”，是湖湘文化的重要發(fā)祥地、中國紅色文化的搖籃，一代偉人毛澤東、開國元勛彭德懷、晚清重臣曾國藩、文化巨匠齊白石等都誕生于此。

近年來，中國人民銀行湘潭市中心支行（以下簡稱“湘潭市中支”）順應(yīng)支付市場移動化、智能化、場景化的發(fā)展趨勢，以“多層次、全方位、大縱深”為目標(biāo)，形成了“政府支持、央行主導(dǎo)、銀行作為”的移動支付便民工程建設(shè)良好格局，通過景區(qū)、公交、校園等重點項目建設(shè)，發(fā)揮示范效應(yīng)，以可復(fù)制的模式帶動全轄各便民場景拓展，不斷優(yōu)化移動支付服務(wù)水平，交易總量一直穩(wěn)居湖南市州第一名。中國人民銀行副行長范一飛、支付結(jié)算司司長溫信祥、中國銀聯(lián)總裁時文朝先后來湘潭考察和調(diào)研，都對移動支付便民工程建設(shè)的做法和成效給予了充分肯定?！断嫣妒行纬伞包c線面”全覆蓋支付格局》《“智慧城市”的金融名片》《移動支付示范市是這樣煉成的》等經(jīng)驗做法被《金融時報》推介。

湘潭市移動支付有三個特色項目，分別是景區(qū)、公交和校園，其中韶山實現(xiàn)景區(qū)商圈全覆蓋，公交實現(xiàn)城區(qū)縣域全覆蓋，校園實現(xiàn)生活場景全覆蓋。

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智慧景區(qū)篇—深耕韶山傳承紅色基因

“偉人故里，紅色圣地”，韶山是國內(nèi)最為著名的紅色旅游景點之一。2017年，湖南省移動支付便民示范工程啟動儀式在韶山舉行，中國人民銀行長沙中心支行（以下簡稱“長沙中支”）分管行領(lǐng)導(dǎo)引用毛澤東主席的著名思想—“星星之火，可以燎原”，期望通過韶山示范城市建設(shè)，以星星之火推動整個湖南移動支付的燎原之勢。經(jīng)過兩年的努力，韶山已經(jīng)建設(shè)成為集紅色旅游、政務(wù)服務(wù)、便民消費、公共交通、惠農(nóng)金融服務(wù)為一體的全國移動支付示范城市，《人民日報》的“走讀”欄目對韶山做法進行了專題采訪報道，韶山市副市長赴中國銀聯(lián)總部出席研討會并做經(jīng)驗交流。

依托偉人情懷，齊心協(xié)力抓共建。在韶山，大家都有著“建設(shè)好主席家鄉(xiāng)”的情懷，政府下發(fā)《“移動支付便民示范工程—智慧韶山”實施方案》后，參與創(chuàng)建單位超過30家，涉及60多個部門，滲透20余個行業(yè)，“云閃付”App觸角迅速延伸至全市公共交通、便民繳費、政務(wù)服務(wù)、餐飲購物和娛樂消費等多個領(lǐng)域。轄內(nèi)中國人民銀行、商業(yè)銀行及中國銀聯(lián)積極與韶山市旅游發(fā)展集團對接，將景區(qū)窗口購票、自助售票、酒店民宿、商戶店鋪與“云閃付”平臺對接融合，為游客提供全方位、多角度的“一站式”便民服務(wù);推動完成景區(qū)無感停車、刷臉過閘場景改造，打造金融科技智慧型景區(qū)，實現(xiàn)紅色旅游智能一體化。市政務(wù)服務(wù)中心與商業(yè)銀行合作，落地智慧政務(wù)服務(wù)方案;市商務(wù)局力挺“云閃付”入駐步行街商圈、農(nóng)貿(mào)市場等;多家企事業(yè)單位配合改造食堂，多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)參與到移動支付示范街建設(shè)中。

全面覆蓋景區(qū)，金融機構(gòu)勇?lián)?dāng)。鑒于韶山特殊的優(yōu)勢，提出“云閃付”全覆蓋目標(biāo)，打造“移動支付+”韶山模式。湘潭市中支、韶山市支行聯(lián)合韶山市政府就紅色旅游、景區(qū)商貿(mào)等多方面與中國銀聯(lián)、相關(guān)主辦銀行進行會商座談，先后成功獲得專項資金支持700余萬元，充實便民工程建設(shè)資源保障。

通過定期聽取匯報、現(xiàn)場走訪等方式，督促銀行機構(gòu)對景區(qū)商戶發(fā)起全面攻勢，以“寧可多走百步，不可放過一戶”的精神，累計發(fā)展旅游紀(jì)念品商店、農(nóng)家樂以及其他小微商戶超過3000戶，實現(xiàn)核心景區(qū)商圈全覆蓋。同步選取高速路口、公交站臺、景區(qū)街道布放大型廣告牌，利用公交跟車推廣、電子顯示屏、宣傳折頁和網(wǎng)絡(luò)媒體全范圍宣傳，在每個商戶統(tǒng)一張貼實物便簽和營銷海報，建立“銀行實地培訓(xùn)、商戶主動宣講、客戶接受使用”的培訓(xùn)宣傳機制，持續(xù)優(yōu)化受理環(huán)境，營造移動支付示范氛圍。

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，金融普惠下農(nóng)村。韶山以行政村為單位，選取村部或者小商超建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站及助農(nóng)取款點，布放智能POS終端，開辟支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“綠色支付通道”。對服務(wù)站點進行營銷改造，統(tǒng)一配置商戶門頭，策劃營銷優(yōu)惠活動獲客引流，深入推介農(nóng)村移動支付在日常消費、小額取現(xiàn)、社保醫(yī)保和便民繳費等領(lǐng)域的應(yīng)用，實現(xiàn)“云閃付”掃碼全覆蓋。

廣泛開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，以生動的案例和活潑的形式，引導(dǎo)農(nóng)民合理選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)，警惕非法集資、電信詐騙等農(nóng)村地區(qū)常見的違法犯罪活動，維護自身財產(chǎn)和信息安全。截至2019年末，韶山市行政村數(shù)量為33個，服務(wù)站點數(shù)量為70余個，超過一個村兩個點的覆蓋率，交易活躍站點比例在90%以上。金融服務(wù)站點共簽約農(nóng)村商戶1885戶，辦理各類繳費2488萬元。以2019年12月醫(yī)保繳費期為例，辦理助農(nóng)取款、醫(yī)保繳費等業(yè)務(wù)10288筆，交易金額363萬元。韶山市基本實現(xiàn)中國人民銀行副行長范一飛在第十三屆全國人大會議上答記者問所提出的：“要把便民工程擴大到縣域以下地區(qū)，來推動城鄉(xiāng)支付服務(wù)融合發(fā)展，加快農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)提檔升級，更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展”的要求。

智慧公交篇—精準(zhǔn)發(fā)力建設(shè)優(yōu)勢項目

公交領(lǐng)域是移動支付最先拓展的大型便民場景，是培育第一批“云閃付”App忠實用戶的核心陣地，是主要優(yōu)勢項目。湘潭是湖南省第一個和全國第一批實現(xiàn)公交全面受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼的城市，中央二臺經(jīng)濟頻道《消費主張》欄目對此進行專門報道。2018年以來，公交移動支付交易量一直穩(wěn)居湖南省第一，在全省占比超過30%。

爭取政府支持，找準(zhǔn)“切入點”。以湘潭市建設(shè)新型智慧城市為契機，積極向政府匯報移動支付便民工程工作思路，重點說明其在服務(wù)民生方面的作用和優(yōu)勢，得到時任分管副市長的認(rèn)可和贊同，《智慧湘潭移動支付便民示范工程建設(shè)方案》迅速以政府辦公室文件印發(fā)全轄，同步建立起協(xié)調(diào)機制，由市人民政府分管副市長牽頭，湘潭市中支行長負(fù)責(zé)，全市20余個單位參加，共同推進移動支付便民工程建設(shè)工作。方案中明確提出建設(shè)智慧公交線，由市交通運輸局和交通發(fā)展集團有限公司（以下簡稱“交發(fā)集團”）配合完成相關(guān)工作。

契合行業(yè)需求，合作“促轉(zhuǎn)型”。通過政府牽線搭橋，湘潭市中支協(xié)調(diào)中國銀聯(lián)對接交發(fā)集團，提出在全市公交領(lǐng)域推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼掃碼支付的構(gòu)想，希望集團能夠順應(yīng)小額、高頻消費場景的支付發(fā)展趨勢，助力改善公交用戶體驗。同時，從交發(fā)集團的財務(wù)管理角度出發(fā)，指出移動支付模式可以縮減車費收入到賬時間、免去現(xiàn)金清點人力成本等優(yōu)勢，同時提出免費升級、更換機具，實施零扣率結(jié)算等優(yōu)惠政策，打消了集團有關(guān)成本和效益的顧慮。

智慧公交項目敲定合作以后，兩個星期之內(nèi)市區(qū)21條公交線1350臺車的受理機具改造全部完成。2018年3月，湘潭市公交全面受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼，上線僅半個月，就帶動“云閃付”注冊用戶新增超過1萬戶，交易量日均突破3萬筆。

把握市場先機，打好“持久戰(zhàn)”。為進一步鞏固和保持領(lǐng)先優(yōu)勢，湘潭市中支組織銀行機構(gòu)在公交站點持續(xù)開展宣傳，引導(dǎo)來往人群注冊“云閃付”，定期推出“周末一分錢”“工作日五折”坐公交等營銷活動，并在車廂、站臺投放醒目廣告，引流客戶和交易。考慮“云閃付”上線初期用戶基礎(chǔ)不穩(wěn)，中國銀聯(lián)在與交發(fā)集團簽訂協(xié)議過程中，特別加入短期排他性條件，盡量爭取培育用戶、占領(lǐng)市場的時間。

為改善用戶體驗，解決聯(lián)機交易延時等問題，湘潭公交上線乘車碼，實現(xiàn)城區(qū)、縣域全覆蓋，湘潭公交真正成為移動支付App“云閃付”的支付主場。從數(shù)據(jù)來看，銀聯(lián)移動支付用戶和交易逐年增長，2019年交易增幅達79.1%，近兩年在公交市場的占有率始終保持在60%以上。截至2019年末，湘潭公交“云閃付”用戶超過15萬，占比城區(qū)人口比例超過20%。

智慧校園篇—打造閉環(huán)培育未來市場

拓展校園場景，一直是中國人民銀行移動支付便民工程的核心內(nèi)容之一。與社會化場景相比，垂直、閉環(huán)的校園場景有助于培育青年群體的消費習(xí)慣和黏性，短期來說能夠快速推進獲取穩(wěn)定客流和交易流，長期來說能夠批量轉(zhuǎn)化搶占未來市場，是移動支付推廣絕佳的切入點。2019年9月，湘潭完成老牌綜合性全國重點大學(xué)—湘潭大學(xué)智慧校園項目建設(shè)工作，實現(xiàn)校內(nèi)“云閃付”一碼支付和通行，移動支付交易量穩(wěn)居湖南省高校類場景第一名。

高位推動，促成“銀校企”合作。

一是爭取中國銀聯(lián)總部支持。中國銀聯(lián)總裁時文朝在湘潭考察期間，特別赴湘潭大學(xué)聽取智慧校園建設(shè)需求和建議，要求中國銀聯(lián)湖南分公司充分運用大數(shù)據(jù)和先進支付技術(shù)，打造移動化、智能化的開放式數(shù)字校園綜合服務(wù)平臺;二是爭取校方領(lǐng)導(dǎo)支持。長沙中支和湘潭市中支領(lǐng)導(dǎo)多次參與到協(xié)調(diào)工作中，引入金融資源助力校區(qū)各類軟硬件設(shè)施升級改造，以優(yōu)勢互補、互利共贏為目標(biāo)，說服校方達成合作意向;三是爭取主辦行總行支持。積極協(xié)調(diào)主辦行省分行向其總行申請資源，最終將湘潭大學(xué)納入總行戰(zhàn)略客戶名單，雙方簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，確保資金政策、金融科技、審批標(biāo)準(zhǔn)等各方面向湘潭大學(xué)傾斜。

高標(biāo)施策，推動“云閃付”入駐。湘潭市中支多次組織座談會，并且通過發(fā)放調(diào)查問卷、實地走訪食堂、超市和周邊商戶，深入摸排情況，掌握一手信息和資料。經(jīng)過反復(fù)論證和多方磋商，確定了實施方案：升級改造校內(nèi)所有消費終端以及門禁硬件設(shè)備，增加掃碼功能并兼容原有實體校園卡，對接統(tǒng)一認(rèn)證平臺增加電子校園卡管理，集中存管所有用戶消費與行為數(shù)據(jù)，供校方進行安全監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析。通過該方案，湘潭大學(xué)全面構(gòu)建起以手機二維碼為載體的校內(nèi)支付及身份認(rèn)證體系，主辦行強化了銀行賬戶在校內(nèi)的主導(dǎo)地位，獲得穩(wěn)定的客戶和資金沉淀，銀聯(lián)“云閃付”成功入駐校園。與此同時，實施個性化營銷策略，在師生主要消費場景上線優(yōu)惠活動，通過學(xué)校官網(wǎng)、輔導(dǎo)員群、班級群等內(nèi)部渠道廣而告之，迅速打開“云閃付”在校園的知名度。

高效落實，督促“全方位”提質(zhì)。以質(zhì)量為中心、效率為動力、目標(biāo)為導(dǎo)向，有序推進宿舍、圖書館、教學(xué)樓和辦公區(qū)近300個門禁，10余個食堂400多個窗口和小賣部，校內(nèi)停車場、飲水機、洗衣房和超市等工作、學(xué)習(xí)、生活、消費全場景的硬件改造和升級。考慮施工時間是學(xué)校暑期，主動聯(lián)絡(luò)校方后勤、科技和保衛(wèi)部門進行部署安排，將水、電、網(wǎng)絡(luò)、門禁、宣傳物料張貼擺放地點等問題一一落實，為工程建設(shè)提供充足后勤保障。完成硬件施工和聯(lián)調(diào)測試后，湘潭大學(xué)項目2019年9月如期上線，帶動“云閃付”新增注冊用戶2.5萬余人，其中月活躍用戶占比接近90%，日均交易超過3萬筆，日峰值超過3.5萬筆，成為湖南省移動支付校園場景的樣板工程。

作者系中國人民銀行湘潭市中心支行黨委書記、行長